第6章支付结算系统 电子商务网上支付是在金融电子支付的基础 上发展起来的。它主要依托于因特网,是一种以 实时和零距离为典型特征的一种电子支付方式, 是电子商务中一个极为重要的关键性的组成部分。 本章主要讲述如下内容: 传统支付方式 电子支付系统概述 网上银行 相关案例分析 2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室
2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室 第6章 支付结算系统 电子商务网上支付是在金融电子支付的基础 上发展起来的。它主要依托于因特网，是一种以 实时和零距离为典型特征的一种电子支付方式， 是电子商务中一个极为重要的关键性的组成部分。 本章主要讲述如下内容： ➢传统支付方式 ➢电子支付系统概述 ➢网上银行 ➢相关案例分析
6.传统支付方式 支付方式按使用的技术不同,可以大体上分为传统支 付方式和电子支付方式两种;按流通形态的不同,可以 分为开放式和封闭式两种。 传统支付指的是通过现金流转、票据转让以及银行转 账等物理实体的流转来实现款项支付的方式。电子支付 是通过先进的通信技术和可靠的安全技术实现的款项支 付结转方式。 开放式支付方式指的是支付方式所代表的价值信息可 以在主体之间无限传递下去。而封闭式支付方式指的是 价值信息只能在有限的主体间进行传递。 传统的支付方式主要有三种,即现金、票据和信用 卡 2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室
2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室 6.1传统支付方式 支付方式按使用的技术不同，可以大体上分为传统支 付方式和电子支付方式两种；按流通形态的不同，可以 分为开放式和封闭式两种。 传统支付指的是通过现金流转、票据转让以及银行转 账等物理实体的流转来实现款项支付的方式。电子支付 是通过先进的通信技术和可靠的安全技术实现的款项支 付结转方式。 开放式支付方式指的是支付方式所代表的价值信息可 以在主体之间无限传递下去。而封闭式支付方式指的是 价值信息只能在有限的主体间进行传递。 传统的支付方式主要有三种，即现金、票据和信用 卡
第6章支付结算系统 611现金 °现金有两种形式,即纸币和硬币,是由一国中央银行 发行的 在现金交易中,买卖双方处于同一位置,而且交易是 匿名的。 °现金具有使用方便和灵活的特点 其交易流程一般是:一手交钱,一手交货。 现金是一种开放的支付方式 现金交易存在受时间和空间限制、受不同发行主体的 限制、不利于大宗交易等缺陷。 2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室
2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室 第6章 支付结算系统 6.1.1 现金 •现金有两种形式，即纸币和硬币，是由一国中央银行 发行的。 •在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易是 匿名的。 •现金具有使用方便和灵活的特点 。 •其交易流程一般是：一手交钱，一手交货。 •现金是一种开放的支付方式。 •现金交易存在受时间和空间限制、受不同发行主体的 限制、不利于大宗交易等缺陷
第6章支付结算系统 6.12票据 票据分为广义票据和狭义票据。广义上的票据包括各 种具有法律效力、代表一定权利的书面凭证 狭义上的票据指的是《票据法》所规定的汇票、本票 和支票 °通过使用票据,异地交易不必涉及大量现金 票据使得交易中的物流和货币流的分开更有保障 票据易于伪造、容易丢失,商业承兑汇票甚至存在拒 绝付款和到期无力支付的风险问题。 2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室
2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室 第6章 支付结算系统 6.1.2 票据 •票据分为广义票据和狭义票据。广义上的票据包括各 种具有法律效力、代表一定权利的书面凭证 。 •狭义上的票据指的是《票据法》所规定的汇票、本票 和支票 。 •通过使用票据，异地交易不必涉及大量现金 •票据使得交易中的物流和货币流的分开更有保障。 •票据易于伪造、容易丢失，商业承兑汇票甚至存在拒 绝付款和到期无力支付的风险问题
62电子商务支付系统概述 613信用卡 信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发 行的,可凭此向特定商家购买货物或享受服务, 或向特定银行支取一定款项的信用凭证 信用卡按发卡机构所提供的不同信用,其种类可 做如下划分:贷记卡、借记卡、收费卡、旅行娱 乐卡 2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室
2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室 6.2电子商务支付系统概述 6.1.3信用卡 信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发 行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务， 或向特定银行支取一定款项的信用凭证。 信用卡按发卡机构所提供的不同信用,其种类可 做如下划分: 贷记卡、借记卡 、收费卡 、旅行娱 乐卡
第6章支付结算系统 62电子商务支付系统概述 621电子支付的基本概念 1.电子支付的概念 所谓电子支付是指进行电子商务交易的当事人,包括 消费者、厂商和金融机构,使用安全电子支付手段通过 网络进行的货币支付或资金流转 2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室
2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室 第6章 支付结算系统 6.2电子商务支付系统概述 6.2.1电子支付的基本概念 1. 电子支付的概念 所谓电子支付是指进行电子商务交易的当事人，包括 消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过 网络进行的货币支付或资金流转
第6章支付结算系统 2.电子支付的特征 (1)电子支付是在开放的网络系统中采用先进的数字流 转技术来完成信息传输的,其各种支付方式都是通过数 字化的方式进行款项支付的;而传统的支付方式则是通 过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来 完成款项支付的 (2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台 (即因特网中);而传统的支付方式则是在较为封闭的 系统中运作 2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室
2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室 第6章 支付结算系统 2. 电子支付的特征 (1) 电子支付是在开放的网络系统中采用先进的数字流 转技术来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数 字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通 过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来 完成款项支付的。 (2) 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台 （即因特网中）；而传统的支付方式则是在较为封闭的 系统中运作
第6章支付结算系统 (3)电子支付使用的是最先进的通信手段,如 iNternet、 Extranet,而传统支付使用的则是传统的通信媒介;电子 支付对软、硬件设施的要求很高,一般要求有联网的微 机、相关的软件及其他一些配套设施,而传统支付则没 有这么高的要求 (4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用 户只要拥有一台上网的PC机,便可足不出户,在很短的 时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付 的几十分之一,甚至几百分之一。电子支付可以完全突 破时间空间的限制,可以满足24/7的工作模式 2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室
2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室 第6章 支付结算系统 (3) 电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、 Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子 支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微 机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没 有这么高的要求。 (4) 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用 户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的 时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付 的几十分之一，甚至几百分之一。电子支付可以完全突 破时间空间的限制，可以满足24/7的工作模式
第6章支付结算系统 3电子支付的流程 消协商在审核支 收单 费 者定单商 付 确认店 确认关 认证 审核批准 证 认证 发卡银行 认证中心 图6.1电子支付的工作流程图 2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室
2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室 第6章 支付结算系统 3. 电子支付的流程 批准 认证 审核 确认 协商 确认 消 费 者 在 线 商 店 收 单 发卡银行 认证中心 支 付 网 关 定单 认证 认证 审核 图6.1 电子支付的工作流程图
第6章支付结算系统 根据工作流程图,可将整个电子支付工作程序分为下面七 个步骤 ①消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的物品, 并在计算机上输入定货单,定货单上需包括在线商店、购买物 品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。 ②通过电子商务服务器与有关在线商店联系,在线商店作 出应答,告诉消费者所填定货单的货物单价、应付款数、交货 方式等信息是否准确,是否有变化 ③消费者选择付款方式,确认定单,签发付款指令。此时 SET开始介入。 ④在SET中,消费者必须对定单和付款指令进行数字签名 同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。 2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室
2021年2月23日星期二 邢台职业技术学院计算机网络教研室 第6章 支付结算系统 根据工作流程图，可将整个电子支付工作程序分为下面七 个步骤： ① 消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买的物品， 并在计算机上输入定货单，定货单上需包括在线商店、购买物 品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。 ② 通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店作 出应答，告诉消费者所填定货单的货物单价、应付款数、交货 方式等信息是否准确，是否有变化。 ③ 消费者选择付款方式，确认定单，签发付款指令。此时 SET开始介入。 ④ 在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名。 同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息