(1)的解题思路：在该表中，代理行为本行提供的服务的总成本是637.30元，代理行 己经通过现金方式收取了本行100元的计算机服务手续费，为达到收支平衡，代理行还需 要从同行业存款的投资中获得537.30元的收益。但不是所有的同业存款代理行都可以用来 投资，它还需要扣除浮存和应提准备金，这样，通过上述公式的计算，该银行需要在其代理 行存放至少100059元的存款。 (2)的解题思路： 代入公式得：Q=(2×1825×0.0050/6.6%)05 =16.63万元 即每次运钞16.63万元，大约每3天多送一次，按此计算的总费用为： T=CQ/2+AP/Q =6.6%×16.63/2+1825×0.0050/16.63 =1.0975万元 如果每天运钞一次，每次运钞5万元，其总费用为： 5×6.6%×0.5+1825×0.0050×0.2=1.99万元 如果每星期运钞一次，每次运钞35万元，其总费用为： 35×6.6%/2+1825×0.0050/35=1.416万元 该分理处的最适运钞量是16.63万元，提前时间为一天，平均每天正常支出为5万元，预计 每天最大支出量为7万元，则： 保险库存量=(7一5)×1=2万元 现金调拨临界点=5×1+2=7万元 因此，当该分理处的库存现金降到7万元时，就应当申请调拨现金16.63万元。 思考题答案要点： (1)商业银行的现金资产一般包括下几类：1)库存现金。库存现金是指商业银行保存在金 库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提取现金和银行本身的日常零 星开支。从经营的角度讲，库存现金不宜太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。 2)在中央银行存款。这是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。在中央银行 存款由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额准备金，而只有超额准备金才是商业银 行的可用资金。法定存款准备金是按照法定准备率向中央银行缴存的存款准备金。规定缴存 存款准备金的最初目的，是为了银行备有足够的资金以应付存款人的提取，避免流动性不足 而产生流动性危机，导致银行破产。目前，存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一 种政策手段，在正常情况下一般不得动用。缴存法定比率的准备金具有强制性。所谓超额准 备金有两种含义：广义的超额准备金是指商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的 余额，即商业银行可用资金：狭义的超额准备金是指在存款准备金账户中，超过了法定存款 准备金的那部分存款。超额准备金是货币政策的近期中介指标，直接影响社会信息总量。3) 存放同业存款。存放同业存款是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。在其它银行保 持存款的目的，是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款 属于活期存款的性质，可以随时支用，因此可以视同银行的现金资产。4)在途资金。在途 资金，也称托收未达款，是指在本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。在途 资金在收妥之前，是一笔占用的资金，又由于通常在途时间较短，收妥后即成为存放同业存 款，所以将其视同现金资产。 (2)银行在现金资产的管理中，应当坚持总量适度原则、适时调节原则和安全保障原则。 36（1）的解题思路：在该表中，代理行为本行提供的服务的总成本是 637.30 元，代理行 已经通过现金方式收取了本行 100 元 的计算机服务手续费，为达到收支平衡，代理行还需 要从同行业存款的投资中获得 537.30 元的收益。但不是所有的同业存款代理行都可以用来 投资，它还需要扣除浮存和应提准备金，这样，通过上述公式的计算，该银行需要在其代理 行存放至少 100 059 元的存款。 （2）的解题思路： 代入公式得：Q =（2×1825×0.0050/6.6%）0.5 = 16.63 万元 即每次运钞 16.63 万元，大约每 3 天多送一次，按此计算的总费用为： T=CQ/2＋AP/Q =6.6%×16.63/2＋1825×0.0050/16.63 =1.0975 万元 如果每天运钞一次，每次运钞 5 万元，其总费用为： 5×6.6%×0.5+1825×0.0050×0.2 =1.99 万元 如果每星期运钞一次，每次运钞 35 万元，其总费用为： 35×6.6%/2+1825×0.0050/35=1.416 万元 该分理处的最适运钞量是 16.63 万元，提前时间为一天，平均每天正常支出为 5 万元，预计 每天最大支出量为 7 万元，则： 保险库存量=（7－5）×1=2 万元 现金调拨临界点=5×1+2=7 万元 因此，当该分理处的库存现金降到 7 万元时，就应当申请调拨现金 16.63 万元。 思考题答案要点： （1）商业银行的现金资产一般包括下几类：1）库存现金。库存现金是指商业银行保存在金 库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提取现金和银行本身的日常零 星开支。从经营的角度讲，库存现金不宜太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。 2）在中央银行存款。这是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。在中央银行 存款由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额准备金，而只有超额准备金才是商业银 行的可用资金。法定存款准备金是按照法定准备率向中央银行缴存的存款准备金。规定缴存 存款准备金的最初目的，是为了银行备有足够的资金以应付存款人的提取，避免流动性不足 而产生流动性危机，导致银行破产。目前，存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一 种政策手段，在正常情况下一般不得动用。缴存法定比率的准备金具有强制性。所谓超额准 备金有两种含义：广义的超额准备金是指商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的 余额，即商业银行可用资金；狭义的超额准备金是指在存款准备金账户中，超过了法定存款 准备金的那部分存款。超额准备金是货币政策的近期中介指标，直接影响社会信息总量。3） 存放同业存款。存放同业存款是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。在其它银行保 持存款的目的，是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款 属于活期存款的性质，可以随时支用，因此可以视同银行的现金资产。4）在途资金。在途 资金，也称托收未达款，是指在本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。在途 资金在收妥之前，是一笔占用的资金，又由于通常在途时间较短，收妥后即成为存放同业存 款，所以将其视同现金资产。 （2）银行在现金资产的管理中，应当坚持总量适度原则、适时调节原则和安全保障原则。 36