试卷代号：1049 座位号■■ 国家开放大学（中央广播电视大学）2015年秋季学期“开放本科”期末考试 金融法规 试题（半开卷）】 2016年1月 题 号 二 三 四 总 分 分 数 得 分 评卷人 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正 确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分) 1.中国人民银行在对银行业金融机构进行业务指导和监管活动中，发现有违法违规行为 时，可作如下处理()。 A.直接行使行政监管权 B.建议银监会对之监管和处罚 C.会同银监会一起行使行政权 D.移交司法机关 2.下列哪项不是汇票的基本当事人( A.出票人 B.收款人 C.付款人 D.保证人 3.银监会接管商业银行的最长期限不得超过()。 A.6个月 B.1年 C.18个月 D.2年 4.下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是()。 A.设立保险公司 B.保险公司在境内外设立代表机构 C.保险公司增减注册资本金 D.保险公司招募中层干部 5.( )是银行资产负债结构的反映，是资产负债结构的综合结果。 A.净利润 B.投资净收益 C.利息收人 D.存贷利差 6,股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额 的()。 A.10% B.20% C.30% D.50% 222
试卷代号 :1049 座位号仁口 国家开放大学(中央广播电视大学 )2015 年秋季学期"开放本科"期末考试 金融法规试题(半开卷) 四仄τ| || 2016 一、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正 确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题 分，共 20 分} 1.中国人民银行在对银行业金融机构进行业务指导和监管活动中，发现有违法违规行为 时，可作如下处理( )。 A. 直接行使行政监管权 B. 建议银监会对之监管和处罚 c. 会同银监会一起行使行政权 D. 移交司法机关 2. 下列哪项不是汇票的基本当事人( )。 A. 出票人 B. 收款人 c. 付款人 D. 保证人 3. 银监会接管商业银行的最长期限不得超过( )。 A.6 个月 B.1 C.18 个月 D.2 4. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是( )。 A. 设立保险公司 B. 保险公司在境内外设立代表机构 保险公司增减注册资本金 D. 保险公司招募中层干部 5. ( )是银行资产负债结构的反映，是资产负债结构的综合结果。 A. 净利润 B. 投资净收益 c.利息收入 D. 存贷利差 6. 股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额 的( )。 222 A.10% c. 30% B.20% D.50%
7.被担保的合同被确认无效后()。 A.保证人仍应承担连带保证责任 B.保证人不应承担连带保证责任 C.如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任 D.如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任 8.下列各项中不属于财产保险的是( )。 A.货物运输保险 B.工程保险 C.责任保险 D.生存保险 9.当发生票据抗辩后，下列哪种情况不是债权人的合法选择( A.认可抗辩，不再主张票据权利 B.抗辩后手 C.认可抗辩，但认为自己的票据权利没有完全丧失，可以向其他债务人追索 D.以债务人抗辩不当为由提起诉讼，请求法律保护 10.商业银行拆借资金的期限为()。 A.1天至1个月 B.1天至2个月 C.1天至3个月 D.1天至4个月 得 分 评卷人 二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分) 11.下列关于证券承销表述正确的有( )。 A.证券公司如果发现发行文件有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，应当立即停止 对外发出购买证券的要约，对已经销售出去的证券应当收回，并向投资者退还证券 的本金和利息 B.证券公司是我国证券法规定的唯一的证券销售商，公司依法发行股票和债券都必 须由证券公司代为进行，公司不得自行对外发行股票和债券 C.向社会公开发行的证券票面金额达到人民币5000万元以上的，必须采取承销团的 形式 D.证券的销售期限不得超过30日 12.金融业的作用主要有( ). A.中介作用 B.调节作用 C.转换作用 D.服务作用 13.信用卡诈骗罪中的犯罪行为可以是指( )。 A.伪造信用卡 B.变造信用卡 C.恶意透支 D.冒用他人的信用卡 14.保险公司的保险资金运用限于( )。 A,买卖政府债券 B.银行存款 C.买卖证券投资基金份额 D.买卖金融债券 223
7. 被担保的合同被确认无效后( )。 A. 保证人仍应承担连带保证责任 B. 保证人不应承担连带保证责任 c.如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任 D. 如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任 8. 下列各项中不属于财产保险的是( )。 A. 货物运输保险 B. 工程保险 c.责任保险 D. 生存保险 9. 当发生票据抗辩后，下列哪种情况不是债权人的合法选择( )。 A. 认可抗辩，不再主张票据权利 B. 抗辩后于 c.认可抗辩，但认为自己的票据权利没有完全丧失，可以向其他债务人追索 D. 以债务人抗辩不当为由提起诉讼，请求法律保护 10. 商业银行拆借资金的期限为)。 天至 个月 B.1 天至 个月 C. 天至 个月 D.l 天至 个月 二、多选选择题{在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号肉，多选、漏选均不得分。每题 分，共 20 分) 1.下列关于证券承销表述正确的有( )。 A.证券公司如果发现发行文件有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，应当立即停止 对外发出购买证券的要约，对已经销售出去的证券应当收回，并向投资者退还证券 的本金和利息 、证券公司是我国证券法规定的唯→的证券销售商，公司依法发行股票和债券都必 须由证券公司代为进行，公司不得自行对外发行股票和债券 C.向社会公开发行的证券票面金额达到人民币 5000 万元以上的，必须采取承销团的 形式 D. 证券的销售期限不得超过 30 12. 金融业的作用主要有(。 A.中介作用 c.转换作用 13. 信用卡诈骗罪中的犯罪行为可以是指( A. 伪造信用卡 C. 恶意透支 14. 保险公司的保险资金运用限于( A. 买卖政府债券 C. 买卖证券技资基金份额 B. 调节作用 D. 服务作用 B. 变造信用卡 D. 冒用他人的信用卡 B.银行存款 D. 买卖金融债券 223
15.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具是( )。 A.存款准备金 B.再贴现政策 C.公开市场业务 D.利率 16.商业银行贷款业务的监督管理机构有( )。 A.商业银行的风控机构 B.人民银行及其分支机构 C.银监会及其分支机构 D.财政部 17.可以依法无偿取得票据，不受给付对价限制的情形有( ）。 A.税收 B.继承 C.赠与 D.拾得 18.银行业监督管理法调整的对象有( )。 A.银行业金融机构 B.非银行业金融机构 C.驻外银行业机构 D.中国人民银行 19.下列财产中不可作为信托财产使用的是( ). A.麻醉品 B.放射物品 C.国家级文物 D.软件版权 20.下列关于定金的作用和性质表述正确的是( )。 A.担保合同履行 B.证明合同有效 C.对债权人和债务人都具有约束作用 D.具有顶先给付的性质 得 分 评卷人 三、判断题（只判断正误，无需改正，请将X或√的符号填在括号内， 每题1分，共10分) 21.支票是有提示付款期限的，因超过提示期限付款人不予付款的，持票人丧失票据权利。 22.外资保险公司提取的保证金除清算时用于清偿债务外，也可用于弥补经营亏损。 ( 23.信托投资公司通过委托贷款业务只收取手续费收人，不获取利息收人，也不承担贷款 风险。 () 24.我国的货币发行权属于国务院。 25.公示催告申请人根据法院判决行使票据上的权利，有权请求付款人依照判决付款，付 款人不得提出抗辩。 26.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准。 27.信息公开和依法披露是证券发行和交易制度中的基本行为准则。 ( 28.中国人民银行是国家机关，不是企业法人。 ( 29.政策性银行本不属于商业银行范畴，因此不属于银行法规范的内容。 30.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划。 224
15. 中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具是( )。 A. 存款准备金 B.再贴现政策 c.公开市场业务 D. 利率 16. 商业银行贷款业务的监督管理机构有( )。 A. 商业银行的风控机构 B.人民银行及其分支机构 已银监会及其分支机构 。.财政部 17. 可以依法无偿取得票据，不受给付对价限制的情形有( )。 A. 税收 B.继承 c.赠与 D. 拾得 18. 银行业监督管理法调整的对象有( )。 A. 银行业金融机构 B. 非银行业金融机构 c.驻外银行业机构 D. 中国人民银行 19. 下列财产中不可作为信托财产使用的是)。 A. 麻醉品 民.放射物品 c.国家级文物 D.软件版权 20. 下列关于定金的作用和性质表述正确的是)。 A. 担保合同履行 B. 证明合同有效 c.对债权人和债务人都具有约束作用 D. 具有预先给付的性质 三、判断题{只判断正误，无需改正，请将×或 的符号填在括号肉， 每题 分，共 10 分) 1.支票是有提示付款期限的，因超过提示期限付款人不予付款的，持票人丧失票据权利。 22. 外资保除公司提取的保证金除清算时用于清偿债务外，也可用于弥补经营亏损。 ) 风险。( 23. 信托投资公司通过委托贷款业务只收取手续费收入，不获取利息收人，也不承担贷款 ) 24. 我国的货币发行权属于国务院。) 25. 公示催告申请人根据法院判决行使票据上的权利，有权请求付款人依照判决付款，付 款人不得提出抗辩。( 26. 设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在 个月内决定批准或者不批准。 27. 信息公开和依法披露是证券发行和交易制度中的基本行为准则 28. 中国人民银行是国家机关，不是企业法人) 29. 政策性银行本不属于商业银行范畴，因此不属于银行法规洁的内容。( ) 30. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划。( ) 224
得分 评卷人 四、案例分析题（共3题，50分）】 31,(15分)甲曾开出一张金额为4万元，出票日期为2004年12月30日，出票人为甲的 支票给乙，后乙到银行提示兑现该支票，但由于印鉴不符，该支票未能兑现。因甲至今尚未给 付乙上述票据款项，乙遂于2005年1月向法院提起诉讼，请求判令甲支付其票据款4万元，并 承担诉讼费用。 此外，甲开具上述支票给乙是其代为支付丙公司和丁公司之间的贷款，并由乙代表丁公司 进行了签收。 诉讼中，甲提出自己与乙并无真实的交易关系和债权债务关系，因此乙的票据付款请求并 无依据。 请简要回答下列问题： (1)甲的抗辩理由能否得到支持？ (2)如果甲与乙的票据基础关系无效，那么甲与乙的票据关系是否收到影响？ 32.(15分)2008年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成 为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买人M股票，持仓量由5月初占总股本的 15%,增加至5月底的19%。至6月底，甲证券公司再次大量建仓，持仓量占股票总股本的 22%。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股 票作价格数量相近、方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.42元升至13.74元， 甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。 问题： (1)甲证券公司的行为属于哪几种操纵证券交易价格的行为？ (2)甲证券公司可能承担什么样的法律责任？ 33.(20分)吴贵友有两个儿子，长子吴浩已婚，次子吴亮因残疾未婚。2003年4月，吴浩 经保险代理人薛某的再三推荐，决定为其父吴贵友投保人寿保险，并一次性交付保费1万元。 吴贵友考虑到吴亮今后生活无着落，指定受益人为吴亮。2007年底，吴贵友因病住院，此时吴 浩做生意急需一笔钱，未告知吴贵友，便用保单作抵押，向单军借款。2008年3月，吴贵友死 亡，正值借款到期，吴浩未按时清偿债务，单军持保单向保险公司要求给付。保险公司通知吴 亮持相关手续办理理赔。吴亮向单军索要保单，被单军拒绝。问题： (1)保险单可以质押吗？如果可以，判断本案中保险单质押的效力。 (2)你认为保险金应该给谁？为什么？ (3)本案中的保险金是否可以作为遗产。 (4)本案中，投保人吴浩对吴贵友是否具有保险利益？ 225
|巳一些| 四、案例分析题{共 题， 50 分} 31. (1 5 分)甲曾开出一张金额为 万元，出票日期为 2004 12 30 日，出票人为甲的 支票给乙，后乙到银行提示兑现该支票，但由于印鉴不符，该支票未能兑现。因甲至今尚未给 付乙上述票据款项，乙遂于 2005 月向法院提起诉讼，请求判令甲支付其票据款 万元，并 承担诉讼费用。 此外，甲开具上述支票给乙是其代为支付丙公司和丁公司之间的贷款，并由乙代表丁公司 进行了签收。 诉讼中，甲提出自己与乙并无真实的交易关系和债权债务关系，因此乙的票据付款请求并 元依据。 请简要回答下列问题: (1)甲的抗辩理由能否得到支持? (2) 如果甲与乙的票据基础关系无效，那么甲与乙的票据关系是否收到影响? 32. (1 )2008 月初，甲证券公司以 100 多人的名义开设自营账户炒作 股票，成 为炒作 股票的庄家。 月底，甲证券公司大量买人 股票，持仓量由 月初占总股本的 15% ，增加至 月底的 19% 。至 月底，甲证券公司再次大量建仓，持仓量占股票总股本的 22% 。甲证券公司用自营账户买卖 股票，运用资金共 5. 亿元，并使用不同的账户对 票作价格数量相近、方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由 6.42 元升至 13.74 元， 甲证券公司实际 己操纵了 股票价格的涨跌。 问题: (1)甲证券公司的行为属于哪几种操纵证券交易价格的行为? (2) 甲证券公司可能承担什么样的法律责任? 33. (20 分)吴贵友有两个儿子，长子吴浩已婚.次于吴亮因残疾未婚。 2003 月，吴浩 经保险代理人薛某的再三推荐，决定为其父吴贵友投保人寿保险，并一次性交付保费 万元。 吴贵友考虑到吴亮今后生活无着落，指定受益人为吴亮。 2007 年底，吴贵友因病住院，此时吴 浩做生意急需一笔钱，未告知吴贵友，使用保单作抵押，向单军借款。 2008 月，吴贵友死 亡，正值借款到期，吴浩未按时清偿债务，单军恃保单向保险公司要求给付。保险公司通知吴 亮持相关于续办理理赔。吴亮向单军索要保单，被单军拒绝。问题: (1)保险单可以质押吗?如果可以，判断本案中保险单质押的效力。 (2) 你认为保险金应该给谁?为什么? (3) 本案中的保险金是否可以作为遗产。 (4)本案中，投保人吴浩对吴贵友是否具有保险利益? 225
试卷代号：1049 国家开放大学（中央广播电视大学）2015年秋季学期“开放本科”期末考试 金融法规试题答案及评分标准（半开卷） (供参考) 2016年1月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分】 1.B 2.D 3.D 4.D 5.D 6.C 7.C 8.D 9.B 10.D 二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分) 11.ABC 12.ABD 13.ABCD 14.ABCD 15.ABC 16.BC 17.ABC 18.ABC 19.ABC 20.AC 三、判断题（只判断正误，无需改正，请将×或√的符号填在括号内，每题1分，共10分） 21.× 22× 23./ 24./ 25./ 26.× 27./ 28./ 29.× 30.× 四、案例分析题（共3题，50分） 31.(15分)参考答案： (1)《中华人民共和国票据法》第10条规定：“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用 的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。”本案中，甲称其开具本案支票给乙，是其代为 支付丙公司和丁公司之间的货款，而并非甲乙两人之间的债权债务关系，不能成立。因为本案 中甲对乙代为支付的权利义务关系即形成了支票下的真实交易关系。故甲的抗辩主张不能 成立。 (2)本案中，即使甲与乙的票据基础关系无效，甲与乙的票据关系也不受影响，因为票据关 系具有独立性与无因性，其与基础关系相分离。本案中，收款人为乙，乙持有本案支票，且是合 法持有人，其可以依照《票据法》第61条：“汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票 226
试卷代号 :1049 国家开放大学(中央广播电视大学 )2015 年秋季学期"开放本科"期末考试 金融法规试题答案及评分标准(半开卷) (供参考) 2016 一、单项选择题{在以下备题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号肉，多选不得分。每题 分，共 20 分} 1. B 6. C 2.D 7. C 3. D 8. D 4. D 9. B 5. D 10. D 二、多选选择题{在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号肉，多选、漏选均不得分。每题 分，共 20 分} 11. ABC 16. BC 12. ABD 17. ABC 13. ABCD 18. ABC 14. ABCD 19. ABC 15. ABC 20. AC 三、判断题{只判断正误，无需改正，请将×或 的符号填在括号内，每题 分，共 10 分} 21. X 22 X 23. .J 24. .J 25. .J 26. X 27. .J 28. .J 29. X 30. X 四、案例分桥题(共 题， 50 分} 31. (1 分)参考答案: (1月中华人民共和国票据法》第 10 条规定"票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用 的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。"本案中，甲称其开具本案支票给乙，是其代为 支付丙公司和丁公司之间的货款，而并非甲乙两人之间的债权债务关系，不能成立。因为本案 中甲对乙代为支付的权利义务关系即形成了支票下的真实交易关系。故甲的抗辩主张不能 成立。 (2) 本案中，即使甲与乙的票据基础关系元效，甲与乙的票据关系也不受影响，因为票据关 系具有独立性与无因性，其与基础关系相分离。本案中，收款人为乙，乙持有本案支票，且是合 法持有人，其可以依照《票据法》第 61 条"汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票 226
人以及汇票的其他债务人行使追索权。”行使属于他的票据权利，而无须证明票据基础关系的 存在。 32.(15分) (1)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、 方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于单独或者通过合 谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为。这种行为，属于在自己实际 控制的账户之间进行证券交易，以影响证券价格或者证券交易量的行为。 (2)监督机构将给予甲证券公司以下处罚：根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所 得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。 33.(20分) (1)可以。《保险法》规定：依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被 保险人书面同意，不得转让或者质押。本案中的质押行为无效。 (2)给吴亮。吴浩的质押行为无效。因而单军无权取得保险金。吴贵友指定的受益人为 吴亮，受益人享有保险金请求权。 (3)本案保险金不能作为遗产。 (4)本案吴浩为吴贵友投保，具有保险利益。 227
人以及汇票的其他债务人行使追索权。"行使属于他的票据权利，而无须证明票据基础关系的 存在。 32. (1 分〉 (1)本案中，甲证券公司动用资金 5.2 亿元，使用不同的账户对 股票作价格数量相近、 方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于单独或者通过合 谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为。这种行为，属于在自己实际 控制的账户之间进行证券交易，以影响证券价格或者证券交易量的行为。 (2) 监督机构将给予甲证券公司以下处罚:根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所 得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。 33. (20 分) (1)可以。《保险法》规定 依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被 保险人书面同意，不得转让或者质押。本案中的质押行为元效。 (2) 给吴亮。吴浩的质押行为无效。因而单军无权取得保险金。吴贵友指定的受益人为 吴亮，受益人享有保险金请求权。 (3) 本案保险金不能作为遗产。 (4) 本案吴措为吴贵友投保，具有保险利益。 227
