第十五章金融监管 本章重点问题 1.金融监管的目标和原侧 2.金融监管体制的类型 3.金融监管的内容 4.金融监管的方法 金融体系对整个国民经济的发展具有核心作用，而且金融业又是一个高风险 的行业，面临的风险很多，如信用风险、利率风险、市场风险、政策风险和道德 风险等等，因此金融业在各国都是受到严密监管的部门之一。 第一节 金融监管概述 一、金融监管的令义 所谓金融监督管理（简称金融监管），从狭义上是指中央银行或其他金融监 管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。从这个角度来 说，一国或地区的金融监管对象应该包括所有从事银行、信托、证券、保险等金 融业务的金融机构和其他一切从事金融活动的社会成员，以及有关的金融活动。 从广义上来说，金融监管在上述金融当局的监管之外，还包括了金融机构的 内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。这里值得一 提的是同业自律组织，同业自律是指同一行业的从业者组织，基于共同利益，制 定规则，自我约束，实现本行业内部的自我监管，以保护自身利益并促进本行业 的发展。金融业自律的组织形式主要为金融行业公会，金融行业公会作为金融业 自律的组织形式，主要功能有协调、服务、沟通和监督。就整个金融监管体系来 说，监管当局的监管是外部的全方位监管，中介组织的监管是外部监管的辅助： 金融行业公会实施行业内部的监管，但不论是政府的监管目标还是行业的监管目 标，都必须通过金融业微观主体加强内部控制，主动防范和规避风险，实现审慎 管理和稳健经营，才能得以实现。金融机构的内部控制在整个监管体系的设计中， 具有基础性地位。 就世界各国的金融监管体系来说，通常在广义的范畴下架构。金融监管范围 涉及金融的各个领域。1 第十五章 金融监管 本章重点问题 1．金融监管的目标和原则 2．金融监管体制的类型 3．金融监管的内容 4．金融监管的方法 金融体系对整个国民经济的发展具有核心作用，而且金融业又是一个高风险 的行业，面临的风险很多，如信用风险、利率风险、市场风险、政策风险和道德 风险等等，因此金融业在各国都是受到严密监管的部门之一。 第一节 金融监管概述 一、金融监管的含义 所谓金融监督管理（简称金融监管），从狭义上是指中央银行或其他金融监 管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。从这个角度来 说，一国或地区的金融监管对象应该包括所有从事银行、信托、证券、保险等金 融业务的金融机构和其他一切从事金融活动的社会成员，以及有关的金融活动。 从广义上来说，金融监管在上述金融当局的监管之外，还包括了金融机构的 内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。这里值得一 提的是同业自律组织，同业自律是指同一行业的从业者组织，基于共同利益，制 定规则，自我约束，实现本行业内部的自我监管，以保护自身利益并促进本行业 的发展。金融业自律的组织形式主要为金融行业公会，金融行业公会作为金融业 自律的组织形式，主要功能有协调、服务、沟通和监督。就整个金融监管体系来 说，监管当局的监管是外部的全方位监管，中介组织的监管是外部监管的辅助； 金融行业公会实施行业内部的监管，但不论是政府的监管目标还是行业的监管目 标，都必须通过金融业微观主体加强内部控制，主动防范和规避风险，实现审慎 管理和稳健经营，才能得以实现。金融机构的内部控制在整个监管体系的设计中， 具有基础性地位。 就世界各国的金融监管体系来说，通常在广义的范畴下架构。金融监管范围 涉及金融的各个领域