货币金融学课程 教 案 课程编号：Z214005 总学时：48 周学时：3 适用年级专业（学科类）：经济学、统计学、管理学类 开课时间： 使用教材：《金融学》精编版（第三版）主编：黄达
货币金融学 课程 教 案 课程编号：Z214005 总学时：48 周学时：3 适用年级专业（学科类）：经济学、统计学、管理学类 开课时间： 使用教材：《金融学》精编版（第三版） 主编：黄达
授课教师姓名：刘艳梅 章节 第九章中央银行 课时 2 1.掌握建立中央银行的必要性，了解中央银行产生和发展的过程。 教 2.了解国家加强对中央银行的控制理论依据及其手段 3.了解中央银行的类型。 学 4.了解中央银行的特点，掌握中央银行的职能。 目 5.熟悉中央银行的资产负债表，并通过对资产负债表的掌握加深对中央银 行职能的理解。 的 6.掌握中央银行的独立性问题，并能结合中国实际进行比较和分析。 7.了解支付清算系统的作用。 教学 教学重点： 1.建立中央银行的必要性 重点 及 2.中央银行的职能。 3.中央银行的独立性问题。 突出方法： 方法 详解法、举例法、比较法、图表法、案例及与实际结合方式 教学 教学难点： L.中央银行的职能在资产负债表上的反映及我国与发达市场国家中央银行 难点 的异同点。 突破 2.中央银行的独立性问题。 突破方法： 方 举例法、理论联系实际法、案例、探讨法 1.英格兰银行 2.案例：美国联邦储备系统 3.美联储历史及十四任主席简介 4.香港金融管理局 5.案例：抢救伊利诺斯银行 相关 6.迪拜政府拒绝为“世界”买单 7.案例：中央银行最终贷款人职能 内容 8.2010年《经济蓝皮书》发表中国今年GDP达8.3%左右 素材 9.2009年经济工作会议有五焦点 10.中央经济工作会议在北京召开 11.案例：中央银行的独立性 12.中国人民银行和美国联邦储备体系 13.中国人民银行历史沿革 14.对20世纪30年代美联储行为的解释
授课教师姓名：刘艳梅 章节 第九章 中央银行 课时 2 教 学 目 的 1.掌握建立中央银行的必要性，了解中央银行产生和发展的过程。 2.了解国家加强对中央银行的控制理论依据及其手段。 3.了解中央银行的类型。 4.了解中央银行的特点，掌握中央银行的职能。 5.熟悉中央银行的资产负债表，并通过对资产负债表的掌握加深对中央银 行职能的理解。 6.掌握中央银行的独立性问题，并能结合中国实际进行比较和分析。 7.了解支付清算系统的作用。 教学 重点 及 突出 方法 教学重点： 1.建立中央银行的必要性。 2.中央银行的职能。 3.中央银行的独立性问题。 突出方法： 详解法、举例法、比较法、图表法、案例及与实际结合方式 教学 难点 及 突破 方法 教学难点： 1.中央银行的职能在资产负债表上的反映及我国与发达市场国家中央银行 的异同点。 2.中央银行的独立性问题。 突破方法： 举例法、理论联系实际法、案例、探讨法 相关 内容 素材 1.英格兰银行 2.案例：美国联邦储备系统 3.美联储历史及十四任主席简介 4.香港金融管理局 5.案例：抢救伊利诺斯银行 6.迪拜政府拒绝为“世界”买单 7.案例：中央银行最终贷款人职能 8.2010 年《经济蓝皮书》发表中国今年 GDP 达 8.3%左右 9.2009 年经济工作会议有五焦点 10.中央经济工作会议在北京召开 11.案例：中央银行的独立性 12.中国人民银行和美国联邦储备体系 13.中国人民银行历史沿革 14.对 20 世纪 30 年代美联储行为的解释
15.促使美联储运作的因素一一是公众利益还是官僚的政府机构 6四木特趣的主要内容 17.欧洲中央银行的独立性 教 导入：我们每天使用的钞票是谁发行的呢？谁在负责宏观调控？这一章我 学 们讲中央银行。 本章的主题是阐述有关中央银行的一些基本理论问题。 设 对于常识性的知识可以简要介绍，而本章的难点问题将以讨论式为主。特 别是“对中央银行职能在资产负债表上的反映及我国与发达市场国家中央银行 的异同点”的问题，要在介绍一般性资产负债表、我国人民银行资产负债表和 美国联邦储备体系资产负债表的基础上，以讨论的方式使学生对中央银行的职 能及我国和发达市场国家中央银行的异同点进行分析：对增强我国中央银行独 立性的意义进行探讨。 教 一、中央银行的产生及类型 游 二、中央银行的职能 三、中央银行体制下的支付清算系统 内 容 价 一、阅读案例资料，讨论分析 讨 案例：从全球视野来看中央银行的分拆 内 问题：为什么要保持中央银行的独立性？结合实际谈谈对我国设立银监会 的看法。 容 以上案例分析由各小组以PPT方式完成，并于第12周上课前上传至“网 教平台“课程作业”栏目中。 二、专题研讨任务七布置
15.促使美联储运作的因素——是公众利益还是官僚的政府机构 16.巴杰特规则的主要内容 17.欧洲中央银行的独立性 教 学 设 计 导入：我们每天使用的钞票是谁发行的呢？谁在负责宏观调控？这一章我 们讲中央银行。 本章的主题是阐述有关中央银行的一些基本理论问题。 对于常识性的知识可以简要介绍，而本章的难点问题将以讨论式为主。特 别是“对中央银行职能在资产负债表上的反映及我国与发达市场国家中央银行 的异同点”的问题，要在介绍一般性资产负债表、我国人民银行资产负债表和 美国联邦储备体系资产负债表的基础上，以讨论的方式使学生对中央银行的职 能及我国和发达市场国家中央银行的异同点进行分析；对增强我国中央银行独 立性的意义进行探讨。 教 学 内 容 一、中央银行的产生及类型 二、中央银行的职能 三、中央银行体制下的支付清算系统 研 讨 内 容 一、阅读案例资料，讨论分析 案例：从全球视野来看中央银行的分拆 问题：为什么要保持中央银行的独立性？结合实际谈谈对我国设立银监会 的看法。 以上案例分析由各小组以 PPT 方式完成，并于第 12 周上课前上传至“网 教平台“课程作业”栏目中。 二、专题研讨任务七布置
案例：“三定”方案出台央行职能扩充 问题：2008年央行职能扩充有哪些意义？ 以上专题由第2组和第8组完成，并于第十二周上课前上传至“网教平台” 的“研究性教学”的专题7中，并积极参与“课程答疑”中的论坛“专题7” 的研讨，可提出问题，请求帮助等等。 教 教师授课思路、设问及讲解要点
案例：“三定”方案出台 央行职能扩充 问题：2008 年央行职能扩充有哪些意义？ 以上专题由第 2 组和第 8 组完成，并于第十二周上课前上传至“网教平台” 的“研究性教学”的专题 7 中，并积极参与“课程答疑”中的论坛“专题 7” 的研讨，可提出问题，请求帮助等等。 教 教师授课思路、设问及讲解要点
教学内容 第一节中央银行的产生及类型 学 课时：0.5 一、中央银行的产生 过 1.银行券统一发行的需要 2.统一票据交换及清算的需要 3.对最终贷款人需要 程 4.对金融监管的需要 中央银行的发展 中央银行经历了形成、发展和加强三阶段 国家对中央银行控制的加强，源于20世纪30年代的经济大危机，动摇了传统的认为经济 自身能够达到平衡和稳定的观念。在应运而生的凯恩斯经济理论的指导下，中央银行成为政府 对宏观经济施以调节的重要工具之一。 三、中央银行的类型。这部分本身比较简单，要结合各国中央银行具体讲述。 (一)中央银行制度的类型 1.单一的中央银行制度：大多数国家采用，又可分为一元式和二元式。中国人民银行和关 国联邦储备体系介绍 2.复合中央银行制度：这种复合制度主要存在于前苏联和东欧等国，我国在1983年以前 也一直实行这种制度。 3.跨国中央银行制度：欧洲中央银行介绍 4.准中央银行制度：中国香港金融管理局介绍 案例9-1：美国联邦储备系统讨论：美国为何实行二元式的单一中央银行制？ (二)中央银行的资本组成类型通过分析，得出结论，央行资本与其性质、职能没有必然联系 1.国家所有形式 2.私人持股形式 3.公私合股形式 4.无资本金形式 5.多国所有形式 四、中国人民银行
学 过 程 教学内容 第一节 中央银行的产生及类型 课时：0.5 一、中央银行的产生 1.银行券统一发行的需要 2.统一票据交换及清算的需要 3.对最终贷款人需要 4.对金融监管的需要 二、中央银行的发展 中央银行经历了形成、发展和加强三阶段 国家对中央银行控制的加强，源于 20 世纪 30 年代的经济大危机，动摇了传统的认为经济 自身能够达到平衡和稳定的观念。在应运而生的凯恩斯经济理论的指导下，中央银行成为政府 对宏观经济施以调节的重要工具之一。 三、中央银行的类型。这部分本身比较简单，要结合各国中央银行具体讲述。 （一）中央银行制度的类型 1.单一的中央银行制度：大多数国家采用，又可分为一元式和二元式。中国人民银行和美 国联邦储备体系介绍 2.复合中央银行制度：这种复合制度主要存在于前苏联和东欧等国，我国在 1983 年以前 也一直实行这种制度。 3.跨国中央银行制度：欧洲中央银行介绍 4.准中央银行制度：中国香港金融管理局介绍 案例 9-1：美国联邦储备系统 讨论：美国为何实行二元式的单一中央银行制？ （二）中央银行的资本组成类型通过分析，得出结论，央行资本与其性质、职能没有必然联系 1.国家所有形式 2.私人持股形式 3.公私合股形式 4.无资本金形式 5.多国所有形式 四、中国人民银行
即间即答： 1.简述建立中央银行的必要性。 2.阐述国家加强对中央银行控制的理论依据及其手段加强。 3.简述中央银行制度的类型。 第二节中央银行的职能 课时：1.5 ·、中央银行的性质与特征 (一)性质 中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。 (二)特征 教 这里可以采用对比方法，把中央银行和商业银行、政府机关进行比较，从而更好理解中央 银行性质。 二、中央银行的职能 学 1.发行的银行 发行的银行(bank of issue)就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构 过 2.银行的银行 银行的银行(bank of bank)指银行固有的业务一一办理“存、放、汇”，同样是中央银 行的主要业务内容，只不过业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与金融机构。 程 案例92：中央银行最终贷款人职能讨论：欧美中央银行为什么要向金融系统大规模注 资？中央银行的这一举动体现了它的什么职能？ 新闻解读：迪拜政府拒绝为“世界”买单(2009年11月30日) 3.国家的银行 国家的银行(state's bank)是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库 收支以及为政府提供各种金融服务。 图表总结归纳 三、中央银行的资产负债表 1.中央银行的负债项目 (1)流通中通货：(2)商业银行等金融机构存款：(3)国库及公共机构存款：()对外负债：（⑤）其 他负债和资本项目
教 学 过 程 即问即答： 1.简述建立中央银行的必要性。 2.阐述国家加强对中央银行控制的理论依据及其手段加强。 3.简述中央银行制度的类型。 第二节 中央银行的职能 课时：1.5 一、中央银行的性质与特征 （一）性质 中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。 （二）特征 这里可以采用对比方法，把中央银行和商业银行、政府机关进行比较，从而更好理解中央 银行性质。 二、中央银行的职能 1.发行的银行 发行的银行（bank of issue）就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。 2.银行的银行 银行的银行（bank of bank）指银行固有的业务——办理“存、放、汇”，同样是中央银 行的主要业务内容，只不过业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与金融机构。 案例 9-2：中央银行最终贷款人职能 讨论：欧美中央银行为什么要向金融系统大规模注 资？中央银行的这一举动体现了它的什么职能？ 新闻解读：迪拜政府拒绝为“世界”买单（2009 年 11 月 30 日） 3.国家的银行 国家的银行（state’s bank）是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库 收支以及为政府提供各种金融服务。 图表总结归纳 三、中央银行的资产负债表 1.中央银行的负债项目 ⑴流通中通货；⑵商业银行等金融机构存款；⑶国库及公共机构存款；⑷对外负债；⑸其 他负债和资本项目
2.中央银行的资产项目 (1在国外的资产：（②贴现及放款：3）政府债券和财政借款：（④外汇、黄金储备：（⑤）其他资 产。 通过解读资产负债表，让学生归纳中央银行有哪些资产业务和负债业务，一方面为后面章 节的学习打下基础，另一方面进一步明确中央银行的职能。 3.中国人民银行的资产负债表 4.美国联邦储备系统合并资产负债表 通过分析和比较中国人民银行的资产负债表和美国联邦储备体系合并资产负债表，让学生 归纳我国和发达市场国家中央银行的异同点。 思考：我国中央银行最主要的资产项目是国外资产中的外汇，美国中央银行最主要的资 产项目是财政部债券，这种差异反映了什么问题？ 教 四、中央银行的独立性问题 1.中央银行独立性问题的含义 中央银行的独立性问愿是指在货币政策的决策和运作方面，中央银行由法律赋予或实际拥 学 有的自主程度。 独立性问愿集中地反映在中央银行与政府的关系上。 过 新闻解读：2009年经济工作会议有五焦点：中央经济工作会议在北京召开 2.中央银行对政府保持独立性的原因 中央银行应对政府保持一定的独立性：中央银行始终的目标保持币值稳定，而政府的目标 程 过多：中央银行不是简单的政府行政管理机构，需要专业理论支持 中央银行的独立性是相对的：金融是经济大系统的子系统：中央银行是宏观调控体系的组 成部门：中央银行的活动经政府授权 3.中国人民银行的独立性 当货币政策开始显示有其重大作用之后，在我国，中央银行独立性问题也才逐步进入经济 金融理论界乃至政府有关部门的视野，并在《中国人民银行法》中有所反映。 案例93：从全球视野来看中央银行的分拆讨论：为什么要保持中央银行的独立性？结 合实际谈谈对我国设立银监会的看法。 即问即答 1.试从一般的或传统的表述层面上阑述中央银行的基本职能。 2.通过对我国和美国中央银行的资产负债表的比较，试比较说明我国与发达市场国家中央银
教 学 过 程 2.中央银行的资产项目 ⑴在国外的资产；⑵贴现及放款；⑶政府债券和财政借款；⑷外汇、黄金储备；⑸其他资 产。 通过解读资产负债表，让学生归纳中央银行有哪些资产业务和负债业务，一方面为后面章 节的学习打下基础，另一方面进一步明确中央银行的职能。 3.中国人民银行的资产负债表 4.美国联邦储备系统合并资产负债表 通过分析和比较中国人民银行的资产负债表和美国联邦储备体系合并资产负债表，让学生 归纳我国和发达市场国家中央银行的异同点。 思考：我国中央银行最主要的资产项目是国外资产中的外汇，美国中央银行最主要的资 产项目是财政部债券，这种差异反映了什么问题？ 四、中央银行的独立性问题 1.中央银行独立性问题的含义 中央银行的独立性问题是指在货币政策的决策和运作方面，中央银行由法律赋予或实际拥 有的自主程度。 独立性问题集中地反映在中央银行与政府的关系上。 新闻解读；2009 年经济工作会议有五焦点；中央经济工作会议在北京召开 2.中央银行对政府保持独立性的原因 中央银行应对政府保持一定的独立性：中央银行始终的目标保持币值稳定，而政府的目标 过多；中央银行不是简单的政府行政管理机构,需要专业理论支持 中央银行的独立性是相对的：金融是经济大系统的子系统；中央银行是宏观调控体系的组 成部门；中央银行的活动经政府授权 3.中国人民银行的独立性 当货币政策开始显示有其重大作用之后，在我国，中央银行独立性问题也才逐步进入经济 金融理论界乃至政府有关部门的视野，并在《中国人民银行法》中有所反映。 案例 9-3：从全球视野来看中央银行的分拆 讨论：为什么要保持中央银行的独立性？结 合实际谈谈对我国设立银监会的看法。 即问即答 1.试从一般的或传统的表述层面上阐述中央银行的基本职能。 2.通过对我国和美国中央银行的资产负债表的比较，试比较说明我国与发达市场国家中央银
行的异同点。 3.试说明中央银行独立性问题的含义及其对该问题的理解。 4.通过“抢救伊利诺斯银行”的案例试分析中央银行作为最终贷款人的意义何在？ 5,通过“从全球视野来看中央银行的分拆”的案例试分析我国中央银行增强独立性的意义。 第三节中央银行体制下的支付清算系统 课时： 一、支付清算系统 1,支付清算系统的作用 支付清算系统是一个国家或地区对交易者之间的债权债务关系进行清偿的系统。 (1)由中央银行主持下的支付系统是现代经济运行的“基础设施”，犹如高速公路。 (2)安全、高效的支付系统有利于规避金融风险。 教 (3)安全、高效的支付系统有利于提高货币政策的有效性。 2.清算方式 全额实时结算(real time gross system)是指对每一笔支付业务的发生额立即单独全剖 苏 进行交制。 净额批量清算(bulk transfer net system)是指累计多笔支付业务的发生额之后，轧出 净借记余额或净贷记余额，划拨余额清算。 过 大额资金转帐系统(wholesale funds transfer system):是指单笔交易额巨大。但交易 笔数较少，对安全性要求较高，付款时间要求紧迫的支付方式。 程 小额定时结算系统(fixed time retail system):又称为零售支付系统，该系统主要处 理大量的每笔金额相对较小的支付指令。 二、中央银行组织全国的支付清算 1.同城或同地区的资金清算 票据交换所(clearing house)是集中办理同城或同一区域内各银行间应收应付票据的交 换和资金清算的场所。 票据交换原理：任一银行的应收款项，一定是其他银行的应付款项：各银行应收差额的总 和，一定等于各银行应付差额的总和。 2.异地银行间资金划拨清算 模式一，先由商业银行等金融机构通过内部联行系统划转，最后由他们的总行通过中央银 行办理转账清算。 模式二，直接将异地票据统一集中送到中央银行总行办理轧差转账
教 学 过 程 行的异同点。 3.试说明中央银行独立性问题的含义及其对该问题的理解。 4.通过“抢救伊利诺斯银行”的案例试分析中央银行作为最终贷款人的意义何在？ 5.通过“从全球视野来看中央银行的分拆”的案例试分析我国中央银行增强独立性的意义。 第三节 中央银行体制下的支付清算系统 课时： 一、支付清算系统 1.支付清算系统的作用 支付清算系统是一个国家或地区对交易者之间的债权债务关系进行清偿的系统。 （1）由中央银行主持下的支付系统是现代经济运行的“基础设施”，犹如高速公路。 （2）安全、高效的支付系统有利于规避金融风险。 （3）安全、高效的支付系统有利于提高货币政策的有效性。 2.清算方式 全额实时结算（real time gross system）是指对每一笔支付业务的发生额立即单独全部 进行交割。 净额批量清算（bulk transfer net system）是指累计多笔支付业务的发生额之后，轧出 净借记余额或净贷记余额，划拨余额清算。 大额资金转帐系统（wholesale funds transfer system）：是指单笔交易额巨大。但交易 笔数较少，对安全性要求较高，付款时间要求紧迫的支付方式。 小额定时结算系统（fixed time retail system）：又称为零售支付系统，该系统主要处 理大量的每笔金额相对较小的支付指令。 二、中央银行组织全国的支付清算 1.同城或同地区的资金清算 票据交换所（clearing house）是集中办理同城或同一区域内各银行间应收应付票据的交 换和资金清算的场所。 票据交换原理：任一银行的应收款项，一定是其他银行的应付款项；各银行应收差额的总 和，一定等于各银行应付差额的总和。 2.异地银行间资金划拨清算 模式一，先由商业银行等金融机构通过内部联行系统划转，最后由他们的总行通过中央银 行办理转账清算。 模式二，直接将异地票据统一集中送到中央银行总行办理轧差转账
练习与思考 1.建立中央银行的必要性何在？ 2.阐述国家加强对中央银行控制的理论依据及其手段加强。 3.简述中央银行制度的类型。 4.试从一般的或传统的表述层面上闸述中央银行的基本职能。 教 5.试说明中央银行独立性问题的含义及其对该问题的理解。 学 6.通过对我国和发达国家中央银行的资产负债表的比较，试比较说明我国与发 过 达国家中央银行的异同点。 程 7.试分析中央银行作为最终贷款人的意义何在？ 8.试分析我国中央银行增强独立性的意义。 9.阐明支付清算系统的含义及其作用。 教学任务完成情况： 时间掌控： 教 教学问题： 学生出勤： 学 学生纪律： 后 学生讨论： 记 其他：
教 学 过 程 练习与思考 1.建立中央银行的必要性何在？ 2.阐述国家加强对中央银行控制的理论依据及其手段加强。 3.简述中央银行制度的类型。 4.试从一般的或传统的表述层面上阐述中央银行的基本职能。 5.试说明中央银行独立性问题的含义及其对该问题的理解。 6.通过对我国和发达国家中央银行的资产负债表的比较，试比较说明我国与发 达国家中央银行的异同点。 7.试分析中央银行作为最终贷款人的意义何在？ 8.试分析我国中央银行增强独立性的意义。 9.阐明支付清算系统的含义及其作用。 教 学 后 记 教学任务完成情况： 时间掌控： 教学问题： 学生出勤： 学生纪律： 学生讨论： 其他：