试卷代号：1049 中央广播电视大学2009一2010学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规试题 2010年7月 注意事项： 一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。考试结束后，把试 卷和答题纸放在桌子上。试卷和答题纸均不得带出考场。监考人收完考卷和答题纸后才可离 开考场。 二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写 在试卷上的答案无效。 三、用蓝、黑圆珠笔或钢笔答题，使用铅笔答题无效。 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分)》 1.人民币由()发行。 A.财政部 B.国务院 C.中国银行 D.中国人民银行 2.我国现行的人民币汇率制度为( )。 A.固定汇率制 B.多重汇率制 C.自由浮动汇率制 D.管理浮动汇率制 3.票据诈骗罪的最高刑事责任为( ）。 A.死刑 B.有期徒刑 C.无期徒刑 D.10年以上有期徒刑 4.货币政策委员会是中国人民银行( )。 A.货币政策的决策机构 B.货币政策的执行机构 C.货币政策实施的监督机构 D.制定货币政策的咨询议事机构 357
试卷代号: 1049 中央广播电视大学 0 0 2010 学年度 开放本科 金融法规试题 2010 年7 注意事项: 一、将你的学号、姓名及分校(工作站)名称填写在答题纸的规定栏内。考试结束后，把试 卷和答题纸放在桌子上。试卷和答题纸均不得带出考场。监考人收完考卷和答题纸后才可离 开考场。 二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写 在试卷上的答案无效。 三、用蓝、黑圆珠笔或钢笔答题，使用铅笔答题无效。 B.国务院 D.中国人民银行 B. D. 浮 动 B.有期徒刑 D. 10 上有 B.货币政策的执行机构 D. 定货 一、单项选择题{在以下备题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题 2分，共 0分) 1.人民币由( )发行。 A. 财政部 c.中国银行 2. 现行 制 度 为 )。 A. 定汇 c. 浮 动 3. 据诈骗 罪 )。 A.死刑 c.无期徒刑 4. 策委 )。 A.货币政策的决策机构 c.货币政策实施的监督机构 357
5.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用 () A.驻外机构所在地的法律 B.驻外机构本国的法律 C.中国的法律 D.行为人所在国法律 6.下列可以充当贷款合同保证人的是( )。 A.法人的分支机构 B.国家机关 C.具有代偿能力的法人 D.人民银行 7.根据承兑人的不同，汇票可分为( A.即期汇票和远期汇票 B.光单汇票和跟单汇票 C.银行汇票和商业汇票 D.记名式汇票和不记名式汇票 8.如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（()。 A.同时按比例受偿 B.先办理抵押登记的先受偿 C.共同协商受偿 D.先签订抵押合同的先受偿 9.共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其 他受托人()。 A.不应当承担连带责任 B.应当承担连带责任 C.在特定条件下应当承担连带责任 D.若无过错可以免责 10.下列关于保险价值的说法错误的一项是()。 A.保险金额不得超过保险价值 B.如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿 C.保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的 比例承担赔偿责任 D.在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分) 1.金融工具的特征有( ）。 A.收益率 B.偿还期 C.变现能力 D.风险性 358
5. 银监法 驻外银行业机 规定 冲 突 照属 优先 优先 ( ) B. 还期 D.风险性 B. 驻外机 D.行为人所在国法律 B.国家机关 D. 银行 A. 外机构 在地 c.中国的法律 6. 列 可 A. 法人 c.具有代偿能力的法人 7. 根据承兑人 汇票 )。 A.即期汇票和远期汇票 .光单汇票和跟单汇票 c.银行汇票和商业汇票D.记名式汇票和不记名式汇票 8. 押物有二个 权人 )。 A. B. 押登记 c. 协商 签订 先受 9. 受托人 信托 义 务 理信 托 财产造 损 害 他受托人( )。 A. 不应 任B. 承担 责任 c.在特定条件下应当承担连带责任 .若无过错可以免责 10. 错误 )。 A. 额不 过保 B. 部分 人不得对超过 分请 c.保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的 比例承担赔偿责任 D. 也要 价值来 二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共 0分) 1.金融工具的特征有( )。 A. 收益 c.变现能力 358
2.( )等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。 A.印制代币票券 B.使用人民币制作商品 C.使用人民币作为祭拜物品 D.使用人民币装饰工艺品 3.信用卡诈骗罪是指( )。 A.伪造信用卡 B.变造信用卡 C.恶意透支 D.冒用他人的信用卡 4.货币政策的中介目标主要有( )。 A.国民收入 B.利率 C.就业率 D.货币供应量 5.下列哪些属于银行业金融机构业务违法( )。 A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B.未经批准变更、终止银行业金融机构的 C.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 6.储蓄存款的原则( ）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为储户保密 7.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是( )。 A.汇票可以背书转让，而支票不能 B.汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C.汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月 D.汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记 8.下列各项不能作为抵押标的物的是( ）。 A.土地所有权 B.学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C.所有权、使用权不明或者有争议的财产 D.依法被查封、扣押、监管的财产 359
B. 变造 D. 他人 信用 B.利率 D. 供应 c. 恶意 2. ( )等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。 A. B. 使用人 民 币 c.使用人民币作为祭拜物品 D. 工艺 3. 用 卡 罪是 A. 4. 要有 A. c. 就业率 5. 银行业 机构业 违法 A. 未经批准 立银行业金融机构 支机 B. 批准 业金 c.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D. 规定提 者降 存款 贷款 6. )。 A. 存款 B. c.存款有息 .为储户保密 7. 下列 的 区 )。 A. 汇票 不能 B. 汇票有 期汇票 则 均 见票 c. 利 时 支 票 D. 票上 收款 授权 票上 款人 8. 不能 )。 A. 地所有权 B. 益 为 单位 c.所有权、使用权不明或者有争议的财产 D. 扣 押 309
9.下列情况中委托人可以变更受益人的是( )。 A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B.经受益人同意的 C.信托文件另有规定的其他情形 D.受益人丧失行为能力的 10.股份公司和符合债券发行条件的有限公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件 A.公司最近3年连续盈利 B.公司债券的期限为1年以上 C.公司债券实际发行额不少于人民币5000万元 D.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 1.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益 也相对低。 () 2.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。 () 3.集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国保监会批准。 () 4.中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。 () 5.监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举 措。 () 6.依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。 () 7.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。 () 8.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带 责任保证。 () 9.信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。() 10.保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依 《破产法》进行即可。 () 360
9. 更受益 )。 A. 受益 者其 受益 重 大侵权 B.经受益人同意的 c.信托文件另有规定的其他情形 D. 受益人丧 10. 份公 合债券发 请公 符合下列条 A. 近3 续盈 B. 债券 为1 c.公司债券实际发行额不少于人民币 0 0 0 万元 D. 债券上市 符合法定 行条件 三、判断题(每题 1分，共 0分。只判断正误，无需改正) 1.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益 也相对低。( ) 2. 外汇管 汇管理 ) 3. 是一 融互 集 资 者大额 批准 ( ) 4. 中 国 中 国 立账 理再贴 ) 措。( 5. 金融监管 是提 金 融 管质 ) 6. 依据 商业银行 商业银行不得 放信 ) 7. 上 有伪造 签章 将影响 到票据上 ) 8. 事人在 债务人不 能履行 人 承担保 为 连 责任保证。( ) 9. 信托终止后 执行 利 归 属 被执行人 ) 10. 更必 其行 主管 保监会 但破 《破产法》进行即可。( ) 360
四、案例分析题(50分，第1、2题每题15分，第3题20分) 1.2007年10月3日，A汽车运输公司为公司一辆“长城”牌汽车向保险公司投保，保险期 限为1年，保险金额为3万元。2008年2月，汽车运输公司将该“长城”牌汽车卖给了个体运 输户甲。为省事，汽车运输公司没有到保险公司办理该车的保险合同过户批改手续。同年3 月中旬，甲开车外出，与他人汽车相撞，致使对方车人严重受损。甲知道自己所驾汽车曾投过 保，遂通知保险公司出险。保险公司因该车保险合同未批改过户，拒绝派人勘查现场。后经交 通管理部门处理，甲需赔偿1.5万元。于是，甲向保险公司索赔，遭拒绝，遂向法院起诉，要求 保险公司履行赔付义务。 问：保险公司是否应理赔？其法律依据是什么？ 2.个体户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，借款50000元， 月利率为5%，借款期限为2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室 一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份《房屋限期抵押合同》，且双方到房 监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2008年4月 18日止，若甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后 抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲 某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。2008年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲 某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。 问题：本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定？ 3.建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和 银行现行票据格式凭证，于2004年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上 记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。刘某找到某电 力公司请求其在票据上签署了保证。之后，刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴 现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款，遭拒绝。 问：请结合案例回答下列问题： (1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？ (2)本案有哪些票据行为？并说明其效力。 (3)某农村信用合作银行是否享有票据权利？如何行使？ (4)李某应承担什么责任？ 361
四、案例分析题 0分，第 1、 2题每题 5分，第 3题 0分) 1. 2007 年10 汽车运输 限为 1年，保险金额为 3万元。 2 0 0 8年 2月，汽车运输公司将该"长城"牌汽车卖给了个体运 输户甲。为省事，汽车运输公司没有到保险公司办理该车的保险合同过户批改手续。同年 月中旬，甲开车外出，与他人汽车相撞，致使对方车人严重受损。甲知道自己所驾汽车曾投过 保，遂通知保险公司出险。保险公司因该车保险合同未批改过户，拒绝派人勘查现场。后经交 通管理部门处理，甲需赔偿1. 5万元。于是，甲向保险公司索赔，遭拒绝，遂向法院起诉，要求 保险公司履行赔付义务。 问:保险公司是否应理赔?其法律依据是什么? 2. 个体 意需 金而 借款 双方 款50000 月利率为 %口，借款期限为 00 7年 3月 9日至 2 0 0 8年 3月 8日，丙某以其所有的-套三室 一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了→份《房屋限期抵押合同» ，且双方到房 监所办理了抵押登记。该抵押合同约定:抵押期限自本抵押合同登记之日起至 2 0 0 8年 4月 18 内 向 否则 抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲 某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。 0 0 8年 9月 0日，乙信用社诉至法院要求判令甲 某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。 问题:本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定? 3. 建设 办事 李某 某密谋 告作废 银行现行票据格式凭证，于 2 0 0 4年 2月签署了金额为 0万元的银行承兑汇票 1张。汇票上 记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。刘某找到某电 力公司请求其在票据上签署了保证。之后，刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴 现款 77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款，遭拒绝。 问:请结合案例回答下列问题: (1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造? (2) 有哪 其效 (3) 合作 行是否享 (4) 某应 么 责 361
试卷代号：1049 座位■ 中央广播电视大学2009一2010学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题答题纸 2010年7月 题 号 二 三 四 总 分 分 数 得分 评卷人 一、单项选择题（每小题2分，共20分） 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 得分 评卷人 二、多项选择题（每小题2分，共20分） 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 得分 评卷人 三、判断题（每小题1分，共10分）》 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 得分 评卷人 四、案例分析题(50分，第1、2题每题15分，第3题20分) 1. 2. 3. 362
试卷代号 0 4 座位号 中央广播电视大学 0 0 2010 学年度第 未考 半开卷 金融法规试题答题纸 2010 年7 题号 总分 分数 得分|评卷人 一、单项选择题(每小题 2分，共 0分) 1. 6. 得分|评卷人 2. 7. 3. 8. 4. 9. 5. 10. 二、多项选择题(每小题2分，共 0分) 1. 6. 2. 7. 3. 8. 4. 9. 5. 10. 得分|评卷人 三、判断题{每小题 1分，共 0分) 1. 6. 2. 7. 3. 8. 4. 9. 5. 10. 得分|评卷人 四、案例分析题 0分，第 1、 2题每题 5分，第 3题 0分) 362 2. 3
试卷代号：1049 中央广播电视大学2009一2010学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规讠 试题答案及评分标准 (供参考) 2010年7月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分) 1.D 2.D 3.A 4.D 5.A 6.C 7.C 8.B 9.B 10.D 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分) 1.ABCD 2.BCD 3.ABCD 4.BD 5.ABCD 6.ABCD 7.BC 8.ABCD 9.ABC 10.BCD 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 1.对 2.对 3.错 4.对 5.对 6.错 7.错 8.错 9.错 10.错 四、案例分析题(50分，第1、2题每题15分，第3题20分) 1.答：保险公司无须赔偿甲的损失。 根据《保险法》第33条的规定，财产保险合同“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人 同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外”。同时， 《中国人民保险公司机动车辆保险条款》也规定：“在保险有效期内，保险车辆过户、变更用途 等，被保险人应当向保险人申请办理批改。” 本案中，汽车运输公司作为该“长城”牌汽车的投保人，在出售该车给甲前没有履行通知义 务，没有申请办理批改手续，已违反合同约定和法律规定，从出售时起，保险公司的保险责任已 经终止。甲要求保险公司赔付，自然无法律依据。 2.答：《担保法解释》第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保 363
试卷代号 中央广播电视大学 0 0 2010 年 度 第二 学 开放本科 末考 金融法规试题答案及评分标准 (供参考) 2010 年7 一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题 2分，共 0分) 1. D 6. C 2. D 7. C 3. A 8. B 4. D 9. B 5. A 10. D 二、多项选择题{在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共 0分) 1. ABCD 2. BCD 3. ABCD 4. BD 5. ABCD 6. ABCD 7. BC 8. ABCD 9. ABC 10. BCD 三、判断题{每题 1分，共 0分。只判断正误，无需改正) 1.对 .对 .对 .对 6. 错7.错8.错9. 四、案例分析题 0分，第 1、 2题每题 5分，第 3题 0分) 1.答:保险公司无须赔偿甲的损失。 根据《保险法》第 3条的规定，财产保险合同"保险标的的转让应当通知保险人，经保险人 同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外"。同时， 《中国人民保险公司机动车辆保险条款》也规定:"在保险有效期内，保险车辆过户、变更用途 等，被保险人应当向保险人申请办理批改。" 本案中，汽车运输公司作为该"长城"牌汽车的投保人，在出售该车给甲前没有履行通知义 务，没有申请办理批改手续，已违反合同约定和法律规定，从出售时起，保险公司的保险责任已 经终止。甲要求保险公司赔付，自然无法律依据 2. ((担保法解释》第 2条第 2款规定"担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保 363
权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人民法院应当予以支持。”因为抵押权为 担保物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用与抵押担保的债权相同的诉讼时效制度， 但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵 押合同中关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承 担担保责任”的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的 抵押权而实现自己的债权。 3.答：(1)是票据伪造。 李某假冒出票人的名义进行原始的票据创设，是票据本身的伪造。 (2)李某伪造签章进行的出票和承兑行为。 相对于甲市分行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和 承兑行为属伪造，行为本身无效。 电力公司的票据保证行为有效。 沙发厂的贴现行为有效。 虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签章真实，符合形式要件，且有 行为能力，故有效。 (3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。 可以向保证人或背书人行使追索权。 (4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。 李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。 364
权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人民法院应当予以支持。"因为抵押权为 担保物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用与抵押担保的债权相同的诉讼时效制度， 但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵 押合同中关于"信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承 担担保责任"的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的 抵押权而实现自己的债权。 3. (1 是票据伪 李某假冒出票人的名义进行原始的票据创设，是票据本身的伪造。 (2) 伪造 章进 承兑 相对于甲市分行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和 承兑行为属伪造，行为本身无效。 电力公司的票据保证行为有效。 沙发厂的贴现行为有效。 虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签章真实，符合形式要件，且有 行为能力，故有效。 (3) 用合作银行 善意 且给 对价 享有票据 可以向保证人或背书人行使追索权。 (4) 票据 票据 李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。 364
