第五章 火灾保险 本章主要内容 ■火灾保险导论 ■火灾保险的分论（企业财产保险、营业中断 保险、家庭财产保险) ■工程保险 运输保险 责任保险 信用保证保险
第五章 火灾保险 本章主要内容 火灾保险导论 火灾保险的分论（企业财产保险、营业中断 保险、家庭财产保险） 工程保险 运输保险 责任保险 信用保证保险
第一节火灾保险导论 一、 火灾保险的定义 火灾保险，指以存放在固定场所并处于相对静止 状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险 财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财 产保险，又称普通财产保险。 ■火灾保险的特点 火灾保险的保险标的只能是存放在固定场所并处于相 对静止状态下的各种财产物资。 火灾保险承保财产的地址不得随意变动。 火灾保险的保险标的十分繁杂
第一节 火灾保险导论 一、火灾保险的定义 火灾保险，指以存放在固定场所并处于相对静止 状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险 财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财 产保险，又称普通财产保险。 火灾保险的特点： – 火灾保险的保险标的只能是存放在固定场所并处于相 对静止状态下的各种财产物资。 – 火灾保险承保财产的地址不得随意变动。 – 火灾保险的保险标的十分繁杂
二、构成火灾的条件 ■中国 有燃烧现象，即有光、有热、有火焰； 由于偶然和意外事件发生的燃烧； 燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。 英国： 点燃并有燃烧现象； - 属于意外事故： 一烧了不应烧的东西。 美国： 口有热有光发出火焰； I须为恶意之火(Hostile Fire)造成的； 须不属于保单不保除外的范围
二、构成火灾的条件 中国： – 有燃烧现象，即有光、有热、有火焰； – 由于偶然和意外事件发生的燃烧； – 燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。 英国 ： – 点燃并有燃烧现象； – 属于意外事故； – 烧了不应烧的东西。 美国： 有热有光发出火焰； 须为恶意之火(Hostile Fire)造成的； 须不属于保单不保除外的范围
三、火灾保险的保险责任 ■火灾保险承保的保险责任包括 1火灾及相关危险； 2.各种自然灾害； 3.有关意外事故； 4.施救费用。 火灾保险责任免除包括： 1.战净、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动； 2.核子污染； 3被保险人的故意行为： 4.各种间接损失； 5.因保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失，以及 变质、霉烂、受潮及自然磨损等
三、火灾保险的保险责任 火灾保险承保的保险责任包括： 1.火灾及相关危险； 2.各种自然灾害； 3.有关意外事故； 4.施救费用。 火灾保险责任免除包括： 1.战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动； 2.核子污染； 3.被保险人的故意行为； 4.各种间接损失； 5.因保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失，以及 变质、霉烂、受潮及自然磨损等
四、火灾保险的费率 决定火灾保险费率的因素 用途(Occupancy):建筑物的使用目的，又称占 用性质； 构造(Construction):房屋的建筑结构，主要指 建筑物的材料及建筑物大小和形式； 防护(Protection):包括消防设备和人员的培训； 位置(Location):建筑物的地点和周围环境，建筑 物因四周环境有被燃烧的可能性大，则引起火灾 的可能性就大： 另外，时间也是影响火灾费率的因素，如我国北 方的冬季就比夏季遭受火灾的可能性大
四、火灾保险的费率 决定火灾保险费率的因素： 用途(Occupancy)：建筑物的使用目的，又称占 用性质； 构造(Construction)：房屋的建筑结构，主要指 建筑物的材料及建筑物大小和形式； 防护(Protection)：包括消防设备和人员的培训； 位置(Location)：建筑物的地点和周围环境，建筑 物因四周环境有被燃烧的可能性大，则引起火灾 的可能性就大。 另外，时间也是影响火灾费率的因素，如我国北 方的冬季就比夏季遭受火灾的可能性大
五、火灾保险的保险期间 我国火灾保险的保险期间均为保险合同生 效之日的0时起至保险期满日的24时止
五、火灾保险的保险期间 我国火灾保险的保险期间均为保险合同生 效之日的 0 时起至保险期满日的24时止
第二节火灾保险的分论 火灾保险分类 企业财产保险 ■二、营业中断保险 ■三、家庭财产保险
火灾保险分类 一、企业财产保险 二、营业中断保险 三、家庭财产保险 第二节 火灾保险的分论
企业财产保险 1.投保主体 工商企业及其他法人团体。也叫团体火灾 保险。 2.承保标的 一可保财产、特保财产和不保财产 3.保险责任范围 一财产保险基本险和财产保险综合险 4.保险费率
一、企业财产保险 1.投保主体 – 工商企业及其他法人团体。也叫团体火灾 保险。 2.承保标的 – 可保财产、特保财产和不保财产 3.保险责任范围 – 财产保险基本险和财产保险综合险 4.保险费率
5.保险金额与赔款的计算 (一)固定资产的保险金额的确定 ■按照固定资产的帐面原值确定 按固定资产的重置价值确定 ■按照其它方式确定 (二)流动资产的保险金额的确定 按最近12个月的平均帐面原值余额投保 ■按最的帐面余额投保 (三)帐外财产 ■由被保险人和保险人协商按实际价值投保
5.保险金额与赔款的计算 （一）固定资产的保险金额的确定 按照固定资产的帐面原值确定 按固定资产的重置价值确定 按照其它方式确定 (二) 流动资产的保险金额的确定 按最近12个月的平均帐面原值余额投保 按最的帐面余额投保 （三）帐外财产 由被保险人和保险人协商按实际价值投保
(四)赔款计算 (1)按帐面原值确定 全损：比较保险金额与保险价值 部分损失： 当保险金额大于保险价值，按实际损失赔偿 当保险金额低于保险价值，即为（保险金额/保险价 值)*实际损失 (2)按重置价值或帐面原值加成投保的，赔偿金额 以不超过重置价值为限。 (3)施救费用的计算 应在另一个保险金额中计算；同样也分足额保险和 不足额两种情况
（四）赔款计算 （1）按帐面原值确定： 全损：比较保险金额与保险价值 部分损失： 当保险金额大于保险价值，按实际损失赔偿； 当保险金额低于保险价值，即为（保险金额/保险价 值）*实际损失 （2）按重置价值或帐面原值加成投保的，赔偿金额 以不超过重置价值为限。 （3）施救费用的计算 应在另一个保险金额中计算；同样也分足额保险和 不足额两种情况