22相关国家政策以及地方政策 随着网络小额贷款公司的发展,对其政策监管也实现了一个从无到有从无序 到有序的转变 在2017年以前,全国共有6个省市出台或者发布有关互联网小额贷款公司 相关政策法规,以支持先行先试等方式,允许互联网小额贷款公司设立。 但根据有关报道,今年2月,在中国小额贷款公司协会举办的第一届会员代 表大会第二次会议上,银监会普惠金融部李均锋主任指出,基于互联网开展跨区 域经营的小贷业务存在一定风险,银监会正在研究网络小贷相关指导意见,建议 各地在全国性指导意见和办法出台前能够慎重批设。此言一出,在行业内造成了 定影响,许多业内人士猜测今后互联网小额贷款公司准入门槛可能会提高很多, 而经营范围等可能会有受限,于是众多企业纷纷想在这个空档期尽快拿到互联网 小额贷款公司牌照,从而造成了各地监管部门一定压力 (1)中央 2015年1月10日,科技部发布了《科学技术部关于进一步推动科技型中小 企业创新发展的若干意见》[2],在“拓宽融资渠道”一节中提到“鼓励互联网 金融发展和模式创新,支持网络小额贷款、第三方支付、网络金融超市、大数 据金融等新兴业态发展” 2015年7月14日,十部委出台了对于互联网金融发展具有具有里程碑意义 的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》[1],也就是著名的“互金二十 条指导意见”。在该指导意见的第八条“网络借贷”中明确规定,“网络借贷包括 个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款”,“网络小额贷款是指互联网 企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额 贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资 成本。” 2017年5月15日,中国银监会在其官网公布了2017年立法工作计划。计 划2017年拟完成的46项立法项目中,《网络小额贷款管理指导意见(暂定名)》 [3](制定)位列第19项,由普惠金融部、法规部共同制定。 5月19日,中国银监会普惠金融部组织重庆市、上海市、广东省、江西省、 海南省、江苏省、大连市金融办在重庆市集中调研网络小额贷款。参加调研的人 员研究讨论了有关规范小额贷款公司网络贷款业务的文件初稿,之后将形成的文 件初稿发往各地初步征求意见 2017年11月21日晚间,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发 布了《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》,要求各省立即暂停批设网络小 贷公司 2017年12月1日,央行联合银监《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》 [4],对网络小额贷款的清理整顿工作全面开市了。重点要求了关于新设机构、 关于批准开业、关于不当催收、关于畸高利率、关于过度借贷、关于资金来源 关于个人隐私七大要求。《通知》也斩断银行“输血”网络小贷的一大路径,未 来以现金贷为基础资产发行的(类)证券化产品,银行将不得以各类方式参与投 资 12月8日,银监会网络借贷风险专项整治工作小组办公室印发《小额贷款 公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》(下称《方案》)[5],决定严格 网络小额贷款资质审批,规范网络小额贷款经营行为,严厉打击和取缔非法经营 网络小额贷款的机构,并要求2018年1月底前完成摸底排查。《方案》将突出排2.2 相关国家政策以及地方政策 随着网络小额贷款公司的发展，对其政策监管也实现了一个从无到有从无序 到有序的转变。 在 2017 年以前，全国共有 6 个省市出台或者发布有关互联网小额贷款公司 相关政策法规，以支持先行先试等方式，允许互联网小额贷款公司设立。 但根据有关报道，今年 2 月，在中国小额贷款公司协会举办的第一届会员代 表大会第二次会议上，银监会普惠金融部李均锋主任指出，基于互联网开展跨区 域经营的小贷业务存在一定风险，银监会正在研究网络小贷相关指导意见，建议 各地在全国性指导意见和办法出台前能够慎重批设。此言一出，在行业内造成了 一定影响，许多业内人士猜测今后互联网小额贷款公司准入门槛可能会提高很多， 而经营范围等可能会有受限，于是众多企业纷纷想在这个空档期尽快拿到互联网 小额贷款公司牌照，从而造成了各地监管部门一定压力。 （1） 中央 2015 年 1 月 10 日，科技部发布了《科学技术部关于进一步推动科技型中小 企业创新发展的若干意见》[2]，在“拓宽融资渠道”一节中提到“鼓励互联网 金融发展和模式创新，支持网络小额贷款、第三方支付、网络金融超市、大 数 据金融等新兴业态发展”。 2015 年 7 月 14 日，十部委出台了对于互联网金融发展具有具有里程碑意义 的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》[1]，也就是著名的“互金二十 条指导意见”。在该指导意见的第八条“网络借贷”中明确规定，“网络借贷包括 个体网络借贷（即 P2P 网络借贷）和网络小额贷款”，“网络小额贷款是指互联网 企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额 贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资 成本。” 2017 年 5 月 15 日，中国银监会在其官网公布了 2017 年立法工作计划。计 划 2017 年拟完成的 46 项立法项目中，《网络小额贷款管理指导意见（暂定名）》 [3]（制定）位列第 19 项，由普惠金融部、法规部共同制定。 5 月 19 日，中国银监会普惠金融部组织重庆市、上海市、广东省、江西省、 海南省、江苏省、大连市金融办在重庆市集中调研网络小额贷款。参加调研的人 员研究讨论了有关规范小额贷款公司网络贷款业务的文件初稿，之后将形成的文 件初稿发往各地初步征求意见。 2017 年 11 月 21 日晚间，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发 布了《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》，要求各省立即暂停批设网络小 贷公司。 2017 年 12 月 1 日，央行联合银监《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》 [4]，对网络小额贷款的清理整顿工作全面开市了。重点要求了关于新设机构、 关于批准开业、关于不当催收、关于畸高利率、关于过度借贷、关于资金来源：、 关于个人隐私七大要求。《通知》也斩断银行“输血”网络小贷的一大路径，未 来以现金贷为基础资产发行的（类）证券化产品，银行将不得以各类方式参与投 资。 12 月 8 日，银监会网络借贷风险专项整治工作小组办公室印发《小额贷款 公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》（下称《方案》）[5]，决定严格 网络小额贷款资质审批，规范网络小额贷款经营行为，严厉打击和取缔非法经营 网络小额贷款的机构，并要求 2018 年 1 月底前完成摸底排查。《方案》将突出排