试卷代号：1049 座位号■ 国家开放大学（中央广播电视大学）2015年春季学期“开放本科”期末考试 金融法规 试题（半开卷）》 2015年7月 题 号 二 三 四 总 分 分 数 得 分 评卷人 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正 确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分)】 1.中国银监会的法律地位是()。 A.企业法人 B.社会团体 C.行政监管部门 D.行业协会 2.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于()。 A.20% B.25% C.30% D.40% 3.下列不属于银行业的金融工具是( A.定期和活期存款单 B.国债 C.汇票 D.本票 4.票面残缺不超过1/5的人民币，( A.可全额兑换 B.可兑换4/5 C.可半数兑换 D.不予兑换 5.《票据法第6条规定，无民事行为能力人或限制民事行为能力人在票据上签章的，( ）。 A.其签章有效 B.其签章有效，其他签章也独自发生效力 C.其签章无效，且影响其他签章的效力 D.其签章无效，但不影响其他签章的效力 6.中国人民银行行长由( )任免。 A.国务院总理 B.国家主席 C.全国人大委员长 D.全国人大常委会 225
试卷代号 :1049 座位号仁口 国家开放大学(中央广播电视大学)2015 年春季学期"开放本科"期末考试 金融法规试题(半开卷) E 四阿*l || 2015 一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正 确答案的字母标号填在括号肉，多选不得分。每题 分，共 20 分} 1.中国银监会的法律地位是( )。 A. 企业法人 B. 社会团体 c.行政监管部门 D. 行业协会 2. 我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于( )。 A.20% C.30% 3. 下列不属于银行业的金融工具是( A. 定期和活期存款单 c.汇票 4. 票面残缺不超过 1/5 的人民币， ( B.25% D.40% B. 国债 D. 本票 A.可全额兑换 B.可兑换 4/5 C. 可半数兑换 D. 不予兑换 5. ((票据法》第 条规定，无民事行为能力人或限制民事行为能力人在票据上签章的，( )。 A. 其签章有效 B. 其签章有效，其他签章也独自发生效力 C. 其签章无效，且影响其他签章的效力 D.其签章无效，但不影响其他签章的效力 6. 中国人民银行行长由( )任免。 A. 国务院总理 B. 国家主席 c.全国人大委员长 D. 全国人大常委会 225
7.由于投保人本身的情况发生了变化，其可以请求保险人变更保险标的的保险范围，但 是，变更的主动权在()，其可以根据实际情况同意或拒绝投保人的请求。 A.投保人 B.保险人 C.受益人 D.被保险人 8.下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是()。 A.公开、公平、公正原则 B.利益均衡原则 C.分业经营与分业管理原则 D.合法性原则 9.具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是()。 A.抵押 B.保证 C.质押 D.留置 10.犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处( )以下有期徒刑或者 拘役。 A.3年 B.4年 C.5年 D.6年 得 分 评卷人 二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分)】 11.依据其他法律的规定，继受取得票据权利的种类有( )。 A.继承 B.赠送 C.公司分立或合并 D.强制清算 12.《证券法》第79条规定，证券公司及其从业人员具有下列损害客户利益的欺诈行为的 为欺诈客户( ）。 A.在证券发行和交易过程中进行虚假陈述 B.公司发生重大亏损或者重大损失而未公开 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券 13.借款人具有下列情况之一者，商业银行不能予以贷款( )。 A.尚未清偿届期贷款本息，但能提供贷款行认可的还款计划 B.企业申请人未办理工商年检手续 C.有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资额累计额超过其净资产的50% D.已经办理了基本账户 14.金融业的特征主要有( )。 A.以金融工具为经营内容 B.金融机构的业务以信用为表现形式 C.金融交易主体广泛 D.金融活动场所相对固定 226
7. 由于投保人本身的情况发生了变化，其可以请求保险人变更保险标的的保险范围，但 是，变更的主动权在( ) ，其可以根据实际情况同意或拒绝投保人的请求。 A. 投保人 B. 保险人 c.受益人 D. 被保险人 8. 下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是( )。 A. 公开、公平、公正原则 B. 利益均衡原则 c.分业经营与分业管理原则 D.合法性原则 9. 具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是( )。 A. 抵押 B. 保证 c.质押 D. 留置 巴拉罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处( )以下有期徒刑或者 拘役。 A.3 C. B.4 D.6 |得分|评卷人| | 二、多选选择题{在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 分，共 20 分} 1.依据其他法律的规定，继受取得票据权利的种类有( )。 A. 继承 B. 赠送 C.公司分立或合并 D. 强制清算 12. ((证券法》第 79 条规定，证券公司及其从业人员具有下列损害客户利益的欺诈行为的 为欺诈客户( )。 A. 在证券发行和交易过程中进行虚假陈述 B. 公司发生重大亏损或者重大损失而未公开 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D. 未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券 13. 借款人具有下列情况之一者，商业银行不能予以贷款( )。 A. 尚未清偿届期贷款本息，但能提供贷款行认可的还款计划 B.企业申请人未办理工商年检手续 c. 有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资额累计额超过其净资产的 50% D. 已经办理了基本账户 14. 金融业的特征主要有( )。 226 A. 以金融工具为经营内容 B. 金融机构的业务以信用为表现形式 C.金融交易主体广泛 D. 金融活动场所相对固定
15.三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受 益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依 照保险法，下列陈述正确的是( )。 A.保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿 B.保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利 C.投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效 D.若陈东不幸死亡，则保险金为陈某及其配偶继承 16.伪造、变造金融票证罪包括( )。 A.伪造变造汇票、支票和本票 B.伪造变造委托收款凭证 C.伪造变造信用证 D.伪造变造银行存单 17.下列各项不能作为抵押标的物的是( ）。 A.土地所有权 B.学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C,所有权、使用权不明或者有争议的财产 D.依法被查封、扣押、监管的财产 18.我国的信托法规定的信托设立形式有( )。 A.书面合同 B.遗嘱 C.默示方式 D.法律、行政法规规定的其他书面文件 19.银行业金融机构违反法律法规的，银监会可对其责任人采取以下措施( )。 A.纪律处分 B.处以罚款 C.取消其任职资格 D.禁止其一定时间直至终身从业 20.2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是( )。 A.反洗钱局 B.管理信贷征信局 C.资金安全局 D.现金管理局 得 分 评卷人 三、判断题（只判断正误，无需改正，请将X或√的符号填在括号内， 每题1分，共10分) 21.金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。 () 22.中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。 ( ) 23.100美元等于611.35元人民币。这是间接标价法。 () 24.B股是指我国境内的公司发行的以人民币标明面值，供境外投资者用外币认购，在纽 约证交所上市的股票。 () 25.非银行金融机构既不直接吸收社会存款，也不发放通用贷款。 () 26.票据法规定票据债务人的民事行为能力，依照其本国法律为无民事行为能力或者限制 民事行为能力，而依照行为地法律为完全民事行为能力的，适用行为地法律。 () 27.商业银行的分支机构不具有法人资格，因此不具有诉讼主体资格。 () 28.收款人收到出票人开出的票据，取得票据权利后，可以根据自己的需要任意支配这些 权利，无需他人的同意或配合。 () 29.法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同，则该合 同自始无效。 () 30.信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。 () 227
15. 三年前，陈某以其 岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受 益人。去年 月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依 照保险法，下列陈述正确的是( )。 A. 保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿 B. 保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利 c. 投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效 D. 若陈东不幸死亡，则保险金为陈某及其配偶继承 16. 伪造、变造金融票证罪包括( )。 A.伪造变造汇票、支票和本票 B. 伪造变造委托收款凭证 c. 伪造变造信用证 D. 伪造变造银行存单 17. 下列各项不能作为抵押标的物的是( )。 A. 土地所有权 B. 学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 c. 所有权、使用权不明或者有争议的财产 D. 依法被查封、扣押、监管的财产 18. 我国的信托法规定的信托设立形式有( )。 A.书面合同 B. 遗嘱 c. 默示方式 D.法律、行政法规规定的其他书面文件 19. 银行业金融机构违反法律法规的，银监会可对其责任人采取以下措施( λ A.纪律处分 B.处以罚款 c.取消其任职资格 D. 禁止其一定时间直至终身从业 20.2003 月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是( λ A. 反洗钱局 B. 管理信贷征信局 c. 资金安全局 D. 现金管理局 三、判断题(只判断正误，无需改正，请将×或 的符号填在括号肉， 每题 分，共 10 分} 1.金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。( ) 22. 中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。( ) 23. 100 美元等于 61 1. 35 元人民币。这是间接标价法。( ) 24. 股是指我国境内的公司发行的以人民币标明面值，供境外投资者用外币认购，在纽 约证交所上市的股票。( ) 25. 非银行金融机构既不直接吸收社会存款，也不发放通用贷款。( ) 26. 票据法规定票据债务人的民事行为能力，依照其本国法律为无民事行为能力或者限制 民事行为能力，而依照行为地法律为完全民事行为能力的，造用行为地法律。( ) 27. 商业银行的分支机构不具有法人资格，因此不具有诉讼主体资格。( ) 28. 收款人收到出票人开出的票据，取得票据权利后，可以根据自己的需要任意支配这些 权利，无需他人的同意或配合。( ) 同自始元效。( 29. 法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同，则该合 ) 30. 信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。( ) 227
得 分 评卷人 四、案例分析题（共3题，50分） 31.(15分)2006年4月，甲股份公司的股票在上海证券交易所上市，上市当年，每股收益 0.4元，以后逐年下降。2008年8月，甲公司中期报告表明，中期净利润7797.76万元，是去年 同期的473倍。2009年1月，甲公司在某家证券报上刊登的2008年年度报告称，2008年实现 利润5.7亿余元…每股收益0.715元，净利润3.75亿余元，是去年净利润的1005倍，分配 预案每10股转送8.9股。同年2月24日，该股票成交量创了4996.7万股记录，换手率28%， 成交金额达17.93亿元。与此同时，各种不利传闻在场内外流传。对此，甲公司在报纸上刊登 公告，其董事长李某也通过新闻媒体向外传递公司业绩高速增长毋庸置疑等信息，负责年报审 计的乙会计师事务所公开表示财务报表是真是准确的。 问：(1)证券信息公开包括发行信息公开和持续信息公开，其具体内容有哪些？关于持续 信息公开，请以本案举例说明。 (2)试说明我国《证券法》规定的信息公开的原则。 32.(15分)2007年3月5日，甲服装厂与乙布料厂签订了购销40万元布料的合同。甲服 装厂向乙布料厂出具了一张以丙银行为承兑人的银行承兑汇票00883109号。该汇票的记载 事项完全符合《票据法》的要求。乙布料厂将该汇票贴现给了丁银行。在丁银行向承兑行提示 付款时，丙银行拒付。理由是：乙布料厂所供布料存在瑕疵，甲服装厂来函告知，00883109号 汇票不能解付，请协助退回汇票。丁银行认为，丙银行拒付违反《票据法》的有关规定，故向法 院起诉，要求法院判决。 问题 (1)丙银行的做法是否符合《票据法》的有关规定？ (2)本案将如何处理？ 33.(20分)李先生有两个儿子，长子李浩已婚，次子李亮因残疾未婚。2003年4月，李浩 经保险代理人薛某的再三推荐，决定为其父李先生投保人寿保险，并一次性交付保费1万元。 李先生考虑到李亮今后生活无着落，指定受益人为李亮。2007年底，李先生因病住院，此时李 浩做生意急需一笔钱，未告知李先生，便用保单作抵押，向单军借款。2008年3月，李先生死 亡，正值借款到期，李浩未按时清偿债务，单军持保单向保险公司要求给付。保险公司通知李 亮持相关手续办理理赔。李亮向单军索要保单，被单军拒绝。 问题： (1)保险单可以质押吗？如果可以，判断本案中保险单质押的效力。 (2)你认为保险金应该给谁？为什么？ (3)本案中的保险金是否可以作为遗产。 (4)本案中，投保人李浩对李先生是否具有保险利益？ 228
四、案例分析题(共 题， 50 分} 31. (1 )2006 月，甲股份公司的股票在上海证券交易所上市，上市当年，每股收益 0.4 元，以后逐年下降。 2008 月，甲公司中期报告表明，中期净利润 7797.76 万元，是去年 同期的 473 倍。 2009 月，甲公司在某家证券报上刊登的 2008 年年度报告称， 2008 年实现 利润 5.7 亿余元……每股收益 0.715 元，净利润 3. 75 亿余元，是去年净利润的 1005 倍，分配 预案每 ]0 股转送 8. 股。间年 24 日，该股票成交量创了 4996. 万股记录，换手率 28%. 成交金额达 ]7.93 亿元。与此同时，各种不利传闻在场内外流传。对此，甲公司在报纸上刊登 公告，其董事长李某也通过新闻媒体向外传递公司业绩高速增长毋庸置疑等信息，负责年报审 计的乙会计师事务所公开表示财务报表是真是准确的。 问，(1)证券信息公开包括发行信息公开和持续信息公开，其具体内容有哪些?关于持续 信息公开，请以本案举例说明。 (2) 试说明我国《证券法》规定的信息公开的原则。 32. (1 )2007 日，甲服装厂与乙布料厂签订了购销 40 万元布料的合同。甲服 装厂向乙布料厂出具了一张以丙银行为承兑人的银行承兑汇票 00883109 号。该汇票的记载 事项完全符合《票据法》的要求。乙布料厂将该汇票贴现给了丁银行。在丁银行向承兑行提示 付款时，丙银行拒付。理由是:乙布料厂所供布料存在瑕疵，甲服装厂来函告知， 00883109 汇票不能解付，请协助退回汇票。丁银行认为，丙银行拒付违反《票据法》的有关规定，故向法 院起诉，要求法院判决。 问题 (1)丙银行的做法是否符合《票据法》的有关规定? (2) 本案将如何处理? 33. (20 分)李先生有两个儿子，长子李浩已婚，次子李亮因残疾未婚。 2003 月，李浩 经保险代理人薛某的再三推荐，决定为其父李先生投保人寿保险，并一次性交付保费 万元。 李先生考虑到李亮今后生活无着落，指定受益人为李亮。 2007 年底，李先生因病住院，此时李 浩做生意急需一笔钱，未告知李先生，使用保单作抵押，向单军借款。 2008 月，李先生死 亡，正值借款到期，李浩未按时清偿债务，单军持保单向保险公司要求给付。保险公司通知李 亮持相关于续办理理赔。李亮向单军索要保单，被单军拒绝。 问题: (])保险单可以质押吗?如果可以，判断本案中保险单质押的效力。 (2) 你认为保险金应该给谁?为什么? (3)本案中的保险金是否可以作为遗产。 (4) 本案中，投保人李浩对李先生是否具有保险利益? 228
试卷代号：1049 国家开放大学（中央广播电视大学）2015年春季学期“开放本科”期末考试 金融法规 试题答案及评分标准（半开卷） (供参考) 2015年7月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分) 1.C 2.B 3.B 4.A 5.D 6.B 7.B 8.B 9.B 10.A 二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分) 11.ABCD 12.CD 13.BC 14.ABCD 15.AD 16.ABCD 17.ABCD 18.ABD 19.ABCD 20.AB 三、判断题（只判断正误，无需改正，请将×或√的符号填在括号内，每题1分，共10分） 21.× 22./ 23.× 24.× 25./ 26./ 27.× 28./ 29.× 30./ 四、案例分析题（共3题，50分）】 31.(15分) (])发行信息公开主要是指投资者对股票发行人的经营状况、发展潜力进行细致评估，包 括对招股说明书和上市公告书的披露。持续信息公开包括定期信息公开和重大事件信息公 开。定期报告是上市公司信息持续公开的最主要形式，年度中分两次定期向公众公开报告，即 中期报告和年度报告。本案中的甲公司2008年中期、年度报告，2009年报纸公告都属于持续 信息公开。 (2)我国《证券法》规定信息公开的原则是：真实性、准确性、完整性。 32.(15分) (1)丙银行的做法不符合法律的规定。根据票据的无因性，票据债务人不得以原因关系对 229
试卷代号 :1049 国家开放大学(中央广播电视大学 )2015 年春季学期"开放本科"期末考试 金融法规试题答案及评分标准(半开卷) (供参考) 2015 一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题 分，共 20 分) 1. C 6. B 2. B 7. B 3. B 8. B 4. A 9. B 5. D 10. A 二、多选选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题 分，共 20 分) 11. ABCD 16. ABCD 12. CD 17. ABCD 13. BC 18. ABD 14. ABCD 19. ABCD 15.AD 20. AB 三、判断题(只判断正误，无需改正，请将×或 的符号填在括号肉，每题 分，共 10 分} 21. X 22. .J 26. .J 27. X 四、案例分析题{共 题， 50 分) 31. (1 分) 23. X 28. .J 24. X 29. X 25. .J 30. .J (])发行信息公开主要是指投资者对股票发行人的经营状况、发展潜力进行细致评估，包 括对招股说明书和上市公告书的披露。持续信息公开包括定期信息公开和重大事件信息公 开。定期报告是上市公司信息持续公开的最主要形式，年度中分两次定期向公众公开报告，即 中期报告和年度报告。本案中的甲公司 2008 年中期、年度报告， 2009 年报纸公告都属于持续 信息公开。 (2) 我国《证券法》规定信息公开的原则是 真实性、准确性、完整性。 32. (1 分) (1)丙银行的做法不符合法律的规定。根据票据的元因性，票据债务人不得以原因关系对 229
抗善意第三人。本案中，丁银行并不知乙布料厂违约供货的事实通过贴现善意取得00883109 号汇票，该汇票是具备票据法上规定票据记载事项的有效票据，丙银行在审核背书连续及持票 人合法身份后就应该予以付款，而无权以乙布料厂与甲服装厂之间购销合同具有瑕疵而拒绝 付款。 (2)依照我国《票据法》第61条的规定：“汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出 票人以及汇票的其他债务人行使追索权。”及第68条规定：“汇票的出票人、背书人、承兑人和 保证人对持票人承担连带责任，持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、 数人或者全体行使追索权。”因此，本案中，丁银行再遭拒付，其有权向出票人甲服装厂行使追 索权，也可对丙银行提起民事诉讼。 33.(20分) (1)可以。《保险法》规定：依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被 保险人书面同意，不得转让或者质押。本案中的质押行为无效。 (2)给李亮。李浩的质押行为无效。因而单军无权取得保险金。李先生指定的受益人为 李亮，受益人享有保险金请求权。 (3)本案保险金不能作为遗产。 (4)本案李浩为李先生投保，具有保险利益。 230
抗善意第三人。本案中，丁银行并不知乙布料厂违约供货的事实通过贴现善意取得 00883109 号汇票，该汇票是具备票据法上规定票据记载事项的有效票据，丙银行在审核背书连续及持票 人合法身份后就应该予以付款，而无权以乙布料厂与甲服装厂之间购销合同具有瑕疵而拒绝 付款。 (2) 依照我国《票据法》第 61 条的规定 汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出 票人以及汇票的其他债务人行使追索权。"及第 68 条规定产汇票的出票人、背书人、承兑人和 保证人对持票人承担连带责任，持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、 数人或者全体行使追索权。"因此，本案中，丁银行再遭拒付，其有权向出票人甲服装厂行使追 索权，也可对丙银行提起民事诉讼。 33. (20 分) (1)可以。《保险法》规定:依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被 保险人书面同意，不得转让或者质押。本案中的质押行为无效。 (2) 给李亮。李浩的质押行为无效。因而单军元权取得保险金。李先生指定的受益人为 李亮，受益人享有保险金请求权。 (3) 本案保险金不能作为遗产。 (4) 本案李浩为李先生投保，具有保险利益。 230
