在美国。单一银行制度有以下优点：首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争： 其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务：此外，由于 单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来 也较容易。单一银行制的缺点也很明显：首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以 取得规模效益：其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动， 削弱了行的竞争力：再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。随着电子计算机推广应 用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。2)分支银行制。分支 银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支 银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行 制和总管理处制。总行制即总行除了领导和管理分支行处以外，本身也对外营业：而在总管 理处制下，总行只负责管理和控制分支行除，本身不对外营业，在总行所在地另设分支行或 营业部开展业务活动。分支银行制有很多优点：实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机 构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险：在总行与分行之间，可以实行专业化分工， 大幅度地提高银行工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便：此外，它还易于采用先进 的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。虽然分支银行制度也有一些缺点，如 容易加速垄断的形成，而且由于实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增加了银行 管理的难度等。但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，因而受到各国银 行界的普遍认可，己成为当代商业银行的主要组织形式。3)集团银行制。集团制银行又称 为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若 干家商业银行。银行控股公司分为两种类型。一是非银行性控股公司，它是通过企业集团控 制某一银行的主要股份组织起来的，该种类型的控股公司在持有一家银行股票的同时，还可 以持有多家非银行企业的股票。二是银行性控股公司，是指大银行直接控制一个控股公司， 并持有若干小银行的股份。目前，集团制银行己成为美国商业银行最基本的组织形式。集团 银行制的优点是能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力，弥补 单一银行制的不足；缺点是容易引起金融权力过度集中，并在一定程度上影响了银行的经营 活力。 3、商业银行的组织结构。 大多数商业银行都是按《公司法》组建的，它们的组织结构大致相仿。他们的组织结构 一般可分为4个系统，即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。其特点是：产权清晰、 权责明确，权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。1)决策系统。商业银行 的决策系统主要由股东大会和董事会组成。股东大会是股份制商业银行的最高权力机构。 股本招募中购买银行发行的优先股票的投资者成为银行的优先股东，购买银行发行的普通股 票的投资者成为银行的普通股东。股东大会的主要内容和权限包括：选举和更换董事、监事 并决定有关的报酬事项：审议批准银行各项经营管理方针和对各种重大议案进行表决：修改 公司章程等。董事会是由股东大会选举产生的决策机构。董事会代表股东大会执行股东大会 的决议，对股东大会负责。商业银行董事会主要具有以下一些重要权力：确定银行的经营决 策，董事会一般不直接参与银行的日常工作，但银行经营的重大问题要与董事商议，由董事 会作出决策：董事会有权任免银行管理人员，选择熟悉银行业务的高级管理人员来具体管理 银行：设立各种委员会或附属机构，如执行委员会、贷款委员会、考评委员会等，通过其对 银行的经营管理活动进行组织、指挥和监督。2)执行系统。商业银行的执行系统由总经理 (行长)和副总经理（副行长）及其领导的各业务部门组成。总经理（行长）是商业银行的 最高行政负责人。总经理（行长）的主要职权是执行董事会的决议，组织领导银行的业务经 营活动。在总经理（行长）的领导下，商业银行还要设置若干个业务、职能部门及部门经理。 3)监督系统。商业银行的监督系统由监事会和稽核部门组成。监事会由股东大会选举产生，在美国。单一银行制度有以下优点：首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争； 其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于 单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来 也较容易。单一银行制的缺点也很明显：首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以 取得规模效益；其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动， 削弱了行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。随着电子计算机推广应 用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。2）分支银行制。分支 银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支 银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行 制和总管理处制。总行制即总行除了领导和管理分支行处以外，本身也对外营业；而在总管 理处制下，总行只负责管理和控制分支行除，本身不对外营业，在总行所在地另设分支行或 营业部开展业务活动。分支银行制有很多优点：实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机 构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险；在总行与分行之间，可以实行专业化分工， 大幅度地提高银行工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；此外，它还易于采用先进 的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。 虽然分支银行制度也有一些缺点，如 容易加速垄断的形成，而且由于实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增加了银行 管理的难度等。但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，因而受到各国银 行界的普遍认可，已成为当代商业银行的主要组织形式。3）集团银行制。集团制银行又称 为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若 干家商业银行。银行控股公司分为两种类型。一是非银行性控股公司，它是通过企业集团控 制某一银行的主要股份组织起来的，该种类型的控股公司在持有一家银行股票的同时，还可 以持有多家非银行企业的股票。二是银行性控股公司，是指大银行直接控制一个控股公司， 并持有若干小银行的股份。目前，集团制银行已成为美国商业银行最基本的组织形式。集团 银行制的优点是能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力，弥补 单一银行制的不足；缺点是容易引起金融权力过度集中，并在一定程度上影响了银行的经营 活力。 3、商业银行的组织结构。 大多数商业银行都是按《公司法》组建的，它们的组织结构大致相仿。他们的组织结构 一般可分为 4 个系统，即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。其特点是：产权清晰、 权责明确，权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。1）决策系统。 商业银行 的决策系统主要由股东大会和董事会组成。 股东大会是股份制商业银行的最高权力机构。 股本招募中购买银行发行的优先股票的投资者成为银行的优先股东，购买银行发行的普通股 票的投资者成为银行的普通股东。股东大会的主要内容和权限包括：选举和更换董事、监事 并决定有关的报酬事项；审议批准银行各项经营管理方针和对各种重大议案进行表决；修改 公司章程等。董事会是由股东大会选举产生的决策机构。董事会代表股东大会执行股东大会 的决议，对股东大会负责。商业银行董事会主要具有以下一些重要权力：确定银行的经营决 策，董事会一般不直接参与银行的日常工作，但银行经营的重大问题要与董事商议，由董事 会作出决策；董事会有权任免银行管理人员，选择熟悉银行业务的高级管理人员来具体管理 银行；设立各种委员会或附属机构，如执行委员会、贷款委员会、考评委员会等，通过其对 银行的经营管理活动进行组织、指挥和监督。2）执行系统。商业银行的执行系统由总经理 （行长）和副总经理（副行长）及其领导的各业务部门组成。总经理（行长）是商业银行的 最高行政负责人。总经理（行长）的主要职权是执行董事会的决议，组织领导银行的业务经 营活动。在总经理（行长）的领导下，商业银行还要设置若干个业务、职能部门及部门经理。 3）监督系统。商业银行的监督系统由监事会和稽核部门组成。监事会由股东大会选举产生， 6