致信息泄露的问题,侵害客户合法权益。所以除了监督机构要建立网络消费权益 保护办法与隐私信息保护细则以外,大学生也要保持警惕,避免网络账户信息的 泄露及盗用造成的额外负担。 (3)套现问题[11l一些不法分子在店铺中虚设物品,客户拍下一定虚拟 物品,买家假装发货,买家配合之后,卖家将买家用白条或者花呗拍下的金额按 比例收取“套现费”。对于这种诱惑,大学生要严守道德底线,坚决抵制利用互 联网消费信贷产品的漏洞谋取私利。 五、发展前景展望 尽管以阿里小贷为代表的网络小额贷款公司依旧存在资金来源匮乏、渠道单 成本髙昂、资金来源渠道单一、监管体系混乱、多头监管和监管真空现象普 遍,风险预警机制缺乏,信用风险较大等问题,但是具备客户选择系统化、风险 评估工具化、客户管理智慧化、经营场所平台化不受地域限制等优势,在加上互 联网金融发展的必然性,因此,互联网小额贷款公司有着广阔的发展前景 以充分利用互联网及先进技术,灵活多变地切入难以设计标准化信贷产品的 市场为大方向,在加强公司合规性的同时,也要积极加强风控能力,特别是利用 大数据、人工智能等的风控模型建立和改进。同时,政府不断完善相关监管,网 络小额贷款公司必将给金融行业带来很多便利。 参考文献 1.佚名.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》[中国银行业,2016(7) 2.科技部.科技部关于进一步推动科技型中小企业创新发展的若干意见[安装 2015(2:7-8. 3.中国银监会.《网络小额贷款管理指导意见(暂定名)》2017(7) 4.银监会.《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》2017(12) 5.银监会.《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》[.2017(12) 6.杨曼菲.阿里金融信贷业务SWOT分析.知识经济,2012,(23):32 7.谈浩.互联网金融和小额贷款研究[D].上海交通大学,2013 8.丁村鸿鹄,赵元.大数据对互联网小额信贷公司的重要性研究——以“阿里小贷”为例[U 黑龙江教育理论与实践,2017(21)2627 9.王汉君.互联网金融的风险挑战U.中国金融,2013,(24):54-55 10.周蕾,漆淇,李文婷,等.新型支付方式对大学生行为的影响分析——以蚂蚁花呗、京东 白条为例].商情,2017(16 11.王晓映蚂蚁花呗套现泛滥消费者需警惕三大风险[NJ通信信息报,2015-09-16.致信息泄露的问题，侵害客户合法权益。所以除了监督机构要建立网络消费权益 保护办法与隐私信息保护细则以外，大学生也要保持警惕，避免网络账户信息的 泄露及盗用造成的额外负担。 （3）套现问题[11]。一些不法分子在店铺中虚设物品，客户拍下一定虚拟 物品，买家假装发货，买家配合之后，卖家将买家用白条或者花呗拍下的金额按 比例收取“套现费”。对于这种诱惑，大学生要严守道德底线，坚决抵制利用互 联网消费信贷产品的漏洞谋取私利。 五、 发展前景展望 尽管以阿里小贷为代表的网络小额贷款公司依旧存在资金来源匮乏、渠道单 一、成本高昂、资金来源渠道单一、监管体系混乱、多头监管和监管真空现象普 遍，风险预警机制缺乏，信用风险较大等问题，但是具备客户选择系统化、风险 评估工具化、客户管理智慧化、经营场所平台化不受地域限制等优势，在加上互 联网金融发展的必然性，因此，互联网小额贷款公司有着广阔的发展前景。 以充分利用互联网及先进技术，灵活多变地切入难以设计标准化信贷产品的 市场为大方向，在加强公司合规性的同时，也要积极加强风控能力，特别是利用 大数据、人工智能等的风控模型建立和改进。同时，政府不断完善相关监管，网 络小额贷款公司必将给金融行业带来很多便利。 参考文献 1. 佚名. 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》[J]. 中国银行业, 2016(7). 2. 科技部. 科技部关于进一步推动科技型中小企业创新发展的若干意见[J]. 安装, 2015(2):7-8. 3. 中国银监会.《网络小额贷款管理指导意见（暂定名）》[J]. 2017(7) 4. 银监会. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》[J].2017(12) 5. 银监会. 《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》[J].2017(12) 6. 杨曼菲．阿里金融信贷业务 SWOT 分析[J]．知识经济，2012，(23)：32 7. 谈浩．互联网金融和小额贷款研究[D]．上海交通大学，2013 8. 丁村鸿鹄, 赵元. 大数据对互联网小额信贷公司的重要性研究——以“阿里小贷”为例[J]. 黑龙江教育:理论与实践, 2017(Z1):26-27. 9. 王汉君．互联网金融的风险挑战[J]．中国金融，2013，(24)：54—55 10. 周蕾, 漆淇, 李文婷,等. 新型支付方式对大学生行为的影响分析 ——以蚂蚁花呗、京东 白条为例[J]. 商情, 2017(16). 11. 王晓映.蚂蚁花呗套现泛滥消费者需警惕三大风险[N].通信信息报，2015-09-16