第十三讲大数据分析在保险领域的应用
大数据分析 在保险领域的应用 第十三讲
01近年来，以人工智能、云计算、大数据、区块章前链为代表的金融科技发展如火如茶，并与保险业务深度融合。导读02保险科技渗透至产品设计、销售、投保核保理赔等环节。03本章基于保险与风险的原理，从基础的保险概念和原则开始，逐步引入大数据在近几年对保险业影响的形式和作用。NLT
章 前 导 读 近年来，以人工智能、云计算、大数据、区块 链为代表的金融科技发展如火如荼，并与保险 业务深度融合。 01 保险科技渗透至产品设计、销售、投保核保、 理赔等环节。 02 本章基于保险与风险的原理，从基础的保险概 念和原则开始，逐步引入大数据在近几年对保 险业影响的形式和作用。 03
学习具标B白66》了解保险科技的掌握保险科技的V优势、保险科技基本概念，保险的发展阶段和智》掌握大数据与保科技的类型熟悉风险的基能保顾险定价、核保核本认知、保险赔中的新科技、的概念和保险产品营销与推荐基本原理相关的保险科技
学习目标 ➢ 熟悉风险的基 本认知、保险 的概念和保险 基本原理 ➢ 掌握保险科技的 基本概念，保险 科技的类型 ➢ 掌握大数据与保 险定价、核保核 赔中的新科技、 产品营销与推荐 相关的保险科技 ➢ 了解保险科技的 优势、保险科技 的发展阶段和智 能保顾
目录01风险的基本认识·保险原理0203·保险科技的概念和基本形式
目录 • 风险的基本认识 01 • 保险原理 02 • 保险科技的概念和基本形式 03
中央财经大学Central aiveadePART01风险的基本认识
风险的基本认识 PART 01
风险的定义风险是一种客观例如在有石棉的环境中工作会损害健康；吸烟存在的状态会增加患肺癌的可能风险是与损失相在证券市场中风险指收益或者损失的不确定性关的一种状态，保险学领域风险与损失相联系风险是损失的发在损失具有不确定性的时候，才有风险存在生具有不确定性的状态
风险的定义 • 例如在有石棉的环境中工作会损害健康；吸烟 会增加患肺癌的可能 风险是一种客观 存在的状态 • 在证券市场中风险指收益或者损失的不确定性 ，保险学领域风险与损失相联系 风险是与损失相 关的一种状态 • 在损失具有不确定性的时候，才有风险存在 风险是损失的发 生具有不确定性 的状态
风险的度量方式期望方差概率分布在险价值条件风险价值标准差(CVaR)(ValueatRisk,VaR)·概率分布可以完整的描述风险的信息，但是实现难度高，不易获取·期望能够衡量风险的大小，方差和标准差衡量风险的异质性·VaR可以代表给定置信水平下的最小损失：CVaR表示给定置信水平下，损失超过VaR的期望损失
风 险 的 度 量 方 式 概率分布 期望 方差 标准差 在险价值 （Value at Risk,VaR） 条件风险价值 （CVaR） • 概率分布可以完整的描述风险的信息，但是实现难度高，不易获取 • 期望能够衡量风险的大小，方差和标准差衡量风险的异质性 • VaR可以代表给定置信水平下的最小损失 • CVaR表示给定置信水平下，损失超过VaR的期望损失
保险的基本概念·保险是最普遍的转移风险的方式·保险视为一一种以经济保障为基础的金融制度安排它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标
保 险 的 基 本 概 念 • 保险是最普遍的转移风险的方式 • 保险视为一种以经济保障为基础 的金融制度安排 它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险 费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由大多数 人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和 理财计划的目标
保险的发展历程自从有人类社会存在，人们就一直在寻求防灾避祸的方法。救济后备以及互助保险的意识和思想在古代就已经出现。15世纪末，美洲大陆和通往印度航道的新发现、世界市场的形成和扩大，要求商品的生产和交换以更大的规模进行。商品运输规模变大，风险也越集中，近代的保险制度应运而生
保 险 的 发 展 历 程 自从有人类社会存在，人们就一直在寻求防灾避祸的方法。 救济后备以及互助保险的意识和思想在古代就已经出现。 15世纪末，美洲大陆和通往印度航道的新发现、世界市场的形成和扩大，要求商品的生 产和交换以更大的规模进行。 商品运输规模变大，风险也越集中，近代的保险制度应运而生
保险的发展趋势随着国民经济的增长、经济规模的0102随着风险种类的增加而扩大其险种扩大而增加其供给。为满足投保人的需求而不断改进保随着需求层次的提高，产品功能不0304单的设计。断扩展。随着经济生活的复杂化，保险人不保险金额日益巨大，保险索赔额增0506多。断扩大保障的范围。再保险业务迅速发展，保险业日趋0807保险业的金融中介功能日益增强。国际化
保 险 的 发 展 趋 势 ✓ 随着国民经济的增长、经济规模的 扩大而增加其供给。 ✓ 为满足投保人的需求而不断改进保 单的设计。 ✓ 随着经济生活的复杂化，保险人不 断扩大保障的范围。 ✓ 再保险业务迅速发展，保险业日趋 国际化。 ✓ 随着风险种类的增加而扩大其险种。 ✓ 随着需求层次的提高，产品功能不 断扩展。 ✓ 保险金额日益巨大，保险索赔额增 多。 ✓ 保险业的金融中介功能日益增强