第六课投资理财的选择 [课题能力提升(六)] 、选择题 近年来,我国居民储蓄存款额不断增长,储蓄存款已成为我国居民的重要投资渠道。据 此回答1~2题 1.储蓄存款是指() A.居民进行的定期存款 B.居民节衣缩食把钱节省下来 C.个人把人民币或外币存入银行,获得利息的活动 D.个人把人民币或外币存入储蓄机构,获得利息的活动 解析:选DA项“定期”、B项“节省”、C项“存入银行”等说法均不全面:D项入选 2.居民存款的目的是() ①主要是为了获得利息②为了将来之需③支援国防建设④保障资金安全 A.①②③ B.②③④ C.①②④ D.①③④ 解析:选C③不是直接目的,将其排除;①②④说法正确且符合题意,故选C项。 3.银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务,存款到期不取,会自动将利 息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行,他选择“定存一年自动转 存一年”方式所取得的利息是 A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元 解析:选B本题考查对银行利息的计算。利息=本金×利率×存款期限,第一年利息 =10000×3.5%×1=350(元)。第二年转存后,利息为10350×3.5%×1=362.25(元)。两 年取得的利息是350+362.25=712.25(元)。 2018年2月5日,中国人民银行发布的“2017年第四季度城镇储户问卷调査报告”指 出,在储蓄、投资和消费意愿方面,更多的居民倾向于储蓄。据此回答4~5题。 4.储蓄仍然居高,这表明( ①公民存款储蓄,既是一种投资行为,也是计划消费的行为 ②储蓄可以保证居民实际收益不降低 ③储蓄可以从根本上解决通货膨胀的问题 ④储蓄有利于培养科学合理的生活习惯,建立文明健康的生活方式 A.①④ ②③ C.③④ D.①② 解析:选A居民储蓄也有收益降低的风险,②错误:解决通货膨胀问题,根本上说要
1 第六课 投资理财的选择 [课题能力提升(六)] 一、选择题 近年来，我国居民储蓄存款额不断增长，储蓄存款已成为我国居民的重要投资渠道。据 此回答 1～2 题。 1．储蓄存款是指( ) A．居民进行的定期存款 B．居民节衣缩食把钱节省下来 C．个人把人民币或外币存入银行，获得利息的活动 D．个人把人民币或外币存入储蓄机构，获得利息的活动 解析：选 D A 项“定期”、B 项“节省”、C 项“存入银行”等说法均不全面；D 项入选。 2．居民存款的目的是( ) ①主要是为了获得利息 ②为了将来之需 ③支援国防建设 ④保障资金安全 A．①②③ B．②③④ C．①②④ D．①③④ 解析：选 C ③不是直接目的，将其排除；①②④说法正确且符合题意，故选 C 项。 3．银行一年定期存款利率是 3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利 息并入本金再转存一定年份。叶先生将 10 000 元现金存入银行，他选择“定存一年自动转 存一年”方式所取得的利息是( ) A．700 元 B．712.25 元 C．350 元 D．356.13 元 解析：选 B 本题考查对银行利息的计算。利息＝本金×利率×存款期限，第一年利息 ＝10 000×3.5%×1＝350(元)。第二年转存后，利息为 10 350×3.5%×1＝362.25(元)。两 年取得的利息是 350＋362.25＝712.25(元)。 2018 年 2 月 5 日，中国人民银行发布的“2017 年第四季度城镇储户问卷调查报告”指 出，在储蓄、投资和消费意愿方面，更多的居民倾向于储蓄。据此回答 4～5 题。 4．储蓄仍然居高，这表明( ) ①公民存款储蓄，既是一种投资行为，也是计划消费的行为 ②储蓄可以保证居民实际收益不降低 ③储蓄可以从根本上解决通货膨胀的问题 ④储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式 A．①④ B．②③ C．③④ D．①② 解析：选 A 居民储蓄也有收益降低的风险，②错误；解决通货膨胀问题，根本上说要
依靠经济发展,③错误:;①④是对居民储蓄的正确解释,故选A项。 5.专家指出,投资渠道狭窄、物价攀升、社会保障制度不健全,是目前我国居民储蓄 规模持续扩张的重要原因。要降低居民储蓄率,扩大消费,需要( ①完善社会保障制度,解除老百姓的后顾之忧 ②提高城乡居民恩格尔系数 ③采取措施推动房价下降,使住房成为社会福利 ④扩大居民的投资渠道,运用多种方式增加居民收入 ①③ D.②③ 解析:选A我国目前居民储蓄率过高的原因有多方面,其中社会保障制度不完善,公 民投资渠道狭窄是重要原因,①④正确指出了解决居民储蓄率过高问题的途径。恩格尔系数 提高说明人们的生活水平降低,不利于扩大内需,②不选:在我国,房地产已经市场化,住 房不再是无偿使用的社会福利,③不选 6.某股份有限公司2018年1月发布的业绩报告中称,公司2017年净利润下降了65%。 随后,该公司股票的价格从15元跌到了12.5元。这说明() ①投资股票具有高风险 ②企业盈利影响股票价格 ③投资者只能从股票价格上升带来的差价中获得收益 ④股票价格影响企业竞争力 A.①② B.③④ D.②④ 解析:选A股票价格快速下降体现了①:企业业绩下降导致股票价格下降体现了②; 股票投资的收入包括两部分,一部分是股息和红利收入,一部分收入来源于股票价格上升带 来的差价,故③错误;④颠倒了股票价格与企业竞争力之间的关系。 7.2017年8月2日,国务院公布的《融资担保公司监督管理条例》(以下简称《管理 条例》)将融资担保公司的最低注册资本标准从之前的500万元升至了2000万元;融资担 保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍,但对主要为小微企业和农业、农村、农 民服务的融资担保公司,担保责任余额的倍数上限可以提高至15倍。《管理条例》的这些规 定() ①降低融资担保公司准入门槛,促进资金融通 ②能引导融资担保业务为实体经济的发展服务 ③能规范融资担保行业,防范和化解金融风险 ④解决了小微企业和“三农”融资困难的问题 A.①② B.①④
2 依靠经济发展，③错误；①④是对居民储蓄的正确解释，故选 A 项。 5．专家指出，投资渠道狭窄、物价攀升、社会保障制度不健全，是目前我国居民储蓄 规模持续扩张的重要原因。要降低居民储蓄率，扩大消费，需要( ) ①完善社会保障制度，解除老百姓的后顾之忧 ②提高城乡居民恩格尔系数 ③采取措施推动房价下降，使住房成为社会福利 ④扩大居民的投资渠道，运用多种方式增加居民收入 A．①④ B．①③ C．②④ D．②③ 解析：选 A 我国目前居民储蓄率过高的原因有多方面，其中社会保障制度不完善，公 民投资渠道狭窄是重要原因，①④正确指出了解决居民储蓄率过高问题的途径。恩格尔系数 提高说明人们的生活水平降低，不利于扩大内需，②不选；在我国，房地产已经市场化，住 房不再是无偿使用的社会福利，③不选。 6．某股份有限公司 2018 年 1 月发布的业绩报告中称，公司 2017 年净利润下降了 65%。 随后，该公司股票的价格从 15 元跌到了 12.5 元。这说明( ) ①投资股票具有高风险 ②企业盈利影响股票价格 ③投资者只能从股票价格上升带来的差价中获得收益 ④股票价格影响企业竞争力 A．①② B．③④ C．①③ D．②④ 解析：选 A 股票价格快速下降体现了①；企业业绩下降导致股票价格下降体现了②； 股票投资的收入包括两部分，一部分是股息和红利收入，一部分收入来源于股票价格上升带 来的差价，故③错误；④颠倒了股票价格与企业竞争力之间的关系。 7．2017 年 8 月 2 日，国务院公布的《融资担保公司监督管理条例》(以下简称《管理 条例》)将融资担保公司的最低注册资本标准从之前的 500 万元升至了 2 000 万元；融资担 保公司的担保责任余额不得超过其净资产的 10 倍，但对主要为小微企业和农业、农村、农 民服务的融资担保公司，担保责任余额的倍数上限可以提高至 15 倍。《管理条例》的这些规 定( ) ①降低融资担保公司准入门槛，促进资金融通 ②能引导融资担保业务为实体经济的发展服务 ③能规范融资担保行业，防范和化解金融风险 ④解决了小微企业和“三农”融资困难的问题 A．①② B．①④
D.③④ 解析:选C这些规定提高了融资担保公司准入门槛,①错误:④中“解决了”说法绝 对;②③说法正确且符合题意。 8.目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20 000元国债,与股票相比() A.从性质上看,国债是所有权证书 B.从风险上看,国债的安全性更小 C.从偿还方式上看,国债可以还本付息 从发行主体上看,国债的发行主体是银行 解析:选C国债是一种债务证书,股票是一种所有权证书,A项错误:国债风险比股 票小,B项错误;国债的发行主体是政府,D项错误;故选C项。 9.在我国,根据发行者不同,债券可分为政府债券、金融债券和企业债券三类。这些 债券收益率的高低和风险的大小是相对应的。这三类债券在收益率和风险方面的正确排列顺 序是() ①收益率由高到低的顺序是:企业债券、金融债券、政府债券 ②收益率由高到低的顺序是:金融债券、企业债券、政府债券 ③风险由大到小的顺序是:企业债券、金融债券、政府债券 ④风险由大到小的顺序是:金融债券、企业债券、政府债券 A.①③ B.①④ C.②④ D.②③ 解析:选A本题考査对国债、金融债券和企业债券区别的掌握。三类债券的收益率 般与风险成正比,风险越大,收益越高。故正确答案为A项。 10.居民购买商业保险的目的在于() A.避免天灾人祸造成的财产损失 B.保障企业生产活动顺利进行 C.弥补意外损失,保障生活稳定 D.积累资金,支援国家建设 解析:选C商业保险可以弥补因意外事故发生而造成的损失,有利于保障被保险人的 生活稳定,因此C项正确:A项避免损失的说法是错误的:居民购买商业保险,保障的是居 民的生活而不是企业生产,B项不选:D项是存款储蓄的作用。 11.“你不理财,财不理你!”假如你家里有10万元闲置资金,你父母征求你的投资意 见,你的合理回答应该是() ①购买国债,因为国债利率高于其他债券利率 ②购买保险,因为保险是规避风险的有效措施
3 C．②③ D．③④ 解析：选 C 这些规定提高了融资担保公司准入门槛，①错误；④中“解决了”说法绝 对；②③说法正确且符合题意。 8．目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了 20 000 元国债，与股票相比( ) A．从性质上看，国债是所有权证书 B．从风险上看，国债的安全性更小 C．从偿还方式上看，国债可以还本付息 D．从发行主体上看，国债的发行主体是银行 解析：选 C 国债是一种债务证书，股票是一种所有权证书，A 项错误；国债风险比股 票小，B 项错误；国债的发行主体是政府，D 项错误；故选 C 项。 9．在我国，根据发行者不同，债券可分为政府债券、金融债券和企业债券三类。这些 债券收益率的高低和风险的大小是相对应的。这三类债券在收益率和风险方面的正确排列顺 序是( ) ①收益率由高到低的顺序是：企业债券、金融债券、政府债券 ②收益率由高到低的顺序是：金融债券、企业债券、政府债券 ③风险由大到小的顺序是：企业债券、金融债券、政府债券 ④风险由大到小的顺序是：金融债券、企业债券、政府债券 A．①③ B．①④ C．②④ D．②③ 解析：选 A 本题考查对国债、金融债券和企业债券区别的掌握。三类债券的收益率一 般与风险成正比，风险越大，收益越高。故正确答案为 A 项。 10．居民购买商业保险的目的在于( ) A．避免天灾人祸造成的财产损失 B．保障企业生产活动顺利进行 C．弥补意外损失，保障生活稳定 D．积累资金，支援国家建设 解析：选 C 商业保险可以弥补因意外事故发生而造成的损失，有利于保障被保险人的 生活稳定，因此 C 项正确；A 项避免损失的说法是错误的；居民购买商业保险，保障的是居 民的生活而不是企业生产，B 项不选；D 项是存款储蓄的作用。 11．“你不理财，财不理你！”假如你家里有 10 万元闲置资金，你父母征求你的投资意 见，你的合理回答应该是( ) ①购买国债，因为国债利率高于其他债券利率 ②购买保险，因为保险是规避风险的有效措施
③购买股票,因为投资股票收益最高,风险最小 ④存进银行,因为银行储蓄比较安全,风险较低 A.①③ B.①④ C.②③ D.②④ 解析:选D国债利率要低于其他债券,①错误:股票的收益最高,风险也最大,③错 误;②④正确,故选D项 12.“保险不是改变你的生活,而是防止你的生活被改变”。这句保险宣传语说明( ①保险让每个家庭拥有平安 ②购买商业保险是规避风险的有效措施 ③订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致 ④通过购买商业保险,投保人可以把风险转移给保险人 D.③④ 解析:选C题意体现了购买保险是规避风险的有效措施。①说法太绝对,排除;③与 题意不符:②④观点正确,符合题意,故选C项 二、非选择题 13.面对我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的状况,出现了以下三种考虑:第一, 居民会考虑什么样的存款方式才适合自己:第二,商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找 到适合的投资对象:第三,国家会考虑如何发挥储蓄存款所应有的功能 (1)居民选择储蓄方式的立足点是什么?如何选择活期存款与定期存款? (2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么?商业银行应该如何选择适当的贷款对象? 解析:本题考査储蓄存款和商业银行的业务。第(1)问要对比活期存款和定期存款的优 势。第(2)问要回答商业银行选择贷款对象应注意的问题。 答案:(1)立足点:居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化和风险的最小化 如何选择:活期存款流动性强、灵活方便,适合个人日常生活待用资金的存储:定期存 款存期长,比较固定,积累性强,适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要 2)立足点:商业银行开展贷款业务的立足点是实现利润的最大化 如何选择:商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时,银行要评估借 款人的信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款 14.新时期最鲜明的特征是改革开放。学生王某利用暑假带领第一小组同学进行了社会 调查 情景一同学们走访了现年55岁的李伯伯家,了解和认识改革开放以来家乡居民生活 的变化,如表是同学们所做的记录
4 ③购买股票，因为投资股票收益最高，风险最小 ④存进银行，因为银行储蓄比较安全，风险较低 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④ 解析：选 D 国债利率要低于其他债券，①错误；股票的收益最高，风险也最大，③错 误；②④正确，故选 D 项。 12．“保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变”。这句保险宣传语说明( ) ①保险让每个家庭拥有平安 ②购买商业保险是规避风险的有效措施 ③订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致 ④通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 解析：选 C 题意体现了购买保险是规避风险的有效措施。①说法太绝对，排除；③与 题意不符；②④观点正确，符合题意，故选 C 项。 二、非选择题 13．面对我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的状况，出现了以下三种考虑：第一， 居民会考虑什么样的存款方式才适合自己；第二，商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找 到适合的投资对象；第三，国家会考虑如何发挥储蓄存款所应有的功能。 (1)居民选择储蓄方式的立足点是什么？如何选择活期存款与定期存款？ (2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？ 解析：本题考查储蓄存款和商业银行的业务。第(1)问要对比活期存款和定期存款的优 势。第(2)问要回答商业银行选择贷款对象应注意的问题。 答案：(1)立足点：居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化和风险的最小化。 如何选择：活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期存 款存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。 (2)立足点：商业银行开展贷款业务的立足点是实现利润的最大化。 如何选择：商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评估借 款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。 14．新时期最鲜明的特征是改革开放。学生王某利用暑假带领第一小组同学进行了社会 调查。 情景一 同学们走访了现年 55 岁的李伯伯家，了解和认识改革开放以来家乡居民生活 的变化，如表是同学们所做的记录
全年家庭收入(元) 全年家庭支出(元) 年份 全年家庭储蓄 工资收入 其他收入 食品支出其他支出 1997 500 0 230 170 100 2007 10000 1000 3000 3500 4500 2017 80000 10000 15000 35000 40000 情景二同学们在采访中了解到,李伯伯家把不花的钱统统存入银行,理财方式单 (1)透过以上记录,你发现李伯伯一家经济状况发生了哪些变化? (2)请你向李伯伯提出两条家庭理财方面的合理建议,并简要说明理由 解析:回答本题第(1)问,要把握设问的关键词“经济状况发生了哪些变化”,针对表格 中涉及的家庭经济项目,从收入水平、收入来源、生活水平、储蓄存款等方面说明李伯伯 家收入水平和生活水平提高即可。第(2)问,针对材料中李伯伯家投资方式单一的状况,提 出增加其他投资的建议,并说明理由即可。即①购买股票。股票是一种高风险、高收益并存 的投资方式。②购买债券(国债)。国债利率一般高于同期银行利率。③购买商业保险。购买 商业保险是规避风险的有效措施。④购买基金。基金是一种利益共享、风险共担的集合证券 投资方式,它由专家经营、专业管理,比较适合缺乏足够知识、时间和精力的投资者。 答案:(1)变化:改革开放以来,李伯伯一家收入水平和消费水平大幅度提高;收入来 源更加丰富:恩格尔系数明显下降,生活达到小康水平:家庭储蓄显著上升。 (2)①购买股票。股票是一种高风险、高收益并存的投资方式。 ②购买债券(国债)。国债利率一般高于同期银行利率 ③购买商业保险。购买商业保险是规避风险的有效措施。 ④购买基金。基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,它由专家经营、专 业管理,比较适合缺乏足够知识、时间和精力的投资者。(答出两点即可,并阐述理由)
5 年份 全年家庭收入(元) 全年家庭支出(元) 全年家庭储蓄 工资收入 其他收入 食品支出 其他支出 (元) 1997 500 0 230 170 100 2007 10 000 1 000 3 000 3 500 4 500 2017 80 000 10 000 15 000 35 000 40 000 情景二 同学们在采访中了解到，李伯伯家把不花的钱统统存入银行，理财方式单一。 (1)透过以上记录，你发现李伯伯一家经济状况发生了哪些变化？ (2)请你向李伯伯提出两条家庭理财方面的合理建议，并简要说明理由。 解析：回答本题第(1)问，要把握设问的关键词“经济状况发生了哪些变化”，针对表格 中涉及的家庭经济项目，从收入水平、收入来源、生活水平、储蓄存款等方面说明李伯伯一 家收入水平和生活水平提高即可。第(2)问，针对材料中李伯伯家投资方式单一的状况，提 出增加其他投资的建议，并说明理由即可。即①购买股票。股票是一种高风险、高收益并存 的投资方式。②购买债券(国债)。国债利率一般高于同期银行利率。③购买商业保险。购买 商业保险是规避风险的有效措施。④购买基金。基金是一种利益共享、风险共担的集合证券 投资方式，它由专家经营、专业管理，比较适合缺乏足够知识、时间和精力的投资者。 答案：(1)变化：改革开放以来，李伯伯一家收入水平和消费水平大幅度提高；收入来 源更加丰富；恩格尔系数明显下降，生活达到小康水平；家庭储蓄显著上升。 (2)①购买股票。股票是一种高风险、高收益并存的投资方式。 ②购买债券(国债)。国债利率一般高于同期银行利率。 ③购买商业保险。购买商业保险是规避风险的有效措施。 ④购买基金。基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，它由专家经营、专 业管理，比较适合缺乏足够知识、时间和精力的投资者。(答出两点即可，并阐述理由)