试卷代号：2047 座位号■■ 国家开放大学（中央广播电视大学）2015年秋季学期“开放专科”期末考试 商业银行经营管理试题 2016年1月 题 号 一 二 三 四 五 六 总 分 分 数 得分 评卷人 一、单项选择题（每题3分，共15分） 1.商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的( )。 A.高资产规模 B.监管体制不同 C.业务范畴 D.高负债性 2.以下属于网上银行系统风险的是( A.法律风险 B.信用风险 C.市场信誉风险 D.黑客攻击风险 3.利率敏感性正缺口意味着()。 A.固定利率资产全部来自于浮动利率负债 B.利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债 C.部分固定利率资产来自于浮动利率负债 D.浮动利率的资产等于浮动利率负债 4.按人民银行的规定，商业银行的核心资本不得低于( A.8% B.10% C.50% D.4% 5.存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越 ,其风险程度越 A.低；大 B.低；小 C.高；大 D.高；小 119
试卷代号 :2047 座位号 国家开放大学(中央广播电视大学 )2015 年秋季学期"开放专科"期末考试 商业银行经营管理 试题 2016 E --'-- >-4、 /、 ，t;;，、7T I 一、单项选择题(每题 分，共 15 分) 1.商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的( )。 A. 高资产规模 B. 监管体制不同 c.业务范畴 2. 以下属于网上银行系统风险的是( 八.法律风险 c. 市场信誉风险 D.高负债性 B. 信用风险 D.黑客攻击风险 3. 利率敏感性正缺口意味着)。 A. 固定利率资产全部来自于浮动利率负债 B.利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债 c.部分固定利率资产来自于浮动利率负债 D. 浮动利率的资产等于浮动利率负债 4. 按人民银行的规定，商业银行的核心资本不得低于)。 .8% B. 10% c. 50% D. 1% 5. 存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越 ，其风险程度越 。( A. 低;大 c.高;大 B.低;小 D.高才 119
得分 评卷人 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共]5分） 6.在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债 券等信用可靠，安全性好、流动性强的债券。〈) 7.通过利润表，可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。 () 8.商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。() 9.偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配。() 10.在险价值法的缺陷之一在于仅能计算单个金融工具的风险，而不能计算投资组合的 风险。() 得 分 评卷人 三、填空题（每空1分，共8分） 11. 是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。 12.银行的自有资金包括资本金、 和未分配利 润等。 13.银行产品的特点有无形性 、多变性和 14.商业银行的法律责任包括商业银行的 责任、 贵任和 责任。 得分 评卷人 四、名词解释（每题4分，共12分） 15.存款保险制度 16,关联贷款 17.骆驼评级体系 120
二、判断题{判断正误并对错误的说明理由:每题 分，共 15 分) 6. 在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债 券等信用可靠、安全性好、流动性强的债券。( ) 7. 通过利润表，可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。 > 8. 商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。( 9. 偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配 ( 10. 在险价值法的缺陷之一在于仅能计算单个金融工具的风险，而不能计算投资组合的 风险。( ) 三、填空题{每空 分，共 分} 11. 是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。 12. 银行的自有资金包括资本金、 润等。 13. 银行产品的特点有无形性、一-二一一-→~一、多变性和 和未分配利 14. 商业银行的法律责任包括商业银行的一-一一责任、一-~→~责任和一~一~一一责任。 四、名词解释(每题 分，共 12 15. 存款保险制度 16. 关联贷款 17. 骆驼评级体系 120
得分 评卷人 五、简答题（每题10分，共30分） 18.网上银行的特点有哪些？ 19.简述表外业务的分类。 20.简述银行产品的定价方法有哪些？ 得分 评卷人 六、论述题（共20分】 21.如何看待我国商业银行不良贷款的成因和解决途径， 121
五、简苔题(每题 10 分，共 30 分) 18. 网上银行的特点有哪些? 19. 简述表外业务的分类。 20. 简述银行产品的定价方法有哪些? 六、论述题{共 20 分) 1.如何看待我国商业银行不良贷款的成因和解决途径主 121
试卷代号：2047 国家开放大学（中央广播电视大学）2015年秋季学期“开放专科”期末考试 商业银行经营管理试题答案及评分标准 (供参考) 2016年1月 一、单项选择题（每题3分，共15分） 1.D 2.D 3.B 4.D 5.A 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分） 6.(×) 理由：企业债券不在可投资范围内。 7.(×) 理由：通过利润分配表可以了解而不是利润表。 8.(/) 9.(/) 10.(×) 理由：在险价值法不仅能计算单个金融工具的风险，还能计算由多个金融工具组成的投资 组合的风险。 三、填空题（每空1分，共8分）】 11.信用中介 12.资本公积 盈余公积 13.关联性 易消失性 14.民事 行政刑事 四、名词解释（每题4分，共12分） 15.存款保险制度：是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行 将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时， 由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 122
试卷代号 :2047 国家开放大学(中央广播电视大学 )2015 年秋季学期"开披专科"期末考试 商业银行经营管理 试题答案及评分标准 (供参考) 一、单项选择题{每题 分，共 15 分} l. D 2. D 3. B 4. D 二、判断题(判断正误并对错误的说明理由:每题 分，共 15 分) 6. (X) 理由:企业债券不在可投资范围内。 7. (X) 理由:通过利润分配表可以了解而不是利润表。 8. (.J) 9. (飞/) 10. (X) 2016 5.A 理由:在险价值法不仅能计算单个金融工具的风险，还能计算由多个金融工具组成的投资 组合的风险。 三、填空题{每空 分，共 分) 1.信用中介 12. 资本公积 盈余公积 13. 关联性 易消失性 11. 民事 行政 刑事 四、名词解释(每题 分，共 12 分) 15. 存款保险制度:是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行 将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时， 由存款保险机构代为支付法定数额的保险金
16.关联贷款：即向在所有权、直接或间接的控制权方面与银行有关联的个人或公司发放 的贷款，可能造成严重问题，因为对有关借款人信用水平的审查缺乏客观性。 17.骆驼评级体系：是一种银行评级体系制度，包括从5个方面对商业银行进行检查，分 别是资本充足率、资产质量、管理水平、盈利状况和资产流动性。 五、简答题（每题10分，共30分） 18.答：网上银行是虚拟化的金融服务机构；突破时空限制，实现“3A”服务，即向其客户 提供在任何时间、任何地方、任何方式的服务：在开展业务、结算、日常维护上运营成本的降低 凸显出一定的盈利优势；使得整个金融业服务的竞争空前激烈；经营理念强调以人为本，充分 利用信息为客户提供多元化服务。 19.答：贷款承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务。 20.答：成本加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法。 六、论述题（共20分】 21.答：我国银行贷款不良贷款产生的原因(10分)有： (1)社会融资结果的影响； (2)宏观经济体制的影响； (3)政策性贷款的影响： (4)社会信用环境的影响； (5)银行内部自身问题的影响。 处理不良贷款的方法：(10分)》 (1)强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产； (2)分离不良资产，交由专门机构处理； (3)培育资产重组的中介结构和中介专家： (4)充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产 规模； (5)债券全部或部分转股权； (6)直接的资本注人； (7)破产清算； (8)利用信贷资产衍生产品，降低风险。 (以上根据回答要点展开情况给分) 123
16. 关联贷款 即向在所有权、直接或间接的控制权方面与银行有关联的个人或公司发放 的贷款，可能造成严重问题，因为对有关借款人信用水平的审查缺乏客观性。 17. 骆驼评级体系 是一种银行评级体系制度，包括从 个方面对商业银行进行检查，分 别是资本充足率、资产质量、管理水平、盈利状况和资产流动性。 五、简答题{每题 10 分，共 30 分} 18. 答:网上银行是虚拟化的金融服务机构;突破时空限制，实现"3A" 服务，即向其客户 提供在任何时间、任何地方、任何方式的服务 在开展业务、结算、日常维护上运营成本的降低 凸显出一定的盈利优势;使得整个金融业服务的竞争空前激烈;经营理念强调以人为本，充分 利用信息为客户提供多元化服务。 19. 答:贷款承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务。 20. 答:成本加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法。 六、论述题(共 20 分} 1.答:我国银行贷款不良贷款产生的原因(1 分〉有 (1)社会融资结果的影响; (2) 宏观经济体制的影响; (3) 政策性贷款的影响 (4) 社会信用环境的影响; (5) 银行内部自身问题的影响。 处理不良贷款的方法:(1 分) (1)强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产; (2) 分离不良资产，交由专门机构处理; (3) 培育资产重组的中介结构和中介专家; (4) 充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产 规模; (5) 债券全部或部分转股权; (6) 直接的资本注入; (7) 破产清算; (8) 利用信贷资产衍生产品，降低风险。 (以上根据回答要点展开情况给分) 123