第四章金融制度 学习要点 金融制度是资金融通的体系或系统,其主要内容是金融机构。 本章学习要点主要包括: 1、金融制度的概念和原则:掌握金融制度的定义;了解金融 制度建立的原则 2、金融机构体系:掌握金融机构体系的主要内容,如:中央 银行、商业银行、证券机构、保险机构等 3、了解我国金融体系的构成。 4、了解美国等发达国家金融制度的构成和特点
第四章 金融制度 学习要点： 金融制度是资金融通的体系或系统，其主要内容是金融机构。 本章学习要点主要包括： 1、金融制度的概念和原则：掌握金融制度的定义；了解金融 制度建立的原则。 2、金融机构体系：掌握金融机构体系的主要内容，如：中央 银行、商业银行、证券机构、保险机构等。 3、了解我国金融体系的构成。 4、了解美国等发达国家金融制度的构成和特点
第一节金融制度概述 概念 金融制度是资金融通的体系或系统 二、金融制度建立的原则 (一)竞争效益 )规模适度 (三)安全稳健 (四)公开、公平、公正 (五)真实可靠
第一节 金融制度概述 一、概念 金融制度是资金融通的体系或系统。 二 、金融制度建立的原则 （一） 竞争效益 （二） 规模适度 （三） 安全稳健 （四） 公开、公平、公正 （五） 真实可靠
金融机构体系的一般构成 (一)商业银行 商业银行是以盈利为目的,直接面向社会企业单位 和个人,以经营存放款和汇兑为主要业务的信用机构 。是唯一创造信用货币的金融机构。 (二)中央银行 中央银行是一个国家的金融管理机构.它是在商业 银行的基础上发展形成的,是现代各国金融体系的核 心,它具有特殊的地位和功能 三)专业银行 专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务和提 供专门性金融服务的银行
三、金融机构体系的一般构成 （一）商业银行 商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业单位 和个人，以经营存放款和汇兑为主要业务的信用机构 。是唯一创造信用货币的金融机构。 （二）中央银行 中央银行是一个国家的金融管理机构．它是在商业 银行的基础上发展形成的，是现代各国金融体系的核 心，它具有特殊的地位和功能。 （三）专业银行 专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务和提 供专门性金融服务的银行
1.投资银行投资银行是指专门对工商企业办理 投资和长期信贷业务的银行。在欧美国家,它被称为 投资银行、投资公司等.在日本,它被称为证券公司 2.开发银行是指专门为满足长期投资需要而设 立的银行,它以基本建设项目和资源开发项目为主要 投资对象,不以盈利为目的,以促进某一区域的经济 建设的发展为宗旨,所以一般都由国家或政府组建。 开发银行分为以下三种: (1)国际性的开发银行,如联合国的国际复兴开 发银行.又称世界银行。 (2)区域性开发银行(亚洲开发银行、泛美开发 银行)。 (3)本国性开发银行
1．投资银行 投资银行是指专门对工商企业办理 投资和长期信贷业务的银行。在欧美国家，它被称为 投资银行、投资公司等．在日本，它被称为证券公司 。 2．开发银行 是指专门为满足长期投资需要而设 立的银行，它以基本建设项目和资源开发项目为主要 投资对象，不以盈利为目的，以促进某一区域的经济 建设的发展为宗旨，所以一般都由国家或政府组建。 开发银行分为以下三种： （1）国际性的开发银行，如联合国的国际复兴开 发银行．又称世界银行。 （2）区域性开发银行（亚洲开发银行、泛美开发 银行）。 （3）本国性开发银行
投资银行与商业银行的主要区别 投资银 时期 过去 目前 资金来源发行证券 发行证券为主 主要业务证券承销 证券承销、交易;衍生工具的创造 交易;收购兼并及相关服务及融资等 主要功能直接融资 直接融资 利润主要佣金 佣金、费用收入、及融资收益 来源 监管机构证券业监管、部门以证券业监管、部门为主
投资银行与商业银行的主要区别 投资银行 时期 过去 目前 资金来源 发行证券 发行证券为主 主要业务 证券承销 证券承销、交易；衍生工具的创造、 交易；收购兼并及相关服务及融资等 主要功能 直接融资 直接融资 利润主要 来源 佣金 佣金、费用收入、及融资收益 监管机构 证券业监管、部门 以证券业监管、部门为主
商业银行与投资银行的区别 商业银行 时期 过去 目前 资金来源活期存款为各种存款及其他借入资金 主 主要业务存、贷款存贷款及金融服务 主要功能间接融资间接融资 利润主要来存贷利差存贷利差及服务收益 源 监管机构中央银行中央银行为主
商业银行与投资银行的区别 商业银行 时期 过去 目前 资金来源 活期存款为 主 各种存款及其他借入资金 主要业务 存、贷款 存贷款及金融服务 主要功能 间接融资 间接融资 利润主要来 源 存贷利差 存贷利差及服务收益 监管机构 中央银行 中央银行为主
3.储蓄银行。专指专门以吸收居民储蓄存款为资 金来源的专业银行。如美国称为互助储蓄银行、储蓄 贷款协会等,在英国称其为信托储蓄银行 4.进出口银行。是指专门提供对外贸易及非贸易 结算、信贷等国际金融服务的银行。如美国的进出口 银行,日本的输出入银行,我国的中国进出口信贷银 行等 5.抵押银行。也称不动产抵押银行,是指专门从 事土地、房屋及其他不动产等抵押货款的长期放款银 行。法国的房地产信贷银行,德国的私人抵押银行 美国的联邦全国抵押贷款协会均属于此类专业银行
3．储蓄银行。专指专门以吸收居民储蓄存款为资 金来源的专业银行。如美国称为互助储蓄银行、储蓄 贷款协会等，在英国称其为信托储蓄银行 4．进出口银行。是指专门提供对外贸易及非贸易 结算、信贷等国际金融服务的银行。如美国的进出口 银行，日本的输出入银行，我国的中国进出口信贷银 行等 5．抵押银行。也称不动产抵押银行，是指专门从 事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的长期放款银 行。法国的房地产信贷银行，德国的私人抵押银行， 美国的联邦全国抵押贷款协会均属于此类专业银行
(四)非银行金融机构 1.保险公司是专门通过经营保险业务,为 保障社会经济生活的安全和连续而提供经济补 偿的一种金融机构。 2.信用合作社信用合作社是指在特定行业 或特定范围之内发展起来的一种互助合作性的 融组织。 3.金融公司也叫财务公司。它主要是靠吸 收大额定期存款或发行商业票据、债券和股票 获得资金,其资金主要用于发放抵押贷款,支 持汽车、电视机及其他耐用消费品的购买者及 部分工商企业的资金需要
（四）非银行金融机构 1．保险公司 是专门通过经营保险业务，为 保障社会经济生活的安全和连续而提供经济补 偿的一种金融机构。 2．信用合作社 信用合作社是指在特定行业 或特定范围之内发展起来的一种互助合作性的 金融组织。 3．金融公司 也叫财务公司。它主要是靠吸 收大额定期存款或发行商业票据、债券和股票 获得资金，其资金主要用于发放抵押贷款，支 持汽车、电视机及其他耐用消费品的购买者及 部分工商企业的资金需要
4.信托投资公司也叫金融信托公司,主 要是以受托人的身份,通过广泛开办信托业务 来实现资金的筹揞和融通。信托投资公司的主 要职责是受人之托,代人理财 5.金融租赁公司金融租赁公司是指通过 融物的形式来发挥融资作用的金融机构。 除上述非银行金融机构外,还有许多名称各 异的具有专业特征的非银行金融机构,如邮政 储金机构、消费信用机构、证券公司、各种基 金会等,他们在金融体系中也发挥着十分重要 的作用
4．信托投资公司 也叫金融信托公司，主 要是以受托人的身份，通过广泛开办信托业务 来实现资金的筹措和融通。信托投资公司的主 要职责是受人之托，代人理财． 5．金融租赁公司 金融租赁公司是指通过 融物的形式来发挥融资作用的金融机构。 除上述非银行金融机构外，还有许多名称各 异的具有专业特征的非银行金融机构，如邮政 储金机构、消费信用机构、证券公司、各种基 金会等，他们在金融体系中也发挥着十分重要 的作用
第二节我国金融机构体系的构成 我国社会主义金融机构体系的建立 1948年12月1日,在原华北银行、北海银行和西北农民银行 的基础上,成立了中国人民银行,发行了统一的人民币 (一)1953—1979年"大一统"模式下的金融机构体系 特征 1.在金融机构的设置上,全国只有中国人民银行一家银行 其他金融体系都并入"大一统"的人民银行之中 2.中国人民银行执行双重职能,它既是具有货币发行权、 负责管理全国金融事业的金融机构,发挥中银行的职能,又 要办理普通银行的信贷业务。 3.中国人民银行内部实行高度集中的资金管理体制。 优点:有利于金融宏观控制,有利于统一调拔资金。 缺点:不利于调动地方各级银行的积极性,影响银行资金融 通这一职能的发挥,难以适应商品经济发展的需要
第二节 我国金融机构体系的构成 一、我国社会主义金融机构体系的建立 1948年12月1日，在原华北银行、北海银行和西北农民银行 的基础上，成立了中国人民银行，发行了统一的人民币。 (一)1953一1979年"大一统"模式下的金融机构体系 特征： 1．在金融机构的设置上，全国只有中国人民银行一家银行 ，其他金融体系都并入"大一统"的人民银行之中。 2．中国人民银行执行双重职能，它既是具有货币发行权、 负责管理全国金融事业的金融机构，发挥中央银行的职能，又 要办理普通银行的信贷业务。 3．中国人民银行内部实行高度集中的资金管理体制。 优点：有利于金融宏观控制，有利于统一调拨资金。 缺点：不利于调动地方各级银行的积极性，影响银行资金融 通这一职能的发挥，难以适应商品经济发展的需要