《个人理财》二O一一~二O一二学年度第一学期期末考试试题 周奉璇 7/14/2023 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、个人理财 2、证券投资基金 3、个人外汇结构性存款 4、个人信托 5、退休养老保险 二、判断题（每题1分，共10分，在答题纸的题号后对者打√，错者打×。） 1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。() 2、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。( 3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益情况 向客户支付收益。() 4、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。( 5、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。() 6、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。() 7、只要具备权利能力，即可成为受益人。( ) 8、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。( 9、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。() 10、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。( 三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分。) 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险()来实现需求与目标。 A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好 2、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是()信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 3、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种 (). A、货币储蓄B、银行转帐C、银行咨询 D、服务 4、()是个人证券理财的根本作用。 A、规避风险 B、获取收益C、流动性 D、便利性 5、个人保险理财的最大特点，是将保险的( )功能和资金增值的功能有机结合起来。 第1页共3页
第1 页 共 3 页 《个人理财》二○一一～二○一二学年度第一学期期末考试试题 周奉璇 7/14/2023 一、名词解释（每题 4 分，共 20 分） 1、个人理财 2、证券投资基金 3、个人外汇结构性存款 4、个人信托 5、退休养老保险 二、判断题（每题 1 分，共 10 分，在答题纸的题号后对者打√，错者打×。） 1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。（ ） 2、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。（ ） 3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况 向客户支付收益。（ ） 4、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。（ ） 5、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。（ ） 6、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。（ ） 7、只要具备权利能力，即可成为受益人。（ ） 8、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。（ ） 9、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（ ） 10、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。 （ ） 三、选择题（含多项选择和单项选择，每题 2 分，共 40 分。） 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ ）来实现需求与目标。 A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好 2、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 3、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种 （ ）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 4、（ ）是个人证券理财的根本作用。 A、规避风险 B、获取收益 C、流动性 D、便利性 5、个人保险理财的最大特点，是将保险的（ ）功能和资金增值的功能有机结合起来
A、社会管理 B、资金融通 C、基本保障 D、风险管理 6、个人外汇结构性存款的一个典型特征是( )有权提前终止存款。 A、存款人 B、银行 C、代理人 D、第三方 7、下列关于信托的说法，不正确的是： A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B、委托人是信托财产的合法所有者 C、信托财产的受益人只能是委托人本人 D、信托目的要有可能达到或实现 8、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有( )影响的宏观因素。 A、一般性 B、特定性 C、决定性 D、普遍性 9、教育财政独立是( )教育财政的特点。 A、中国 B、英国 C、日本 D、美国 10、自( )年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。 A、1990年 B、1991年 C、1992年 D、1993年 11、以下属于个人/家庭资产项目的是( ）。 A、接受别人的礼品B、收藏品 C、租借的房屋D、按揭房产 12、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：()。 A、基金 B、人民币理财产品C、外汇理财产品D、卡类理财产品 13、下列( )能作为债券发行主体。 A、中央政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 14、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是()。 A、财产保险 B、终身寿险 C、基金 D、股票 15、房地产投资的优点包括( )。 A、具有分散投资的效应 B、能抵御通胀 C、个性差异小，易操作 D、可运用财务杠杆 16、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有( ) A、学校的特点 B、学费的高低 C、子女的兴趣爱好 D、子女的学习能力 17、下列关于退休规划说法不正确的是()。 A、计划开始不宜太迟 B、规划期应当在五年左右 C、投资应当极其保守 D、对投资和风险应当相当乐观 18、以下属于艺术品投资特点的是( A、风险小 B、不受政治的影响 C、收益大 D、流通性好 19、( )等所得项目中需缴纳个人所得税。 A、股票形式股息红利 B、股票账户中的资金所获利息 第2页共3页
第2 页 共 3 页 A、社会管理 B、资金融通 C、基本保障 D、风险管理 6、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ ）有权提前终止存款。 A、存款人 B、银行 C、代理人 D、第三方 7、下列关于信托的说法，不正确的是： A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B、委托人是信托财产的合法所有者 C、信托财产的受益人只能是委托人本人 D、信托目的要有可能达到或实现 8、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。 A、一般性 B、特定性 C、决定性 D、普遍性 9、教育财政独立是（ ）教育财政的特点。 A、中国 B、英国 C、日本 D、美国 10、自（ ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。 A、1990 年 B、1991 年 C、1992 年 D、1993 年 11、以下属于个人/家庭资产项目的是( )。 A、接受别人的礼品 B、收藏品 C、租借的房屋 D、按揭房产 12、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ ）。 A、基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品 13、下列( )能作为债券发行主体。 A、中央政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 14、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ ）。 A、财产保险 B、终身寿险 C、基金 D、股票 15、房地产投资的优点包括( ）。 A、具有分散投资的效应 B、能抵御通胀 C、个性差异小，易操作 D、可运用财务杠杆 16、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ ）。 A、学校的特点 B、学费的高低 C、子女的兴趣爱好 D、子女的学习能力 17、下列关于退休规划说法不正确的是（ ）。 A、计划开始不宜太迟 B、规划期应当在五年左右 C、投资应当极其保守 D、对投资和风险应当相当乐观 18、以下属于艺术品投资特点的是（ ). A、风险小 B、不受政治的影响 C、收益大 D、流通性好 19、（ ）等所得项目中需缴纳个人所得税。 A、股票形式股息红利 B、股票账户中的资金所获利息
C、投资于开放式基金的价差收入 D、储蓄性寿险利息所得 E、股票转让所得 20、对理财顾问服务的理解不恰当的是()。 A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B、财务规划是理财顾问服务的核心内容 C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D、分析客户财务状况是财务分析的关键 五、问答题（每题10分，共20分） 1、介绍几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？ 2、如何进行个人退休策划？ 六、案例题（共10分） 黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其 中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有 惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财 务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。 请为黄先生制定一份个人理财计划。 第3页共3页
第3 页 共 3 页 C、投资于开放式基金的价差收入 D、储蓄性寿险利息所得 E、股票转让所得 20、对理财顾问服务的理解不恰当的是（ ）。 A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B、财务规划是理财顾问服务的核心内容 C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D、分析客户财务状况是财务分析的关键 五、问答题（每题 10 分，共 20 分） 1、介绍几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？ 2、如何进行个人退休策划？ 六、案例题（共 10 分） 黄先生今年 35 岁，供职于某公司财务经理，每月薪金 5000 元。目前有金融资产共 80 万元，其 中银行存款 30 万元，股票投资 50 万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有 惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财 务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。 请为黄先生制定一份个人理财计划