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仓 回本章 第一节商业银行概述 至下节
第一节 商业银行概述 回本章 至下节
一、商业银行的产生与发展 涵义：专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的 金融机构。 商业银行是市场经济发展的产物，它是为适应市场 经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。 1.起源：银行业最早的发源地是意大利。但最早的现代 商业银行产生于英格兰。 货币 现代 兑换商 钱庄 早期银行 股份制 银行 ↓
一、商业银行的产生与发展 涵义：专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的 金融机构。 商业银行是市场经济发展的产物，它是为适应市场 经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。 1.起源：银行业最早的发源地是意大利。但最早的现代 商业银行产生于英格兰。 货币 兑换商 钱庄 早期银行 现 代 股份制 银 行
2.商业银行形成的途径 从旧式的高利贷银行转变而来。 ●按照资本主义的组织原则，是股份制公司形式组建 而成现代商业银行。 3.商业银行发展的模式 。以1999年之前的美国为代表的传统模式的商业银 行：银行业、证券业、保险业的分业经营 。以德国为代表的全能型商业银行：混业经营 0
2.商业银行形成的途径 3.商业银行发展的模式 ⚫从旧式的高利贷银行转变而来。 ⚫按照资本主义的组织原则，是股份制公司形式组建 而成现代商业银行。 ⚫ 以1999年之前的美国为代表的传统模式的商业银 行：银行业、证券业、保险业的分业经营 ⚫ 以德国为代表的全能型商业银行：混业经营
4.现代商业银行的发展趋势 (①)银行业务的全能化： ·分业经营向混业经营转变 。英联邦国家、日本、韩国、美国等国上世纪完成 了分业经营向混业经营转变 (2)银行资本的集中化：国际银行业购并浪潮 0
4.现代商业银行的发展趋势 (1)银行业务的全能化 ： ⚫ 分业经营向混业经营转变 ⚫ 英联邦国家、日本、韩国、美国等国上世纪完成 了分业经营向混业经营转变 (2)银行资本的集中化 :国际银行业购并浪潮
例表近年来全球100亿美元以上的银行业购并案 单位：亿美元 排名 买方 卖方 购并交易规模 1 旅行者集团 花旗集团 800 2 国民银行 美洲银行 600 3 三菱银行 东京银行 338 瑞土联合银行 瑞土银行 330 第一银行 艺加哥第一公司 300 6 三井银行 太阳神户银行 230 1 第一联合银行 科斯泰茨金融公司 166 8 国民银行公司 巴尼特银行 155 9 韦尔斯法戈银行 第一洲际银行 123 10 化学银行 大通曼哈顿银行 100 资料来源：《参考消息》1998年4月19日，经整理。 0
(3)银行服务流程的电子化：科学技术的广泛运用再造 了银行的业务流程 。银行广泛使用自动化服务系统，包括现款支付机、自 动柜员机以及售货终端机等 。信用卡的普及 •银行内部业务处理和银行资金转账系统的自动化 0
(3)银行服务流程的电子化:科学技术的广泛运用再造 了银行的业务流程 ⚫ 银行广泛使用自动化服务系统，包括现款支付机、自 动柜员机以及售货终端机等 ⚫ 信用卡的普及 ⚫ 银行内部业务处理和银行资金转账系统的自动化
(④)网络银行的发展 网络银行(Internet Bank、Online-.Bank、e-Bank) 即以互联网技术为基础开展业务的银行。 传统的商业银行 开办网络银行业务 网络银行 的形式 纯粹的网络银行 0
(4)网络银行的发展 网络银行(Internet Bank、Online-Bank 、e-Bank ) 即以互联网技术为基础开展业务的银行。 网络银行 的形式 传统的商业银行 开办网络银行业务 纯粹的网络银行
(⑤)商业银行的全球化趋势 。商业银行设立海外分支机构，扩大海外业务 表5一21980年美国大商业银行的国内外贷款结构 银行 国内贷款占比(%)国外贷款占比(%) 花旗银行 58.3 41.7 美洲银行 36.8 63.2 大通曼哈顿银行 56.5 43.5 制造商汉诺威银行 51.0 49.0 摩根银行 55.5 44.5 化学银行 42.2 57.8 信孚银行 48.1 51.9 大陆伊利诺斯银行 31.1 68.9 芝加哥第一国民银行 38.6 61.4 平均数 48.2 51.8 资料来源：美洲银行经济研究部研究报告。 0
(5)商业银行的全球化趋势 ⚫ 商业银行设立海外分支机构，扩大海外业务 表 5—2 1980 年美国大商业银行的国内外贷款结构 银 行 国内贷款占比（%） 国外贷款占比（%） 花旗银行 58.3 41.7 美洲银行 36.8 63.2 大通曼哈顿银行 56.5 43.5 制造商汉诺威银行 51.0 49.0 摩根银行 55.5 44.5 化学银行 42.2 57.8 信孚银行 48.1 51.9 大陆伊利诺斯银行 31.1 68.9 芝加哥第一国民银行 38.6 61.4 平均数 48.2 51.8 资料来源：美洲银行经济研究部研究报告
二、商业银行的性质 1.商业银行具有一般企业的特征 ●拥有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏， 具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、组 织机构和场所。 。经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既是其 经营与发展的基本前提，也是其发展的内在动力。 0
二、商业银行的性质 1．商业银行具有一般企业的特征 ⚫ 拥有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏， 具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、组 织机构和场所。 ⚫ 经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既是其 经营与发展的基本前提，也是其发展的内在动力