第七章金融机构体系中央银行银行类国有银行、股份制商业行、商业银行外资银行政策性银行金融机构体系信托投资公司城市信用社证券公司农村信用社非银行类财务公司金融资产管理公司基金管理公司租赁公司保险公司2019/1/24
2019/1/24 1 第七章 金融机构体系
第一节金融机构:体系与分类金融机构体系的构成中央银行（中心）（主体）商业银行专业银行（并存）（并存）非银行金融机构2019/1/24FINANCE唐安宝
2019/1/24 FINANCE 唐安宝 2 第一节 金融机构:体系与分类 一、金融机构体系的构成 中央银行（中心） 商业银行（主体） 专业银行（并存） 非银行金融机构 （并存）
二、银行与非银行金融机构的划分11.区别可用作支付，当作货币使用（银行）（1）负债的用途不能用作支付和当作货币使用（非银行）能(银行)（2）能否创造信用不能（非银行）2.划分的意义（1）两者对货币运行的影响程度存在着较大的差别：银行远比非银行影响大。（2）有利于对两者进行不同的管理：对银行：更严格，政策规定和限制更多。32019/1/24FINANCE唐安宝
2019/1/24 FINANCE 唐安宝 3 二、银行与非银行金融机构的划分 1.区别 （1）负债的用途 可用作支付，当作货币使用（银行） 不能用作支付和当作货币使用（非银行） （2）能否创造信用 能 （银行） 不能 （非银行） 2.划分的意义 （1）两者对货币运行的影响程度存在着较大的差别：银行远比非银行 影响大。 （2）有利于对两者进行不同的管理：对银行：更严格，政策规定和限 制更多
三、金融机构的类型（一）中央银行中心、领导、宏观金融调控最高机构（二）商业银行早期：与工商企业发生短期存贷款关系的银行。现代：“金融百货公司”：资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、存贷款数额最多、对经济影响最大。（五“最”）是惟一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构。2019/1/24FINANCE唐安宝X
2019/1/24 FINANCE 唐安宝 4 三、金融机构的类型 （一）中央银行 中心、领导、宏观金融调控最高机构 （二）商业银行 早期：与工商企业发生短期存贷款关系的银行。 现代： “金融百货公司” ：资本最雄厚、体系最庞大、 业务范围最广、存贷款数额最多、对经济影响最大。（五“最”） 是惟一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构
(三)专业银行专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行。1.开发银行专门为满足经济社会发展长期投资需要而设立的银行项目特点：投资量大、周期长、见效慢、风险高多为国家或政府创办，不以盈利为自的分类：国际性、区域性、本国性2019/1/245FINANCE唐安宝
2019/1/24 FINANCE 唐安宝 5 1.开发银行 专门为满足经济社会发展长期投资需要而设立的银行。 项目特点：投资量大、周期长、见效慢、风险高 多为国家或政府创办，不以盈利为目的 分类：国际性、区域性、本国性 （三）专业银行 专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行
（三）专业银行2.储蓄银行专门吸收居民储蓄存款、并为居民提供金融服务的银行资金来源：主要是居民储蓄存款资金运用：消费信贷和抵押贷款，投资政府公债、公司债券、转存商业银行不开展活期存款业务，因此不具备信用创造功能62019/1/24FINANCE唐安宝
2019/1/24 FINANCE 唐安宝 6 （三）专业银行 2.储蓄银行 专门吸收居民储蓄存款、并为居民提供金融服务的银 行 资金来源：主要是居民储蓄存款 资金运用：消费信贷和抵押贷款，投资政府公债、公 司债券、转存商业银行 不开展活期存款业务，因此不具备信用创造功能
（三）专业银行3.抵押银行专门办理以不动产作抵押的长期贷款业务的银行资金来源：主要是通过发行不动产抵押债券筹集到的长期性资金。资金运用：以土地、不动产为抵押物的贷款；以股票、债券和黄金为抵押品的贷款2019/1/247FINANCE唐安宝
2019/1/24 FINANCE 唐安宝 7 （三）专业银行 3.抵押银行 专门办理以不动产作抵押的长期贷款业务的银行 资金来源：主要是通过发行不动产抵押债券筹集 到的长期性资金。 资金运用：以土地、不动产为抵押物的贷款；以 股票、债券和黄金为抵押品的贷款
（三）专业银行4.进出口银行为通过金融渠道支持对外贸易、开拓国际市场而设立的一种专业银行资金来源：：自有资金；向财政部、中央银行借款；发行金融债券主要业务：提供各种进出口信贷，为经营进出口信贷的商业银行提供票据贴现的便利，为从事进出口信贷的金融机构提供信用担保等官方或半官方（如：“中国进出口银行”：“成飞案例”）82019/1/24FINANCE唐安宝
2019/1/24 FINANCE 唐安宝 8 （三）专业银行 4.进出口银行 为通过金融渠道支持对外贸易、开拓国际市场而设立 的一种专业银行 资金来源：自有资金；向财政部、中央银行借款；发 行金融债券 主要业务：提供各种进出口信贷，为经营进出口信贷 的商业银行提供票据贴现的便利，为从事进出口信贷 的金融机构提供信用担保等 官方或半官方 （如：“中国进出口银行” ： “成飞案例”）
（三）专业银行5.外汇银行专门经营外汇业务和国际结算的银行资金来源：自有资金：吸收存款；发行债券主要业务：（1）外汇业务（2）贸易融资业务（3）对内融资业务，即对居民提供外币贷款。（4）对外融资业务（5）国际证券业务（6）外币资金的筹集92019/1/24FINANCE唐安宝
2019/1/24 FINANCE 唐安宝 9 5.外汇银行 专门经营外汇业务和国际结算的银行 资金来源：自有资金；吸收存款；发行债券 主要业务：（1）外汇业务（2）贸易融资业务（3）对 内融资业务，即对居民提供外币贷款。（4）对外融资 业务（5）国际证券业务（6）外币资金的筹集 （三）专业银行
（三）专业银行6.农业银行在政府指导和资助下，专门为农业的发展提供金融服务的银行。本质上是政策性银行（如：“中国农业发展银行”）农业受自然因素影响大，农业部门担保和收益能力低、资本需求期限长且具有季节性。农业信贷的特点：规模小、期限长、风险大、利率低资金来源：政府拨款；发行债券；根据有关法规出资团体的缴纳款等。资金运用：主要是向农牧渔民创业和发展生产提供低息贷款。102019/1/24FINANCE唐安宝
2019/1/24 FINANCE 唐安宝 10 （三）专业银行 6.农业银行 在政府指导和资助下，专门为农业的发展提供金 融服务的银行。 本质上是政策性银行（如：“中国农业发展银行”） 农业受自然因素影响大，农业部门担保和收益能力低、 资本需求期限长且具有季节性。 农业信贷的特点：规模小、期限长、风险大、利率低 资金来源：政府拨款；发行债券；根据有关法规出资团 体的缴纳款等。 资金运用：主要是向农牧渔民创业和发展生产提供低息 贷款