第十二章保险与事故预防 学习要点 风险管理与保险的关系 保险防灾的形式 工伤保险现状 ·工伤保险对事故的预防机制 第一节风险管理与保险 本节简要对风险管理与保险的有关问题予以概述。 风险和风险管理 1、风险的含义 (1)对风险的不同定义 在安全学著作中,对风险的定义是指事故发生的可能性与其后果的严 重程度乘积。 在国外主要有两大派观点。一派观点认为,所谓风险就是损失的不确 定性。另一观点被称为“客观风险说”,这种观点认为,风险是存在的事物, 是可以用客观尺度衡量的 风险”和“危险”是两个十分相似但又有区别的概念。“风险”和“危 险”的共同之处在于:二者都是尚未发生而又可能发生的现象;二者发生 后的可能性的后果是可知的、确定的。二者之间的区别在于:事故一旦发 生,危险只有一种后果,因而是事先可知的;风险则有几种可能的后果, 是事先不可知的。所以,在安全经济学、安全学等学科中应对风险、危险 加以区分,区别使用。 (2)保险学关于风险的定义 保险学中风险的概念,一般具有以下几点特性 第一,客观性。所谓客观性,是说风险必须是客观存在着的某种自然 现象、生理现象或社会现象,而不是人们头脑中主观想象的或主观估计的 抽象概念。 第二,社会性。所谓社会性,是指自然的、社会的或生理的现象对人
第十二章 保险与事故预防 学习要点 风险管理与保险的关系 保险防灾的形式 工伤保险现状 工伤保险对事故的预防机制 第一节 风险管理与保险 本节简要对风险管理与保险的有关问题予以概述 一 风险和风险管理 1 风险的含义 1 对风险的不同定义 在安全学著作中 对风险的定义是指事故发生的可能性与其后果的严 重程度乘积 在国外主要有两大派观点 一派观点认为 所谓风险就是损失的不确 定性 另一观点被称为 客观风险说 这种观点认为 风险是存在的事物 是可以用客观尺度衡量的 风险 和 危险 是两个十分相似但又有区别的概念 风险 和 危 险 的共同之处在于 二者都是尚未发生而又可能发生的现象 二者发生 后的可能性的后果是可知的 确定的 二者之间的区别在于 事故一旦发 生 危险只有一种后果 因而是事先可知的 风险则有几种可能的后果 是事先不可知的 所以 在安全经济学 安全学等学科中应对风险 危险 加以区分 区别使用 2 保险学关于风险的定义 保险学中风险的概念 一般具有以下几点特性 第一 客观性 所谓客观性 是说风险必须是客观存在着的某种自然 现象 生理现象或社会现象 而不是人们头脑中主观想象的或主观估计的 抽象概念 第二 社会性 所谓社会性 是指自然的 社会的或生理的现象对人
们的生命和财产造成伤害或损失的危害而言的。 第三,客观不确定性。所谓客观不确定性,是指某种现象及其所造成 的损失在总体上具有必然性,是可知的;在个体上是偶然的,是不可知的 第四,可经营性。所谓可经营性是指那些可以由保险企业经营的风险 综上所述,保险学的风险定义一般是指,在一定条件下某种自然现象、 生理现象和社会现象是否发生,及其对人类的社会财富和生命安全是否造 成损失和损失程度的客观不确定性 (3)风险、事故和损失的关系 风险、事故和损失,是既密切联系,又互相区别的三个不同的概念 风险是发生事故的隐患,是发生事故的可能性。事故则是风险的可能性变 为现实的结果。 事故是造成损失的直接原因,损失则是事故造成的直接后果。由事故 到损失,这中间也有一系列条件。如果事故无损伤作用对象或作用对象处 于事故的作用范围之外,就不会产生与之相关的事故损失。 从逻辑上说,风险、事故和损失三者之间的关系是风险→事故→损失 的因果关系;从现实性上说,由风险到事故,由事故到损失,都需要一定 的外部条件,是一定外部条件下的因果关系 2、风险的种类 (1)按风险产生的根源划分 风险可分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险。 自然风险是指由于物理的和实质性的危险源所造成的财产损失或人身伤亡 社会风险是指由于个人行为反常或不可预料的团体行为所导致的风 险 经济风险是指在生产和销售过程中,由于各种有关因素的变动而造成 的生产增减或价格涨落及经营盈亏等风险。 政治风险是指由于政治矛盾、种族冲突、战争等所导致的风险 (2)按风险标的划分 风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信誉风险 财产风险是指财产发生毁损、灭失和贬值的风险,总之,凡属于财产
们的生命和财产造成伤害或损失的危害而言的 第三 客观不确定性 所谓客观不确定性 是指某种现象及其所造成 的损失在总体上具有必然性 是可知的 在个体上是偶然的 是不可知的 第四 可经营性 所谓可经营性是指那些可以由保险企业经营的风险 综上所述 保险学的风险定义一般是指 在一定条件下某种自然现象 生理现象和社会现象是否发生 及其对人类的社会财富和生命安全是否造 成损失和损失程度的客观不确定性 3 风险 事故和损失的关系 风险 事故和损失 是既密切联系 又互相区别的三个不同的概念 风险是发生事故的隐患 是发生事故的可能性 事故则是风险的可能性变 为现实的结果 事故是造成损失的直接原因 损失则是事故造成的直接后果 由事故 到损失 这中间也有一系列条件 如果事故无损伤作用对象或作用对象处 于事故的作用范围之外 就不会产生与之相关的事故损失 从逻辑上说 风险 事故和损失三者之间的关系是风险 事故 损失 的因果关系 从现实性上说 由风险到事故 由事故到损失 都需要一定 的外部条件 是一定外部条件下的因果关系 2 风险的种类 1 按风险产生的根源划分 风险可分为自然风险 社会风险 经济风险和政治风险 自然风险是指由于物理的和实质性的危险源所造成的财产损失或人身伤亡 社会风险是指由于个人行为反常或不可预料的团体行为所导致的风 险 经济风险是指在生产和销售过程中 由于各种有关因素的变动而造成 的生产增减或价格涨落及经营盈亏等风险 政治风险是指由于政治矛盾 种族冲突 战争等所导致的风险 2 按风险标的划分 风险可分为财产风险 人身风险 责任风险和信誉风险 财产风险是指财产发生毁损 灭失和贬值的风险 总之 凡属于财产
面临之风险均为财产风险。 人身风险是指由生、老、病、死的生理规律所引起的风险和由于自然、 政治、军事、和社会等原因所引起的人身的伤、残、亡等风险 责任风险是指对于他人所受到的身体伤害或财产损毁应付的法律赔偿 责任或依法或履行契约应付的契约责任风险 信誉风险又称保证风险,是指由于各种信用活动所导致的风险 (3)按风险的后果划分 风险可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险导致的结果只有两种:一种为“没有损失”,另一种是“损失”。 投机风险一般是指商品生产或商品经营风险 (4)按风险管理的标准划分 风险可分为可管理风险和不可管理风险 可管理风险是指可以预测及可以控制的风险,反之,则为不可管理风 险。3、风险管理 1)风险管理的概念 所谓风险管理是指经济组织(包括个人、企业和政府)通过进行风险 识别、风险估测、风险评价、风险控制以减少风险损失负面影响,而以最 少的成本取得最大的安全保障的形式和过程 风险管理的基本原则是:以最小的成本获得最大的安全保障。安全管 理实际上就是对于事故风险的风险管理 2)风险管理的主要形式 对于不同的风险应采取不同的管理形式。概括起来主要有四种形式 即预防风险、自担风险、转移风险和回避风险。 预防风险是指采取有效的措施,尽量消除由风险因素导致风险事故的 隐患,防患于未然,防止或减少事故的发生,从而避免或减少损失 自担风险是指由经济组织自身承担风险发生后所导致的经济损失。 转移风险是指经济组织对自身的风险除自留一部分外,部分转移出去 回避风险是指主动避开损失的可能性 3)风险管理和保险的关系
面临之风险均为财产风险 人身风险是指由生 老 病 死的生理规律所引起的风险和由于自然 政治 军事 和社会等原因所引起的人身的伤 残 亡等风险 责任风险是指对于他人所受到的身体伤害或财产损毁应付的法律赔偿 责任或依法或履行契约应付的契约责任风险 信誉风险又称保证风险 是指由于各种信用活动所导致的风险 3 按风险的后果划分 风险可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险导致的结果只有两种 一种为 没有损失 另一种是 损失 投机风险一般是指商品生产或商品经营风险 4 按风险管理的标准划分 风险可分为可管理风险和不可管理风险 可管理风险是指可以预测及可以控制的风险 反之 则为不可管理风 险 3 风险管理 1 风险管理的概念 所谓风险管理是指经济组织 包括个人 企业和政府 通过进行风险 识别 风险估测 风险评价 风险控制以减少风险损失负面影响 而以最 少的成本取得最大的安全保障的形式和过程 风险管理的基本原则是 以最小的成本获得最大的安全保障 安全管 理实际上就是对于事故风险的风险管理 2 风险管理的主要形式 对于不同的风险应采取不同的管理形式 概括起来主要有四种形式 即预防风险 自担风险 转移风险和回避风险 预防风险是指采取有效的措施 尽量消除由风险因素导致风险事故的 隐患 防患于未然 防止或减少事故的发生 从而避免或减少损失 自担风险是指由经济组织自身承担风险发生后所导致的经济损失 转移风险是指经济组织对自身的风险除自留一部分外 部分转移出去 回避风险是指主动避开损失的可能性 3 风险管理和保险的关系
人们在同各种风险斗争的长期社会实践中,逐步总结了对待各类风险 的不同处理方法,如表12-1所示。 表12-1各类风险的处理办法 风险类型 发生频率 危害程度 处理方式 自担风险 低高低高 小小高高 加强管理 商业保险 避免风险 第一类风险处理通常属于最大可信损失不太严重,或损失能较精确的 预测,而企业能自我承担损失的风险处理。 第二类风险处理适用于企业安全生产管理,包括防损和减损管理。 第三类风险处理是一种风险转移的方法,它把风险转移给保险人。可 保的风险要满足以下条件: (1)大量同质的风险存在。据此,保险人能比较精确地预测损失的平 均频率与程度 (2)损失必须是意外的,故意制造的损失得不到赔偿。 (3)保险对象的大多数不能在同时遭受损失 (4)保险费必须合理,被保险人在经济上负担得起 第四类风险处理有两种方式,一种是完全拒绝承担风险,另一种是放 弃原先承担的风险。 安全经济、风险管理和保险无论是在理论上还是在实际操作中,都有 着密切的联系。保险学中关于保险性质的学说是风险管理理论基础的重要 组成部分,而且风险管理学的发展很大程度上得益于对保险研究的深入, 风险管理学发展也在不断促进保险理论和实践的发展。 二、保险概述 1、保险的一般定义 关于保险的一般定义,主要有以下见解 (1)经济补偿制度说 主要代表者是德国的经济学者华格纳(A. Wagner),这种见解是从经济 学的角度来认识保险而得出的定义
人们在同各种风险斗争的长期社会实践中 逐步总结了对待各类风险 的不同处理方法 如表 12-1 所示 表 12-1 各类风险的处理办法 风险类型 发生频率 危害程度 处理方式 1 低 小 自担风险 2 高 小 加强管理 3 低 高 商业保险 4 高 高 避免风险 第一类风险处理通常属于最大可信损失不太严重 或损失能较精确的 预测 而企业能自我承担损失的风险处理 第二类风险处理适用于企业安全生产管理 包括防损和减损管理 第三类风险处理是一种风险转移的方法 它把风险转移给保险人 可 保的风险要满足以下条件 1 大量同质的风险存在 据此 保险人能比较精确地预测损失的平 均频率与程度 2 损失必须是意外的 故意制造的损失得不到赔偿 3 保险对象的大多数不能在同时遭受损失 4 保险费必须合理 被保险人在经济上负担得起 第四类风险处理有两种方式 一种是完全拒绝承担风险 另一种是放 弃原先承担的风险 安全经济 风险管理和保险无论是在理论上还是在实际操作中 都有 着密切的联系 保险学中关于保险性质的学说是风险管理理论基础的重要 组成部分 而且风险管理学的发展很大程度上得益于对保险研究的深入 风险管理学发展也在不断促进保险理论和实践的发展 二 保险概述 1 保险的一般定义 关于保险的一般定义 主要有以下见解 1 经济补偿制度说 主要代表者是德国的经济学者华格纳 A.Wagnar 这种见解是从经济 学的角度来认识保险而得出的定义
(2)经济补偿合同说 主要代表者是英国学者马歇尔( S Marsha|)以及德国学者马修斯 (E.A. Masi us),此学说是从法学的角度来认识保险的。 (3)互助共济制度说 主要代表者是日本保险学者园乾治,这种认识是从社会学的角度和立 场出发对保险进行分析所得出的结论。 (4)经济制度和给付合同统一说 有些学者从经济学和法学这两个角度来研究保险的意义,从而得出保 险既是经济补偿制度又是补偿合同的定义。 (5)转移风险财务手段说 台湾学者宋明哲是从企业风险管理的角度给保险下的定义 此外,还有从数学和计算技术角度来分析保险的,从而对保险作出各 自认定的规范 综上可见,保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保 险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责 任,或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄期限时,承担给付 保险责任的保险行为 2、保险的分类 各国的具体情况不同,对保险分类也不一致。 (1)按保险实施方式来分类 按照保险的实施方式来分类,可以分为以下两类: 自愿保险,是指投保人和保险人在平等互利、等价有偿和协商一致的 基础上,通过签订保险合同而建立的保险关系 法定保险,又称强制保险。它是指由政府颁布有关的保险法规,凡在 保险法规范围之内的单位或个人,不管愿意是否,都必须依法参加保险。 (2)按保险的对象来分类 按照保险的对象来分类,可以把保险分为财产保险和人身保险 财产保险是指以财产或相关利益为保险标的的保险。人身保险是以人 的寿命和身体为保险标的的保险
2 经济补偿合同说 主要代表者是英国学者马歇尔 S.Marshall 以及德国学者马修斯 E.A.Masius 此学说是从法学的角度来认识保险的 3 互助共济制度说 主要代表者是日本保险学者园乾治 这种认识是从社会学的角度和立 场出发对保险进行分析所得出的结论 4 经济制度和给付合同统一说 有些学者从经济学和法学这两个角度来研究保险的意义 从而得出保 险既是经济补偿制度又是补偿合同的定义 5 转移风险财务手段说 台湾学者宋明哲是从企业风险管理的角度给保险下的定义 此外 还有从数学和计算技术角度来分析保险的 从而对保险作出各 自认定的规范 综上可见 保险是指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保 险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责 任 或者当被保险人死亡 伤残和达到合同约定的年龄期限时 承担给付 保险责任的保险行为 2 保险的分类 各国的具体情况不同 对保险分类也不一致 1 按保险实施方式来分类 按照保险的实施方式来分类 可以分为以下两类 自愿保险 是指投保人和保险人在平等互利 等价有偿和协商一致的 基础上 通过签订保险合同而建立的保险关系 法定保险 又称强制保险 它是指由政府颁布有关的保险法规 凡在 保险法规范围之内的单位或个人 不管愿意是否 都必须依法参加保险 2 按保险的对象来分类 按照保险的对象来分类 可以把保险分为财产保险和人身保险 财产保险是指以财产或相关利益为保险标的的保险 人身保险是以人 的寿命和身体为保险标的的保险
另外,国际上还有一种分类方法,把保险分为“寿险”和“非寿险” 两类。除各种财产保险之外,还包括人身意外伤害保险、医疗保险等等。 (3)按保险保障的范围分类 按保险保障的范围分类,可以把保险分为财产保险、责任保险、信用 保险和人身保险四大类。 (4)按保险关系的层次、保险经营的目的分类 按保险关系的层次分类,可分为原保险和再保险。 按保险经营的目的分类,可分为盈利性的商业保险和非盈利性的社会 保险和政策性保险等。 3、商业保险与社会保险 保险作为一种共济和经济补偿制度有其产生的历史条件。 所谓商业性保险,是指保险业务具有商业性,由保险公司举办,采用 合同方式,按照商品经济原则、商业惯例和市场经济规范进行的保险业务 活动,带有赢利性。 社会保险是社会保障体系的核心和最基本的内容,它是由国家举办, 通过立法形式强制推行的一种社会制度,带有普遍性、强制性、互济性、 福利性、补偿性、储蓄性等特征。 社会保险同商业保险具有的相同点:互助共济、分担风险、保障生产、 安定生活的功能 两者关系:各行其道,各司其职、并行不悖、互为补充。 第二节保险防灾 、保险防灾与社会防灾的关系 1、保险防灾的含义 保险防灾是保险防灾防损的简称,它是指保险企业对所承保的保险标 的(包括承保标的的物和人身)可能发生的各种风险的识别、分析和处理, 以达到防止灾害事故发生和减少灾害事故的损失的过程。保险防灾的含义 包括以下几点 第一,保险防灾的主体是保险企业;
另外 国际上还有一种分类方法 把保险分为 寿险 和 非寿险 两类 除各种财产保险之外 还包括人身意外伤害保险 医疗保险等等 3 按保险保障的范围分类 按保险保障的范围分类 可以把保险分为财产保险 责任保险 信用 保险和人身保险四大类 4 按保险关系的层次 保险经营的目的分类 按保险关系的层次分类 可分为原保险和再保险 按保险经营的目的分类 可分为盈利性的商业保险和非盈利性的社会 保险和政策性保险等 3 商业保险与社会保险 保险作为一种共济和经济补偿制度有其产生的历史条件 所谓商业性保险 是指保险业务具有商业性 由保险公司举办 采用 合同方式 按照商品经济原则 商业惯例和市场经济规范进行的保险业务 活动 带有赢利性 社会保险是社会保障体系的核心和最基本的内容 它是由国家举办 通过立法形式强制推行的一种社会制度 带有普遍性 强制性 互济性 福利性 补偿性 储蓄性等特征 社会保险同商业保险具有的相同点 互助共济 分担风险 保障生产 安定生活的功能 两者关系 各行其道 各司其职 并行不悖 互为补充 第二节 保险防灾 一 保险防灾与社会防灾的关系 1 保险防灾的含义 保险防灾是保险防灾防损的简称 它是指保险企业对所承保的保险标 的 包括承保标的的物和人身 可能发生的各种风险的识别 分析和处理 以达到防止灾害事故发生和减少灾害事故的损失的过程 保险防灾的含义 包括以下几点 第一 保险防灾的主体是保险企业
第二,保险防灾的对象是保险企业所承保的保险标的; 第三,保险防灾的目的是为了减少社会物资财富的损失,提高安全经 济效益; 第四,保险防灾的内容包括对保险标的风险的识别、分析和处理 2、保险防灾和社会防灾的联系与区别 保险防灾和社会防灾的联系:保险防灾和社会防灾都是处理风险的必 要手段;都为国家保存已有的财富和保障社会安定;保险防灾和社会防灾 都是社会安全保障体系的构成部分 保险防灾与社会防灾的区别: 第一,防灾的主体不同 第二,防灾的对象不同: 第三,防灾的根据不同 第四,防灾的手段不同 保险防和保险经济的关系 1、保险防灾与保险经济结构的关系 保险防灾和保险经济之间是局部和整体的关系。保险防灾是保险经济 行的一个环节,保险防灾是保险经营的必不可少的手段 2、保险防灾与保险经济发展的关系 保险防灾对保险经济的发展具有重要的作用 第一,保险防灾有利于保障社会财富的安全和社会经济的正常运行; 第二,有利于促进投保企业改善经营管理; 第三,为降低保险费率创造条件; 第四,有利于提高保险业务的经营水平。 保险防灾的要求 1、保险防灾的指导思想 首先,要树立“防重于赔”的思想。“防”的内容应当是积极检查,促 进整改,消除隐患,防患于未然 其次,要明确保险企业在防灾中的双重地位。从社会防灾的角度来看, 保险企业处于从属地位,起配合作用。从保险防灾来看,保险企业处于主
第二 保险防灾的对象是保险企业所承保的保险标的 第三 保险防灾的目的是为了减少社会物资财富的损失 提高安全经 济效益 第四 保险防灾的内容包括对保险标的风险的识别 分析和处理 2 保险防灾和社会防灾的联系与区别 保险防灾和社会防灾的联系 保险防灾和社会防灾都是处理风险的必 要手段 都为国家保存已有的财富和保障社会安定 保险防灾和社会防灾 都是社会安全保障体系的构成部分 保险防灾与社会防灾的区别 第一 防灾的主体不同 第二 防灾的对象不同 第三 防灾的根据不同 第四 防灾的手段不同 二 保险防灾和保险经济的关系 1 保险防灾与保险经济结构的关系 保险防灾和保险经济之间是局部和整体的关系 保险防灾是保险经济 运行的一个环节 保险防灾是保险经营的必不可少的手段 2 保险防灾与保险经济发展的关系 保险防灾对保险经济的发展具有重要的作用 第一 保险防灾有利于保障社会财富的安全和社会经济的正常运行 第二 有利于促进投保企业改善经营管理 第三 为降低保险费率创造条件 第四 有利于提高保险业务的经营水平 三 保险防灾的要求 1 保险防灾的指导思想 首先 要树立 防重于赔 的思想 防 的内容应当是积极检查 促 进整改 消除隐患 防患于未然 其次 要明确保险企业在防灾中的双重地位 从社会防灾的角度来看 保险企业处于从属地位 起配合作用 从保险防灾来看 保险企业处于主
导地位。 2、保险企业要处理好三方面的关系 (1)保险企业与社会防灾单位的关系 全社会范围内的防灾是一个完整的体系,保险企业是这个防灾体系中 的一个环节。在社会防灾方面,社会防灾起主导作用,保险防灾起配合作 用,它们之间的关系式“主导”与“从属”关系 (2)保险企业和投保人(包括投保法人单位和投保个人)之间的关系 在这种防灾关系中,保险企业处于主导地位,投保人处于从属地位。 (3)保险企业内部各个环节之间的关系 保险企业内部的各个部门应当积极主动的配合防灾部门的工作,要在 人力、物力和财力方面积极地给予支持,而不能片面地认为保险防灾仅仅 是防灾部门一个部门的事,对保险防灾采取消极态度 3、要坚持“经常、及时、有效”的原则 保险防损工作是一项长期性的任务,保险企业必须作出计划安排,坚 持不懈的开展下去。要建立防灾安全责任制和各种防灾检查监督制度以及 防灾防损重点户档案,以备查改。同时要从组织上、制度上保证防灾防损 工作的实施,做到经常化、制度化。 要及时开展防灾防损活动,把各项预防措施落实在灾害事故发生之前, 做到早发现隐患,早改进防范措施,防患于未然 积极开展防灾防损活动,有效地避免灾害事故的发生和减少保险标的 的损失,是保险防灾工作的要求 四、保险防灾的手段、措施和形式 1、保险防灾的手段 保险防灾的手段多种多样,其中有以下几种: (1)法律手段 法律是管理保险经济的基本手段,也是保险防灾的重要手段。 (2)行政手段 世界各国普遍采用行政手段强行规定保险公司和保户必须采取有效的 防灾措施
导地位 2 保险企业要处理好三方面的关系 1 保险企业与社会防灾单位的关系 全社会范围内的防灾是一个完整的体系 保险企业是这个防灾体系中 的一个环节 在社会防灾方面 社会防灾起主导作用 保险防灾起配合作 用 它们之间的关系式 主导 与 从属 关系 2 保险企业和投保人 包括投保法人单位和投保个人 之间的关系 在这种防灾关系中 保险企业处于主导地位 投保人处于从属地位 3 保险企业内部各个环节之间的关系 保险企业内部的各个部门应当积极主动的配合防灾部门的工作 要在 人力 物力和财力方面积极地给予支持 而不能片面地认为保险防灾仅仅 是防灾部门一个部门的事 对保险防灾采取消极态度 3 要坚持 经常 及时 有效 的原则 保险防损工作是一项长期性的任务 保险企业必须作出计划安排 坚 持不懈的开展下去 要建立防灾安全责任制和各种防灾检查监督制度以及 防灾防损重点户档案 以备查改 同时要从组织上 制度上保证防灾防损 工作的实施 做到经常化 制度化 要及时开展防灾防损活动 把各项预防措施落实在灾害事故发生之前 做到早发现隐患 早改进防范措施 防患于未然 积极开展防灾防损活动 有效地避免灾害事故的发生和减少保险标的 的损失 是保险防灾工作的要求 四 保险防灾的手段 措施和形式 1 保险防灾的手段 保险防灾的手段多种多样 其中有以下几种 1 法律手段 法律是管理保险经济的基本手段 也是保险防灾的重要手段 2 行政手段 世界各国普遍采用行政手段强行规定保险公司和保户必须采取有效的 防灾措施
(3)技术手段 采用先进技术手段和设备进行防灾已成为各国防灾的重要手段 (4)经济手段 釆取经济手段加强保险防灾管理,在当前世界各国已经成为普遍的现象。 2、保险防灾的措施 保险防灾需要采取适当的措施,来保证其有效地进行。保险防灾的措 施主要有 (1)建立防火基金 前苏联和东欧其他一些国家,也都通过提取防灾费的办法来建立防灾 基金,而且防灾费的比例普遍较高。 防灾费的用途主要有以下几个方面 第一,拨给防火、防汛、防台风及交通管理部门,用于购置和改进防 灾设备,进行防灾宣传,奖励防灾先进集体和个人等; 第二,用于赠送消防设备,增强企业防灾能力; 第三,用一部分防灾费购置仪器设备,充实了保险公司的防灾检查能 (2)采取发放无息贷款的方法,增强保险防灾能力 保险公司通过向企业提供无息贷款,为企业提供专项防灾资金,对企 业防灾具有很重要的意义。通过此类的工作,一方面使保户的生产及利益 获得安全保障,企业效益和社会效益得到了提高。另一方面使保险公司的 赔款支出下降,经济效益上升。 (3)建立专门的防灾技术队伍和防灾研究机构 在这方面,日本的保险企业作得尤为突出。例如日本“东京海上保险 公司”于1985年成立了安全技术部,有23人专门从事防灾技术的研究 这个部门设有三个科,即计划科、业务科、调查科。计划科负责全年的防 灾计划,业务科专门提供资料,调查科专门进行市场调查,三个科共同研 究保险防灾技术。 3、保险防灾的组织形式 保险防灾的组织形式分为保险企业内部的组织形式和外部组织形式两
3 技术手段 采用先进技术手段和设备进行防灾已成为各国防灾的重要手段 4 经济手段 采取经济手段加强保险防灾管理 在当前世界各国已经成为普遍的现象 2 保险防灾的措施 保险防灾需要采取适当的措施 来保证其有效地进行 保险防灾的措 施主要有 1 建立防火基金 前苏联和东欧其他一些国家 也都通过提取防灾费的办法来建立防灾 基金 而且防灾费的比例普遍较高 防灾费的用途主要有以下几个方面 第一 拨给防火 防汛 防台风及交通管理部门 用于购置和改进防 灾设备 进行防灾宣传 奖励防灾先进集体和个人等 第二 用于赠送消防设备 增强企业防灾能力 第三 用一部分防灾费购置仪器设备 充实了保险公司的防灾检查能 力 2 采取发放无息贷款的方法 增强保险防灾能力 保险公司通过向企业提供无息贷款 为企业提供专项防灾资金 对企 业防灾具有很重要的意义 通过此类的工作 一方面使保户的生产及利益 获得安全保障 企业效益和社会效益得到了提高 另一方面使保险公司的 赔款支出下降 经济效益上升 3 建立专门的防灾技术队伍和防灾研究机构 在这方面 日本的保险企业作得尤为突出 例如日本 东京海上保险 公司 于 1985 年成立了安全技术部 有 23 人专门从事防灾技术的研究 这个部门设有三个科 即计划科 业务科 调查科 计划科负责全年的防 灾计划 业务科专门提供资料 调查科专门进行市场调查 三个科共同研 究保险防灾技术 3 保险防灾的组织形式 保险防灾的组织形式分为保险企业内部的组织形式和外部组织形式两
大体系 1)保险企业内部的防灾组织形式 保险企业内部的防灾组织形式,是指保险企业自身的防灾组织。一般, 保险公司都设有防灾部或防灾处。 2)保险企业外部的防灾组织形式 保险防灾的外部组织形式,是指保险防灾与社会防灾部门共同组成防 灾组织,承担保险防灾和部分社会防灾任务。就中国来说,有以下几种主 要形式: (1)保险公司与社会防灾部门联合成立防灾协会等联合组织。 (2)基层保险公司与有关行政部门成立联合防灾组织 (3)基层保险公司与医疗单位成立联合防灾防治组织 (4)保险公司与投保单位建立联合防灾组织 第三节工伤保险 工伤保险是社会保障的一部分。工伤保险与工伤事故及职业病的预防 是两项紧密相关的工作。 工伤保险的概念和意义 1、工伤保险的概念 工伤保险(又称职业伤害保险)是指国家和社会为在生产、工作或在 规定的某些特殊情况下遭受意外伤害、职业病伤害的劳动者提供医疗服务 生活保障、经济补偿、医疗和职业康复,为因这两种情况造成死亡的劳动 者的供养亲属提供遗属抚恤等物质帮助的一种社会保险制度。 2、建立工伤保险制度的意义 建立工伤保险制度的意义在于 (1)工伤保险制度是保障市场经济条件下工伤职工基本权益的重要条 (2)工伤保险制度是推进国有企业改革和国有经济结构调整的重要措 (3)工伤保险制度是建立健全社会保障体系的重要内容。加快建立工
大体系 1 保险企业内部的防灾组织形式 保险企业内部的防灾组织形式 是指保险企业自身的防灾组织 一般 保险公司都设有防灾部或防灾处 2 保险企业外部的防灾组织形式 保险防灾的外部组织形式 是指保险防灾与社会防灾部门共同组成防 灾组织 承担保险防灾和部分社会防灾任务 就中国来说 有以下几种主 要形式 1 保险公司与社会防灾部门联合成立防灾协会等联合组织 2 基层保险公司与有关行政部门成立联合防灾组织 3 基层保险公司与医疗单位成立联合防灾防治组织 4 保险公司与投保单位建立联合防灾组织 第三节 工伤保险 工伤保险是社会保障的一部分 工伤保险与工伤事故及职业病的预防 是两项紧密相关的工作 一 工伤保险的概念和意义 1 工伤保险的概念 工伤保险 又称职业伤害保险 是指国家和社会为在生产 工作或在 规定的某些特殊情况下遭受意外伤害 职业病伤害的劳动者提供医疗服务 生活保障 经济补偿 医疗和职业康复 为因这两种情况造成死亡的劳动 者的供养亲属提供遗属抚恤等物质帮助的一种社会保险制度 2 建立工伤保险制度的意义 建立工伤保险制度的意义在于: 1 工伤保险制度是保障市场经济条件下工伤职工基本权益的重要条 件 2 工伤保险制度是推进国有企业改革和国有经济结构调整的重要措 施 3 工伤保险制度是建立健全社会保障体系的重要内容 加快建立工