第二章信用、利息和利率 学习要点: 本章主要阐述信用及其形式、信用工具和利息率决 定理论。通过本章教学,应达到以下要求: 1、使学生了解信用的本质及其产生的原因,理解各 种信用形式及其在经济活动中的作用,明确商业信 用、银行信用、国家信用和消费信用对现代经济发 展的意义
第二章 信用、利息和利率 学习要点： 本章主要阐述信用及其形式、信用工具和利息率决 定理论。通过本章教学，应达到以下要求： 1、使学生了解信用的本质及其产生的原因，理解各 种信用形式及其在经济活动中的作用，明确商业信 用、银行信用、国家信用和消费信用对现代经济发 展的意义
2、使学生掌握信用工具的构成要素,了解不同 的商业信用工具(商业期票和商业汇票)的区 别和不同的银行信用工具(银行本票、银行汇 票和支票)的区别,进而理解商业信用和银行 信用的地位:商业信用是现代信用的基础,银 行信用是现代信用的主要形式。 3、阐明利息的本质。重点讲述利率水平的决定 因素,以及利率变动的渠道和利率变动对经济 的影响
2、使学生掌握信用工具的构成要素，了解不同 的商业信用工具（商业期票和商业汇票）的区 别和不同的银行信用工具（银行本票、银行汇 票和支票）的区别，进而理解商业信用和银行 信用的地位：商业信用是现代信用的基础，银 行信用是现代信用的主要形式。 3、阐明利息的本质。重点讲述利率水平的决定 因素，以及利率变动的渠道和利率变动对经济 的影响
4、使学生掌握当代主要的利率理论:可贷 资金利率理论、IS-LM模型、利率的期限 结构理论。 5、结合我国利率管理体制改革实际,讲述 利率市场化的基本条件和基本要求
4、使学生掌握当代主要的利率理论：可贷 资金利率理论、IS-LM模型、利率的期限 结构理论。 5、结合我国利率管理体制改革实际，讲述 利率市场化的基本条件和基本要求
第一节信用的产生 信用的概念和产生 在社会学中,信用被用来作为评价人的 个道德标准 在经济学中,信用是一种体现特定经济关 系的借贷行为。 信用是在私有制基础上产生的,剩余产品 的出现和贫富差别是信用产生的条件
第一节 信用的产生 一、信用的概念和产生 在社会学中，信用被用来作为评价人的一 个道德标准。 在经济学中，信用是一种体现特定经济关 系的借贷行为。 信用是在私有制基础上产生的，剩余产品 的出现和贫富差别是信用产生的条件
二、信用的形式 (-)高利贷信用 利贷信用是以取得高额利息为特征的借 贷活动。 高利贷信用的作用: 1亮利贷信用是促使自然经济解体和商 品经济发展的国 生力爱震信用的高利和阻情了 3、高利货信用既是新的生产方式产生的 化因素 又是新的生产方式的破函
二、信用的形式 （一）高利贷信用 高利贷信用是以取得高额利息为特征的借 贷活动。 高利贷信用的作用： 1、高利贷信用是促使自然经济解体和商 品经济发展的因素之一。 2、高利贷信用的高利盘剥破坏和阻碍了 生产力的发展。 3、高利贷信用既是新的生产方式产生的 催化因素之一，又是新的生产方式的破坏因 素之一
(二)商业信用 商业信用是企业在进行商品销售时,以延期付款 即赊销形式所提供的信用,它是现代信用制度的基础。 商业信用的特点 1、主体:企业 2、客体:商品资本 3、商业信用和产业周期的动态变化相一致 商业信用局限性 1、规模的局限性 2、方向的限制 3、期限的限制
（二）商业信用 商业信用是企业在进行商品销售时，以延期付款 即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。 商业信用的特点： 1、主体：企业 2、客体：商品资本 3、商业信用和产业周期的动态变化相一致 商业信用局限性： 1、规模的局限性 2、方向的限制 3、期限的限制
(三)银行信用 银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门 的信用机构以贷款的形式提供的信用。是现代经济中 最基本的占主导地位的信用形式。银行信用的特点 1、主体:一方是银行和金融机构,另一方是企业和 个人 2、客体:货币资本 3、银行信用的期限可长可短
（三）银行信用 银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门 的信用机构以贷款的形式提供的信用。是现代经济中 最基本的占主导地位的信用形式。银行信用的特点： 1、主体：一方是银行和金融机构，另一方是企业和 个人 2、客体：货币资本 3、银行信用的期限可长可短
1993-2000年中国银行信用规模 100000 90000 80000 70000 60000 各项贷 50000 40000苏人 30000 20000 10000 19931994199519961997199819992000
1993-2000年中国银行信用规模 0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 90000 100000 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 各 项 贷 款
(四)国家信用 国家信用是指以国家为一方的借贷活动, 主要表现为国家作为债务人而形成的负债 国家的负债有内债和外债两种。 利用国家信用要防止三个问题发生:防 止造成收入再分配的不公平;防止出现赤字 货币化;防止国债收入使用不当,造成财政 更加困难陷入循环发债的不利局面
（四）国家信用 国家信用是指以国家为一方的借贷活动， 主要表现为国家作为债务人而形成的负债。 国家的负债有内债和外债两种。 利用国家信用要防止三个 问题发生：防 止造成收入再分配的不公平；防止出现赤字 货币化；防止国债收入使用不当，造成财政 更加困难陷入循环发债的不利局面
改革以来我国国家信用规模概况 16000 14000 12000 10000 6000 4000 发行额期末余额 1981-85 1986-90 1991951996-2000
改革以来我国国家信用规模概况 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000 1981-85 1986-90 1991-95 1996-2000 发 行 额 期 末 余 额