第十六章 金融监管
本章的主要内容与结构安排 主要讨论的问题： 金融监管概述 金融监管内容与方式 《巴塞尔协议》与金融监管
本章重难点 ·《巴塞尔协议》内容
第十六章金融监管 第一节金融监管概述
第一节金融监管慨述 一、金融监管的含义及目标 (一)金融监管的含义 金融监管是金融监督和金融管理的总称。是指国家 法律授权的部门（往往授予中央银行或者特定的金融监 管当局)，对金融交易行为主体进行的某种限制或规定 金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指 央行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融 亚（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义 的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部 控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的 监管等内容
第一节金融监管概述 一、 金融监管的含义及目标 ·(二)金融监管的目标 ● 金融监管的日标可分为一般目标和具体目标。 ·一般目标：1.促成建立和维护一个稳定、健全和 高效的金融体系。2，保证金融机构和金融市场 健康的发展，从而保护金融活动各方特别是存款 人的利益。3，推动经济和金融发展。 ·具体监管目标各国有差异。 ●
第一节金融监管概述 、 金融监管的含义及目标 ·我国现阶段的金融监管目标可概括为： ·一般目标是防范和化解金融风险，维护金融体系 的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高， 保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实 施 ·具体目标是经营的安全性、竞争的公平性和政策 的致性
第一节金融监管概述 二、金融监管的主体和对象 金融主管机关和监管执行机关在各国都是不同 的。有的国家集于中央银行一身，有的国家是由 财政部门主持监管，也有的国家是一个非中央银 行非财政部的独立的政府机构，更多的国家是几 个部门分别对不同的或同一的金融机构实行监管 。 传统土金融监管的对象主要是国内银行业和 非银行金融机构，但随着金融工具的不断创新， 金融监管的对象逐步扩大到那些业务性质与银行 类似的准金融机构。 目前，一国的整个金融体系都可视为金融监 管的对象
第一节金融监管概述 二、金融监管的主体和对象 ·我国金融监管体制的建设大体分为两个阶段： 第一阶段是1998年以前由中国人民银行统一实施 金融监管。 第二阶段是从1998年开始，对证券业和保险业的 监管从中国人民银行统一监管中分离出来，分别由中 国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会负 责，形成了由中国人民银行、证监会和保监会三家分 业监管的格局。 2003年中国银行监督业管理委员会正式组建，接 管了中国人民银行的银行监管职能，由此我国正式确 立了分业经营、分业监管、三会分工的金融监管体制
第一节金融监管概述 二、金融监管的主体和对象 按照金融监管的 银监会主要负责商业 银行、政策性银行 外资银行、农村合作银行 (信用社)、信托投资公司、财务公司、租赁公 金融资产管理公司的监管。而证监会和保监 会则分别负责证券、期货 基金和保险业的监管 银蓝会成立后，中国人民银行着重加强制定和执 行货币政策的职能，负责金融体系的支付安全 发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险 中的作用