农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 一、存款保险制度简介 (一)基本情况： 1、概念：存款类金融机构建立专门的保险机构，投 保成员机构定期向保险机构缴纳保费，当投保成员机构面 临危机或倒闭时，由专门保险机构向其提供流动性资助或 代替倒闭机构在一定限度内对存款人予以赔付的制度。 2、基本内容： 1)保护大多数小额存款人的利益： 2)通过建立对问题银行的处置规则，避免危机的扩 大和传播： 3)提高公众对金融体系的信心，保证银行体系的稳 定，并进而增加储蓄、促进经济增长
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 一、存款保险制度简介 （一）基本情况： 1、概念：存款类金融机构建立专门的保险机构，投 保成员机构定期向保险机构缴纳保费，当投保成员机构面 临危机或倒闭时，由专门保险机构向其提供流动性资助或 代替倒闭机构在一定限度内对存款人予以赔付的制度。 2、基本内容： 1）保护大多数小额存款人的利益； 2）通过建立对问题银行的处置规则，避免危机的扩 大和传播； 3）提高公众对金融体系的信心，保证银行体系的稳 定，并进而增加储蓄、促进经济增长
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 (二)制度类型 1、按是否有明确的法律规定或有关文件说明， 分为显性或隐性存款保险制度； 2)按投保方式不同，分为强制型和自愿型存 款保险制度： 3)按存款保险机构隶属关系不同，分为政府 主办、民间主办和混合型存款保险制度： 4)按对存款人保险的存款额多少不同，可分 为限额存款保险制度和全额存款保险制度
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 （二）制度类型 1、按是否有明确的法律规定或有关文件说明， 分为显性或隐性存款保险制度； 2）按投保方式不同，分为强制型和自愿型存 款保险制度； 3）按存款保险机构隶属关系不同，分为政府 主办、民间主办和混合型存款保险制度； 4）按对存款人保险的存款额多少不同，可分 为限额存款保险制度和全额存款保险制度
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 (三)存款保险制度的构成要素 1、存款保险机构： 2、存款保险基金： 3、保险范围； 4、最高保险限额； 5、存款保险费率
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 （三）存款保险制度的构成要素 1、存款保险机构； 2、存款保险基金； 3、保险范围； 4、最高保险限额； 5、存款保险费率
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 (四)世界各国存款保险制度发展趋势 1、存款保险制度逐渐统一； 2、存款保险机构趋于由政府主办： 3、存款保险机构的职能更趋综合性： 4、由单一费率向差别费率转变
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 （四）世界各国存款保险制度发展趋势 1、存款保险制度逐渐统一； 2、存款保险机构趋于由政府主办； 3、存款保险机构的职能更趋综合性； 4、由单一费率向差别费率转变
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 二、存款保险制度与金融稳定的关系 (一)为银行提供支持，保护存款人利益 并增强公众对银行业的信心； (二)有效处置问题银行，降低金融稳定 的成本，进而减少可能导致系统性风险的 因素； (三)促进银行审慎经营，保持良好的公 司治理和风险控制，防范和化解金融风险
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 二、存款保险制度与金融稳定的关系 （一）为银行提供支持，保护存款人利益 并增强公众对银行业的信心； （二）有效处置问题银行，降低金融稳定 的成本，进而减少可能导致系统性风险的 因素； （三）促进银行审慎经营，保持良好的公 司治理和风险控制，防范和化解金融风险
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 三、我国存款保险制度的探索 (一)建立存款保险制度的必要性 1、可以提高公众信心、避免存款挤提和系统性金融 危机的发生； 2、建立存款保险制度可以有效保护中小存款人的利 益： 3、科学设计的存款保险制度可以充分发挥市场约束 作用，防范道德风险： 4、可以深化金融体制改革，促进金融机构平等竞争， 促进社区金融和农村金融的发展： 5、是规范我国金融机构市场退出机制的需要： 6、现阶段具有现实紧迫性
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 三、我国存款保险制度的探索 （一）建立存款保险制度的必要性 1、可以提高公众信心、避免存款挤提和系统性金融 危机的发生； 2、建立存款保险制度可以有效保护中小存款人的利 益； 3、科学设计的存款保险制度可以充分发挥市场约束 作用，防范道德风险； 4、可以深化金融体制改革，促进金融机构平等竞争， 促进社区金融和农村金融的发展； 5、是规范我国金融机构市场退出机制的需要； 6、现阶段具有现实紧迫性
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 (二)建立存款保险制度的可行性 1、金融法制体系逐步完善： 2、近年来我国宏观经济保持快速健康发展， 金融体系运行平稳，有一个良好的宏观环境； 3、银行业改革逐步深化并取得显著效果； 4、中国银行业会计准则不断改进并与国际接 轨，银行机构的会计处理得到规范，会计报告趋 于真实； 5、监管制度逐步完善
农村金融专题讲座之存款保险与金融稳定 （二）建立存款保险制度的可行性 1、金融法制体系逐步完善； 2、近年来我国宏观经济保持快速健康发展， 金融体系运行平稳，有一个良好的宏观环境； 3、银行业改革逐步深化并取得显著效果； 4、中国银行业会计准则不断改进并与国际接 轨，银行机构的会计处理得到规范，会计报告趋 于真实； 5、监管制度逐步完善