第4章电子支付与安全交易 央行要求：银行网上支付个人资金每日上限5000元 学习重点 中国人民眼行0月30日公布的M电子支指单 号)】规定，银行应根据审镇性原则并针对不同容月 在电子支付类型、单笔支付金领和每日累计支付金 ·电子支付、网上银行 等方面做出合理限制： )银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务， 涂采用数字证书、电子签名等安全认证方式外， 单笔金额不应超过000元人民币，每日累计金 。电子支付流程 额不应超过5000元人民币 )银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其 银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项 其单笔金额不得超过5万元人民币，但银行与 加密技术 客户通过协议约定，能影事先提供有 效付款依据的除外 。银行应在客户的信用卡授信额度内， 设定用于网上支付交易的额度供客 。信息认证技术 户选择，但该额度不得超过信用卡 的预借现金额度 移动支付的实现技术
第4章 电子支付与安全交易 学习重点: ⚫ 电子支付、网上银行 ⚫ 电子支付流程 ⚫ 加密技术 ⚫ 信息认证技术 ⚫ 移动支付的实现技术
电子支付的发展阶段 第一阶段是理结算； ● 第二阶段是代发工资等业务； 第三阶段是客户在自动柜员机(ATM)上 进行取、存款操作等： 第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向 客户提供自动的扣款服务： 第五阶段是网上支付。网上支付的形式称为 网上支付工具，主要有信用卡、数字现金、 电子支票等
⚫ 第一阶段是办理结算； ⚫ 第二阶段是代发工资等业务； ⚫ 第三阶段是客户在自动柜员机（ATM）上 进行取、存款操作等； ⚫ 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向 客户提供自动的扣款服务； ⚫ 第五阶段是网上支付。网上支付的形式称为 网上支付工具，主要有信用卡、数字现金、 电子支票等。 电子支付的发展阶段
牛E日 编(E目查者（心收成A)工具(T帮助H 后退→⑧团凶Q搜索图收藏的历史卧画·目老西图园 (D) 色]C:Documents and Settings\Administrator桌面网上支付2.htnm 转到 链接” 招商银行 网 CHINA HERCHANTS BANK 日招行个人业务个人银行对讼业务网上克付机构网点利率汇率 企业银行之家 上支付 足不出户网上购物 3行主页 招商银行“一网通-网上银行”是指通过国际互联网肛nterneti或其它公用信息网， 特点 将客户的电脑终端连接至银行，实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统。 指南 它拉近客户与银行的距离，使客户不再受限于银行的地理环境、上班时间，突破空间距 事项 离和物体媒介的限制，足不出户就可以享受到招商银行的服务。“一网通”包括“企业 登录 银行”、“个人银行”、“网上支付”、“网上证券”和“网上商城”。 网上商城 网上支付向客户提供的网上消费支付结算，真正实现足不出户，网上购物。本行 解答 互联网站已通过国际权威〔CA)认证且采用了先进的加密技术，客户在使用“网上支付” p-e 时，所有数据均经过加密后才在网上传输，因此是安全可靠的。凡本行“一卡通”客户 均可享受该顶服务。 no 总行地址：深市深南大道7088号招商银行大厦 (China Merchants Bank Tower No.7088,Shennan Boulevard,Shenzhen,China) 电话：(86)7553198888邮编：518040 传真：(86)7553195555、3195777电挂：84070 证书：请安装招随银以正证书”请留言栏目早航招聘启事支晴连接如人收家夹心Q④02招简银行版拟所有 Internet 始色山必盟60色电子回文档白任海静回3.…回66 色Yaho…②网上.②网上… 单劣个的b贸四21：18
招商银行的网上银行 自1997年以来，国内招商银行、中国银行、 中国建设银行、中国工商银行陆续推出网上银 行业务，其中中国银行采用的是SET协议，另 外则使用了SSL。 招商银行的网上银行于1999年底正式运行，其 功能主要包括了个人银行系统、网上支付系统、 网上证券统、网上商城系统等。 中国建设银行开发了日处理业务130万笔、允 许5万个客户同时访问和交易的网上银行系统
招商银行的网上银行 自1997年以来，国内招商银行、中国银行、 中国建设银行、中国工商银行陆续推出网上银 行业务，其中中国银行采用的是SET协议，另 外则使用了SSL。 ⚫ 招商银行的网上银行于1999年底正式运行，其 功能主要包括了个人银行系统、网上支付系统、 网上证券统、网上商城系统等。 ⚫ 中国建设银行开发了日处理业务130万笔、允 许5万个客户同时访问和交易的网上银行系统
4.1电子支付 4.1.1电子支付与电子商务 1.电子支付的概念 电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、 厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过 网络进行的货币支付或资金流转。 两大国际信用卡组织VISA(维萨卡)和Master Card(万事达卡)合作制订的安全电子交易 (SET)协议定义了一种电子支付过程标准， 其目的就是保护万维网上支付卡交易的每一个 环节
4.1 电子支付 4.1.1电子支付与电子商务 1. 电子支付的概念 ⚫ 电子支付是指电子交易的当事人,包括消费者、 厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过 网络进行的货币支付或资金流转。 ⚫ 两大国际信用卡组织VISA(维萨卡)和Master Card(万事达卡)合作制订的安全电子交易 （SET）协议定义了一种电子支付过程标准， 其目的就是保护万维网上支付卡交易的每一个 环节
2.电子支付与传统支付方式的区别 电子支付具有以下特征： (1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进 行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流 转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项 支付的。 (2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平合 (即Internet);而传统的支付则是在较为封闭的系统 中运作。 (3)电子支付使用的是最先进的通信手段，而传统支付 使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设 施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件 及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要 求。 (4) 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势
2． 电子支付与传统支付方式的区别 电子支付具有以下特征： （1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进 行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流 转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项 支付的。 （2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台 （即Internet）；而传统的支付则是在较为封闭的系统 中运作。 （3）电子支付使用的是最先进的通信手段，而传统支付 使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设 施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件 及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要 求。 （4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势
电子支付流程图 协商 消费者 审核 收单 定单 在线商店 确认 支付网关 确认 寝 契 途 途 益 认证中心 发卡银行
电子支付流程图 审核 定单 协商 认 证 认 认 证 证 确认 确认 审 核 扣 款 消 费 者 在 线 商 店 支 付 网 关 收 单 认证 中心 发卡银行
3.电子支付流程 (1)选定所要购买的物品，输入定货单。 (2)在线商店做出应答。 (3)消费者选择付款方式、确认定单，签发 付款指令。 (4)在SET中，消费者必须对订单和付款指令 进行数字签名 (5)在线商店接受订单后，向消费者所在银 行请求支付认可。 (6)在线商店发送订单确认信息给消费者。 (7)在线商店发送货物，或提供服务
3． 电子支付流程 （1）选定所要购买的物品，输入定货单。 ⚫ （2）在线商店做出应答。 ⚫ （3）消费者选择付款方式、确认定单，签发 付款指令。 ⚫ （4）在SET中，消费者必须对订单和付款指令 进行数字签名。 ⚫ （5）在线商店接受订单后，向消费者所在银 行请求支付认可。 ⚫ （6）在线商店发送订单确认信息给消费者。 ⚫ （7）在线商店发送货物，或提供服务
4.1.2 电子货币 电子货币指在电子技术的支持下，能够在交易或消费 过程中充当“支付”职能的货币替代品，包括接触式 与非接触式的各种各样的卡，以及电子钱包： 非银行系统发行的智能玉一般不记名，不挂失，谁持 卡谁便可以使用（如C玉、虫话卡），数字卡。银行 卡是记名的，也可以挂失。 在各种银行卡中，贷记卡是真正意义的先赊账再付款 的信用卡，一般的信用卡必须先存入一笔款项，用完 再存款，无须换卡，允许少量透支，不能透支的储值 卡、ATM自动提款卡等银行卡： 申子钱包，是指在国家控制下的银行、支票和纸币等 现有的流通网络之外，能通过电子计算机网络大量流 通的资金，这是真正意义的电子货币
4.1.2 电子货币 ⚫ 电子货币指在电子技术的支持下，能够在交易或消费 过程中充当“支付”职能的货币替代品，包括接触式 与非接触式的各种各样的卡，以及电子钱包； ⚫ 非银行系统发行的智能卡一般不记名，不挂失，谁持 卡谁便可以使用（如IC卡、电话卡），数字卡。银行 卡是记名的，也可以挂失。 ⚫ 在各种银行卡中，贷记卡是真正意义的先赊账再付款 的信用卡，一般的信用卡必须先存入一笔款项，用完 再存款，无须换卡，允许少量透支，不能透支的储值 卡、ATM自动提款卡等银行卡； ⚫ 电子钱包，是指在国家 控制下的银行、支票和纸币等 现有的流通网络之外，能通过电子计算机网络大量流 通的资金，这是真正意义的电子货币
牛( 编担（国查看(）收成A)工具T)带助H 后退·→·⑧西出分搜索图收藏历史昆·昌固·目所件图园 (D)]http://www.creditcard.com.cn/nativecard/index.htm 司◇转到 链接” =国内卡种Native Card 中国工商银行 中国表业银行 中国银行 BANK OF CHINA 粒&卡Peonycard 柔德卡Kinscard 表城卡Greatwallcard 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 广东发展银行 广东发展银行 由面是期园 夜通银同 户发卡Guangfacard 上海病济会黑排度 以下卡种介绍即将上网 中倍实业服后 中国建设银行 China Construction B 。交通銀行 小上海浦桌發展银行 1 OF COMMUNICAT 龙卡Longcard 太平详卡Pacificcard 求方卡Orientcard p://www.creditcard.com.cn/nativecard/kinscard/pre_credit_1.htm Internet 始山⑧山守必超6⊙川名电回文白年回3.回6￥大计名电欢名中购妇电图中单必个到b三贸田 22:22