试卷代号：1049 座位号■■ 国家开放大学（中央广播电视大学）2016年春季学期“开放本科”期末考试 金融法规 试题（半开卷） 2016年7月 题号 二 三 四 总分 分 数 得分 评卷人 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正 确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题3分，共30分) 1.金融市场按照融资的期限，可分为() A,短期金融市场和长期金融市场 B.股票市场和债券市场 C,证券市场和票据贴现市场 D.间接融资市场和直接融资市场 2.残缺的人民币由( )收回、销毁。 A.中国人民银行 B.国有独资商业银行 C.储蓄所 D.财政部 3.擅自发行股票债券罪属于() A.非法从事金融业务罪 B.伪造货币罪 C.伪造证券罪 D.金融诈骗罪 4.我国货币政策的目标是( ) A.稳定物价 B.充分就业 C.平衡国际收支 D.保持币值稳定，并以此促进经济增长 5.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适 用。() A.驻外机构所在地的法律 B.驻外机构本国的法律 C.中国的法律 D.行为人所在国法律 225
试卷代号 :1049 座位号rn 国家开放大学(中央广播电视大学 )2016 年春季学期"开放本科"期未考试 金融法规试题(半开卷) E || 2016 -、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正 确答案的字母标号填在括号肉，多选不得分。每题 分，共 30 分} 1.金融市场按照融资的期限，可分为( ) A. 短期金融市场和长期金融市场 c.证券市场和票据贴现市场 2. 残缺的人民币由( )收回、销毁。 B. 股票市场和债券市场 D. 间接融资市场和直接融资市场 A. 中国人民银行 B. 国有独资商业银行 c.储蓄所 D. 财政部 3. 擅自发行股票债券罪属于( ) A. 非法从事金融业务罪 B. 伪造货币罪 c. 伪造证券罪 D. 金融诈骗罪 4. 我国货币政策的目标是( ) A. 稳定物价 B. 充分就业 c.平衡国际收支 D. 保持币值稳定，并以此促进经济增长 5. 如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适 用。( ) A.驻外机构所在地的法律 c. 中国的法律 B. 驻外机构本国的法律 D. 行为人所在国法律 225
6.下列可以充当贷款合同保证人的是() A.法人的分支机构 B.国家机关 C.具有代偿能力的法人 D.人民银行 7.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是() A.汇票贴现是银行的一项资产业务 B.汇票贴现是一种票据转让方式 C.汇票贴现也是一种银行授信行为 D.汇票贴现无须持票人以背书方式进行 8.下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是() A.抵押 B.质押 C.留置 D.定金 9.共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其 他受托人() A.不应当承担连带责任 B.应当承担连带责任 C.在特定条件下应当承担连带责任 D.若无过错可以免责 10.保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保 险方提出赔偿要求，保险方应该() A.在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B.在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C.保险方不予赔偿 D.保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 得分 评卷人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 3分，共30分) 11.金融业的作用主要有( A.中介作用 B.调节作用 C.转换作用 D.服务作用 226
6. 下列可以充当贷款合同保证人的是( ) A. 法人的分支机构 B. 国家机关 C. 具有代偿能力的法人 D. 人民银行 7. 下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( ) A. 汇票贴现是银行的一项资产业务 B. 汇票贴现是一种票据转让方式 C. 汇票贴现也是一种银行授信行为 D. 汇票贴现无须持票人以背书方式进行 8. 下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( ) A. 抵押 B. 质押 c.留置 D. 定金 9. 共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其 他受托人( ) A. 不应当承担连带责任 B. 应当承担连带责任 C. 在特定条件下应当承担连带责任 D. 若无过错可以免责 10. 保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保 险方提出赔偿要求，保险方应该( ) A. 在第三者元力赔偿时，保险方才予以赔偿 B. 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C. 保险方不予赔偿 D. 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 |得分|评卷人| | 二、多项选择题{在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 分，共 30 分} 1.金融业的作用主要有( ) 226 A. 中介作用 C. 转换作用 B. 调节作用 D. 服务作用
12.我国对人民币的保护包括( A.禁止伪造人民币 B.禁止变造人民币 C,禁止代币票券 D.禁止使用人民币作为宜传材料 13.信用卡诈骗罪是指( A。伪造信用卡 B.变造信用卡 C.恶意透支 D.冒用他人的信用卡 14.下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为( A.分支机构是按照行政区划来设立的 B.分支机构没有独立的法人地位 C.分支机构的日常工作由总行统一领导 D.分支机构是总行的派出机构 15.下列哪些属于银行业金融机构业务违法？( A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B.未经批准变更、终止银行业金融机构的 C.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 16.借款合同的担保方式有( A.保证 B.抵押 C.质押 D.扣押 17.根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是( A.定金是主合同成立的条件 B.定金是主合同的担保方式 C.定金可以以口头方式约定 D.定金从实际交付之日起生效 18.下列情况中委托人可以变更受益人的是( ) A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B.经受益人同意的 C.信托文件另有规定的其他情形 D.受益人丧失行为能力的 227
12. 我国对人民币的保护包括( ) A. 禁止伪造人民币 B. 禁止变造人民币 c. 禁止代币票券 D. 禁止使用人民币作为宣传材料 13. 信用卡诈骗罪是指( ) A. 伪造信用卡 B. 变造信用卡 c. 恶意透支 D. 冒用他人的信用卡 14. 下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为( ) A.分支机构是按照行政区划来设立的 B. 分支机构没有独立的法人地位 c. 分支机构的日常工作由总行统一领导 D. 分支机构是总行的派出机构 15. 下列哪些属于银行业金融机构业务违法? ( ) A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B. 未经批准变更、终止银行业金融机构的 c. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 16. 借款合同的担保方式有( A. 保证 B. 抵押 c. 质押 D. 扣押 17. 根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是( ) A.定金是主合同成立的条件 B. 定金是主合同的担保方式 c. 定金可以以口头方式约定 D. 定金从实际交付之日起生效 18. 下列情况中委托人可以变更受益人的是( ) A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B. 经受益人同意的 c.信托文件另有规定的其他情形 D.受益人丧失行为能力的 227
19.根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有： ) A.证券经纪业务 B.证券自营业务 C.证券承销业务 D.经中国证监会核定的其他证券业务 20.根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益？( A.本人及其配偶 B.子女 C.父母 D.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 得分 评卷人 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，可采用口头形式。() 22.我国的货币发行权属于国务院。() 23.犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与 借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷 资金利息差的行为是指集资诈骗罪。() 24.中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。() 25.监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新 举措。() 26.依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。() 27.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于 前手的权利。() 28.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。() 29.人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关 债权人。() 30.公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价 的证券交易场所交易的公司，必须在每-一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度 报告。() 228
19. 根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有: A.证券经纪业务 c.证券承销业务 B. 证券自营业务 D. 经中国证监会核定的其他证券业务 20. 根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益? ( ) A.本人及其配偶 B. 子女 c. 父母 D. 与投保人有抚养、瞻养或者扶养关系的家庭其他成员 |得分|评卷人| | 三、判断题(每题 分，共 10 分。只判断正误，无需改正) 1.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，可采用口头形式。( ) 22. 我国的货币发行权属于国务院。( ) 23. 犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与 借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷 资金利息差的行为是指集资诈骗罪。( ) 24. 中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。( ) 25. 监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新 举措。( ) 26. 依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。( ) 27. 票据流通次数越多，效力越强，故元代价或不以相当代价取得的票据，仍得事有优于 前手的权利。( ) 28. 主合同元效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( ) 29. 人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关 债权人。( ) 30. 公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进人证券交易所或者非集中竞价 的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度 报告。( ) 228
得 分 评卷人 四、案例分析题（每题15分，共30分） 31.案例一： (一)案情 A公司采购员王某携带2万元金额的支票到某市采购样品。支票由张某负责填写，由A 公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权王某填写。这一切有支票存根 上记录为证。王某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业 负责人李某为王某的朋友，见支票上字迹为王某所为，于是以资金周转困难为由，要求王某帮 忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。王某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂 改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败 露后，A公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。 (二)问题 (1)本案中王某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么？ (2)本案应如何处理？为什么？ 32.案例二 (一)案情： 甲向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以其妻乙为受益人。合同签订前，保 险公司要求甲提供医院的健康状况检查表。甲便去保险公司指定的医院做了检查。该医院的 主治医师丙发现甲患有末期直肠癌。因其与甲熟识，就未将病情告诉他，也没有将该事项记人 身体检查表中，但告诉了乙。甲将检查表交给了保险公司，保险公司确认无误后，就与甲签订 了人寿保险合同，甲也缴纳了首期保费。半年后，甲终因癌症不治身亡。乙要求保险公司支付 保险金。保险公司经调查后发现了事实真相，拒绝理赔。 (二)问题： (1)甲是否有义务去做体检？如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同呢？ (2)保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据？ 229
|得分|评卷人| | 1.案例一: (一)案情 四、案例分析题(每题 15 分，共 30 分) 公司采购员王某携带 万元金额的支票到某市采购样品。支票由张某负责填写，由 公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权王某填写。这一切有支票存根 上记录为证。王某持票到某市工业区某私营企业中购买了 万元各类工业样品。该私营企业 负责人李某为王某的朋友，见支票上字迹为王某所为，于是以资金周转困难为由，要求王某帮 忙将支票上金额改成 22 万元用于暂时周转。王某应允，在改动过程中使用了李某提供的"涂 改剂"故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败 露后 .A 公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。 (二)问题 (1)本案中王某的行为在票据法上属于什么性质的行为?为什么? (2) 本案应如何处理?为什么? 32. 案例二 (一)案情 甲向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以其妻乙为受益人。合同签订前，保 险公司要求甲提供医院的健康状况检查表。甲便去保险公司指定的医院做了检查。该医院的 主治医师丙发现甲患有末期直肠癌。因其与甲熟识，就未将病情告诉他，也没有将该事项记人 身体检查表中，但告诉了乙。甲将检查表交给了保险公司，保险公司确认元误后，就与甲签订 了人寿保险合同，甲也缴纳了首期保费。半年后，甲终因癌症不治身亡。乙要求保险公司支付 保险金。保险公司经调查后发现了事实真相，拒绝理赔。 (二)问题: (1)甲是否有义务去做体检?如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同呢? (2) 保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据? 229
试卷代号：1049 国家开放大学（中央广播电视大学）2016年春季学期“开放本科”期末考试 金融法规试题答案及评分标准（半开卷） (供参考) 2016年7月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题3分，共30分】 1.A 2.A 3.C 4.D 5.A 6.C 7.D 8.A 9.B 10.D 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分) 11.ABD 12.ABCD 13.ABCD 14.BCD 15.ABCD 16.ABC 17.BD 18.ABC 19.ABCD 20.ABCD 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）】 21.× 22.√ 23.× 24./ 25./ 26.× 27.X 28.√ 29.× 30.× 四、案例分析题（每题15分，共30分） 31.案例一分析： (1)王某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与李某申通篡改票据金额，属无权 更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。 (2)首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负贵，在变造之后签章的人对变造之后 记载事项负责的原理，A公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建筑工 程公司应返还其余票款给A公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被迫索20万元的义务。 再次，应建议金融主管机关依法追究王某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依法 律程序追究其刑事责任。 230
试卷代号 :1049 国家开放大学(中央广播电视大学 )2016 年春季学期"开放本科"期末考试 金融法规试题答案及评分标准(半开卷〉 (供参考) 2016 一、单项选择题{在以下备题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 捂号内，多选不得分。每题 分，共 30 分} 1. A 2.A 3. C 4.D 5. A 6. C 7.D 8.A 9. B 10. D 二、多项选择题{在以下备题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号肉，多选、漏选均不得分。每题 分，共 30 分} 11. ABD 16. ABC 12. ABCD 17. BD 13. ABCD 14. BCD 18. ABC 19. ABCD 三、判断题{每题 分，共 10 分。只判断正误，无需改正} 21. X 22. .J 23. X 24. .J 26. X 27. X 28. .J 29. X 四、案例分析题{每题 15 分，共 30 分} 31. 案例一分析 15. ABCD 20. ABCD 25. .J 30. X (1)王某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金额，属无权 更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。 (2) 首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后 记载事项负责的原理， 公司对某建筑工程公司只应承担支付 万元的票据责任。故建筑工 程公司应返还其余票款给 公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被迫索 20 万元的义务。 再次，应建议金融主管机关依法追究王某和李某的行政责任，如果其行为巳构成犯罪，应依法 律程序追究其刑事责任。 230
32.案例二分析： (1)根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保 险的都应在保险人制定的医师主持下进行体格检查。体检是人寿保险合同的特殊性质所决定 的，只有通过体检，对被保险人的身体状况有了一定了解，保险人才能决定是否承包以及如何 决定保险费率的高低。因此，本案例中甲有义务去做体检。但如果双方签订的是简易人寿保 险合同的话就可以不用体检。因为简易人寿保险一般保险金额小，保险费低，交费期短，保险 期限一般以五年，十年，十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保险的性质，所以在程 序上一般较为简单。 (2)保险公司应当拒赔。根据《中华人民共和国保险法》第17条规定：“投保人故意隐瞒事 实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意 承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的， 保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保 险费。”本案例中，丙作为投保人的妻子，明知甲患有癌症，却故意隐瞒事实真相，没有履行如实 告知义务，且甲患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此保险公司有权单方 面解除该保险合同，对在解除前发生的保险事故也不需要承担赔偿或者保险金的责任，并不退 还保险费。 231
32. 案例二分析 (1)根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保 险的都应在保险人制定的医师主持下进行体格检查。体检是人寿保险合同的特殊性质所决定 的，只有通过体捡，对被保险人的身体状况有了一定了解，保险人才能决定是否承包以及如何 决定保险费率的高低。因此，本案例中甲有义务去做体检。但如果双方签订的是简易人寿保 险合同的话就可以不用体检。因为简易人寿保险一般保险金额小，保险费低，交费期短，保险 期限一般以五年，十年，十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保险的性质，所以在程 序上一般较为简单。 (2) 保险公司应当拒赔。根据《中华人民共和国保险法》第 17 条规定 投保人故意隐瞒事 实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意 承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的， 保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保 险费。"本案例中，丙作为投保人的妻子，明知甲患有癌症，却故意隐瞒事实真相，没有履行如实 告知义务，且甲患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此保险公司有权单方 面解除该保险合同，对在解除前发生的保险事故也不需要承担赔偿或者保险金的责任，并不退 还保险费。 231