项目八教有规划 1,夫妇迎二胎教育金理财规划案例 客户基本情沙 陈先生、李女士均38岁，三年前他们生了一个男孩，今年又生了一个男孩。目前，陈 先生家里有现金余额约20万元，还有15万借给亲戚。家庭有一套120平方米的房子，月还 贷款2300元。在永泰还有一套别墅，无贷款。陈先生与李女士双方均有投保重疾先，年缴 保费各8000元左右。陈先生月收入1.8万，李小姐月收入1万，家庭月开支约1万，保姆 费约35007 二、理财目标 1、一套学区房： 2、给自己的两个宝宝做一些教育储备金。 二、理财建议 鉴于陈先生、李女士正在事业发展期，身体健康，有一定的保障，家庭生活相对富足 暂定他们属于风险中庸偏进取型。储蓄较高，月收入扣除月供还有1.22万元的结余，短期 内没有大额负债和刚性支出，理财规划弹性大。夫妻两资产组合方面的投资策略在于加大保 险杠杆的同时尽量满足收益率标准。考虑学区房价成长率个人建议12%/年大于贷款利率5% 左右以实现未来阶段学区房的购房需求及实现资产的长期保值增值。 在保险方面可建议客户为本人和配偶购买一定的人身意外伤害保险，金额各300万元 年支出约3000元左右：为两个小孩购买教有保险各20万元，年支出约2万元左右： 在基金方面：可选择每月基金定投4500元，储备小孩后期的教育金。 在购房方面如果客户想再买一套房子，首付金额35万元，贷款金额约75万元，月供 5000元左右，20年贷款，则房价须控制在110左右（不考虑公积金贷款），现在学区房的 价格约2.5万元/m,客户只能买一套44平米的房子：如果客户将现有的房子出租，假设租 金收入3000元 则月供金额可提高到8000元，首付金额不变，贷款期限不变，则客户可 买到约68平米的房子如果客户将别墅也出租，租金收入假设8000元，则月供金额可提高 到16000元，首付金额和贷款期限均不变，则客户可买一套120平米左右的学区房。如果 客户有换房打算，卖出现有的一套房产，则首付款金额可提高，则须根据客户现有房产所在 地段估价重新做规划。 2.完普的保险保障，进行子女散育规划，投资实现资产保值增值的目标 陈女士今年36岁，在一家酒店工作，每月税后收入6000元，年终奖5000元，单位提 供五险一金。她有一个13岁的女儿，今年上初一，母女俩一起生活。 家里共有现金和活期存款11000元，定期存款600元，另有目前市值为2万元的股票 型基金。母女二人住在一套40平米的单身公离，目前市价约37万元。作为单亲妈妈，陈女 士生活非常简朴，每月支出只有衣食费500元，交通费100元，陈女士为女儿投保了一份成 长险，每年保费为1600元。另外每年支付教有费2400元。 一、理财目标 1、为自己和女儿建立完盖的保哈保随 2、为女儿进行子女教有规划，满足将来上大学学费和生活费的需要 3、通过投资实现资产保值增值的目标，加强今后的生活保障 二、财务状况分析 陈女士的财务状况总体看比较良好，但缺乏增值潜力。家庭比较突出的特点是储蓄比例 过高，从陈女士家庭的财务资料可以看出，她的年度税后总收入为77000元，年度总支出为项目八 教育规划 1．夫妇迎二胎教育金理财规划案例 一、客户基本情况 陈先生、李女士均 38 岁，三年前他们生了一个男孩，今年又生了一个男孩。目前，陈 先生家里有现金余额约 20 万元，还有 15 万借给亲戚。家庭有一套 120 平方米的房子，月还 贷款 2300 元。在永泰还有一套别墅，无贷款。陈先生与李女士双方均有投保重疾先，年缴 保费各 8000 元左右。陈先生月收入 1.8 万，李小姐月收入 1 万，家庭月开支约 1 万，保姆 费约 3500 元。 二、理财目标 1、一套学区房； 2、给自己的两个宝宝做一些教育储备金。 三、理财建议 鉴于陈先生、李女士正在事业发展期，身体健康，有一定的保障，家庭生活相对富足， 暂定他们属于风险中庸偏进取型。储蓄较高，月收入扣除月供还有 1.22 万元的结余，短期 内没有大额负债和刚性支出，理财规划弹性大。夫妻两资产组合方面的投资策略在于加大保 险杠杆的同时尽量满足收益率标准。考虑学区房价成长率个人建议 12%/年大于贷款利率 5% 左右以实现未来阶段学区房的购房需求及实现资产的长期保值增值。 在保险方面：可建议客户为本人和配偶购买一定的人身意外伤害保险，金额各 300 万元， 年支出约 3000 元左右；为两个小孩购买教育保险各 20 万元，年支出约 2 万元左右； 在基金方面：可选择每月基金定投 4500 元，储备小孩后期的教育金。 在购房方面：如果客户想再买一套房子，首付金额 35 万元，贷款金额约 75 万元，月供 5000 元左右，20 年贷款，则房价须控制在 110 左右（不考虑公积金贷款），现在学区房的 价格约 2.5 万元/㎡，客户只能买一套 44 平米的房子；如果客户将现有的房子出租，假设租 金收入 3000 元，则月供金额可提高到 8000 元，首付金额不变，贷款期限不变，则客户可 买到约 68 平米的房子；如果客户将别墅也出租，租金收入假设 8000 元，则月供金额可提高 到 16000 元，首付金额和贷款期限均不变，则客户可买一套 120 平米左右的学区房。如果 客户有换房打算，卖出现有的一套房产，则首付款金额可提高，则须根据客户现有房产所在 地段估价重新做规划。 2．完善的保险保障，进行子女教育规划，投资实现资产保值增值的目标 陈女士今年 36 岁，在一家酒店工作，每月税后收入 6000 元，年终奖 5000 元，单位提 供五险一金。她有一个 13 岁的女儿，今年上初一，母女俩一起生活。 家里共有现金和活期存款 11000 元，定期存款 600 元，另有目前市值为 2 万元的股票 型基金。母女二人住在一套 40 平米的单身公寓，目前市价约 37 万元。作为单亲妈妈，陈女 士生活非常简朴，每月支出只有衣食费 500 元，交通费 100 元，陈女士为女儿投保了一份成 长险，每年保费为 1600 元。另外每年支付教育费 2400 元。 一、理财目标 1、为自己和女儿建立完善的保险保障。 2、为女儿进行子女教育规划，满足将来上大学学费和生活费的需要。 3、通过投资实现资产保值增值的目标，加强今后的生活保障。 二、财务状况分析 陈女士的财务状况总体看比较良好，但缺乏增值潜力。家庭比较突出的特点是储蓄比例 过高，从陈女士家庭的财务资料可以看出，她的年度税后总收入为 77000 元，年度总支出为