模块2 一、名词解释 电子支付：消费者、商户和金融机构之间使用安全的支付工具交换商品和服务，即把电子现 金、银行卡、网上银行等支付信息通过网络安全传送到银行而实现支付。 电子支付系统：电子商务支付系统是利用网络进行支付的机构，是融购物流程、支付工具、 安全技术、认证体系 信用体系以及现在的金融体系为一体的网络支付系统 ATM系统：自动柜员机系统，即CD/ATM系统（简称ATM系统），是利用银行发行的银 行卡，在自动取款机CD(Cash Dispenser)或自动柜员机ATM(Automated Teller Machine) 上，执行存取款和转账等功能的一种自助银行系统。 POS系统：金融机构为了扩大银行卡的功能和使用范围，在零售商店、酒吧等销售点处开办 了销售点处的电子转账系统(Point of Sal ,简称POS系统 电子汇兑系统：电子汇兑系统泛指行际间各种资金调拨作业系统，包括一般的资金调拨业务 系统和清算作业系统，它包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。 网上支付系统：基于信用卡的网上支付系统、电子现金支付系统和电子支票支付系统统 称网上支付系统 第三方支付平台：是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付中间平台”， 买方将货款付给买卖双方之外的第三方 ,第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款 人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资 金去向。 移动支付：移动支付是指交易双方通过移动设备，采用无线上网方式所进行的银行转账、缴 费和购物等商业交易进行账务支付的一种服务方式。移动支付所使用的移动终端通常是手 机、掌上电脑、个人商务助理(PDA)和笔记本电脑 二、选择题 L.ATM的主要功能一般不包括(D)。 A.取款B.转账C.支付D.存小面额硬币 2.网络银行又称为网上银行、在线银行，是指银行利用(B)技术，通过在Interne: 上建立网站，向客户提供金融服务 B.ED C.SWIFT D.Intranet 3.(A)是比较成熟的支付协议。 A.SET B.SWIFT C.EDI D.Intranet 4.目前国内第三方支付公司中，下述(C)的用户规模最大 A.移支付 B.首信易 C.支付宝D.易宝 5.(A)以下关于信用卡的说法，正确的是()。 A.先消费，后还款B.不收年费C.可以直接办理，不需要申请D.不能透支 三、简答腰 1.电子支付系统由哪些内容构成？电子支付系统的功能有哪些？ 构成：客户，客户的开户行，商家，商家的开户行，认证中心
模块 2 一、名词解释 电子支付：消费者、商户和金融机构之间使用安全的支付工具交换商品和服务，即把电子现 金、银行卡、网上银行等支付信息通过网络安全传送到银行而实现支付。 电子支付系统：电子商务支付系统是利用网络进行支付的机构，是融购物流程、支付工具、 安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的网络支付系统 ATM 系统：自动柜员机系统，即 CD／ATM 系统（简称 ATM 系统），是利用银行发行的银 行卡，在自动取款机 CD（Cash Dispenser）或自动柜员机 ATM（Automated Teller Machine） 上，执行存取款和转账等功能的一种自助银行系统。 POS 系统：金融机构为了扩大银行卡的功能和使用范围，在零售商店、酒吧等销售点处开办 了销售点处的电子转账系统（Point of Sales），简称 POS 系统。 电子汇兑系统：电子汇兑系统泛指行际间各种资金调拨作业系统，包括一般的资金调拨业务 系统和清算作业系统，它包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。 网上支付系统：基于信用卡的网上支付系统、电子现金支付系统和电子支票支付系统统 称网上支付系统。 第三方支付平台：是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”， 买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款 人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资 金去向。 移动支付：移动支付是指交易双方通过移动设备，采用无线上网方式所进行的银行转账、缴 费和购物等商业交易进行账务支付的一种服务方式。移动支付所使用的移动终端通常是手 机、掌上电脑、个人商务助理（PDA）和笔记本电脑。 二、选择题 1．ATM 的主要功能一般不包括（D ）。 A．取款 B．转账 C．支付 D．存小面额硬币 2．网络银行又称为网上银行、在线银行，是指银行利用（ B ）技术，通过在 Internet 上建立网站，向客户提供金融服务。 A．Internet B．EDI C．SWIFT D．Intranet 3．（ A ）是比较成熟的支付协议。 A．SET B．SWIFT C．EDI D．Intranet 4．目前国内第三方支付公司中，下述（C ）的用户规模最大。 A．移支付 B．首信易 C．支付宝 D．易宝 5．（ A ）以下关于信用卡的说法，正确的是（ ）。 A．先消费，后还款 B．不收年费 C．可以直接办理，不需要申请 D．不能透支 三、简答题 1．电子支付系统由哪些内容构成？电子支付系统的功能有哪些？ 构成：客户，客户的开户行，商家，商家的开户行，认证中心
客户开户行 商家开户行 认证中心 客户 商家 图2一3电子支付系统基本构成 (1)使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。为实现交易的安全性，对参与贸易的各 方身份的有效性进行认证，通过认证机构或注册机构向参与各方发放数字证书，以证实其身 份的合法性。 (2)使用加密技术对业务进行加密。可以采用单钥体制或双钥体制来进行消息加密，并采 用数字信封、数字签字等技术来加强数据传输的保密性，以防止未被授权的第三者获取消总 的直正含义 (3)使用消息摘要算法以确认业务的完整性。为保护数据不被未授权者建立、嵌入、删除、 篡改、重放，而是完整无缺地到达接收者一方，可以采用数据杂凑技术：通过对原文的杂凑 生成消息摘要一并传送给接收者，接收者就可以通过摘要来判断所接受的消息是否完整。若 发现接收的消息不完整，要求发送端重发以保证其完整性。 (4)当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性。这用于保护通信用户对付来自其 他合法用户的威胁，如发送用户否认他所发的消息，接收者否认他己接收的消息等。支付系 统必须在交易的过程中生成或提供足够充分的证据来迅速辨别纠纷中的是非，可以用仲裁签 名、不可否认签名等技术米实现。 (5)能够处理贸易业务的多边支付问题。由于网上贸易的支付要牵涉到客户、商家和银行 等多方，其中传送的购货信息与支付指令必须连接在一起，因为商家只有确认了支付指令后 才会继续交易，银行也只有确认了支付指令后才会提供支付。但同时，商家不能读取客户的 支付指令，银行不能读取商家的购货信息，这种多边支付的关系就可以通过双重签名等技术 来实现。 2.电子支付手段包括哪些？ 支付工具可以分为三大类： 电子信用卡类，包括智能卡、信用卡、借记卡、电话卡等：电子货币类，如电子现金、电子 钱包等：电子支票类，如电子支票、电子汇款(EFT)、电子划款等。 信用卡：信用卡是主要的网上支付工具，是全世界最早使用的电子货币。信用卡起源于美国 己经有80多年的历史。信用卡是按用户的信用限制事先确定一个消费限度，用户可花完卡 中的余额，并支付一个最低费用，信用卡发卡银行将对未结清的赊账收取一定的利息。 智能卡：智能卡是在一张信用卡大小的塑料卡片上安装嵌入式存储器芯片的1C存储卡。1C 卡与ATM卡的区别在于两者分别是通过嵌入式芯片和磁条来储存信息。但由于智能卡存储 信息量较大，存储信息的范围较广，安全 ,因而逐渐引起人们的重视 电子现金：电子现金是(E-Cas)一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系 列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户在开展电子现金业务 的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了
（1）使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。为实现交易的安全性，对参与贸易的各 方身份的有效性进行认证，通过认证机构或注册机构向参与各方发放数字证书，以证实其身 份的合法性。 （2）使用加密技术对业务进行加密。可以采用单钥体制或双钥体制来进行消息加密，并采 用数字信封、数字签字等技术来加强数据传输的保密性，以防止未被授权的第三者获取消息 的真正含义。 （3）使用消息摘要算法以确认业务的完整性。为保护数据不被未授权者建立、嵌入、删除、 篡改、重放，而是完整无缺地到达接收者一方，可以采用数据杂凑技术；通过对原文的杂凑 生成消息摘要一并传送给接收者，接收者就可以通过摘要来判断所接受的消息是否完整。若 发现接收的消息不完整，要求发送端重发以保证其完整性。 （4）当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性。这用于保护通信用户对付来自其 他合法用户的威胁，如发送用户否认他所发的消息，接收者否认他己接收的消息等。支付系 统必须在交易的过程中生成或提供足够充分的证据来迅速辨别纠纷中的是非，可以用仲裁签 名、不可否认签名等技术来实现。 （5）能够处理贸易业务的多边支付问题。由于网上贸易的支付要牵涉到客户、商家和银行 等多方，其中传送的购货信息与支付指令必须连接在一起，因为商家只有确认了支付指令后 才会继续交易，银行也只有确认了支付指令后才会提供支付。但同时，商家不能读取客户的 支付指令，银行不能读取商家的购货信息，这种多边支付的关系就可以通过双重签名等技术 来实现。 2．电子支付手段包括哪些？ 支付工具可以分为三大类： 电子信用卡类，包括智能卡、信用卡、借记卡、电话卡等；电子货币类，如电子现金、电子 钱包等；电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款等。 信用卡：信用卡是主要的网上支付工具，是全世界最早使用的电子货币。信用卡起源于美国， 已经有 80 多年的历史。信用卡是按用户的信用限制事先确定一个消费限度，用户可花完卡 中的余额，并支付一个最低费用，信用卡发卡银行将对未结清的赊账收取一定的利息。 智能卡：智能卡是在一张信用卡大小的塑料卡片上安装嵌入式存储器芯片的 IC 存储卡。IC 卡与 ATM 卡的区别在于两者分别是通过嵌入式芯片和磁条来储存信息。但由于智能卡存储 信息量较大，存储信息的范围较广，安全性也较好，因而逐渐引起人们的重视。 电子现金：电子现金是（E-Cash）一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系 列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户在开展电子现金业务 的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了
电子钱包：电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或 购买小商品时常用的新式钱包 使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包的软 件通常都是免费提供的，可以直接使用与自己银行账户相连接的电子商务系统服务器上的电 子钱包软件，也可以从因特网上直接调出来使用，采用各种保密方式利用因特网上的电子钱 包软件。目前世界上有VISAcash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系 统还有HP公司的电子支付应用软件(VWALLET)、微软公司的电子钱包MS Wallet、.IBM 公司的Commeree POINTWallet软件、Master Card cash、Euro Pay的Cip和比利时的Proton 电子支票：电子支票(Electronic Check,E-check或E-cheque)是以一种纸质支票的电子替 代品而存在的，利用电子传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。 3。电子支付应用系统包括那些？ ( ATM系统 自动柜员机系统，即CD/ATM系统（简称ATM系统），是利用银行发行的银行卡，在自动 取款机CD(Cash Dispenser)或自动柜员机ATM(Automated Teller Machine)上，执行存取 款和转账等功能的一种自助银行系统。 (2)P0S系统 金融机构为了扩大银行卡的功能和使用范围，在零售商店、酒吧等销售点处开办了销售点处 的电子转账系统(PointofSales),简称POS系统。持卡人在消费点消费后，可通过POS 统直接进行电子资金转账工作。 (3)电子汇兑系统 电子汇兑系统泛指行际间各种资金调拨作业系统，包括一般的资金调拨业务系统和清算作业 系统，它句括一一船的金调捞业务系统和洁算作业系统」 一般的金调援业条系统，加托 系统用于行际之间的资金调：清算作业系统用于行际间的资金清算。电子汇兑系统是银行 之间的资金转账系统，它的转账资金额度很大，是电子银行系统中最重要的系统。 (4)网上支付系统 基于信用卡的网上支付系统、电子现金支付系统和电子支票支付系统。 支付平台的功能大致可归纳为3项：第一，接收、处理、并向开户银行传递网上客户 的支付指令：第二，进行跨行之间的资金清算（清分）：第三，代替银行，开展金融增值服 务，比如提供开发信贷及供应链融资增值服务等。 5.移动支付的主要功能有哪些？ 具有除存取现金外的银行ATM机的所有功能，涵盖了便民支付应用，不受时间、空间限制 随时随地，随心支付。具有信用卡还款、手机充值、网购付煮、酒店预订、机票预订等“移 付通”专有的便利支付业务，实现收款、付款、缴费、充值、通话5合1。 四、论述题 1试论述电子支付系统的安全性对电子商务发展的作用 电子商务是在开放的互联网络环境下进行的，基于Interet的电子商务安全问题既包捐 通讯安全又包括交易安全。通讯安全指在信息传输过程中，引发的信息安全问题。通讯安全 内容包括：网络设备安全、网络系统安全、计算机系统安全、数据库安全等，其特征是针对 计算机网络及系统本身可能存在的安全隐患，通过实施增强的网络安全解决方案，保证计算
电子钱包：电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或 购买小商品时常用的新式钱包。 使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包的软 件通常都是免费提供的，可以直接使用与自己银行账户相连接的电子商务系统服务器上的电 子钱包软件，也可以从因特网上直接调出来使用，采用各种保密方式利用因特网上的电子钱 包软件。目前世界上有 VISA cash 和 Mondex 两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系 统还有 HP 公司的电子支付应用软件（VWALLET）、微软公司的电子钱包 MS Wallet、IBM 公司的 Commerce POINT Wallet 软件、Master Card cash、Euro Pay 的 Clip 和比利时的 Proton 等。 电子支票：电子支票（Electronic Check，E-check 或 E-cheque）是以一种纸质支票的电子替 代品而存在的，利用电子传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。 3．电子支付应用系统包括哪些？ （1）ATM 系统 自动柜员机系统，即 CD／ATM 系统（简称 ATM 系统），是利用银行发行的银行卡，在自动 取款机 CD（Cash Dispenser）或自动柜员机 ATM（Automated Teller Machine）上，执行存取 款和转账等功能的一种自助银行系统。 （2）POS 系统 金融机构为了扩大银行卡的功能和使用范围，在零售商店、酒吧等销售点处开办了销售点处 的电子转账系统（Point of Sales），简称 POS 系统。持卡人在消费点消费后，可通过 POS 系 统直接进行电子资金转账工作。 （3）电子汇兑系统 电子汇兑系统泛指行际间各种资金调拨作业系统，包括一般的资金调拨业务系统和清算作业 系统，它包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。一般的资金调拨业务系统，如托收 系统用于行际之间的资金调拨；清算作业系统用于行际间的资金清算。电子汇兑系统是银行 之间的资金转账系统，它的转账资金额度很大，是电子银行系统中最重要的系统。 （4）网上支付系统 基于信用卡的网上支付系统、电子现金支付系统和电子支票支付系统。 4．第三方支付平台的主要功能是什么？ 第三方支付平台的功能大致可归纳为 3 项：第一，接收、处理、并向开户银行传递网上客户 的支付指令；第二，进行跨行之间的资金清算（清分）；第三，代替银行，开展金融增值服 务，比如提供开发信贷及供应链融资增值服务等。 5．移动支付的主要功能有哪些？ 具有除存取现金外的银行 ATM 机的所有功能，涵盖了便民支付应用，不受时间、空间限制， 随时随地，随心支付。具有信用卡还款、手机充值、网购付款、酒店预订、机票预订等“移 付通”专有的便利支付业务，实现收款、付款、缴费、充值、通话 5 合 1。 四、论述题 1．试论述电子支付系统的安全性对电子商务发展的作用。 电子商务是在开放的互联网络环境下进行的，基于 Internet 的电子商务安全问题既包括 通讯安全又包括交易安全。通讯安全指在信息传输过程中，引发的信息安全问题。通讯安全 内容包括：网络设备安全、网络系统安全、计算机系统安全、数据库安全等，其特征是针对 计算机网络及系统本身可能存在的安全隐患，通过实施增强的网络安全解决方案，保证计算
机网络系统运行的安全。商务交易安全则是指在互联网络环境下，开展电子交易活动时引发 的冬种安全间题。在师讯安全得到保证的基础上，保喷申子商条交易付得的安全显得尤为重 要，交易过程的安全问题包括交易数据的保密、交易信息和交易者身份确认、电子单据的有 效使用等 以网上支付为例，网上电子金融活动主要涉及电子货币的支付问题，包括诸如电子支票 系统、电子现金以及银行卡系统等。由于互联网的开放性，使得网上电子金融交易面临种种 信险。因此，其安全交易体系必须保喷上术过程的安全性。 2.说明第三方支付支付系统有哪些优势 第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货 款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设 立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。 第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管 行为，通过支付托 管实现支付保证 “第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家 收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。 保证了买方货款的安全性，也不会使卖方发货后收不到货款
机网络系统运行的安全。商务交易安全则是指在互联网络环境下，开展电子交易活动时引发 的各种安全问题。在通讯安全得到保证的基础上，保障电子商务交易过程的安全显得尤为重 要，交易过程的安全问题包括交易数据的保密、交易信息和交易者身份确认、电子单据的有 效使用等。 以网上支付为例，网上电子金融活动主要涉及电子货币的支付问题，包括诸如电子支票 系统、电子现金以及银行卡系统等。由于互联网的开放性，使得网上电子金融交易面临种种 危险。因此，其安全交易体系必须保障上述过程的安全性。 2．说明第三方支付支付系统有哪些优势。 第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货 款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设 立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。 第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管 行为，通过支付托管实现支付保证。 “第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家 收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。 保证了买方货款的安全性，也不会使卖方发货后收不到货款
