第三章网络银行 第一节银行自动化应用系统 第二节网络银行概述 第三节网络银行实例分析 第四节网络银行业务(与传统业务比较)
第三章 网络银行 第一节 银行自动化应用系统 第二节 网络银行概述 第三节 网络银行实例分析 第四节 网络银行业务（与传统业务比较）
第一节银行自动化应用系统 60年代初,美、日就已采用单机处理简单 但((重复性强的业务,如日常记帐、编 制报表、数据统计和支票处理等业务 70年代初期,美、日等发达国家开始使用 计算机系统,用终端与中央处理机联结方 式,处理活期存款、票据往来、定期存款 以及汇总结算业务
第一节 银行自动化应用系统 ▪ 60年代初，美、日就已采用单机处理简单 但(((重复性强的业务，如日常记帐、编 制报表、数据统计和支票处理等业务。 ▪ 70年代初期，美、日等发达国家开始使用 计算机系统，用终端与中央处理机联结方 式，处理活期存款、票据往来、定期存款 以及汇总结算业务
0年代中期之后,随着计算机网络和数据库 等技术的发展,银行间数字通讯,倍受重视 更多的银行共同利用设备,资源共享,降低 成本。银行业务也从单家银行经营,发展到 各家银行联合经营,利用通讯网完成客户资 金调拨、银行资金调拨、外汇交易转帐、对 帐、储蓄通存通兑,及其他一些业务,如自 动取款机业务、销售点业务、信用卡业务 家庭银行业务、办公室自动化业务等等
▪ 70年代中期之后，随着计算机网络和数据库 等技术的发展，银行间数字通讯，倍受重视。 更多的银行共同利用设备，资源共享，降低 成本。银行业务也从单家银行经营，发展到 各家银行联合经营，利用通讯网完成客户资 金调拨、银行资金调拨、外汇交易转帐、对 帐、储蓄通存通兑，及其他一些业务，如自 动取款机业务、销售点业务、信用卡业务、 家庭银行业务、办公室自动化业务等等
通过计算机网络的储蓄通存通兑,客户不论在哪个 银行开户,都可以到任何一家银行存款取款。同时 到各大商店、超级市场、车站、机场等公共场所的 现金自动付款机取款,取一笔款仅需不到半分钟的 时间。 进入90年代之后,随着 Internet的兴起,网络银行 ( Internet bank)随之应运而生。存、贷、收付 转帐、信息查询等绝大多数业务,都可以在网上完 成。并且可以实现24小时服务。传统的银行的营业 点(金融零售店)的作用已经开始消弱,设置更多 营业网点的竞争方式,已经失去意义。在不久的将 来,银行将以崭新的面貌出现
通过计算机网络的储蓄通存通兑，客户不论在哪个 银行开户，都可以到任何一家银行存款取款。同时 到各大商店、超级市场、车站、机场等公共场所的 现金自动付款机取款，取一笔款仅需不到半分钟的 时间。 进入90年代之后，随着Internet的兴起，网络银行 （Internet Bank）随之应运而生。存、贷、收付 转帐、信息查询等绝大多数业务，都可以在网上完 成。并且可以实现24小时服务。传统的银行的营业 点（金融零售店）的作用已经开始消弱，设置更多 营业网点的竞争方式，已经失去意义。在不久的将 来，银行将以崭新的面貌出现
银行自动化应用系统示意图 1.ATM( Automated Teller machines)自动 出纳机:客户自我服务。可办理:存款,取现, 转帐,查询等业务。(早期简单的存款机, 般是不联网的单机)。ATM在发达国家已大量 使用,遍布银行营业大厅、走廊、工厂、医院、 大厦、机场、大车站等场所。USA的 Citybank 是最先(70年代末)大量使用ATM的银行
一、银行自动化应用系统示意图 ◼ 1. ATM（Automated Teller Machines）自动 出纳机：客户自我服务。可办理：存款，取现， 转帐，查询等业务。（早期简单的存款机，一 般是不联网的单机）。ATM在发达国家已大量 使用，遍布银行营业大厅、走廊、工厂、医院、 大厦、机场、大车站等场所。USA的Citybank 是最先（70年代末）大量使用ATM的银行
■2.POS零售点系统( Point of sale System):与银行计算机相联的、安装 在商场、超市、加油站等处的一台计算 机及相关设备。顾客购物后,可通过POS 用借记卡、信用卡付款。POS立即做相关 传输和帐务处理,POS还可核对支票
◼ 2. POS 零售点系统（Point Of Sale System）：与银行计算机相联的、安装 在商场、超市、加油站等处的一台计算 机及相关设备。顾客购物后，可通过POS 用借记卡、信用卡付款。POS立即做相关 传输和帐务处理，POS还可核对支票
3.企业电子转帐服务( Corporate Electronic Fund Transfer Service)A] 办的主要业务是:联网转帐(国内外) 联网帐务状况报告,存款情况报告,工资 直接转帐支付,事先授权支付,投资管理, 企业现金管理等
◼ 3. 企业电子转帐服务（Corporate Electronic Fund Transfer Service）可 办的主要业务是：联网转帐（国内外）， 联网帐务状况报告，存款情况报告，工资 直接转帐支付，事先授权支付，投资管理， 企业现金管理等
4.客户可在家中办理:付帐,查询余额,止付 签发,转帐,财务管理,帐务状况报告,向银行 咨询投资。 5.分支行间的即时联网作业系统OLTP( On-line Transaction Processing)可即时处理有关帐务 和报表,可使支行的未达帐归零。 ■清算所( Clearing house):通过票据清算,了 结因代收、代付而引起的不同银行间的债权、债 务 此外,还有银行内部的信息系统和全球银行往来 通讯系统( Society for Worldwide Interbank Financial telecommunication
◼ 4. 客户可在家中办理：付帐，查询余额，止付， 签发，转帐，财务管理，帐务状况报告，向银行 咨询投资。 ◼ 5. 分支行间的即时联网作业系统OLTP（On-Line Transaction Processing）可即时处理有关帐务 和报表，可使支行的未达帐归零。 ◼ 清算所（Clearing house）：通过票据清算，了 结因代收、代付而引起的不同银行间的债权、债 务。 ◼ 此外，还有银行内部的信息系统和全球银行往来 通讯系统 （ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）
银行往来通讯网系统 1.全球银行往来财务通讯网络系统( SWIFT) 1973年5月,来自15个国家的239家银行正式成立 了国际金融通讯网络系统,统称“世界性银行财 务远程通讯协会( Society for Worldwide Interbank telecommunication,简称 SWIFT)”。 SWFT系统于1977年5月正式投入服务。中国银行 于1984年加入,用世界52个国家中的1284家会员 银行联网。目前, SWIFT的会员远超3000家以上
二、银行往来通讯网系统 ◼ 1. 全球银行往来财务通讯网络系统（SWIFT） ◼ 1973年5月，来自15个国家的239家银行正式成立 了国际金融通讯网络系统，统称“世界性银行财 务 远 程 通 讯 协 会 （ Society for Worldwide Interbank Telecommunication,简称SWIFT）” 。 SWIFT 系统于1977年5月正式投入服务。中国银行 于1984年加入，用世界52个国家中的1284家会员 银行联网。目前，SWIFT的会员远超3000家以上。 ◼
■ SWIFT系统,可以让每一位会员银行利用 行内的SWIF终端设备,将付款信息、通 知信息在几秒种内,将它送到全世界各 地的其他的会员行中,完成了付款和通 知的合法手续。是目前全球金融界中最 方便的通讯体系之一
◼ SWIFT系统，可以让每一位会员银行利用 行内的SWIFT终端设备，将付款信息、通 知信息在几秒种内，将它送到全世界各 地的其他的会员行中，完成了付款和通 知的合法手续。是目前全球金融界中最 方便的通讯体系之一