现金资产的组成及其作用，资金头寸构成及其预测，库存现金的日常管理和最有送钞量 的测算，存款准备金的管理。 4.4思考题 (1)商业银行现金资产由哪几部分构成？各个作用是什么？ (2)商业银行现金管理的目的和原则是什么？ (3)基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成？ (4)影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？ 4.5例题与习题 例题： (1)同业存款余额需要量测算表 1.×月份代理行提供的服务 成本（元） 支票清算10540笔 每笔0.0045元 474.30元 电子转帐 28笔 每笔1.50元 42.00元 证券保管 7笔 每笔3.00元 21.00元 数据处理及计算机软件服务 100.00元 全月总成本 637.30元 2. 代理行收益 计算机服务手续费 100.00元 应从同行业存款中获得的投资收益 537.30元 总计 637.30元 3.同业存款余额需要量 投资收益=投资收益率×30/365（同业存 款余额-浮存-应提准备金) 同业存款余额=100059元 上表是某银行同业存款需要量的测算表。假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些 业务：支票清算10540笔，每笔收费标准是0.0045元：电子转帐28笔，每笔收费标准是 1.5元：证券保管7笔，每笔收费标准为3.00元：另外，代理行还为本行提供数据处理和 计算机软件服务，其获得本行手续费100元：如果代理行同业存放款的准备金率为12%，平 均浮存（即托收未达款）为7200元：可投资余额的年收益率为8%。问：该银行需要在其 代理行存放多少元的存款。 (2)工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投 放现金量为1825万元，平均每天投放5万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约 50元，资金占用费率为年利率6.6%，求最适当送钞量和现金调拨临界点。 解题思路： 35现金资产的组成及其作用，资金头寸构成及其预测，库存现金的日常管理和最有送钞量 的测算，存款准备金的管理。 4.4 思考题 （1）商业银行现金资产由哪几部分构成？各个作用是什么? （2）商业银行现金管理的目的和原则是什么？ （3）基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成？ （4）影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？ 4.5 例题与习题 例题： （1）同业存款余额需要量测算表 1.×月份代理行提供的服务 成本（元） 支票清算 10540 笔 每笔 0.0045 元 电子转帐 28 笔 每笔 1.50 元 证券保管 7 笔 每笔 3.00 元 数据处理及计算机软件服务 全月总成本 2. 代理行收益 计算机服务手续费 应从同行业存款中获得的投资收益 总计 3. 同业存款余额需要量 投资收益=投资收益率×30/365（同业存 款余额-浮存-应提准备金） 同业存款余额=100 059 元 474.30 元 42.00 元 21.00 元 100.00 元 637.30 元 100.00 元 537.30 元 637.30 元 上表是某银行同业存款需要量的测算表。假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些 业务：支票清算 10 540 笔，每笔收费标准是 0.0045 元；电子转帐 28 笔，每笔收费标准是 1.5 元；证券保管 7 笔，每笔收费标准为 3.00 元；另外，代理行还为本行提供数据处理和 计算机软件服务，其获得本行手续费 100 元；如果代理行同业存放款的准备金率为 12%，平 均浮存（即托收未达款）为 7 200 元；可投资余额的年收益率为 8%。问：该银行需要在其 代理行存放多少元的存款。 （2）工商银行某市分行在距中心库 30 公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投 放现金量为 1 825 万元，平均每天投放 5 万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约 50 元，资金占用费率为年利率 6.6%，求最适当送钞量和现金调拨临界点。 解题思路： 35