资产情况 购有一套总价为90万元的复式住宅：还剩10万左右的贷款未还：夫妇俩在股市 的投资约为70万（现值）。银行存款25万左右。 二、近一年现金收支分析RMB 收入 年收入 400,000 支出 支出项 数额 比例 月节余 按揭还贷 24,000 23% 投资收入 日常支出 36,000 34% 年节余 294,000 其他支出 46,000 43% 活存 250,000 住房贷款 100,000 现金 250,000 资产 个人资产 900,000 负债 股票 700.000 资产总计 1,850,000 总体看来，张生生家庭的储蓄能力、投资能力和偿债能力都较强，结余出例较高，财务 状况较好。但其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。因为孩子还在 上学，双方父母需要补贴，夫妇俩是家庭收入的主要来源。 一旦出现风险，将会影响孩子的 教有及家庭的正常生活，所以建议增加保险保障这一理财计划。 现在银行存款25万元左右，还剩10万元左右的贷款未还。存贷利差高达每年3.24 %,这一情祝在央行升息，房贷利率从明年开始调整后，将进一步加剧。另外家庭有购买 轿车的想法，建议采用一次性付款的方式购车 三、理财方案 一现金规划 客户现有资产配置中，现金/话期存款额度偏高，对于张先生赵女士夫妇这样收入比较 稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30,000元的家庭备用金，以 保障家庭资产适当的流动性。这30,000元的家庭各用金从现有活期存款中提取，其中10 000元可续存活期，另外，20,000元购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强， 同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具资产情况 购有一套总价为 90 万元的复式住宅；还剩 10 万左右的贷款未还；夫妇俩在股市 的投资约为 70 万（现值）。银行存款 25 万左右。 二、近一年现金收支分析 RMB 收入 年收入 400,000 支出 支出项 数额 比例 月节余 按揭还贷 24，000 23% 投资收入 日常支出 36，000 34% 年节余 294,000 其他支出 46，000 43% 活存 250,000 住房贷款 100,000 现金 250,000 个人资产 900,000 股票 700,000 资产 资产总计 1,850,000 负债 总体看来，张先生家庭的储蓄能力、投资能力和偿债能力都较强，结余比例较高，财务 状况较好。但其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。因为孩子还在 上学，双方父母需要补贴，夫妇俩是家庭收入的主要来源，一旦出现风险，将会影响孩子的 教育及家庭的正常生活，所以建议增加保险保障这一理财计划。 现在银行存款 25 万元左右，还剩 10 万元左右的贷款未还。存贷利差高达每年 3.24 ℅， 这一情况在央行升息，房贷利率从明年开始调整后，将进一步加剧。另外家庭有购买 轿车的想法，建议采用一次性付款的方式购车。 三、理财方案——现金规划 客户现有资产配置中，现金 /活期存款额度偏高，对于张先生赵女士夫妇这样收入比较 稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留 30，000 元的家庭备用金，以 保障家庭资产适当的流动性。这 30，000 元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中 10， 000 元可续存活期，另外，20，000 元购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强， 同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具