试卷代号：2047 座位号■ 国家开放大学（中央广播电视大学）2016年秋季学期“开放专科”期末考试 商业银行经营管理试题 2017年1月 题 号 三 四 五 六 总 分 分 数 得 分 评卷人 一、单项选择题（每题3分，共15分） 1.（ )是商业银行最主要最基本的业务。 A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.金融创新 2.偿还期对称原理要求银行资产负债如( )搭配。 A.活期存款与证券投资对应 B.定期存款与资金资产对应 C.定期存款与证券投资对应 D.活期存款与短期贷款对应 3.中国人民银行规定，商业银行拆入资金比例不应高于，拆出资金比例应不高 于。（） A.4%,8% B.8%,4% C.3%,6% D.6%,3% 4.资产负债正数缺口在 时受益，而资产负债负数缺口在 时受损。（) A.利率上升；利率上升 B.利率上升；利率下降 C.利率下降；利率上升 D.利率下降；利率下降 5.资产流动性比例指标越高，表明商业银行的流动性风险越 ,但同时也意味着其 盈利能力的 。() A.小；降低 B.小；升高 C.大；降低 D.大；升高 109
试卷代号 :2047 座位号 国家开放大学(中央广播电视大学)2016 年秋季学期"开放专科"期末考试 商业银行经营管理 试题 2017 题号 /-id 总分 分数 得分!评卷人 一、单项选择题(每题 分，共 15 分} 1. ( )是商业银行最主要最基本的业务。 A. 资产业务 c.中间业务 2. 偿还期对称原理要求银行资产负债如( A. 活期存款与证券投资对应 C. 定期存款与证券投资对应 B. 负债业务 D. 金融创新 )搭配。 B. 定期存款与资金资产对应 D. 活期存款与短期贷款对应 3. 中国人民银行规定，商业银行拆入资金比例不应高于 ，拆出资金比例应不高 于。( ) A. 4% ,8% c. 3% ,6% 4. 资产负债正数缺口在 A. 利率上升;利率上升 B. 8% ,4% D. 6% ,3% 时受益，而资产负债负数缺口在 时受损。( B. 利率上升;利率下降 C. 利率下降;利率上升 D. 利率下降;利率下降 5. 资产流动性比例指标越高，表明商业银行的流动性风险越 ，但同时也意味着其 盈利能力的 。( ) A. 小;降低 C. 大;降低 B. 小;升高 D. 大;升高 109
得 分 评卷人 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分） 6.支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。() 7.商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。（） 8.银行营销管理诸要素都与成本有关。() 9.商业银行信用风险源于借款方自身经营失败。() 10.我国加人WTO后，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。() 得 分 评卷人 三、填空题（每空1分，共8分） 11.商业银行的政府监管应遵循的基本原则有 原则、 原则、适度监管原则以及 原则。 12.商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括 和 ,其中 是商业银行的最高权力机构。 13. 是衡量商业银行资本是否充足的指标，一般以商业银行的资 本净额与加权风险资产总额之比来衡量。 14.商业银行业绩评估的主流方法一商业性评估体系的核心是 得 分 评卷人 四、名词解释（每题4分，共12分） 15.消费贷款 16.股权资本 17.存款保险制度 110
得分 评卷人 二、判断题{判断正误并对错误的说明理由:每题 分，共 15 分} 6. 支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。( ) 7. 商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。( ) 8. 银行营销管理诸要素都与戚本有关。( ) 9. 商业银行信用风险源于借款方自身经营失败。( ) 10. 我国加入 WTO 后，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。( ) 得分|评卷人 三、填空题{每空 分，共 分} 1.商业银行的政府监管应遵循的基本原则有 原则、 原则、适度监管原则以及 原则。 12. 商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括 ，其中 是商业银行的最高权力机构。 13. 是衡量商业银行资本是否充足的指标，一般以商业银行的资 本净额与加权风险资产总额之比来衡量。 14. 商业银行业绩评估的主流方法一一商业性评估体系的核心是 得分!评卷人 15. 消费贷款 16. 股权资本 17. 存款保险制度 110 四、名词解释{每题 分，共 12 分}
得分 评卷人 五、简答题（每题10分，共30分） 18.简述网上银行的风险有哪些？ 19.简述商业银行利率风险的几种主要表现形式。 20.简述资产负债比例管理对银行的影响。 得 分 评卷人 六、论述题（共20分） 21.论述提高我国商业银行资本充足性的措施。 111
得分|评卷人 五、筒答题(每题 10 分，共 30 分} 18. 简述网上银行的风险有哪些? 19. 简述商业银行利率风险的几种主要表现形式。 20. 简述资产负债比例管理对银行的影响。 得分|评卷人 六、论述题{共 20 分) 1.论述提高我国商业银行资本充足性的措施。 111
试卷代号：2047 国家开放大学（中央广播电视大学）2016年秋季学期“开放专科”期末考试 商业银行经营管理 试题答案及评分标准 (供参考) 2017年1月 一、单项选择题（每题3分，共15分） 1.B 2.C 3.A 4.A 5.A 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分） 6.(×) 理由：是由存款业务派生出来的 7.(√) 8.(×) 理由：银行产品的定价是收入因素。 9.(×) 理由：不仅有借款方自身经营失败的原因，也有经济周期的客观原因。 10.(/) 三、填空题（每空1分，共8分） 11.依法监管 合理监管 高效监管 12.股东大会 董事会 股东大会 13.资本充足率 14.评价银行的利润和风险程度 四、名词解释（每题4分，共12分） 15.消费贷款：商业银行向居民发放的用于其本人或者家庭购买大额耐用消费品或者支 付其他费用的贷款。 16.股权资本：这是银行的资产净值，即银行总资产减总负债的余额。它包括实收资本、 资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。 112
试卷代号 :2047 国家开放大学(中央广播电视大学 )2016 年秋季学期"开放专科"期末考试 商业银行经营管理试题答案及评分标准 (供参考) 一、单项选择题{每题 分，共 15 分} l. B 2. C 3. A 4. A 二、判断题{判断正误并对错误的说明理由:每题 分，共 15 分) 6. (X) 理由 是由存款业务派生出来的 7. (.J) 8. (X) 理由 银行产品的定价是收入因素。 9. (X) 5. A 理由:不仅有借款方自身经营失败的原因，也有经济周期的客观原因。 10. (、j) 三、填空题{每空 分，共 分} 1.依法监管 合理监管 高效监管 12. 股东大会 董事会 股东大会 13. 资本充足率 14. 评价银行的利润和风险程度 四、名词解释(每题 卦，共 12 分) 2017 15. 消费贷款:商业银行向居民发放的用于其本人或者家庭购买大额耐用消费品或者支 付其他费用的贷款。 16. 股权资本 这是银行的资产净值，即银行总资产减总负债的余额。它包括实收资本、 资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。 112
17.存款保险制度：是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行 将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时， 由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 五、简答题（每题10分，共30分）】 18.答：网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。前者包括有网络故障风险、黑 客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险；后者包括有操作风险、市场信誉风 险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险。 19.答：重新定价风险、收入曲线风险、基本点风险以及选择权风险。 20.答：(1)防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债； (2)改变了银行过分依赖向中央银行借入资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资 金来源上有了紧迫感，增加了银行竞争意识； (3)在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩； (4)保证银行的流动性处于一个合理的水平； (5)增强了银行以利润创造为中心的意识； (6)增强了银行的资本金意识。 六、论述题（共20分）】 21.答：（以下依据要点展开程度给分） (1)增加商业银行的资本金； (2)降低风险资产在全部银行资产中的比重； (3)其他改革措施： ①商业银行上市； ②利用国债实现增资； ③从附属资本人手推进资本金的进程； ④其他配套措施。 113
17. 存款保险制度 是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行 将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构技保，当商业银行经营破产不能支付存款时， 由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 五、简答题{每题 10 分，共 30 分) 18. 答:网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。前者包括有网络故障风险、黑 客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险;后者包括有操作风险、市场信誉风 险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险。 19. 答:重新定价风险、收入曲线风险、基本点风险以及选择权风险。 20. 答:(1)防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债; (2) 改变了银行过分依赖向中央银行借人资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资 金来源上有了紧迫感，增加了银行竞争意识; (3) 在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩; (4) 保证银行的流动性处于一个合理的水平; (5) 增强了银行以利润创造为中心的意识; (6) 增强了银行的资本金意识。 六、论述题(共 20 分) 1.答: (以下依据要点展开程度给分) (1)增加商业银行的资本金; (2) 降低风险资产在全部银行资产中的比重; (3) 其他改革措施= ①商业银行上市; ②利用国债实现增资; ③从附属资本人手推进资本金的进程; ④其他配套措施。 113