银行信贷管理学 主讲张王定副教授
主讲 张王定副教授
第一章导论 ●基本概念 ●信贷信贷资金信贷资金的运动过程银 信贷管理信贷关系管理比例管理 重点问题 ●1、信贷资金运动中的经济关系; ●2、银行信贷管理的目标与内容; 3、现行的信贷资金管理体制的内容
第一章 导论 ⚫ 基本概念： ⚫ 信贷 信贷资金 信贷资金的运动过程 银 行信贷管理 信贷关系 管理 比例管理 ⚫ 重点问题： ⚫ 1、信贷资金运动中的经济关系； ⚫ 2、银行信贷管理的目标与内容； ⚫ 3、现行的信贷资金管理体制的内容
第一节银行信贷资金运动 信贷与银行信贷的含义 (一)信贷 ●信贷:是指中国人民银行和各商业银行、信用 社等金融机构同其他法人、公民之间发生存款 和贷款关系 ●信贷也是一种法律制度,它包括两个重要组成 部分 是存款,它是指货币的持有人将货币存入银 二是贷款,它是指银行暂时将货币借给需要货 币的单位和公民个人
第一节 银行信贷资金运动 ⚫ 一、信贷与银行信贷的含义 ⚫ （一）信贷 ⚫ 信贷：是指中国人民银行和各商业银行、信用 社等金融机构同其他法人、公民之间发生存款 和贷款关系。 ⚫ 信贷也是一种法律制度，它包括两个重要组成 部分： ⚫ 一是存款，它是指货币的持有人将货币存入银 行； ⚫ 二是贷款，它是指银行暂时将货币借给需要货 币的单位和公民个人
●(二)银行信贷 它是指银行通过吸收存款,动员和集中社会上一切 闲置的货币资本,再通过贷款或投资方式将这些资 本提供给资金的需求者,充当了资金供给者和资金 需求者的中介活动 信贷资金的含义、来源与运用 (一)信贷资金的含义:是指银行等金融机构以信 贷的方式(即以偿还付息为条件)积聚和分配的货 币资金 (二)信贷资金的来源与运用,是一个事物的两个 方面
⚫ （二）银行信贷 ⚫ 它是指银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切 闲置的货币资本，再通过贷款或投资方式将这些资 本提供给资金的需求者，充当了资金供给者和资金 需求者的中介活动。 ⚫ 二、信贷资金的含义、来源与运用 ⚫ （一）信贷资金的含义：是指银行等金融机构以信 贷的方式（即以偿还付息为条件）积聚和分配的货 币资金。 ⚫ （二）信贷资金的来源与运用，是一个事物的两个 方面
●(三)信贷资金来源与运用结构 1、含义 ●2、研究其的作用:有利于我们掌握各项资金 来源与运用的性质与特点,以便采用有针对性 的管理措施,提高信贷资金筹集与运用的效率。 3、银行信贷资金来源与运用结构可以从宏观 和微观两个层次进行分析。 (1)宏观层次上的信贷资金来源与运用: ●①含义:指从整个金融体系范围内考察信贷资 金来源与运用结构
⚫ （三）信贷资金来源与运用结构 ⚫ 1、含义 ⚫ 2、研究其的作用：有利于我们掌握各项资金 来源与运用的性质与特点，以便采用有针对性 的管理措施，提高信贷资金筹集与运用的效率。 ⚫ 3、银行信贷资金来源与运用结构可以从宏观 和微观两个层次进行分析。 ⚫ （1）宏观层次上的信贷资金来源与运用： ⚫ ①含义：指从整个金融体系范围内考察信贷资 金来源与运用结构
●②从宏观层次上考察信贷资金来源主要由五大项构 成 各项存款企业存款 财政性存款 储蓄存款 债券 对国际金融机构的负债 流通中的货币 银行自有资金国家拨付的信贷资金 银行留用资金 银行待分配的利润 股份制银行发行股票方式筹集 到的资本金
⚫ ②从宏观层次上考察信贷资金来源主要由五大项构 成： ⚫ 各项存款 企业存款 ⚫ 财政性存款 ⚫ 储蓄存款 ⚫ 债券 ⚫ 对国际金融机构的负债 ⚫ 流通中的货币 ⚫ 银行自有资金 国家拨付的信贷资金 ⚫ 银行留用资金 ⚫ 银行待分配的利润 ⚫ 股份制银行发行股票方式筹集 ⚫ 到的资本金
③从宏观层次考察的信贷资金运用主要有五大 项 各项贷款; ●证券投资; 黄金、外汇占款; 在国际金融机构的资金 财政借款。 (2)微观层次上的信贷资金来源与运用 ①含义 ②来源渠道 ③运用方向
⚫ ③从宏观层次考察的信贷资金运用主要有五大 项： ⚫ 各项贷款； ⚫ 证券投资； ⚫ 黄金、外汇占款； ⚫ 在国际金融机构的资金； ⚫ 财政借款。 ⚫ （2）微观层次上的信贷资金来源与运用 ⚫ ①含义 ⚫ ②来源渠道 ⚫ ③运用方向
4、商业银行的上述资产按性质划分为五类: ●贷款资产;现金资产;固定资产;证券资产和汇 差资产。 (四)信贷资金来源与运用的关系 1、信贷资金来源与运用之间是一种相互依存又 相互制约的关系。这种关系表现为 ●资金来源决定资金运用,资金运用又决定资金来 源 ●2、西方国家实际上已经解决了存贷关系问题 ●3、必须正确认识银行存贷关系
⚫ 4、商业银行的上述资产按性质划分为五类： ⚫ 贷款资产；现金资产；固定资产；证券资产和汇 差资产。 ⚫ （四）信贷资金来源与运用的关系 ⚫ 1、信贷资金来源与运用之间是一种相互依存又 相互制约的关系。这种关系表现为： ⚫ 资金来源决定资金运用，资金运用又决定资金来 源。 ⚫ 2、西方国家实际上已经解决了存贷关系问题。 ⚫ 3、必须正确认识银行存贷关系
、信贷资金的运动过程 (一)含义:即指信贷资金从筹集、贷放、使用 至最后归流到出发点的整个过程 ●(二)信贷资金运动过程的二重形式(特殊形式) (三)特殊运动形式客观上对其运动的四点要求 ●四、信贷资金运动过程中的经济关系 (一)信贷资金运动与物资运动的关系 ●(二)信贷资金运动与社会资金运动的关系 三)信贷资金运动与财政收支的关系 ●(四)信贷资金运动与货币流通的关系
⚫ 三、信贷资金的运动过程 ⚫ （一）含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用 至最后归流到出发点的整个过程。 ⚫ （二）信贷资金运动过程的二重形式（特殊形式） ⚫ （三）特殊运动形式客观上对其运动的四点要求 ⚫ 四、信贷资金运动过程中的经济关系 ⚫ （一）信贷资金运动与物资运动的关系 ⚫ （二）信贷资金运动与社会资金运动的关系 ⚫ （三）信贷资金运动与财政收支的关系 ⚫ （四）信贷资金运动与货币流通的关系
第二节银行信贷管理的目标 什么是银行信贷管理 )管理的含义: ●是指人民为了实现预定的目标而组织和使用人 力、物力、财力等各种物质资源的过程。 (二)银行信贷管理的含义: ●是指银行为了提高信贷资金的经济效用,运用 信贷杠杆对国民经济活动过程的资金借贷关系 进行组织、疏导、调节和控制的活动。 (三)广义信贷管理的两层含义: 1、宏观层次 ●2、微观层次(银行内部)
第二节 银行信贷管理的目标 ⚫ 一、什么是银行信贷管理 ⚫ （一）管理的含义： ⚫ 是指人民为了实现预定的目标而组织和使用人 力、物力、财力等各种物质资源的过程。 ⚫ （二）银行信贷管理的含义： ⚫ 是指银行为了提高信贷资金的经济效用，运用 信贷杠杆对国民经济活动过程的资金借贷关系 进行组织、疏导、调节和控制的活动。 ⚫ （三）广义信贷管理的两层含义： ⚫ 1、 宏观层次 ⚫ 2、 微观层次（银行内部）