不断趋于完善。 5.3本章知识点 贷款分类即其具体特点、贷款分析技术包括财务报表分析、财务比率分析和现金流量分 析、不良贷款等级分类，对不良贷款的控制与处理 5.4思考题 (1)分析银行贷款的不良贷款的管理方法 (2)思考贷款信用风险管理的方法和贷款管理制度应包括的主要内容 (3)对信贷发放有哪些贷款分析技术？ 5.5例题与习题 例题： 1、某银行的大客户A公司申请1500万美元的流动资金贷款为应收款和存货融资，银行的报 价为浮动利率LIB0R+1/8%的利率，浮动利率值为30天欧洲货币存款的LIB0R(目前为9.25%) 的90天浮动利率贷款。但是A公司希望利率为1.014乘以LIB0R。如果银行同意客户要求， 当天制定的贷款利率为多少？与银行希望的报价相比如何？客户的申请表明客户对未来90 天利率的变动预期如何？ 2、简答题 (1)银行贷款价格主要有哪些方面构成？影响贷款价格的因素有哪些？ (2)银行在发放保证贷款是应注意哪些问题？ (3)消费者贷款包括哪几种？消费信贷的操作要点有哪些内容？ 例题答案要点： 1、1.014*9.25%:较高：预期利率下降 2、 (1)贷款价格构成主要包括：贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。贷款利率是 一定时期客户向贷款人支付的贷款利息和贷款本金之比率。它是贷款价格的主题，也是贷款 价格的主要内容。承诺费是指在循环信贷方式中，银行对借入人最高借款限额内可使用而没 使用的贷款额要收取一定比例的费用。承诺费由于是顾客为了取得贷款而支付的费用，因而 构成了贷款价格的一部分。补偿余额是应银行的要求，借款人保持在银行的一定数量的活期 存款和低利率定期存款。存款是商业银行的基础，是贷款的必要条件，银行发放贷款应该成 为现在和将来获得存款的手段，因此它也是贷款价格的一部分。隐含价格是指贷款定价中的 一些非货币性内容。银行在决定给客户贷款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议 中加上一些附加性条款，这些条款不直接给银行带来收益，但可以防止借款人经营状况的重 大变化，给银行利益造成损失。在一个竞争的贷款市场，供求是影响贷款定价的最根本因素， 除此之外，对不同时期、不同的贷款定价，还受其它许多因素的影响：1)存款及其它资金 47不断趋于完善。 5.3 本章知识点 贷款分类即其具体特点、贷款分析技术包括财务报表分析、财务比率分析和现金流量分 析、不良贷款等级分类，对不良贷款的控制与处理 5.4 思考题 （1）分析银行贷款的不良贷款的管理方法 (2)思考贷款信用风险管理的方法和贷款管理制度应包括的主要内容 （3）对信贷发放有哪些贷款分析技术？ 5.5 例题与习题 例题： 1、某银行的大客户 A 公司申请 1500 万美元的流动资金贷款为应收款和存货融资，银行的报 价为浮动利率 LIBOR+1/8%的利率，浮动利率值为 30 天欧洲货币存款的 LIBOR（目前为 9.25%） 的 90 天浮动利率贷款。但是 A 公司希望利率为 1.014 乘以 LIBOR。如果银行同意客户要求， 当天制定的贷款利率为多少？与银行希望的报价相比如何？客户的申请表明客户对未来 90 天利率的变动预期如何？ 2、简答题 （1）银行贷款价格主要有哪些方面构成？影响贷款价格的因素有哪些？ （2）银行在发放保证贷款是应注意哪些问题？ （3）消费者贷款包括哪几种？消费信贷的操作要点有哪些内容？ 例题答案要点： 1、1．014*9.25 % ； 较高 ；预期利率下降 2、 （1）贷款价格构成主要包括：贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。贷款利率是 一定时期客户向贷款人支付的贷款利息和贷款本金之比率。它是贷款价格的主题，也是贷款 价格的主要内容。承诺费是指在循环信贷方式中，银行对借入人最高借款限额内可使用而没 使用的贷款额要收取一定比例的费用。承诺费由于是顾客为了取得贷款而支付的费用，因而 构成了贷款价格的一部分。补偿余额是应银行的要求，借款人保持在银行的一定数量的活期 存款和低利率定期存款。存款是商业银行的基础，是贷款的必要条件，银行发放贷款应该成 为现在和将来获得存款的手段，因此它也是贷款价格的一部分。隐含价格是指贷款定价中的 一些非货币性内容。银行在决定给客户贷款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议 中加上一些附加性条款，这些条款不直接给银行带来收益，但可以防止借款人经营状况的重 大变化，给银行利益造成损失。在一个竞争的贷款市场，供求是影响贷款定价的最根本因素， 除此之外，对不同时期、不同的贷款定价，还受其它许多因素的影响：1）存款及其它资金 47