试卷代号：1049 座位■■ 中央广播电视大学2011一2012学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题 2012年7月 题 号 三 四 总分 分 数 得 分 评卷人 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分) 1.下列不属于银行业的金融工具的是( )。 A.定期和活期存款单 B.国债 C.汇票 D.本票 2.票面残缺不超过1/5的人民币( )。 A.可全额总换 B.可总的4/5 C.可半数总换 D.不予兑换 3.犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处( )以下有期徒刑或者 拘役。 A.3年 B.4年 C.5年 D.6年 4.中国人民银行行长由( )任命。 A.国务院总理 B.国家主席 C.委员长 D.全国人大党委会 5.中国银监会的法律地位是( )。 A.企业法人 B.社会团体 C.行政监管部门 D.行业协会 369
试卷代号 0 4 座位号 中央广播电视大学 0 11 2012 学年度第 学期 放本 期末考 半开 金融法规试题 2012 年7 题号 总分 分数 得分|评卷人 一、单项选择题{在以下备题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号肉，多选不得分。每题 2分，共 分} 1.下列不属于银行业的金融工具的是( )。 A. 和活 单B. c.汇票 .本票 2. 面残 不超过1/5 )。 A. 全额 换B.可总 的4/5 c.可半数总换 .不予兑换 3. 是伪造 而持 较大 )以下有期徒刑或者 拘役。 A. C. 4. )任命。 A. 院总 C. 5. 中 国 法律 )。 A.企业法人 C. B. D. B. D. B. D. 行业协会 369
6.我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于()。 A.8% B.5% C.10% D.13% 7.根据票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是( )。 A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 8.具有以人的信用为履行合同的担保方式是()。 A.抵押 B.保证 C.质押 D.留置 9.共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其 他受托人()。 A.不应当承担连带责任 B.应当承担连带责任 C.在特定条件下应当承担连带责任 D.若无过错可以免责 10.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负贵赔偿的，如果投保方向保险 方提出赔偿要求，保险方应该()。 A.在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B.在查明第三者不对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C.保险方不予赔偿 D.保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 得分 评卷人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分) 11.金融业的特征主要有( )。 A.以金融工具为经营内容 B.金融机构的业务以信用为表现形式 C.金融交易主体广泛 D.金融活动场所相对固定 370
B. 融机 D. 金融活动 6. 业银行法 )。 A. 8% B. 5% C. 10% D. 13% 7. 据票据 证券 )。 A.取得票据无需合法原因 B. 转让票 受让 交付票据 c.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D. 依法 形式进行 8. 履行合 担保方式是 )。 A. B. 保证 c.质押 .留置 9. 受托人之一违 文件规定 理信 事务 损 害 他受托人( )。 A. B. 承担 c.在特定条件下应当承担连带责任 .若无过错可以免责 10. 发生 责任 第三者 保方 方提出赔偿要求，保险方应该( )。 A. 第三者 B. 第三者不对投保方承担赔 方才 C. D. 赔偿 取得 得分|评卷人 二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号肉，多选、漏选均不得分。每题 共20 1. 金融业 要有 )。 A. 融工 c.金融交易主体广泛 370
12.人民币的形式，主要包括( A.银行券 B.存款式通货 C.纪念币 D.信用卡 13.伪造、变造金融票证罪包括( )。 A.伪造变造汇票、支票和本票 B.伪造变造委托收款凭证 C.伪造变造信用证 D.伪造变造银行存单 14.2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是( ）。 A.反洗钱局 B.征信局 C.资金安全局 D.现金管理局 15.银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有( ）。 A.银监会对银行业金融机构行使监管权力以《银监法》为依据 B.银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力 C.针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施 D.银监会行使监管权力有必要的监督和问责制度 16.商业银行的经营原则包括( )。 A.自由经营原则 B.安全性原则 C.流动性原则 D.盈利性原则 17.下列各项不能作为抵押标的物的是( )。 A.土地所有权 B.学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C.所有权、使用权不明或者有争议的财产 D.依法被查封、扣押、监管的财产 371
12. 要包 )。 A. 银行券B. c. 纪念 信用 13. 造金 包括 )。 A. 变造 支票 B. 伪造 委托收款 c. 伪造变 D. 伪造 造银 存单 14.2003 年4 银行 行机 增加 职能部 )。 A. 洗钱 B. c. 金安全局 D. 现金管 15. 监法 管银行业 措施 )。 A. 监会 行业 融机 行使监 银监 B. 银监会 对银行业金 机构 监管 c. 银行业金融机构 递进 措施 D. 银监 管权 必要 16. 商业银行 则包 )。 A. B. c. D. 性原 17. 各项 能作 )。 A. 地所 B. 医 院 公益 业单 财产 c.所有权、使用权不明或者有争议的财产 D. 依法被查 扣押 监管 :l 71
18.我国的信托法规定的信托设立形式有( ,A.书面合同 B.遗嘱 C.默示方式 D.法律、行政法规规定的其他书面文件 19.根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有( ）。 A.证券经纪业务 B证券自营业务 C.证券承销业务 D.经中国证监会核定的其他证券业务 20.根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益( )。 A.本人及其配偶 B子女 C.父母 D.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 得 分 评卷人 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件。（) 22.我国的货币发行权属于国务院。() 23.金融犯罪是指违反金融法的行为。() 24.中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（) 25设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会应在3个月内决定批准或者不批准。 () 26.商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。() 27.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。 () 28.一般而言，主合同无效，非有特别约定，担保合同就无效。() 29.委托人和受托人都不能成为信托关系的受益人。() 30.B股股票是指股票以外币标明面值，且在发行、交易和股息发放时均以国家指定的外汇 计价支付的股票。() 372
18. 信托法 设立 )。 A. 同B. c. 法律 行政 书 面 19. 根据 于综 业务范围 的 )。 A.证券经纪业务且证券自营业务 务B 核定 他证券业 20. 根据 下列 利益 )。 A.本人及其配偶 瞻养或者扶养关系 的 其他成 得分|评卷人 三、判断题{每题 1分，共 0分。只判断正误，无需改正} 26. 构不 ) 27. 票据 别法 票据 优先 票据 ( ) 28. 而言 元效 非有 约定 保合 元效 ) 29. 受托人都不能成 系 的 ) 30. 票是 在发 时均 指定 计价支付的股票。( ) 372
得 分 评卷人 四、案例分析题（共50分） 31.案例一：(15分) (一)案情： 某公司采购员王某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由张某负责填 写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权王某填写。这一切有支票 存根上记录为证。王某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企 业负责人李某为王某的朋友，见支票上字迹为王某所为，于是以资金周转困难为由，要求王某帮 忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。王某应允。在改动过程中使用了李某提供的“涂改 剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后， 某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。 (二)问题： (1)本案中王某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么？ (2)本案应如何处理？为什么？ 32.案例二：(15分) (一)案情： 甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全部 股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发行期将至，但股票发行状况 并不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结 束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。 (二)问题： (1)甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议？ (2)甲公司的行为有何不妥？发生纠纷应如何解决？ 33.案例三：(20分) (一)案情： 甲向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以其妻乙为受益人。合同签订前，保险 公司要求甲提供医院的健康状况检查表。甲便去保险公司指定的医院做了检查。该医院的主治 373
得分|评卷人 四、案例分析题{共 0分} 1. 例- (15 (一)案情 某公司采购员王某需要携带 2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由张某负责填 写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权王某填写。这一切有支票 存根上记录为证。王某持票到某市工业区某私营企业中购买了 2万元各类工业样品。该私营企 业负责人李某为王某的朋友，见支票上字迹为王某所为，于是以资金周转困难为由，要求王某帮 忙将支票上金额改成 2万元用于暂时周转。王某应允。在改动过程中使用了李某提供的"涂改 剂"，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后， 某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。 (二)问题 (1)本案中王某的行为在票据法上属于什么性质的行为?为什么? (2) 32. 案例 (15 (一)案情: 甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全部 股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发行期将至，但股票发行状况 并不理想L甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结 束未能售封股票，则由丙公司全部自行购入。 (二)问题: (1)甲公司与乙、丙证券公司签订的分则属于何种承销协议? (2) 为有 不妥 发生 33. 三:(20 (一)案情: 甲向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以其妻乙为受益人。合同签订前，保险 公司要求甲提供医院的健康状况检查表。甲便去保险公司指定的医院做了检查。该医院的主治 373
医师丙发现甲患有末期直肠癌，因其与甲熟识，就未将病情告诉他，也没有将该事项记入身体检 查表中，但告诉了乙。甲将检查表交给了保险公司，保险公司确认无误后，就与甲签订了人寿保 险合同，甲也缴纳了首期保费。两年后，甲终因癌症不治身亡。乙要求保险公司支付保险金。保 险公司经调查后发现了事实真相，拒绝理赔。 (二)问题： (1)甲是否有义务去做体检？如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同呢？ (2)保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据？ 374
医师丙发现甲患有末期直肠癌，因其与甲熟识，就未将病情告诉他，也没有将该事项记人身体检 查表中，但告诉了乙。甲将检查表交给了保险公司，保险公司确认元误后，就与甲签订了人寿保 险合同，甲也缴纳了首期保费。两年后，甲终因癌症不治身亡。乙要求保险公司支付保险金。保 险公司经调查后发现了事实真相，拒绝理赔。 (二)问题 (1)甲是否有义务去做体检?如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同呢? (2) 拒绝 法律依据 374
试卷代号：1049 中央广播电视大学2011一2012学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题答案及评分标准 (供参考) 2012年7月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括 号内，多选不得分。每题2分，共20分) 1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.A 7.C 8.B 9.B 10.D 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分) 11.ABCD 12.AB 13.ABCD 14.AB 15.ABCD 16.BCD 17.ABCD 18.ABD 19.ABCD 20.ABCD 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.× 22./ 23.× 24.√ 25.× 26.× 27./ 28.√ 29.× 30.× 四、案例分析题（共50分） 31.案例一分析： (1)王某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金额，属无权更 改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。 (2)首先，根据《票据法》在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变 造之后记载事项负责的规定，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建 筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被迫索20万元的义 务。再次，应建议金融主管机关依法追究王某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依 法律程序追究其刑事责任。 375
试卷代号 中央广播电视大学 11 2012 度第二 开放 金融法规试题答案及评分标准 (供参考) 2012 年7 一、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括 号肉，多选不得分。每题 2分，共 0分) 1. B 2. A 3. A 4. B 5. C 6. A 7. C 8. B 9. B 10. D 二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共 0分) 11. ABeD 16. 四::D 12. AB 17. ABeD 13. ABeD 18. ABD 14.AB 19. ABeD 15. ABeD 20. ABCD 三、判断题{每题 1分，共 0分。只判断正误，无需改正) 21. X 22. .j 23. X 24. .j 25. X 26. X 27. .j 28. .j 29. X 30. X 四、案例分析题(共 0分} 1. 案例一 (1)王某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金额，属元权更 改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。 (2) 票据法 变造 前签 对原记载 在 变造之后签 幸 造之后记载事项负责的规定，某公司对某建筑工程公司只应承担支付 2万元的票据责任。故建 筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被迫索 0万元的义 务。再次，应建议金融主管机关依法追究王某和李某的行政责任，如果其行为己构成犯罪，应依 法律程序追究其刑事责任。 375
32.案例二分析： (1)甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属包销协议。 (2)依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成 或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又 自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿 损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或 仲裁机构调解、仲裁。 33.案例三分析： (1)根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保险 的都应在保险人制定的医师主持下进行体格检查。本案例中甲有义务去做体检。但如果双方签 订的是简易人寿保险合同的话就可以不用体检。因为简易人寿保险一般保险金额小，保险费低， 交费期短，保险期限一般以5年，10年，15年为期，缴费周期通常为1个月，具有两全保险的性 质，所以在程序上一般较为简单。 (1)保险公司有权拒赔。根据《中华人民共和国保险法》第17条规定：“投保人故意隐瞒事 实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承 保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险 人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退不保险费。” 本案中，丙作为投保人的妻子，明知甲患有癌症，却故意隐瞒事实真相，没有履行如实告知义务， 且甲患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此保险公司有权单方面解除保险合 同。 376
32. 例二 (1)甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属包销协议。 (2) 规定 有效 应保 或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又 自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿 损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或 仲裁机构调解、仲裁。 33. (1)根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保险 的都应在保险人制定的医师主持下进行体格检查。本案例中甲有义务去做体检。但如果双方签 订的是简易人寿保险合同的话就可以不用体检。因为简易人寿保险一般保险金额小，保险费低， 交费期短，保险期限一般以 5年， 0年， 5年为期，缴费周期通常为 1个月，具有两全保险的性 质，所以在程序上→般较为简单。 (1)保险公司有权拒赔。根据《中华人民共和国保险法》第 7条规定:"投保人故意隐瞒事 实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承 保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险 人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退不保险费。" 本案中，丙作为投保人的妻子，明知甲患有癌症，却故意隐瞒事实真相，没有履行如实告知义务， 且甲患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此保险公司有权单方面解除保险合 同。 376