二、家庭财务状况分析 制在，2009,00 24.45% 比例较低，仅 1000/6800=15% 项支中的空大车开支数 (二)流动性比率过高 流动性资产/每月支出=20,000/2,600=7.7， 般而言， 一个家庭流动性资产可以满足其 34个月的开支即可，郭先生家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。 (三)两口子退休后，生活质量将会严重下降。 现在两人的月收入为6000+3000=9000元，随着郭先生的年薪每年在按5%的速度增长 (包含通货膨胀率因素)，按理想状态计算，30年后郭先生的年薪为(6000*12)*[(1+5%) 30)=2.6万元，而郭先生 夫妇如 每月仅只能人 倍， 美的 在的2000/9000=22%比例，相当于生活质量将下降4.5 my 山， 郭先生夫妇家庭保障没有支出，这对一个净资产近10多万元的家庭来说，家庭保障相 当滞后，特别是缺乏对作为家庭主要经济来源的郭先生的有效保障，一旦郭先生出现什么闪 失，对整个家庭是严重的打击。 3.外企高层三口之家财务分析 客户家庭情况 赵先生家庭是 一个典型的高收入家庭，夫妇二人有较高的学历和理想的职业，住房自购 商品房，属于城市金领一族，生活过得无拘无束，潇洒自由。赵先生家庭目前正处于人生的 稳定成长期，夫妇二人均己步入人生的中年期，有一个比较幼小的小孩，单位给本人及子女 均已投了人身意外保险社会医疗保险.养老及失业保险。家庭现金及活期存款：1万：金 融资产：106万元，其中定期存款70万，债券20万，债券基金10万， 股票及股票基金6 万：汽车及家电：15万：房产：市值90万，剩余商业贷款39万元，贷款3年内能还完。 赵先生家庭工作忙，无暇顾及股市、汇市。 二、客户财务状况 家庭资产负债表 单位：万元 资产 负债 视金及现金纯价物 10000 样款 389502.95 现金及活期存款 10000 个人住房贷款 389502.95 金融济立 1060000 商业住房斧慧 0 定期存款 700000 教育贷款 0 精券 200000 消费佛款 0 债券基金 100000 其他贷款 0 股两及股画基金 60000 券基金 100000 股票及股票基金 60000二、家庭财务状况分析 （一）结余比例低，开支较为过度。 每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在 50%，年度结余比例控制在 40%左右都属合理，而目前郭先生家庭的每月结余比例较低，仅 交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占 3200/6800=47%，汽车开支占 1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的 62%，应对支出加以适 度控制。 （二）流动性比率过高。 流动性资产/每月支出= 20,000/2,600 =7.7，一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其 3-4 个月的开支即可，郭先生家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。 （三）两口子退休后，生活质量将会严重下降。 现在两人的月收入为 6000+3000=9000 元，随着郭先生的年薪每年在按 5%的速度增长 （包含通货膨胀率因素），按理想状态计算，30 年后郭先生的年薪为（6000*12）*[( 1+5%) 30 ) = 2.6 万元，而郭先生夫妇如果退休后，每月仅只能从社保系统上领取共计 1200+800=2000 元的养老金，只有现在的 2000/9000=22%比例，相当于生活质量将下降 4.5 倍，与离退时工资水平将会差的更远。 （四）家庭保险支出太少，家庭有效保障严重匮乏。 郭先生夫妇家庭保障没有支出，这对一个净资产近 10 多万元的家庭来说，家庭保障相 当滞后，特别是缺乏对作为家庭主要经济来源的郭先生的有效保障，一旦郭先生出现什么闪 失，对整个家庭是严重的打击。 3．外企高层三口之家财务分析 一、客户家庭情况 赵先生家庭是一个典型的高收入家庭，夫妇二人有较高的学历和理想的职业，住房自购 商品房，属于城市金领一族，生活过得无拘无束，潇洒自由。赵先生家庭目前正处于人生的 稳定成长期，夫妇二人均已步入人生的中年期，有一个比较幼小的小孩，单位给本人及子女 均已投了人身意外保险, 社会医疗保险, 养老及失业保险。家庭现金及活期存款：1 万；金 融资产：106 万元，其中定期存款 70 万，债券 20 万，债券基金 10 万，股票及股票基金 6 万；汽车及家电：15 万；房产：市值 90 万，剩余商业贷款 39 万元，贷款 3 年内能还完。 赵先生家庭工作忙，无暇顾及股市、汇市。 二、客户财务状况 家庭资产负债表 单位：万元 资 产 负 债 现金及现金等价物 10000 贷款 389502.95 现金及活期存款 10000 个人住房贷款 389502.95 金融资产 1060000 商业住房贷款 0 定期存款 700000 教育贷款 0 债券 200000 消费贷款 0 债券基金 100000 其他贷款 0 股票及股票基金 60000 债券基金 100000 股票及股票基金 60000