货币金融学课程 教 案 课程编号：Z214005 总学时：48 周学时：3 适用年级专业（学科类）：经济学、统计学、管理学类 开课时间： 使用教材：《金融学》精编版（第三版）主编：黄达
货币金融学 课程 教 案 课程编号：Z214005 总学时：48 周学时：3 适用年级专业（学科类）：经济学、统计学、管理学类 开课时间： 使用教材：《金融学》精编版（第三版） 主编：黄达
授课教师姓名：刘艳梅 章节 第十章现代货币的创造机制 课时 3 1.了解信用货币取代金属货币的历史必然性，熟悉现代信用货币的基本形 态。 2.理解和掌握存款创造模型与创造乘数，会计算派生存款和存款创造乘数 教 3.理解扩大资产业务并不以负债的增加为前提是中央银行特有的权力这 学 原理。 目 4.掌握基础货币的概念及对货币供给量的影响。 5.掌握货币乘数的概念、公式及决定因素。 的 6.了解现代信用货币制度的优越性。 7.理解现代信用货币创造机制是双层次货币创造结构，是联结微观金融与 宏观金融的关节点。 教学重点： .存款货币的创造过程。 教学 重点 2.存款创造模型与创造乘数，派生存款和存款创造乘数的计算。 3.基础货币的概念及对货币供给量的影响。 4.货币乘数的概念、公式及决定因素。 方法 突出方法： 详解法、举例法、图表法、多讲多练 教学难点： 教学 1.扩大资产业务并不以负债的增加为前提是中央银行特有的权力这一原 难点 及 2.存款货币的创造过程。 方法 突破方法： 举例法、图表法
授课教师姓名：刘艳梅 章节 第十章 现代货币的创造机制 课时 3 教 学 目 的 1.了解信用货币取代金属货币的历史必然性，熟悉现代信用货币的基本形 态。 2.理解和掌握存款创造模型与创造乘数，会计算派生存款和存款创造乘数。 3.理解扩大资产业务并不以负债的增加为前提是中央银行特有的权力这一 原理。 4.掌握基础货币的概念及对货币供给量的影响。 5.掌握货币乘数的概念、公式及决定因素。 6.了解现代信用货币制度的优越性。 7.理解现代信用货币创造机制是双层次货币创造结构，是联结微观金融与 宏观金融的关节点。 教学 重点 及 突出 方法 教学重点： 1.存款货币的创造过程。 2.存款创造模型与创造乘数，派生存款和存款创造乘数的计算。 3.基础货币的概念及对货币供给量的影响。 4.货币乘数的概念、公式及决定因素。 突出方法： 详解法、举例法、图表法、多讲多练 教学 难点 及 突破 方法 教学难点： 1.扩大资产业务并不以负债的增加为前提是中央银行特有的权力这一原 理。 2.存款货币的创造过程。 突破方法： 举例法、图表法
1.黄达.金融学精编版（第二版）.北京：中国人民大学出版社，2009： 2.曹龙骐.金融学（第二版）.北京：高等教育出版社，2006： 相关 3.康书生鲍静海.货币银行学.北京：高等教育出版社，2007： 4.张强乔海曙.金融学.北京：高等教育出版社，2007： 内容 易纲吴有昌.货币银行学.上海：上海人民出版社，1999： 素材 i.中国货币网htp:www.chinamoney.com.cn 7.案例：存款货币银行与派生货币 8.案例：基础货币与货币供应量的关系 教 导入：本章的主题是现代经济生活中货币创造的一般原理，核心问题是存 学 款货币创造模型。 首先，明确现代的货币都是信用货币及其范畴 设 其次，着重举例推出存款创造模型，并练习。 父 第三，以设问方式现金是如何进入流通中的，引出中央银行体制下的货币 供给模型，并举例说明。 第四，简述现代货币供给的形成机制的总体评价。 教 一、现代的货币都是信用货币 二、存款货币的创造 三、中央银行体制下的货币创造过程 内 四、对现代货币供给形成机制的总体评价 容 子 一、专题研讨任务八布置 讨 案例：基础货币与货币供应量 分 问题：基础货币和货币供应量为什么会出现不一致的情况？ 以上专题由第3组和第7组完成，并于第十三周上课前上传至“网教平台 危 的“研究性教学”的专题8中，并积极参与“课程答疑”中的论坛“专题8” 的研讨，可提出问题，请求帮助等等
相关 内容 素材 1.黄达.金融学精编版（第二版）.北京：中国人民大学出版社，2009； 2.曹龙骐.金融学（第二版）.北京：高等教育出版社，2006； 3.康书生 鲍静海.货币银行学.北京：高等教育出版社，2007； 4.张强 乔海曙.金融学. 北京：高等教育出版社，2007； 5.易纲 吴有昌.货币银行学.上海：上海人民出版社，1999； 6.中国货币网 http://www.chinamoney.com.cn。 7.案例：存款货币银行与派生货币 8.案例：基础货币与货币供应量的关系 教 学 设 计 导入：本章的主题是现代经济生活中货币创造的一般原理，核心问题是存 款货币创造模型。 首先，明确现代的货币都是信用货币及其范畴。 其次，着重举例推出存款创造模型，并练习。 第三，以设问方式现金是如何进入流通中的，引出中央银行体制下的货币 供给模型，并举例说明。 第四，简述现代货币供给的形成机制的总体评价。 教 学 内 容 一、现代的货币都是信用货币 二、存款货币的创造 三、中央银行体制下的货币创造过程 四、对现代货币供给形成机制的总体评价 研 讨 内 容 一、专题研讨任务八布置 案例：基础货币与货币供应量 问题：基础货币和货币供应量为什么会出现不一致的情况？ 以上专题由第 3 组和第 7 组完成，并于第十三周上课前上传至“网教平台” 的“研究性教学”的专题 8 中，并积极参与“课程答疑”中的论坛“专题 8” 的研讨，可提出问题，请求帮助等等
教 教师授课思路、设问及讲解要点
教 教师授课思路、设问及讲解要点
散学内容 第一节现代的货币都是信用货币 学 课时： 一、现代的信用货币 过1.银行券、硬币、 2.存款货币（活期存款、定期存款和储蓄存款） 二、信用货币与债权债务关系网 程 信用货币流通是与信用关系全面覆盖经济生活紧密相关的， 第二节存款货币的创造 课时：1.5 一、现代银行创造货币功能 二、原始存款与派生存款 1.原始存款 原始存款(primary deposit)指商业银行吸收现金存款或者中央银行对商业银行贷款等 形成的存款。原始存款是存款货币创造的基础。 2.派生存款 派生存款(derivative deposit)与原始存款相对的概念，是指由商业银行以原始存款为 基础发放贷款而引申出来超过最初存款部分的部分。 三、铸币制度下存煮货币派生过程 举例说明：在原始存款的基础上出现了派生存款，其核心意义即在于存款货币的创造 四、现代金融体制下的存款货币创造 举例说明存款货币的创造过程，并用资产负债表演示，得出派生存款模型： △D=△R×I/rd) 五、存款货币创造的乘数 1.存款货币创造的两个必要的前提条件 部分准备金制度：银行清算体系的形成 2.简单存款创造乘数 银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最大扩张倍数称为派生倍数，也称为派生乘 数。它是法定准备率的倒数。若以K代表：则如下式： K1/rd举例练习存款货币的创造过程并计算派生存款和存款创造乘数
学 过 程 教学内容 第一节 现代的货币都是信用货币 课时： 一、现代的信用货币 1.银行券、硬币、 2.存款货币（活期存款、定期存款和储蓄存款） 二、信用货币与债权债务关系网 信用货币流通是与信用关系全面覆盖经济生活紧密相关的。 第二节 存款货币的创造 课时：1.5 一、现代银行创造货币功能 二、原始存款与派生存款 1.原始存款 原始存款（primary deposit ）指商业银行吸收现金存款或者中央银行对商业银行贷款等 形成的存款。原始存款是存款货币创造的基础。 2.派生存款 派生存款（derivative deposit）与原始存款相对的概念，是指由商业银行以原始存款为 基础发放贷款而引申出来超过最初存款部分的部分。 三、铸币制度下存款货币派生过程 举例说明：在原始存款的基础上出现了派生存款，其核心意义即在于存款货币的创造 四、现代金融体制下的存款货币创造 举例说明存款货币的创造过程，并用资产负债表演示，得出派生存款模型： △D= △R×(1/rd) 五、存款货币创造的乘数 1.存款货币创造的两个必要的前提条件 部分准备金制度；银行清算体系的形成 2.简单存款创造乘数 银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最大扩张倍数称为派生倍数，也称为派生乘 数。它是法定准备率的倒数。若以 K 代表；则如下式： K=1/rd 举例练习存款货币的创造过程并计算派生存款和存款创造乘数
练习：如果中央银行规定的法定存款准备金率为10%。某一客户将20000元现金存入银行。 假定没有现金漏损、超额准备金，且不考忠活期存款转为定期存款。请用T字账户写出商业 银行存款货币的扩张过程，计算银行体系新增的存款总额、派生存款及派生乘数。 3.存款风分为活期、定期与造乘数 k=儿+1*) 4.现金与存款货币的创造乘数 5.超额准备金与存款货币的创造乘 k=+e+d 六、派生存款的紧缩过程 k=，+ce4 派生存款的倍数缩减过程与其倍数创造、扩张过程是相对称的，原理一样。 教 练习：设原始存款1000万元，法定准备率为8%，超额存款准备金率为6%，现金漏损率为 6%,试计算整个银行体系创造的派生存款总额。 即问即答： 学 1.试举例分析现代金融体制下存款货币的创造过程。 2.“如果活期存款的法定准备金率为零，则存款多倍扩张将趋于无穷。”该说法是否符合实 际？还是不能确定？试解释之。 过 第三节中央银行体制下的货币创造过程 课时：1 一、现金是怎样进入流通的 程 存在于流通过程中的现金，就是存款货币银行从中央银行的准备存款账户上提取现金形成 的。 二、现金的增发与准备存款的补充 当现金的增发是必然趋势时，意味若存款货币银行从准备存款账户不断地提取现金，准备 存款相应下降。 在经济增长的条件下，准备存款必须不断地得到补充。 三、准备存款的补充必须有中央银行的支持 要使存款货币银行整体的准备存款总额增加，必须有中央银行资产业务的增加。 在补充准备金存款过程中，中央银行一方面积累了自己的资产：而另方面则形成两大负债 项目：不断补充、不断提取现金的准备存款余额：由一笔笔现金漏损所累积形成的流通中现金 四、中央银行的支持有无限制
教 学 过 程 练习：如果中央银行规定的法定存款准备金率为 10%。某一客户将 20000 元现金存入银行。 假定没有现金漏损、超额准备金，且不考虑活期存款转为定期存款。请用 T 字账户写出商业 银行存款货币的扩张过程，计算银行体系新增的存款总额、派生存款及派生乘数。 3.存款区分为活期、定期与创造乘数 4.现金与存款货币的创造乘数 5.超额准备金与存款货币的创造乘数 六、派生存款的紧缩过程 派生存款的倍数缩减过程与其倍数创造、扩张过程是相对称的，原理一样。 练习：设原始存款 1000 万元，法定准备率为 8%，超额存款准备金率为 6%，现金漏损率为 6%，试计算整个银行体系创造的派生存款总额。 即问即答： 1.试举例分析现代金融体制下存款货币的创造过程。 2.“如果活期存款的法定准备金率为零，则存款多倍扩张将趋于无穷。”该说法是否符合实 际？还是不能确定？试解释之。 第三节 中央银行体制下的货币创造过程 课时：1 一、现金是怎样进入流通的 存在于流通过程中的现金，就是存款货币银行从中央银行的准备存款账户上提取现金形成 的。 二、现金的增发与准备存款的补充 当现金的增发是必然趋势时，意味着存款货币银行从准备存款账户不断地提取现金，准备 存款相应下降。 在经济增长的条件下，准备存款必须不断地得到补充。 三、准备存款的补充必须有中央银行的支持 要使存款货币银行整体的准备存款总额增加，必须有中央银行资产业务的增加。 在补充准备金存款过程中，中央银行一方面积累了自己的资产；而另方面则形成两大负债 项目：不断补充、不断提取现金的准备存款余额；由一笔笔现金漏损所累积形成的流通中现金。 四、中央银行的支持有无限制 ( ) d t r t r k + = 1 ( ) d t r c t r k + + = 1 ( ) d t r c e t r k + + + = 1
1.扩大资产业务并不以负债的增加为前提是中央银行特有的能力 2.但从客观经济过程来说，约束则是强有力的 没有货币需求，存款货币银行不需要补充准备存款，中央银行有能力也无从发挥：强行支 持无限制的货币创造，则会促成通货膨胀。 五、基础货币 1.基础货币的概念及构成 基础货币(monetary base)又称强力货币、高能货币。指由货币当局投放并为货币当局 所能直接控制的那部分货币，由存款货币银行保有的存款准备金（包括准备存款与现金库存 以及流通于银行体系之外的现金构成。 用公式表示：B=C+R 2.基础货币的特点 教 (1)是中央银行的负债 (2)基础货币可以引出数倍于自身的可为流通服务的信用货币，是现代金融体制下货币 创造的基础，在货币乘数一定时，基础货币的规模决定了整个货币供应量的规模，它的变动将 学 引起整个货币供应量的同方向的成倍变动。 六、货币乘数 1.货币乘数的概念 过 货币乘数(money multiplier)货币供给量与基础货币相比，其比值称之为货币乘数 2.货币乘数的公式 m= 名+是 程 3.货币乘数的决定因素 (1)通货一存款比率一一CD或WG,即C与D的比 这一比率的高低反映了居民和企业等部门的持币行为。通货一存款比率越高，表明居民和 企业等部门持有的现金越多，商业银行创造存款货币的能力就越弱。 (②)准备一存款比率 R刷D或WR即R与D的比 是指商业银行法定准备金和超额准备金的总和占全部存款的比重，大小主要取决于中央钱 行和商业银行的行为。 准备一存款比率越高，意味着更多的货币没有参加银行体系对存款货币的多倍创造过程 所以，货币乘数就越小。 即问即答： 1.试说明中央银行是否可以无限制地为存款货币银行补充准备存款？ 2.什么是基础货币？它对货币供应量有什么影响？
教 学 过 程 1.扩大资产业务并不以负债的增加为前提是中央银行特有的能力 2.但从客观经济过程来说，约束则是强有力的： 没有货币需求，存款货币银行不需要补充准备存款，中央银行有能力也无从发挥；强行支 持无限制的货币创造，则会促成通货膨胀。 五、基础货币 1.基础货币的概念及构成 基础货币（monetary base）又称强力货币、高能货币。指由货币当局投放并为货币当局 所能直接控制的那部分货币，由存款货币银行保有的存款准备金（包括准备存款与现金库存） 以及流通于银行体系之外的现金构成。 用公式表示： 2.基础货币的特点 （1）是中央银行的负债 （2）基础货币可以引出数倍于自身的可为流通服务的信用货币，是现代金融体制下货币 创造的基础，在货币乘数一定时，基础货币的规模决定了整个货币供应量的规模，它的变动将 引起整个货币供应量的同方向的成倍变动。 六、货币乘数 1.货币乘数的概念 货币乘数（money multiplier）货币供给量与基础货币相比，其比值称之为货币乘数。 2.货币乘数的公式 3.货币乘数的决定因素 (1)通货—存款比率—— C/D 或 D/C，即 C 与 D 的比 这一比率的高低反映了居民和企业等部门的持币行为。通货－存款比率越高，表明居民和 企业等部门持有的现金越多，商业银行创造存款货币的能力就越弱。 (2)准备—存款比率——R/D 或 D/R，即 R 与 D 的比 是指商业银行法定准备金和超额准备金的总和占全部存款的比重，大小主要取决于中央银 行和商业银行的行为。 准备—存款比率越高，意味着更多的货币没有参加银行体系对存款货币的多倍创造过程， 所以，货币乘数就越小。 即问即答： 1.试说明中央银行是否可以无限制地为存款货币银行补充准备存款？ 2.什么是基础货币？它对货币供应量有什么影响？ B =C+ R
3.什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。 第四节对现代货币供给形成机制的总体评价 课时：0.5 一、最节约的货币制度 1.节约了货币材料。 2.节约了有关货币流通方面的费用。 3.货币流通速度的加快，可以减少货币需要量。 二、 双层次的货币创造结构 1.第一个层次一一创造存款货币的存款货币银行 2.第二个层次一一中央银行 三、联结微观金融与宏观金融的关节点 教 1.信用货币的创造机制是金融的微观方面向金融的宏观方面过渡和金融的宏观方面向金 融的微观方面过渡的关节点。 2.信用货币创造，都是公司、公众、政府机构为一方和存款货币银行、中央银行为另一方， 学 环绕一笔一笔具体的货币存、取、借、贷，所进行的诸多微观经济行为的过程。 3.经济行为主体的微观金融行为却为经济生活连绵不断地提供了流通中的货币。流通中的 货币一一构成货币供给，从而关系货币供给与货币需求的对比，构成宏观金融问题的核心，导 过 出了宏观经济的结果。 4.当货币供给与货币需求失衡，从而客观经济生活从金融的宏观方面提出调整要求时，其 实现也不能绕过信用货币的创造机制。 程 即问即答： 1.为什么说现代信用货币制度是最节约的货币制度？ 2试论述由中央银行和存款货币银行构成的双层次货币创造机制是既能从徽魂角度又能从宏 观角度满足货币需求的机制。 练习： 1.设原始存款500万元，法定存款准备金率为6%，超额存款准备金率6%，提现率为8%，试计算整 个银行体系创造的派生存款总额。 2.己知某年原始存款为2000，法定存款准备率为10%，现金漏损率为20%，那么，最大派生存 款为多少？ 3.当原始存款为10000，法定存款准备率为20%，计算： (①)商业银行的存款总额 (2)创造派生存款总额
教 学 过 程 3.什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。 第四节 对现代货币供给形成机制的总体评价 课时：0.5 一、最节约的货币制度 1.节约了货币材料。 2.节约了有关货币流通方面的费用。 3.货币流通速度的加快，可以减少货币需要量。 二、双层次的货币创造结构 1.第一个层次——创造存款货币的存款货币银行 2.第二个层次——中央银行 三、联结微观金融与宏观金融的关节点 1.信用货币的创造机制是金融的微观方面向金融的宏观方面过渡和金融的宏观方面向金 融的微观方面过渡的关节点。 2.信用货币创造，都是公司、公众、政府机构为一方和存款货币银行、中央银行为另一方， 环绕一笔一笔具体的货币存、取、借、贷，所进行的诸多微观经济行为的过程。 3.经济行为主体的微观金融行为却为经济生活连绵不断地提供了流通中的货币。流通中的 货币——构成货币供给，从而关系货币供给与货币需求的对比，构成宏观金融问题的核心，导 出了宏观经济的结果。 4.当货币供给与货币需求失衡，从而客观经济生活从金融的宏观方面提出调整要求时，其 实现也不能绕过信用货币的创造机制。 即问即答： 1.为什么说现代信用货币制度是最节约的货币制度？ 2.试论述由中央银行和存款货币银行构成的双层次货币创造机制是既能从微观角度又能从宏 观角度满足货币需求的机制。 练习： 1.设原始存款 500 万元,法定存款准备金率为 6%,超额存款准备金率 6%,提现率为 8%,试计算整 个银行体系创造的派生存款总额。 2.已知某年原始存款为 2000，法定存款准备率为 10%，现金漏损率为 20%，那么，最大派生存 款为多少？ 3.当原始存款为 10000,法定存款准备率为 20%，计算： (1) 商业银行的存款总额 (2) 创造派生存款总额
练习与思考 1.设原始存款1000万元，法定存款准备金率为8%，超额存款准备金率为6% 现金漏损率为6%，试计算整个银行体系创造的派生存款总额， 2.试举例分析现代金融体制下存款货币的创造过程。 教 3.“如果活期存款的法定准备金率为零，则存款多倍扩张将趋于无穷。”该说 法是否符合实际？还是不能确定？试解释之。 学 4.试说明中央银行是否可以无限制的为存款货币银行补充准备存款。 过 5.什么是基础货币？它对货币供应量有什么影响？ 6.什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素 7.为什么说现代信用货币制度是最节约的货币制度？ 8.试论述由中央银行和存款货币银行构成的双层次货币创造机制是既能从微 观角度又能从宏观角度满足货币需求的机制。 教学任务完成情况： 时间掌控： 教 教学问题： 学生出勤： 学 学生纪律： 令 学生讨论： 记 其他：
教 学 过 程 练习与思考 1.设原始存款 1000 万元，法定存款准备金率为 8%，超额存款准备金率为 6%， 现金漏损率为 6%，试计算整个银行体系创造的派生存款总额。 2.试举例分析现代金融体制下存款货币的创造过程。 3.“如果活期存款的法定准备金率为零，则存款多倍扩张将趋于无穷。”该说 法是否符合实际？还是不能确定？试解释之。 4.试说明中央银行是否可以无限制的为存款货币银行补充准备存款。 5.什么是基础货币？它对货币供应量有什么影响？ 6.什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。 7.为什么说现代信用货币制度是最节约的货币制度？ 8.试论述由中央银行和存款货币银行构成的双层次货币创造机制是既能从微 观角度又能从宏观角度满足货币需求的机制。 教 学 后 记 教学任务完成情况： 时间掌控： 教学问题： 学生出勤： 学生纪律： 学生讨论： 其他：