第四章商业银行存款业务操作实务
第四章 商业银行存款业务 操作实务
商业银行存款业务操作实务O一、对公活期存款操作实务O二、对公定期存款操作实务0三、个人储蓄存款操作实务2025/9/9
2025/9/9 2 商业银行存款业务操作实务 一、对公活期存款操作实务 二、对公定期存款操作实务 三、个人储蓄存款操作实务
公（单位）我国商业银行对公存款主要业务种类种类细分业务内容基本存款账户。办理日常转帐结算和现金收付。一个客户只能有一个此账户。一般存款账户。办理现金缴存，不得办理现金支取。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最长临时存款账户。单位活期存款不得超过二年。基本建设资金，期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资专用存款账户金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。单位定期存款单位类客户约定期限、整笔存人、到期一次性支取本息。3单位通知存款不论实际存期多长，分为1天、7天通知存款两个品种。L指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同其服限、确定结算账户需要保留的单位协定存款基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计息、对基本存款额度按活期存款利率计息
2025/9/9 3 我国商业银行对公（单位）存款主要业务种类
一、对公活期存款业务操作实务()1单位活期存款业务操作流程(1)开户O(2)存入、(3)支取聘(4)销户O2025/9/9
2025/9/9 4 一、对公活期存款业务操作实务 （一）单位活期存款业务操作流程 （1）开户 （2）存入 （3）支取 （4）销户
务一一开户（1）对公活期存款业务操作实务α符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，银行应该将开户申请书、相关证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续，但因注册验资需要开立临时存款账户除外。人民银行审批并核发开户登记证，登记证正本由单位留存，副本由开户行留底。存款人只能在银行开立一个基本存款账户。O符合开立一般存款账户、其他专用存款账户的，银行应办理开户手续，并在5个工作日之日向中国人民银行当地分支行备案2025/9/95
(1) 对公活期存款业务操作实务——开户 符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用 存款账户条件的，银行应该将开户申请书、相关证明文 件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分 支行，经其核准后办理开户手续，但因注册验资需要开 立临时存款账户除外。人民银行审批并核发开户登记证 ，登记证正本由单位留存，副本由开户行留底。存款人 只能在银行开立一个基本存款账户。 符合开立一般存款账户、其他专用存款账户的，银行应 办理开户手续，并在5个工作日之日向中国人民银行当 地分支行备案 2025/9/9 5
（1）对公活期存款业务操作实务一一开户o1、审查存款人申请开立账户的有关证明、单位代码证法人代表身份证及授权书、开户电请书和单位经办人身份证等有效原件，核验无误后将上述资料复印件留底o2、发给开户单位空白印鉴卡，同时登记“重要空白凭证登记簿”、“印鉴卡使用情况登记簿”，由存款人填写印鉴卡（账号一栏暂空），正面加盖单位预留银行印鉴，背面加盖单位行政公章。2025/9/96
1、审查存款人申请开立账户的有关证明、单位代码证 法人代表身份证及授权书、开户申请书和单位经办人 身份证等有效原件，核验无误后将上述资料复印件留 底 2、发给开户单位空白印鉴卡，同时登记“重要空白凭 证登记簿”、“印鉴卡使用情况登记簿”，由存款人 填写印鉴卡（账号一栏暂空），正面加盖单位预留银 行印鉴，背面加盖单位行政公章。 2025/9/9 6 (1) 对公活期存款业务操作实务——开户
(1）对公活期存款业务操作实务一一开户o3、工作人员收回印鉴卡，认真审核4、审核无误后在系统中录入有关开户资料，将系统生成的账号填入印鉴卡o5、银行将开户申请书、相关证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续，但因注册验资需要开立临时存款账户除外。人民银行审批并核发开户登记证，登记证正本退还单位，副本由开户行留底，专用夹保管。2025/9/9
3、工作人员收回印鉴卡，认真审核 4、审核无误后在系统中录入有关开户资料，将系统生 成的账号填入印鉴卡 5、银行将开户申请书、相关证明文件和银行审核意见 等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准 后办理开户手续，但因注册验资需要开立临时存款账 户除外。人民银行审批并核发开户登记证，登记证正 本退还单位，副本由开户行留底，专用夹保管。 2025/9/9 7 (1) 对公活期存款业务操作实务——开户
活动二掌握基本业务操作流程b一、开户填写储营存款凭条、开户申请书1、客户申请提交有效身份证件、现金（现金开户）审核存款凭条填写内容（包括户名、金额、住址、有效身份证件名称、号码、选择2、柜员审核的储种、是否预留印鉴或密码等）鉴别有效身份证件：若为代理人开户，同时审核代理人的有效身份证件3、柜员办理>按现金收款程序鉴别、清点现金，无误后入现金箱系统录入操作>请客户留存密码或其他支取方式打印存折（普通存折或活期一本通）、打印存款凭条并请客户核对签字4、客户核对签字>在客户签字的存款凭条上加盖现章（现金开户）和名章：核对存折打印记录无误后，在存折上加盖业务公章，打印、审核记账凭证井签章借：现金5、柜员签章贷：活期储蓄存款XX后结束业务（付出）重要空自凭证存折、有效身份证件、客户留存凭证递交客户并送别客户，存款凭条、记账凭证收入传票格
活动二 掌握基本业务操作流程 一、开户 1、客户申请 ➢审核存款凭条填写内容（包括户名、金额、住址、有效身份证件名称、号码、选择 的储种、是否预留印鉴或密码等） ➢鉴别有效身份证件；若为代理人开户，同时审核代理人的有效身份证件 ➢填写储蓄存款凭条、开户申请书 ➢提交有效身份证件、现金（现金开户） 2、柜员审核 3、柜员办理 ➢按现金收款程序鉴别、清点现金，无误后入现金箱 ➢系统录入操作 ➢请客户留存密码或其他支取方式 ➢打印存折（普通存折或活期一本通）、打印存款凭条并请客户核对签字 4、客户 核对签 字 5、柜员签章 后结束业务 ➢在客户签字的存款凭条上加盖现讫章（现金开户）和名章；核对存折打印记录无误 后，在存折上加盖业务公章，打印、审核记账凭证并签章 借：现金 贷：活期储蓄存款——×× （付出）重要空白凭证 ➢存折、有效身份证件、客户留存凭证递交客户并送别客户，存款凭条、记账凭证收 入传票格
(2）对公活期存款业务操作实务一一存入（1）现金存入福银行工作人员受理存款人提交的现金和“现金缴款单”，经清点、核对无误后，在缴款单上加盖“现金收章”，一联留作贷方记账凭证办理转账，一联退存款人。（2）转账存入银行工作人员受理存款人提交的转账存入有关凭证！经审核无误后，将有关凭证留作记账凭证办理转账同时在单位收账通知单上加盖“转章”后退存款人。92025/9/9
（1）现金存入 银行工作人员受理存款人提交的现金和“现金缴款单 ”，经清点、核对无误后，在缴款单上加盖“现金收 讫章”，一联留作贷方记账凭证办理转账，一联退存 款人。 （2）转账存入 银行工作人员受理存款人提交的转账存入有关凭证， 经审核无误后，将有关凭证留作记账凭证办理转账， 同时在单位收账通知单上加盖“转讫章”后 退存款 人。 2025/9/9 9 (2) 对公活期存款业务操作实务——存入
o二、续存1、客户续存>提交存折或卡、现金（现金续存）>刷折或卡，由系统读取磁条信息2、柜员审核>将系统内该客户的存款账与存折或卡的账号、户名、存款余额核对相符>按现金收款程序鉴别、清点现金，无误后入现金箱3、柜员办理>系统录入操作>打印存折、存款凭条并请客户核对签字4、客户>客户签字的存款凭条上加盖现章（现金续存）和名章；核对核对签字存折打印记录无误后，打印审核记账凭证并签章借：现金贷：活期储蓄存款XX>存折、客户留存凭证递交客户并送别客户：存款凭条、记账凭5、柜员签章后结束业务证收入传票格
二、续存 1、客户续存 ➢刷折或卡，由系统读取磁条信息 ➢将系统内该客户的存款账与存折或卡的账号、户名、存款余额核对相符 ➢提交存折或卡、现金（现金续存） 2、柜员审核 3、柜员办理 ➢按现金收款程序鉴别、清点现金，无误后入现金箱 ➢系统录入操作 ➢打印存折、存款凭条并请客户核对签字 4、客户 核 对 签 字 5、柜员签章 后结束业务 ➢客户签字的存款凭条上加盖现讫章（现金续存）和名章；核对 存折打印记录无误后，打印审核记账凭证并签章 借：现金 贷：活期储蓄存款——×× ➢存折、客户留存凭证递交客户并送别客户；存款凭条、记账凭 证收入传票格