査和整治11个领域:严格管理审批权限、重新审査网络小额贷款经营资质、股 权管理、表内融资、资产证券化等融资、综合实际利率、贷款管理和催收行为、 贷款范围、业务合作、信息安全、非法经营. (2)地方 种种信息都透露着互联网小额贷款公司的监管将会越来越严格。因此,在此 期间,各地未有相关政策的,纷纷发布了互联网小额贷款公司的相关规定性文件。 据不完全统计,截至目前共有15个地方出台了互联网小额贷款公司监管文件。 a)发起人门槛一一各地监管部门对互联网小额贷公司特别是主发起人门槛 不断的提高,体现在主发起人的股东背景、财务状况等方面,同时也在资金来源、 贷款余额、禁止条例方面作了相关要求。 关于注册资本,在2017年出台的政策基本上都是3亿及以上,特别是广东 省的三个地区现已最新要求注册资本要在5亿元及以上了。这就说明了,互联网 小额贷款公司发展至今,各地已经默认将其准入门槛提高了不少,尤其这种现象 体现在广东地区,作为互联网小额贷款公司先行先试的先驱,广东地区对互联网 小额贷款公司准入已由量改为质的转变,引导更大更强的企业进入 在主发起人方面,广东省、上海市和河南省都要求主发起人为境内实力强且 稳健经营、排名靠前的互联网企业,其他省也要求发起人或合作方具有中国境内 的合法正常运营的网络平台,江西省还特别指出要严控互联网金融企业发起设立 或参股网络小额贷款公司。 在主发起人财务状况方面,广州市要求主发起人前一个会计年度净资产不低 于5000万元,负债率不高于70%总资产不低于10亿元且权益性投资不超过50% 珠海市要求主发起人持续经营满3年的互联网企业、上市公司或行业龙头企业, 近2年营业收入每年不低于10亿元人民币或税前利润每年不低于1亿元人民币 或申请前一个会计年度年末净资产不低于10亿元人民币;汕头市要求主发起人 申请前一个会计年度净资产不低于5亿元人民币,申请前连续3个会计年度盈利 且利润总额在3000万元人民币以上;河南省要求主发起人最近3个会计年度连 续盈利,累计净利润总额不低于其出资额的2倍等等。 b)融资渠道—一—对资金来源方面的要求。除了自有资金、股东捐赠资金及银 行融资外,广东虽在监管办法里没有提到其他融资渠道,但是其他文件提到可以 在小额再贷款公司、资产资产交易中心等方式融资;江苏省和重庆市可通过小额 贷款公司之间资金调剂拆借的方式融资:江西省可通过转让信贷资产和资产证券 化融入资金。 在贷款余额方面,各地的政策基本都坚持“小额”“分散”原则。广州要求 同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过公司注册资本的5%且不超过500万 元;上海市和云南要求更为严厉,互联网小额贷款业务的借款人为自然人的,同 一借款人上限原则上不超过人民币20万元,借款人为法人或其他组织的,同 借款人上限原则上不超过人民币100万元。 c)在禁止条例方面,各地监管部门都拟定各种限制,都严禁在省外办理线下 小额贷款业务,以及通过网络平台非法集资和吸收公众存款、为企业融入资金, 对公司信息披露及客户信息保护也有一定的要求。其中,广州市还严禁贷款发放 利率超过国家标准及暴力催收;云南省、河南省、湖南省、重庆市及上海市都提 到了不得通过网络平台销售、转让本公司的信贷资产和贷款债权,最为典型的是 河南省提出了“禁止利用网络平台为网络借贷信息中介机构推荐借款客户、合作 开展贷款业务或相互开展资产(或债权)转让业务”。这些信号都表明,各地监查和整治 11 个领域：严格管理审批权限、重新审查网络小额贷款经营资质、股 权管理、表内融资、资产证券化等融资、综合实际利率、贷款管理和催收行为、 贷款范围、业务合作、信息安全、非法经营. （2）地方 种种信息都透露着互联网小额贷款公司的监管将会越来越严格。因此，在此 期间，各地未有相关政策的，纷纷发布了互联网小额贷款公司的相关规定性文件。 据不完全统计，截至目前共有 15 个地方出台了互联网小额贷款公司监管文件。 a)发起人门槛——各地监管部门对互联网小额贷公司特别是主发起人门槛 不断的提高，体现在主发起人的股东背景、财务状况等方面，同时也在资金来源、 贷款余额、禁止条例方面作了相关要求。 关于注册资本，在 2017 年出台的政策基本上都是 3 亿及以上，特别是广东 省的三个地区现已最新要求注册资本要在 5 亿元及以上了。这就说明了，互联网 小额贷款公司发展至今，各地已经默认将其准入门槛提高了不少，尤其这种现象 体现在广东地区，作为互联网小额贷款公司先行先试的先驱，广东地区对互联网 小额贷款公司准入已由量改为质的转变，引导更大更强的企业进入。 在主发起人方面，广东省、上海市和河南省都要求主发起人为境内实力强且 稳健经营、排名靠前的互联网企业，其他省也要求发起人或合作方具有中国境内 的合法正常运营的网络平台，江西省还特别指出要严控互联网金融企业发起设立 或参股网络小额贷款公司。 在主发起人财务状况方面，广州市要求主发起人前一个会计年度净资产不低 于 5000 万元，负债率不高于 70%总资产不低于 10 亿元且权益性投资不超过 50%； 珠海市要求主发起人持续经营满 3 年的互联网企业、上市公司或行业龙头企业， 近 2 年营业收入每年不低于 10 亿元人民币或税前利润每年不低于 1 亿元人民币 或申请前一个会计年度年末净资产不低于 10 亿元人民币；汕头市要求主发起人 申请前一个会计年度净资产不低于 5 亿元人民币，申请前连续 3 个会计年度盈利 且利润总额在 3000 万元人民币以上；河南省要求主发起人最近 3 个会计年度连 续盈利，累计净利润总额不低于其出资额的 2 倍等等。 b)融资渠道——对资金来源方面的要求。除了自有资金、股东捐赠资金及银 行融资外，广东虽在监管办法里没有提到其他融资渠道，但是其他文件提到可以 在小额再贷款公司、资产资产交易中心等方式融资；江苏省和重庆市可通过小额 贷款公司之间资金调剂拆借的方式融资；江西省可通过转让信贷资产和资产证券 化融入资金。 在贷款余额方面，各地的政策基本都坚持“小额”“分散”原则。广州要求 同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过公司注册资本的 5%且不超过 500 万 元；上海市和云南要求更为严厉，互联网小额贷款业务的借款人为自然人的，同 一借款人上限原则上不超过人民币 20 万元，借款人为法人或其他组织的，同一 借款人上限原则上不超过人民币 100 万元。 c)在禁止条例方面，各地监管部门都拟定各种限制，都严禁在省外办理线下 小额贷款业务，以及通过网络平台非法集资和吸收公众存款、为企业融入资金， 对公司信息披露及客户信息保护也有一定的要求。其中，广州市还严禁贷款发放 利率超过国家标准及暴力催收；云南省、河南省、湖南省、重庆市及上海市都提 到了不得通过网络平台销售、转让本公司的信贷资产和贷款债权，最为典型的是 河南省提出了“禁止利用网络平台为网络借贷信息中介机构推荐借款客户、合作 开展贷款业务或相互开展资产（或债权）转让业务”。这些信号都表明，各地监