◇人身：投保订立合同时，投保人对被保险人必须具有保险利益；保险合同生 效后：不再追究投保人对被保险人的可保利益。（人身保险是为被保险人或受益人 的利益而存在) ● 确定保险利益价值的依据不同 ◆财产：依据保险标的的实际价值。 女人身：依据被保险人的需要与支付保费的能力。 4.2.2最大诚信原则 1、最大诚信原则源于海上保险。它是指双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的 诚意，履行自己应尽的义务，不欺诈隐瞒，守信用，否则合同无效。（诚实，守信用） 2、最大诚信原则的主要内容包括两个方面： ●告知（体现诚实）：投保人在订立合同时应将有关保险标的的重要事实向保险人如 实陈述，以便让保险人判断是否接受承保和以什么条件承保（费率）。目的：估计风 险 ●保证（体现信用）：要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态 的存在或不存在作出许诺。目的：控制风险 3、违反最大成信原则的法律后果 ●违反告知义务的法律后果 ◇投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知 义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除 保险合同。 ◇投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险 事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 ◇投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险 人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但 可以退还保险费。 ● 违反保证义务的法律后果 ◇：凡是投保人或被保险人违反保证，不论其是否有过失，亦不论是否对保险人 造成损害，保险人均有权解除合同，不予承担责任。 4.2.3近因原则 1、近因：不是时间、空间上与损失结果最接近的原因，而是指促成损失结果的最有效 的，或起决定作用的原因。 2、近因原则：近因为保险责任，则赔偿，否则不赔偿。 3、近因原则的应用 ·单一原因致损近因的判定 令造成损失的原因只有一个，则该原因就为近因。如属保险责任范围，保险人 应赔偿。 多种原因同时致损近因的判定及处理 令 “多种原因同时致损”的含义及近因认定：导致保险标的损失的原因有多个， 这些原因同时发生且对损害结果的形成都有直接、实质的影响效果。（理论上均为 损失的近因。) 令处理 >如果多种原因都属于保险责任范围，保险人履行赔偿责任；否则，不履人身：投保订立合同时，投保人对被保险人必须具有保险利益；保险合同生 效后：不再追究投保人对被保险人的可保利益。（人身保险是为被保险人或受益人 的利益而存在) z 确定保险利益价值的依据不同 财产：依据保险标的的实际价值。 人身：依据被保险人的需要与支付保费的能力。 4.2.2 最大诚信原则 1、最大诚信原则源于海上保险。它是指双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的 诚意，履行自己应尽的义务，不欺诈隐瞒，守信用，否则合同无效。（诚实，守信用） 2、最大诚信原则的主要内容包括两个方面： z 告知（体现诚实）：投保人在订立合同时应将有关保险标的的重要事实向保险人如 实陈述，以便让保险人判断是否接受承保和以什么条件承保（费率）。目的：估计风 险 z 保证（体现信用）：要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态 的存在或不存在作出许诺。目的：控制风险 3、违反最大诚信原则的法律后果 z 违反告知义务的法律后果 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知 义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除 保险合同。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险 事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险 人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但 可以退还保险费。 z 违反保证义务的法律后果 凡是投保人或被保险人违反保证，不论其是否有过失，亦不论是否对保险人 造成损害，保险人均有权解除合同，不予承担责任。 4.2.3 近因原则 1、近因：不是时间、空间上与损失结果最接近的原因，而是指促成损失结果的最有效 的，或起决定作用的原因。 2、近因原则：近因为保险责任，则赔偿，否则不赔偿。 3、近因原则的应用 z 单一原因致损近因的判定 造成损失的原因只有一个，则该原因就为近因。如属保险责任范围，保险人 应赔偿。 z 多种原因同时致损近因的判定及处理 “多种原因同时致损”的含义及近因认定：导致保险标的损失的原因有多个， 这些原因同时发生且对损害结果的形成都有直接、实质的影响效果。（理论上均为 损失的近因。） 处理 ¾ 如果多种原因都属于保险责任范围，保险人履行赔偿责任；否则，不履