同步准备金计算法是指以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法。通 常的做法是：确定两周为一个计算期，如从2月4日（星期二）到2月7日（星期一）为一个 计算期，计算在这14天中银行交易性帐户存款的日平均余额。准备金的保持期从2月6日（星 期四)开始，到2月19日（星期三）结束。在这14天中的准备金平均余额以2月4日到17 日的存款平均余额为基础计算。 按照滞后准备金计算法计算出来的准备金需要量与按照同步准备金计算法计算出来的 准备金需要量的合计，就是银行在一定时期需要交纳的全部存款准备金。这个需要量与己交 纳的存款准备金余额进行比较，如果余额不足，银行应当及时予以补足；如果已有的准备金 余额己超过了应缴准备金数，则应及时从中央银行调减准备金，增加银行的可用头寸。 2)超额准备金的管理 超额准备金是商业银行在中央银行准备金帐户上超过了法定存款准备金的那部分存款。 超额准备金是商业银行最重要的可用头寸，是银行用来进行投资、贷款、清偿债务和提取业 务周转金的准备资产。 影响超额准备金需要量的因素：(1)存款波动。商业银行的存款包括对公存款和储蓄存 款。对公存款的变化主要是通过转帐形式进行的，对个人的储蓄存款和部分对公存款的变化 则主要是通过现金收支来表现的。银行在分析存款波动对超额准备金需要量的影响时，重点 应分析导致存款下降的情况，因为，只有在存款下降的情况下，才会导致超额准备金需要量 的增加。存款下降一般取决于近期因素和历史因素，即受到临近若干旬的存款下降幅度和历 史上同期存款下降幅度的双重影响。(2)贷款的发放与收回。贷款的发放与收回对超额准备 金的影响主要取决与贷款使用的范围。同理，贷款的收回对超额准备金的影响也因贷款对象 的不同而有所不同。(3)其它因素对超额准备金需要量的影响。除了存款因素外，其它一些 因素也影响到商业银行超额准备金的需要量。这些因素主要的有：一是向中央银行借款的因 素；二是同业往来因素；三是法定存款准备金因素；四是信贷资金调拨因素。 商业银行在预测了超额准备金需要量的基础上，应当及时地进行头寸调度，以保证超额 准备金规模的适度性。当未来的头寸需要量较大，现有的超额准备金不足以应付需要时，银 行就应当设法补足头寸，增加超额准备金：而当未来头寸需要量减少，现有超额准备金剩余 时，则应及时地将多余的超额准备金运用出去，寻求更好的盈利机会。 4、同业存款的管理 1)同业存款的目的。除了库存现金和在中央银行的存款外，大多数商业银行还在其它 金融机构保持一定数量的活期存款，即同业存款。那些较大的银行一般都是双重角色，一方 面它作为其它银行的代理行而接受其它银行的存放同业款，另一方面，它又是被代理行，将 一部分资金以活期存款形式存放在代理行。这就形成了银行之间的代理行业务。银行之间开 展代理业务，需要花费一定的成本，商业银行在其代理行保持一定数量的活期存款，主要目 的就是为了支付代理行代办业务的手续费。 2)同行存款需要量的测算。商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于以下几个 因素：使用代理行的服务数量和项目。如果使用代理行服务的数量和项目较多，同业存款的 需要量也较多：反之，使用代理行服务的数量和项目较少，同业存款的需要量也就较少。代 理行的收费标准。收费标准越高，同业存款的需要量就越大。可投资余额的收益率。如果同 业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些：否则，同行存款的需要量 就多一些。 4.3本章知识点 34同步准备金计算法是指以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量 的方法。通 常的做法是：确定两周为一个计算期，如从 2 月 4 日(星期二)到 2 月 7 日(星期一)为一个 计算期，计算在这 14 天中银行交易性帐户存款的日平均余额。准备金的保持期从 2 月 6 日(星 期四)开始，到 2 月 19 日(星期三)结束。在这 14 天中的准备金平均余额以 2 月 4 日到 17 日的存款平均余额为基础计算。 按照滞后准备金计算法计算出来的准备金需要量与按照同步准备金计算法计算出来的 准备金需要量的合计，就是银行在一定时期需要交纳的全部存款准备金。这个需要量与已交 纳的存款准备金余额进行比较，如果余额不足，银行应当及时予以补足；如果已有的准备金 余额已超过了应缴准备金数，则应及时从中央银行调减准备金,增加银行的可用头寸。 2）超额准备金的管理 超额准备金是商业银行在中央银行准备金帐户上超过了法定存款准备金的那部分存款。 超额准备金是商业银行最重要的可用头寸,是银行用来进行投资、贷款、清偿债务和提取业 务周转金的准备资产。 影响超额准备金需要量的因素：（1）存款波动。商业银行的存款包括对公存款和储蓄存 款。对公存款的变化主要是通过转帐形式进行的，对个人的储蓄存款和部分对公存款的变化 则主要是通过现金收支来表现的。银行在分析存款波动对超额准备金需要量的影响时，重点 应分析导致存款下降的情况，因为，只有在存款下降的情况下，才会导致超额准备金需要量 的增加。存款下降一般取决于近期因素和历史因素，即受到临近若干旬的存款下降幅度和历 史上同期存款下降幅度的双重影响。（2）贷款的发放与收回。贷款的发放与收回对超额准备 金的影响主要取决与贷款使用的范围。同理，贷款的收回对超额准备金的影响也因贷款对象 的不同而有所不同。（3）其它因素对超额准备金需要量的影响。除了存款因素外，其它一些 因素也影响到商业银行超额准备金的需要量。这些因素主要的有：一是向中央银行借款的因 素；二是同业往来因素；三是法定存款准备金因素；四是信贷资金调拨因素。 商业银行在预测了超额准备金需要量的基础上，应当及时地进行头寸调度，以保证超额 准备金规模的适度性。当未来的头寸需要量较大，现有的超额准备金不足以应付需要时，银 行就应当设法补足头寸，增加超额准备金；而当未来头寸需要量减少，现有超额准备金剩余 时，则应及时地将多余的超额准备金运用出去，寻求更好的盈利机会。 4、同业存款的管理 1）同业存款的目的。除了库存现金和在中央银行的存款外，大多数商业银行还在其它 金融机构保持一定数量的活期存款，即同业存款。那些较大的银行一般都是双重角色，一方 面它作为其它银行的代理行而接受其它银行的存放同业款，另一方面，它又是被代理行，将 一部分资金以活期存款形式存放在代理行。这就形成了银行之间的代理行业务。银行之间开 展代理业务，需要花费一定的成本，商业银行在其代理行保持一定数量的活期存款，主要目 的就是为了支付代理行代办业务的手续费。 2）同行存款需要量的测算。商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于以下几个 因素：使用代理行的服务数量和项目。如果使用代理行服务的数量和项目较多，同业存款的 需要量也较多；反之，使用代理行服务的数量和项目较少，同业存款的需要量也就较少。代 理行的收费标准。收费标准越高，同业存款的需要量就越大。可投资余额的收益率。如果同 业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同行存款的需要量 就多一些。 4.3 本章知识点 34