试卷代号：1049 座位号■■ 中央广播电视大学2006一2007学年度第二学期“开放本科”期末考试 金融专业金融法规试题 2007年7月 题 号 三 四 五 总 分 分 数 得 分 评卷人 一、单项选择题（每题中只有一个答案是正确的，请将正确答案的字 母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共20分) 1.人民币由( )统一印制、发行。 A.财政部 B.国务院 C.中国银行 D.中国人民银行 2.中国外汇交易中心实行() A.会员制 B.公司制 C.集团制 D.股份制 3.票据诈骗罪的最高刑事责任为( A.死刑 B.有期徒刑 C.无期徒刑 D.10年以上有期徒刑 4.银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起( )内予以 回复。 A.90日 B.60日 C.30日 D.15日 5.下列可以充当贷款合同保证人的是( A.法人的分支机构 B.国家机关 C.具有代偿能力的法人 D.人民银行 352
试卷代号:1049 座位号口二} 中央广播电视大学2006-2007学年度第二学期“开放本科”期末考试 金融专业 金融法规 试题 200 年 7月 题 号 四 五 总 分 分 数 得 分 评卷人 1.人民币 由( A.财政部 一、单项选择题(每题中只有一个答案是正确的，请将正确答案的字 母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题 2分，共 20分) )统一印制 、发行 。 B.国务 院 C.中国银行 D.中国人 民银行 2.中国外汇交易中心实行( ) A.会员制 B.公司制 C.集 团制 D.股份制 3.票据诈骗罪的最高刑事责任为( ) A.死刑 }3.有期徒刑 C.无期徒刑 D. 10年以上有期徒刑 4.银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管 ，在受到建议之 日起 ( 回复。 A. 90 日 B. 6 0日 C. 30日 U. 15日 5.下列可以充当贷款合同保证人的是( ) A.法人的分支机构 L.国家机关 C，具有代偿能力的法人 D.人民银行 352 )内予以
6.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一一项是() A.汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款 B.汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 C.汇票上未记载收款人名称的可予补记 D.汇票上未记载出票日期的，汇票无效 7.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时：同一财产抵押权与留置权并存时，结果为 () A,前者抵押权人优先于质权人受偿；后者抵押权人优先于留置权人受偿 B.前者质权人优先于抵押权人受偿；后者抵押权人优先于留置权人受偿 C.前者质权人优先于抵押权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿 D.前者抵押权人优先于质权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿 8.共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其 他受托人( ) A.不应当承担连带责任 B.应当承担连带责任 C.在特定条件下应当承担连带责任 D.若无过错可以免责 9.下列人员中可以开户买卖股票的有() A,证券交易所管理人员 B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员 C.未满十八岁者 D.国家公务员 10.某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受 损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用 5万元。保险公司应赔偿() A.195万元 B.200万元 C.205万元 D.210万元 353
6.依票据法的规定 ，下列有关汇票记载事项 的表述正确的一项是( ) A.汇票上未记载付款 日期的，为出票后 1个月内付款 。汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 .汇票上未记载收款人名称 的可予补记 D.汇票上未记载出票 日期的 ，汇票无效 7.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时;同一财产抵押权与留置权并存时，结果为 ( ) .前者抵押权人优先于质权人受偿;后者抵押权人优先于留置权人受偿 前者质权人优先于抵押权人受偿 ;后者抵押权人优先于留置权人受偿 C.前者质权人优先于抵押权人受偿 ;后者 留置权人优先于抵押权人受偿 D.前者抵押权人优先于质权人受偿;后者留置权人优先于抵押权人受偿 8.共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其 他受托人( ) A.不应当承担连带责任 B。应当承担连带责任 C。在特定条件下应当承担连带责任 D.若无过错可以免责 9.下列人员中可以开户买卖股票的有( ) A.证券交易所管理人员 }3.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员 C.未满十八岁者 D.国家公务员 10.某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受 损失为 195万元，为保护和抢救财产支出必要费用 10万元，为确认保险损失交付的评估费用 5万元。保险公 司应赔偿 ( ) A. 195万 元 B. 200万 元 C. 205万元 D. 210万元 3:i 3
得分 评卷人 二、多项选择题（每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题 2分，共20分) 1.我国对人民币的保护包括( A.禁止伪造人民币 B.禁止变造人民币 C.禁止非法印制发售代币票券 D.禁止使用人民币作为宣传材料 2.伪造、变造金融票证罪包括( ) A.伪造变造汇票、支票和本票 B.伪造变造委托收款凭证 C.伪造变造信用证 D.伪造变造银行存单 3.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具( A.存款准备金 B.再贴现政策 C.公开市场业务 D.基准利率 4,银行业监督管理法调整的对象有( ) A.银行业金融机构 B.非银行业金融机构 C.驻外银行业机构 D.中国人民银行 5.商业银行的经营原则( ) A.公平原则 B.安全性原则 C.流动性原则 D.盈利性原则 6.下列行为中属于票据欺诈行为的是( ) A.伪造票据 B.变造票据 C.故意使用伪造的票据 D.故意使用变造的票据 7.下列各项不能作为抵押标的物的是( A.土地所有权 B.学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C.所有权、使用权不明或者有争议的财产 D.依法被查封、扣押、监管的财产 354
得 分 评卷人 二、多项选择题(每题中至少有 2个或 2个以上的答案是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题 2分.共 20分) 1.我国对人 民币的保护包括( ) A.禁止伪造人民币 B.禁止变造人民币 C.禁止非法印制发售代币票券 D.禁止使用人民币作为宣传材料 2.伪造、变造金融票证罪包括 ( ) A.伪造变造汇票、支票和本票 B.伪造变造委托收款凭证 C.伪造变造信用证 D.伪造变造银行存单 3.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具( ) A.存款准备金 B.再贴现政策 C.公开市场业务 D.基准利率 4.银行业监督管理法调整的对象有( ) A.银行业金融机构 B.非银行业金融机构 C.驻外银行业机构 D.中国人民银行 5.商业银行的经营原则( ) A.公平原则 B.安全性原则 C.流动性原则 D.盈利性原则 6.下列行为中属于票据欺诈行为的是( ) A.伪造票据 B.变造票据 C.故意使用伪造的票据 D.故意使用变造的票据 7.下列各项不能作为抵押标的物的是( ) A.土地所有权 B.学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C.所有权、使用权不明或者有争议的财产 D.依法被查封、扣押、监管的财产 354
8.下列情况中委托人可以变更受益人的是( A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B.经受益人同意的 C.信托文件另有规定的其他情形 D.受益人丧失行为能力的 9.根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有( A.证券经纪业务 B.证券自营业务 C.证券承销业务 D.经中国证监会核定的其他证券业务 10.下列证券中属于我国证券法调整范围的是( A.股票 B.公司债券 C.金融债券 D.国库券 得 分 评卷人 三、判断题（请将X或/写在题目后的括号内，不需要改正，每题1 分，共10分) 1.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。() 2.民间借贷是一种民间金融互助行为，非民间借贷的机构集资或者大额集资需经中国银 监会批准。() 3.中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。() 4.监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举 措。（) 5.依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。() 6.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权 利原始取得方式之一。（) 7.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。() 8.人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债 权人。() 9.持有5%以上股份的股东，将其所持有的本公司的股票在买人后6个月内卖出，或者在 卖出后6个月内又买入，由此所得的收益归本公司所有。() 10.投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导 致整个保险合同的无效。() 355
8.下列情况 中委托人可以变更受益人的是( ) A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 }3.经受益人同意的 C.信托文件另有规定的其他情形 D.受益人丧失行为能力的 9.根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有( 证券经纪业务 证券承销业务 证券 自营业务 经中国证监会核定的其他证券业务 10.下列证券中属于我国证券法调整范围的是( A.股票 C.金融债券 公 司债券 国库券 得 分 评卷人 三、判断题 (请将X或J写在题 目后的括号内，不需要改正，每题 1 分 ，共 10分) 1.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局 。( ) 2.民间借贷是一种民间金融互助行为，非民间借贷的机构集资或者大额集资需经中国银 监会批准。( ) 3.中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现 。( ) 4.监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举 措。( ) J.依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。( ) 6，在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权 利原始取得方式之一。( ) 7.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( ) 8.人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债 权人 。( ) 9.持有5%以上股份的股东，将其所持有的本公司的股票在买人后6个月内卖出，或者在 卖 出后 6个月内又买人 ，由此所得的收益归本公司所有。( ) 10.投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导 致整个保险合同的无效 。( ) 355
得分 评卷人 四、简答题（每题10分，共20分） 1.简述商业银行破产的条件。 2.简述承担保证责任后追偿的程序。 得 分 评卷人 五、案例分析题（每题15分，共30分） 1.2001年4月，某公司与财产保险公司签订了一份财产保险合同，期限为一年。一年后， 该公司没有续保。保险公司代理人甲多次拜访公司的负责人乙，希望其续保。直到2002年 10月，乙终于被说服，填写了投保单。但鉴于当时公司财务周转不灵，暂时无法支付10万元 的保险费，甲经过一番考虑后决定给乙开具一张10万元的收据并签了字盖了章，以表示信任。 次日晚间，该公司因电路走火引发火灾，烧毁大量财物。乙闻讯立即到银行将10万元保险费 划拨到保险公司帐户上，然后就通知保险公司过来事故现场进行勘查，并商谈理赔事宜。然而 保险公司则认为该公司的保险费是在事故后发生后才临时缴纳的，在签订合同时设没有缴纳，仅 仅只是填写了投保单，而且是保险代理人擅自作主开具的保险费收据，没有经过保险公司同 意。因此双方的保险合同没有成立生效，保险公司不需要承担给付义务。乙则认为其填写了 投保单又缴纳了保险费，保险合同时合法有效的，保险公司理应赔偿其公司的损失。双方争执 不下，乙遂以公司的名义向人民法院提起诉讼。 问题： (1)保公司能否以保险合同系其代理人所签订而否认合同的效力？ (2)保公司能否以乙交费迟延为由而拒绝理赔？ 2.甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到 期后，甲公司向承兑银行提示付款时遭到拒绝，承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章 是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇 票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与 其无关。乙公司则答复说，该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造签章所为，应由司法机 关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，才 给其业务员以可乘之机伪造签章。 请问：(1)什么是票据的伪造？ (2)承兑银行要不要承担票据责任？ (3)乙公司和其业务员分别要承担什么资任？ (4)丙公司的背书行为是否有效，理由为何？ 356
得 分 评卷人 四、简答题 (每题 10分，共 20分 ) 简述商业银行破产 的条件。 简述承担保证责任后追偿的程序。 得 分 评 卷人 五、案例分析题 (每题 15分 ，共 30分 ) l. 2001年 4月，某公司与财产保险公司签订了一份财产保险合同，期限为一年。一年后， 该公司没有续保。保险公司代理人甲多次拜访公司的负责人乙，希望其续保。直到 2002年 10月，乙终于被说服，填写了投保单。但鉴于当时公司财务周转不灵，暂时无法支付 10万元 的保险费，甲经过一番考虑后决定给乙开具一张 10万元的收据并签了字盖了章，以表示信任。 次 日晚间，该公司因电路走火引发火灾，烧毁大量财物。乙闻讯 立即到银行将 10万元保 险费 划拨到保险公司帐户上 ，然后就通知保险公司过来事故现场进行勘查 ，并商谈理赔事宜。然而 保险公司则认为该公司的保险费是在事故后发生后才临时缴纳的，在签订合同时没有缴纳，仅 仅只是填写了投保单，而且是保险代理人擅自作主开具的保险费收据，没有经过保险公司同 意。因此双方的保险合同没有成立生效，保险公司不需要承担给付义务。乙则认为其填写了 投保单又缴纳了保险费，保险合同时合法有效的，保险公司理应赔偿其公司的损失。双方争执 不下，乙遂以公司的名义 向人民法院提起诉讼 。 问题 : (1)保公司能否以保险合 同系其代理人所签订而否认合 同的效力? (2)保公司能否以乙交费迟延为由而拒绝理赔? 2.甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得 的银行承兑汇票。在该汇票到 期后 ，甲公 司向承兑银行提示付款时遭到拒绝 ，承兑银行拒付的理 由是 :该 汇票上银行 的签章 是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是 向丙、乙公 司进行追索 ，丙公司声称该汇 票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与 其无关 。乙公司则答复说 ，该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造签章所为，应 由司法机 关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，才 给其业务员以可乘之机伪造签章。 请问:(1)什么是票据的伪造? (2)承兑银行要不要承担票据责任? (3)乙公司和其业务员分别要承担什么责任? (4)丙公司的背书行为是否有效 ，理由为何? 356
试卷代号：1049 中央广播电视大学2006一2007学年度第二学期“开放本科”期末考试 金融专业 金融法规 试题答案及评分标准 (供参考) 2007年7月 一、单项选择题（每题中只有一个答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及 漏选均不得分。每题2分，共20分) 1.D 2.A 3.A 4.C 5.C 6.D 7.D 8.B 9.D 10.B 二、多项选择题（每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共20分) 1.ABCD 2.ABCD 3.ABCD 4.ABC 5.BCD 6.ABCD 7.ABCD 8.ABC 9.ABCD 10.AB 三、判断题（请将X或/写在题目后的括号内，不需要改正，每题1分，共10分】 1.√ 2./ 3./ 4./ 5.X 6.X 7./ 8.X 9./ 10./ 四、简答题（每题10分，共20分） 1.述商业银行破产的条件。 商业银行破产的条件主要有三个：第一，不能支付到期债务；第二，银行经营状况持续恶 化，亏损加重；第三，债权人或银行自己申请，并经银监会同意。此三个条件缺一不可。除了按 照商业银行法的有关规定进行破产程序外，主要还应根据破产法和民事诉讼法的规定办理。 2.简述承担保证责任后追偿的程序。 保证人须凭承担保证责任所支出的所有费用单据连同保证合同及受托担任保证人合同等 文件，请求被保证人照此金额返还。如果被保证人不能偿还，保证人就可提起诉讼，或按约定 提起仲裁，通过法律程序实现自己的财产权。 357
试卷代号 :1049 中央广播电视大学2006-2007学年度第二学期“开放本科”期末考试 金融专业 金融法规 试题答案及评分标准 (供参考) 2007年 7月 一、单项选择题(每题中只有一个答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及 漏选均不得分。每题 2分 ，共 20分) 1. D 2. A 3. A 4. C 5. C 6. D 7. D 8. B 9. D 10. B 二、多项选择题(每题中至少有 2个或 2个以上的答案是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选及漏选均不得分。每题 2分，共 20分) l. ABCD 2. ABCD 3. ABCD 4. ABC 5. BCD 6. ABCD 7. ABCD 8. ABC 9. ABCl 10. AB 三、判断题(请将K或了写在题目后的括号内，不需要改正，每题 1分，共 10分) 1.了 2.丫 3.丫 4.丫 5.火 6.火 7.丫 8.K 9.丫 10.丫 四、简答题(每题 10分，共 20分) 1。述商业银行破产的条件。 商业银行破产的条件主要有三个:第一，不能支付到期债务;第二，银行经营状况持续恶 化，亏损加重;第三，债权人或银行自己申请，并经银监会同意。此三个条件缺一不可。除了按 照商业银行法的有关规定进行破产程序外，主要还应根据破产法和民事诉讼法的规定办理。 2.简述承担保证责任后追偿的程序。 保证人须凭承担保证责任所支出的所有费用单据连同保证合同及受托担任保证人合同等 文件，请求被保证人照此金额返还。如果被保证人不能偿还，保证人就可提起诉讼，或按约定 提起仲裁，通过法律程序实现自己的财产权。 357
五、案例分析题（每题15分，共30分） 1.(1)根据《中华人民共和国民法通则》的规定，代理人在代理权限内以被代理人名义所为 的行为，视为被代理人所为，后果应当归属于被代理人。因此，本案中保险公司代理人甲作出 的行为是在保险代理权限范围内的代理保险业务行为，因此是合法有效的。该行为应当视为 保险公司的行为，其后果也应当由保险人承担。所以，保险公司不能以保险合同系其代理人所 签订的而否认合同效力。 (2)根据《中华人民共和国保险法》第13条规定，投保人提出投保要求，经保险人同意承 保，并就合同的条款达成一致，保险合同成立。因此，本案中，乙填写投保单，甲收取投保单并 出具保险费收据，双方就保险事项已经达成一致意见，签订的保险合同是成立并有效的。又根 据《保险法》第14条规定，保险合同成立后，投保人按照约定缴付保险费：保险人按照约定时间 开始承担保险责任。本案中，保险合同双方当事人并没有就开始承担贵任的时间作出特别约 定，因此应当以保险合同成立时起作为保险人承担责任的起始时间，投保人是否按时缴纳保险 费不影响保险合同的有效成立也不是保险人免责的事由，保险人应当按约定承担保险责任。 2.(1)票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变 造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。 (2)若该汇票上银行承兑签章是伪造的，承兑银行不付票据承兑责任，该银行以票据瑕疵 抗辩拒付是合法的。 (3)以公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司承担民事侵权贵任。其业 务员由于在伪造票据上并无个人的签章，故不付票据责任。但由于伪造签章，应以票据法和刑 法相关规定承担刑事责任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。 (4)丙公司的背书行为有效。依票据行为独立性，票据有伪造、变造签章的，不影响票据上 其他真实签章效力。故丙公司作为真实签章人应依据票据文义付票据责任。 358
五、案例分析题 (每题 IJ分 ，共 30分) 1. (1)根据《中华人民共和国民法通则》的规定，代理人在代理权限内以被代理人名义所为 的行为，视为被代理人所为，后果应当归属于被代理人。因此，本案中保险公司代理人甲作出 的行为是在保险代理权限范围内的代理保险业务行为，因此是合法有效的。该行为应当视为 保险公司的行为，其后果也应当由保险人承担。所以，保险公司不能以保险合同系其代理人所 签订的而否认合 同效力 。 (2)根据《中华人民共和国保险法》第 13条规定，投保人提出投保要求，经保险人同意承 保，并就合同的条款达成一致，保险合同成立。因此 ，本案中，乙填写投保单，甲收取投保单并 出具保险费收据，双方就保险事项已经达成一致意见，签订的保险合同是成立并有效的。又根 据《保险法》第 14条规定，保险合同成立后，投保人按照约定缴付保险费;保险人按照约定时间 开始承担保险责任。本案中，保险合同双方当事人并没有就开始承担责任的时间作出特别约 定，因此应当以保险合同成立时起作为保险人承担责任的起始时间，投保人是否按时缴纳保险 费不影响保险合同的有效成立也不是保险人免责的事由，保险人应当按约定承担保险责任。 2. (1)票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变 造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。 (2)若该汇票上银行承兑签章是伪造的，承兑银行不付票据承兑责任，该银行以票据瑕疵 抗辩拒付是合法的。 (3)以公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司承担民事侵权责任。其业 务员由于在伪造票据上并无个人的签章，故不付票据责任。但由于伪造签章，应以票据法和刑 法相关规定承担刑事责任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。 (4)丙公司的背书行为有效。依票据行为独立性，票据有伪造、变造签章的，不影响票据上 其他真实签章效力。故丙公司作为真实签章人应依据票据文义付票据责任。 3}8