第3章电子支付系统 3.1电子支付系统概述 32ATM系统 33PS系统 34电子支付系统应用 3.5网上支付案例
第3章 电子支付系统 3.1电子支付系统概述 3.2 ATM系统 3.3 POS系统 3.4电子支付系统应用 3.5网上支付案例
第3章电子支付系统 教学目的与要求 了解电子支付系统的构成和发展历程,熟悉ATM系统和 Pos系统流程,了解国内外的电子支付系统的发展现状 教学重点与难点: 重点:ATM系统和POs系统流程 难点:电子支付系统的构成 课后小结:银行卡在自动取款机或自动柜员机上,执 存款和转账等金融交易的能力;具有利用POs系统进行 品交易、资金支付、转账等能力。 ·作业:P63123
• 教学目的与要求: • 了解电子支付系统的构成和发展历程，熟悉ATM系统和 POS系统流程，了解国内外的电子支付系统的发展现状。 • 教学重点与难点： • 重点: ATM系统和POS系统流程 • 难点：电子支付系统的构成 • 课后小结：银行卡在自动取款机或自动柜员机上，执行 存款和转账等金融交易的能力；具有利用POS系统进行商 品交易、资金支付、转账等能力。 • 作业：P63.1.2.3 第3章 电子支付系统
31电子支付系统概述 3.1.1电子支付的概念及流程 1)电子支付 所谓电子支付是指单位、个人直接或授权他人通 过电子终端发出支付指令,实现货币支付与资金 转移的行为。 (1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来 完成信息传输的,其各种支付方式都是通过数字 化的方式进行款项支付的;而传统的支付方式则 是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等 物理实体来完成款项支付的
3.1电子支付系统概述 • 3.1.1电子支付的概念及流程 • 1)电子支付 • 所谓电子支付是指单位、个人直接或授权他人通 过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金 转移的行为。 • （1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来 完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字 化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则 是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等 物理实体来完成款项支付的
(2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统 平台(即互联网);而传统支付则是在较为封闭 的系统中运作。 (3)电子支付使用的是最先进的通信手段,如 nternet、 Extranet,而传统支付使用的则是传 统的通信媒介; (4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优 势。用户只要拥有一台上网的PC机,便可足不出 户,在很短的时间内完成整个支付过程
• （2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统 平台（即互联网）；而传统支付则是在较为封闭 的系统中运作。 • （3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如 Internet、Extranet，而传统支付使用的则是传 统的通信媒介； • （4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优 势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出 户，在很短的时间内完成整个支付过程
2)电子支付流程 协商 在 支 费 定单 商 收单 确认 关 确认 申 核 证 发卡银行 认证中心
• 2 )电子支付流程
(1)消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的 线商 居甲购买物品茗称反数量、茭赉时简发地点等厢奖信意。 (2)通过电子商务服务器与有关在线商店联系,在线商 做出应答,眚诉消费者所填定货单的货物单价、应付款 交赁方式等信息是否准确,是杏有变化。 (3)消费者选择付款方式,确认定单,签发付款指令。 此时SET开始介入。 (4)在SET中,消费者必须对定单和付款指令进行数字 名同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账 号信息。 ·(5)在线商店接受定单后,向消费者所在银行请求支付 认可。信息通过支付网关到收单银行,再到电子货币发行 公司确认。批准交易后,返回确认信息给在 店 ·(6)在线商店发送定单确认信息给消费者。消费者端软 件可记录交易日志,以备将来查询。 7)在线商店发送货物,或提供服务;并通知收单银行 将钱从消费者的账号转移到商唐账号,或通知发卡银行请一 求支付
• （1）消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的 物品，并在计算机上输入定货单，定货单上需包括在线商 店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。 • （2）通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商 店做出应答，告诉消费者所填定货单的货物单价、应付款 数、交货方式等信息是否准确，是否有变化。 • （3）消费者选择付款方式，确认定单，签发付款指令。 此时SET开始介入。 • （4）在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字 签名。同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账 号信息。 • （5）在线商店接受定单后，向消费者所在银行请求支付 认可。信息通过支付网关到收单银行，再到电子货币发行 公司确认。批准交易后，返回确认信息给在线商店。 • （6）在线商店发送定单确认信息给消费者。消费者端软 件可记录交易日志，以备将来查询。 • （7）在线商店发送货物，或提供服务；并通知收单银行 将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请 求支付
3.1.2电子支付系统的发展 目前,最主要的电子支付创新是电子资金转账系统,即 EFT系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代,是银 同客户进行数据通信的一种电子系统,它是银行之间利月 自有的网络来做电子资金转换,用于传输同金融交易有 的电子资金和相关的数据和信息,为客户提供支付服务
• 3.1.2电子支付系统的发展 • 目前，最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即 EFT系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代，是银行 同客户进行数据通信的一种电子系统，它是银行之间利用 自有的网络来做电子资金转换，用于传输同金融交易有关 的电子资金和相关的数据和信息，为客户提供支付服务。 •
电子支付系统的发展是与电子银行业务的发展密切相关的。 从历史的角度来看,电子支付系统经历了五个发展阶段: ·第一阶段:银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子 系统连接起来,如利用计算机处理银行之间的货币汇划、 结算等业务; 第二阶段:银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇 划,如代发工资等; ·第三阶段:通过网络终端向客户提供各项自助银行服务, 如ATM系统; 第四阶段:利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自 动的扣款服务,如POS系统; 第五阶段:网上支付方式的发展,电子货币可随时随地通 过 nternet直接转账、结算,形成电子商务环境
• 电子支付系统的发展是与电子银行业务的发展密切相关的。 从历史的角度来看，电子支付系统经历了五个发展阶段： • 第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子 系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货币汇划、 结算等业务； • 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇 划，如代发工资等； • 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行服务， 如ATM系统； • 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自 动的扣款服务，如POS系统； • 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时随地通 过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境
3.1.3电子支付系统的功能 1)使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。 2)使用加密技术对业务进行加密。 3)使用消息摘要算法以确认业务的完整性 4)当交易双方出现纠纷时,保证对业务的不可否 认性。 5)能够处理贸易业务的多边支付问题
3.1.3电子支付系统的功能 • 1 ) 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。 • 2 ) 使用加密技术对业务进行加密。 • 3 ) 使用消息摘要算法以确认业务的完整性。 • 4 ) 当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否 认性。 • 5 ) 能够处理贸易业务的多边支付问题
32ATM系统 32.1ATM系统简介 ATM( Automated teller machine)系统,即自 动柜员机系统,是利用银行卡在ATM机上执行存 取款和转账等功能的一种自助服务的电子银行系 统。它是客户与金融机构层次最典型的银行卡授 权支付系统的代表,也是最早获得成功应用的电 子资金转账系统
3.2 ATM系统 3.2.1ATM系统简介 • ATM（Automated Teller Machine）系统，即自 动柜员机系统，是利用银行卡在ATM机上执行存 取款和转账等功能的一种自助服务的电子银行系 统。它是客户与金融机构层次最典型的银行卡授 权支付系统的代表，也是最早获得成功应用的电 子资金转账系统