田國建设银行 中国建设银行股份有限公司 股票代码:601939(A股普通股) 360030(境内优先股) 2018年半年度报告
中国建设银行股份有限公司 股票代码：601939 （A 股普通股） 360030（境内优先股） 2018 年半年度报告
目录 释义 重要提示 1财务摘要 2公司基本情况 3经营情况讨论与分析 3.1财务回顾 31.1利润表分析 3.12资产负债表分析 21 3.1.3贷款质量分析 3.14中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异 33 3.1.5会计政策变更 3.2业务回顾 33 3.2.1公司银行业务 322个人银行业务 323资金业务 37 324海外商业银行业务 3.2.5综合化经营子公司 32.6地区分部分析 3.2.7机构与渠道建设 328信息技术与产品创新 329人力资源 47 3.3风险管理 3.3.1信用风险管理 3.3.2流动性风险管理 3.3.3市场风险管理 3.34操作风险管理 3.35声誉风险管理 33.6国别风险管理 337并表管理 338内部审计 34资本管理 34.1资本充足率 56 342杠杆率 3.5展望
2 目录 释义 4 重要提示 6 1 财务摘要 7 2 公司基本情况 9 3 经营情况讨论与分析 11 3.1 财务回顾 11 3.1.1 利润表分析 11 3.1.2 资产负债表分析 21 3.1.3 贷款质量分析 29 3.1.4 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异 33 3.1.5 会计政策变更 33 3.2 业务回顾 33 3.2.1 公司银行业务 34 3.2.2 个人银行业务 35 3.2.3 资金业务 37 3.2.4 海外商业银行业务 38 3.2.5 综合化经营子公司 40 3.2.6 地区分部分析 43 3.2.7 机构与渠道建设 45 3.2.8 信息技术与产品创新 46 3.2.9 人力资源 47 3.3 风险管理 48 3.3.1 信用风险管理 48 3.3.2 流动性风险管理 50 3.3.3 市场风险管理 52 3.3.4 操作风险管理 54 3.3.5 声誉风险管理 55 3.3.6 国别风险管理 55 3.3.7 并表管理 55 3.3.8 内部审计 56 3.4 资本管理 56 3.4.1 资本充足率 56 3.4.2 杠杆率 60 3.5 展望 62
4股份变动及股东情况 4.1普通股股份变动情况表 42普通股股东数量和持股情况 43控股股东及实际控制人变更情况 4.4重大权益和淡仓 466 4.5优先股相关情况 5董事、监事及高级管理人员情况 51董事、监事及高级管理人员基本情况 52董事、监事及高级管理人员变动情况 53董事、监事及高级管理人员个人信息变动情况 54董事、监事及高级管理人员持有本行股份情况 6806 55董事及监事的证券交易 6重要事项 7备查文件目录 附录1外部审计师审阅报告及财务报告 附录2资本充足率补充信息 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述」 基于现行计划、估计及预测而作出,虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是 合理的,但这些陈述不构成对投资者的实质承诺,请对此保持足够的风险认识,理解计 划、预测与承诺之间的差异。 本集团面临的主要风险是信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险 和国别风险。本集团积极采取措施,有效管理以上风险,具体情况请注意阅读“经营情况 讨论与分析—风险管理”部分
3 4 股份变动及股东情况 63 4.1 普通股股份变动情况表 63 4.2 普通股股东数量和持股情况 64 4.3 控股股东及实际控制人变更情况 65 4.4 重大权益和淡仓 65 4.5 优先股相关情况 65 5 董事、监事及高级管理人员情况 68 5.1 董事、监事及高级管理人员基本情况 68 5.2 董事、监事及高级管理人员变动情况 68 5.3 董事、监事及高级管理人员个人信息变动情况 69 5.4 董事、监事及高级管理人员持有本行股份情况 69 5.5 董事及监事的证券交易 69 6 重要事项 70 7 备查文件目录 74 附录 1 外部审计师审阅报告及财务报告 附录 2 资本充足率补充信息 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述 基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是 合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计 划、预测与承诺之间的差异。 本集团面临的主要风险是信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险 和国别风险。本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请注意阅读“经营情况 讨论与分析—风险管理”部分
释义 在本半年报中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义。 宝武钢铁集团 中国宝武钢铁集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团 中国建设银行股份有限公司及所属子公司 财政部 中华人民共和国财政部 长江电力 中国长江电力股份有限公司 房改金融 与住房制度改革有关的各种货币资金的筹集、融通等信用活动 的总称 港交所 香港联合交易所有限公司 港交所上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 国家电网 国家电网有限公司 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 基点 利率或汇率变动的度量单位,为1个百分点的1% 建行巴西 中国建设银行(巴西)股份有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行(俄罗斯)有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行(伦敦)有限公司 建行马来西亚 中国建设银行(马来西亚)有限公司 建行欧洲 中国建设银行(欧洲)有限公司 建行新西兰 中国建设银行(新西兰)有限公司 建行亚洲 中国建设银行(亚洲)股份有限公司 建行印尼 中国建设银行(印度尼西亚)股份有限公司 建信财险 建信财产保险有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建信期货 建信期货有限责任公司
4 释义 在本半年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 宝武钢铁集团 中国宝武钢铁集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团 中国建设银行股份有限公司及所属子公司 财政部 中华人民共和国财政部 长江电力 中国长江电力股份有限公司 房改金融 与住房制度改革有关的各种货币资金的筹集、融通等信用活动 的总称 港交所 香港联合交易所有限公司 港交所上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 国家电网 国家电网有限公司 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 基点 利率或汇率变动的度量单位，为 1 个百分点的 1% 建行巴西 中国建设银行（巴西）股份有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行（伦敦）有限公司 建行马来西亚 中国建设银行（马来西亚）有限公司 建行欧洲 中国建设银行（欧洲）有限公司 建行新西兰 中国建设银行（新西兰）有限公司 建行亚洲 中国建设银行（亚洲）股份有限公司 建行印尼 中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司 建信财险 建信财产保险有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建信期货 建信期货有限责任公司
建信人寿 建信人寿保险股份有限公司 建信投资 建信金融资产投资有限公司 建信信托 建信信托有限责任公司 建信养老 建信养老金管理有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁有限公司 建银国际 建银国际(控股)有限公司 央行 中国人民银行 上交所 上海证券交易所 财政部于2017年修订颁布的《企业会计准则第22号——金融 新金融工具准则 工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——一金融资产 转移》、《企业会计准则第24号——套期会计》和《企业 会计准则第37号——金融工具列报》 银监会 原中国银行业监督管理委员会 银保监会 中国银行保险监督管理委员会 人民币元 中德住房储蓄银行「中德住房储蓄银行有限责任公司 中国公司法 中华人民共和国公司法 中国会计准则 中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企 业会计准则》及其他相关规定 中国证监会 中国证券监督管理委员会
5 建信人寿 建信人寿保险股份有限公司 建信投资 建信金融资产投资有限公司 建信信托 建信信托有限责任公司 建信养老 建信养老金管理有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁有限公司 建银国际 建银国际（控股）有限公司 央行 中国人民银行 上交所 上海证券交易所 新金融工具准则 财政部于 2017 年修订颁布的《企业会计准则第 22 号——金融 工具确认和计量》、《企业会计准则第 23 号——金融资产 转移》、《企业会计准则第 24 号——套期会计》和《企业 会计准则第 37 号——金融工具列报》 银监会 原中国银行业监督管理委员会 银保监会 中国银行保险监督管理委员会 元 人民币元 中德住房储蓄银行 中德住房储蓄银行有限责任公司 中国公司法 中华人民共和国公司法 中国会计准则 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后颁布的《企 业会计准则》及其他相关规定 中国证监会 中国证券监督管理委员会
重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准 确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 本行于2018年8月28日召开董事会会议,审议通过了本行2018年半年度报告及其 摘要。本行10名董事亲自出席董事会会议。因工作安排,田国立先生委托王祖继先生出 席并表决,庞秀生先生委托朱海林先生出席并表决,李军先生委托张奇先生出席并表 决,吴敏先生委托冯冰女士出席并表决。 经2017年度股东大会批准,2018年7月17日,本行向2018年7月16日收市后在册 的A股股东派发2017年度现金股息每股人民币0.291元(含税),合计人民币27.92亿 元;2018年8月6日,本行向2018年7月16日收市后在册的H股股东派发2017年度现 金股息毎股人民币0.291元(含税),合计人民币69961亿元。本行不宣派2018年中期 股息,不进行公积金转增股本。 本集团按照中国会计准则编制的2018年半年度财务报告已经普华永道中天会计师事 务所(特殊普通合伙)审阅,按照国际财务报告准则编制的2018年半年度财务报告已经 罗兵咸永道会计师事务所审阅。 中国建设银行股份有限公司董事会 2018年8月28日 本行法定代表人田国立、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理方秋月声明并保证 本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整
6 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准 确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于 2018 年 8 月 28 日召开董事会会议，审议通过了本行 2018 年半年度报告及其 摘要。本行 10 名董事亲自出席董事会会议。因工作安排，田国立先生委托王祖继先生出 席并表决，庞秀生先生委托朱海林先生出席并表决，李军先生委托张奇先生出席并表 决，吴敏先生委托冯冰女士出席并表决。 经 2017 年度股东大会批准，2018 年 7 月 17 日，本行向 2018 年 7 月 16 日收市后在册 的 A 股股东派发 2017 年度现金股息每股人民币 0.291 元（含税），合计人民币 27.92 亿 元；2018 年 8 月 6 日，本行向 2018 年 7 月 16 日收市后在册的 H 股股东派发 2017 年度现 金股息每股人民币 0.291 元（含税），合计人民币 699.61 亿元。本行不宣派 2018 年中期 股息，不进行公积金转增股本。 本集团按照中国会计准则编制的 2018 年半年度财务报告已经普华永道中天会计师事 务所（特殊普通合伙）审阅，按照国际财务报告准则编制的 2018 年半年度财务报告已经 罗兵咸永道会计师事务所审阅。 中国建设银行股份有限公司董事会 2018 年 8 月 28 日 本行法定代表人田国立、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理方秋月声明并保证 本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整
1财务摘要 本半年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制,除特别注明外,为本集团数 据,以人民币列示。 截至2018年 截至2017年 截至2016年 (除特别注明外,以人民币百万元列示) 6月30日止六个月6月30日业六个月6月30日止六个月 当期 利息净收入 39486 217,854 手续费及佣金净收入 69,004 68.080 67,190 营业收入 339,903 332.852 业利润 170.706 168,348 利润总額 181420 169,878 净利润 147465 139,009 133.903 归属于本行股东的净利润 147,027 133.410 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 32.191 经营活动产生/(所用)的现金流量净額 274.080 (121,046) 471.732 每殷计(人民币元) 基本和稀释每股收益2 0.59 55 0.53 扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益2 0.53 每股经营活动产生/(所用)的现金流量净額 1.10 048) 盈利能力指标(%) 年化平均资产回报率3 1.31 141 年化加权平均净资产收益率2 1666 17.80 扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率1 16.58 1764 净利差 2.03 净利息收益率 2.32 手续费及佣金净收入对营业收入比率 20.30 21.25 20.19 成本收入比4 22.11 22.30 22.28 1.非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表补充資料附注1 2.根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报規则第9号—净资产收益率和毎股收益的计算及披露》(2010 年修订)的规定计算。 3.净利润除以该期期初及期末资产总额的平均值,以年化形式列示。 4.业务及管理费除以营业收入(扣除其他业务成本)
7 1 财务摘要 本半年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数 据，以人民币列示。 （除特别注明外，以人民币百万元列示） 截至 2018 年 6 月 30 日止六个月 截至 2017 年 6 月 30 日止六个月 截至 2016 年 6 月 30 日止六个月 当期 利息净收入 239,486 217,854 210,990 手续费及佣金净收入 69,004 68,080 67,190 营业收入 339,903 320,388 332,852 营业利润 180,573 170,706 168,348 利润总额 181,420 172,093 169,878 净利润 147,465 139,009 133,903 归属于本行股东的净利润 147,027 138,339 133,410 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 1 146,296 137,209 132,191 经营活动产生/（所用）的现金流量净额 274,080 (121,046) 471,732 每股计（人民币元） 基本和稀释每股收益 2 0.59 0.55 0.53 扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益 2 0.59 0.55 0.53 每股经营活动产生/（所用）的现金流量净额 1.10 (0.48) 1.89 盈利能力指标(%) 年化平均资产回报率 3 1.31 1.30 1.41 年化加权平均净资产收益率 2 16.66 17.09 17.80 扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率 1 16.58 16.95 17.64 净利差 2.20 2.03 2.15 净利息收益率 2.34 2.14 2.32 手续费及佣金净收入对营业收入比率 20.30 21.25 20.19 成本收入比 4 22.11 22.30 22.28 1. 非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表补充资料附注 1。 2. 根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。 3. 净利润除以该期期初及期末资产总额的平均值，以年化形式列示。 4. 业务及管理费除以营业收入（扣除其他业务成本）
于2018年 于2017年 于2016年 (除特别注明外,以人民币百万元列示) 6月30日 12月31日 12月31日 子期末 客户贷款和垫款总额 13,452,388 12903.441 11757.032 贷款损失准备 383,906 (328968 赉产总额 22,805,182 22.124.383 20.963.705 客户存款 16.965.489 16,363,754 15,402,915 负债总额 20,940605 20,328,556 19.374.051 股东权益 1,864,57 1.795827 1,589,654 归属于本行股东权益 1,848,266 1.779760 股本 250,011 250.0l11 核心一级资本净額1 760,515 1.691.332 其他一级资本净額1 79.776 79.788 19.741 级资本净額1 214 资本净额1 104,849 2.003.072 1783915 风险加权资产1 12,919,980 11.937774 每股计(人民币元) 每股净资产 資本充足指标(%) 核心一级资本充足率1 13.08 13.09 12.98 一级资本充足率 13.68 13.71 15.64 14.94 总权益对资产总额比率 8.18 8.12 产质量指标(% 不良贷款率 1.52 拨备覆盖率2 17108 150.36 损失准备对贷款总额比率2 1.按照《商业银行资本管理办法(试行)》,采用资本计量高级方法及并行期规则计算。 貸款损失准备余額不包括核算至以公允价值计量且其变动计入其他綜合收益项下的票据贴现的损失准备
8 （除特别注明外，以人民币百万元列示） 于 2018 年 6 月 30 日 于 2017 年 12 月 31 日 于 2016 年 12 月 31 日 于期末 客户贷款和垫款总额 13,452,388 12,903,441 11,757,032 贷款损失准备 (383,906) (328,968) (268,677) 资产总额 22,805,182 22,124,383 20,963,705 客户存款 16,965,489 16,363,754 15,402,915 负债总额 20,940,605 20,328,556 19,374,051 股东权益 1,864,577 1,795,827 1,589,654 归属于本行股东权益 1,848,266 1,779,760 1,576,500 股本 250,011 250,011 250,011 核心一级资本净额 1 1,760,515 1,691,332 1,549,834 其他一级资本净额 1 79,776 79,788 19,741 二级资本净额 1 264,558 231,952 214,340 资本净额 1 2,104,849 2,003,072 1,783,915 风险加权资产 1 13,456,292 12,919,980 11,937,774 每股计（人民币元） 每股净资产 7.14 6.86 6.28 资本充足指标(%) 核心一级资本充足率 1 13.08 13.09 12.98 一级资本充足率 1 13.68 13.71 13.15 资本充足率 1 15.64 15.50 14.94 总权益对资产总额比率 8.18 8.12 7.58 资产质量指标(%) 不良贷款率 1.48 1.49 1.52 拨备覆盖率 2 193.16 171.08 150.36 损失准备对贷款总额比率 2 2.85 2.55 2.29 1. 按照《商业银行资本管理办法（试行）》，采用资本计量高级方法及并行期规则计算。 2. 贷款损失准备余额不包括核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备
2公司基本情况 法定中文名称及简称 中国建设银行股份有限公司(简称“中国建设银行”) 法定英文名称及简称 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION(简称 CCB") 法定代表人 田国立 王祖继 授权代表 马陈志 董事会秘书 黄志凌 证券事务代表 徐漫霞 联系地址 北京市西城区金融大街25号 客服与投诉热线 95533 公司秘书 马陈志 合資格会计师 袁耀良 注册、办公地址及 北京市西城区金融大街25号 邮政编码 100033 香港主要营业地址 香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼 网址 Www. ccb com 电话:86-10-66215533 投资者联系方式 传真:86-10-66218888 电子信箱: ir(@ccb con 信息披露报纸 中国证券报、上海证券报 登載按照中国会计准则编制 的半年度报告的上海证券www.sse.comcn 交易所网址 登載按照国际财务报告准则 编制的半年度报告的香港 交易及结算所有限公司 www.hkexnewshk “披露易”网址
9 2 公司基本情况 法定中文名称及简称 中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”） 法定英文名称及简称 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION（简称 “CCB”） 法定代表人 田国立 授权代表 王祖继 马陈志 董事会秘书 黄志凌 证券事务代表 徐漫霞 联系地址 北京市西城区金融大街 25 号 客服与投诉热线 95533 公司秘书 马陈志 合资格会计师 袁耀良 注册、办公地址及 邮政编码 北京市西城区金融大街 25 号 100033 香港主要营业地址 香港中环干诺道中 3 号中国建设银行大厦 28 楼 网址 www.ccb.com 投资者联系方式 电话：86-10-66215533 传真：86-10-66218888 电子信箱：ir@ccb.com 信息披露报纸 中国证券报、上海证券报 登载按照中国会计准则编制 的半年度报告的上海证券 交易所网址 www.sse.com.cn 登载按照国际财务报告准则 编制的半年度报告的香港 交易及结算所有限公司 “披露易”网址 www.hkexnews.hk
半年度报告备置地点 本行董事会办公室 A股:上海证券交易所 股票简称:建设银行 股票代码:601939 H股:香港联合交易所有限公司 股票简称:建设银行 股票上市交易所、股票简称 股票代码:939 和股票代码 境外优先股:香港联合交易所有限公司 股票简称:CCBl5 USDPREF 股票代码:4606 境内优先股:上海证券交易所 股票简称:建行优1 股票代码:360030 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙) 地址:上海市黄浦区湖滨路202号领展企业广场2座 普华永道中心11楼 会计师事务所 签字会计师:叶少宽、李丹 罗兵咸永道会计师事务所 地址:香港中环太子大厦22楼 中国内地法律顾问 海问律师事务所 地址:北京朝阳区东三环中路5号财富金融中心20层 中国香港法律顾问 高伟绅律师行 地址:香港中环康乐广场1号怡和大厦27楼 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 A股股份登记处 地址:上海市浦东新区陆家嘴东路166号 中国保险大厦34楼 香港中央证券登记有限公司 H股股份登记处 地址:香港湾仔皇后大道东183号 合和中心17楼1712-1716号铺
10 半年度报告备置地点 本行董事会办公室 股票上市交易所、股票简称 和股票代码 A 股：上海证券交易所 股票简称：建设银行 股票代码：601939 H 股：香港联合交易所有限公司 股票简称：建设银行 股票代码：939 境外优先股：香港联合交易所有限公司 股票简称：CCB 15USDPREF 股票代码：4606 境内优先股：上海证券交易所 股票简称：建行优 1 股票代码：360030 会计师事务所 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙) 地址：上海市黄浦区湖滨路 202 号领展企业广场 2 座 普华永道中心 11 楼 签字会计师：叶少宽、李丹 罗兵咸永道会计师事务所 地址：香港中环太子大厦 22 楼 中国内地法律顾问 海问律师事务所 地址：北京朝阳区东三环中路 5 号财富金融中心 20 层 中国香港法律顾问 高伟绅律师行 地址：香港中环康乐广场 1 号怡和大厦 27 楼 A 股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号 中国保险大厦 34 楼 H 股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 地址：香港湾仔皇后大道东 183 号 合和中心 17 楼 1712-1716 号铺