试卷代号：2047 座位■ 中央广播电视大学2012一2013学年度第一学期“开放专科”期末考试 商业银行经营管理 试题 2013年1月 题 号 一 二 三 四 五 六 总 分 分 数 得 分 评卷人 一、填空题（每空1分，共8分）】 1.在设置商业银行组织机构时，应当遵循 原则、 原 则、 原则和效率效益原则。 2.西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和 3.利率风险来源于银行的资产与银行的负债在 方面的不对称和没有 预料到的 4,商业性评估体系的核心是评价银行的 和 得 分 评卷人 二、名词解释（每题4分，共12分）】 1.贷款承诺 2.利率敏感性 3.产权资本 197
试卷代号 0 4 座位号仁口 中央广播电视大学 3学年度第一学期"开放专科"期末考试 商业银行经营管理试题 2013 年1 |题号 - |分数 I I I I I I I 得分|评卷人 一、填空题{每空 1分，共 8分} 1.在设置商业银行组织机构时，应当遵循原则、原 则、原则和效率效益原则。 2. 西方发 款支取方 将存 为活 定期 3. 率风 源于银行 银行 的 负 预料到的 4. 价银行 方面的不对称和没有 |得分|评卷人| I I I 1.贷款承诺 2. 率敏 3. 产权 二、名词解释{每题 4分，共 2分} 197
得分 评卷人 三、单项选择题（每题3分，共15分） 1.在商业银行的发展模式中，属于全能型模式的代表国家是( )。 A.英国 B.美国 C.日本 D.瑞土 2.下列各项中，不属于网上银行业务风险的是( )。 A,市场信誉风险 B.法律风险 C.网络故障风险 D.流动性风险 3.下列各项中，属于商业银行二级准备的是( )。 A.短期国债 B.库存现金 C.同业存款 D.在央行存款 4.如果一个产品的销售额缓慢增长，该产品处于()。 A.导人阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段 5.下列各项中，用以分析商业银行资金流动性的指标是()。 A.固定资产比率 B.备付金比率 C.拆出资金比率 D.拆入资金比率 得 分 评卷人 四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分） 1.维护银行业的安全与稳定，这是政府监管最根本的目的。（ ) 理由： 2.在分支行制下，商业银行的管辖行将代表总行管理、监督所辖的分支机构，不对外办理 业务。( 理由： 3.银行为个人和单位办理支付结算时，只负责将款项从付款单位账户划转到收款单位账 户，不承担任何垫款的责任。( 理由： 198
|得分!评卷人| I I I 三、单项选择题{每题 3分，共 5分} 1.在商业银行的发展模式中，属于全能型模式的代表国家是( )。 A.英国 .美国 C. 本D. 2. 下列各项 行业务风 )。 A. 信誉 险B.法律 c.网络故障风险 .流动性风险 3. 业银行二级 )。 A. 债B.库存现金 c.同业存款 .在央行存款 4. 果一个产 额缓慢增长 )。 A. 段B. C. 成熟 段D. 5. 析商业银行 金流 标是 )。 A. 率B.备付 C. 资金 率D.拆入 得分|评卷入、 四、判断题(判断正误并对错误的说明理由;每题 3分，共 5分} 1.维护银行业的安全与稳定，这是政府监管最根本的目的。( ) 理由: 2. 业银行 管辖行将代 行管 外办 业务。( ) 理由 3. 银行 单位 结算 只负 将款项 付款 款单位账 户，不承担任何垫款的责任。( ) 理由 198
4.由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的法律风险。( 理由： 5.银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收人因素。( 理由： 得 分 评卷人 五、简答题（每题10分，共30分） 1.商业银行负债业务的概念和主要作用是什么？ 2.商业银行资产负债比例管理对银行的主要影响有哪些？ 3.商业银行资本金管理的原则是什么？ 得分 评卷人 六、论述题（共20分） 试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分 类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。 199
4. ) 理由 5. 银行产 定价 是银 销管理诸 ) 理由 |得分|评卷人| I I 五、简答题(每题 0分，共 0分} 1.商业银行负债业务的概念和主要作用是什么? 2. 银行 理对银行 要影 3. 原则 |得分|评卷人| I I I 六、论述题(共 0分} 试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分 类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。 199
试卷代号：2047 中央广播电视大学2012一2013学年度第一学期“开放专科”期未考试 商业银行经营管理 试题答案及评分标准 (供参考) 2013年1月 一、填空题（每空1分，共8分） 1.精干合理 分工协调· 輻度层次 2.储蓄存款 3.期限结构 利率变动 4.利润 风险程度 二、名词解释（每题4分，共12分） 1.贷款承诺是银行的一种授信方式，即银行向客户承诺在未来一定时期内，按照约定的 条件发放一定贷款，银行为此收取一定的费用。 2.银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场 利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。 3.产权资本，又叫股权资本、股东产权或所有者权益，这是银行的资产净值，即银行的总 资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。 三、单项选择题（每题3分，共15分） 1.D 2.C 3.A 4.C 5.B 四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分） 1.错误。维护银行业的安全与稳定，这是银行业健康发展的重要标志，也是政府监管的 重要目标：但是，政府监管最根本的目的是保护存款人、投资者和其他社会公众的利益。 2.错误。商业银行的管辖行将代表总行管理、监督所辖的分支机构，但它同时也对外办 理业务。 3.正确。 4.错误。由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的声誉风险。 5.正确。 200
试卷代号 0 4 中央广播电视大学 3学年度第一学期"开放专科"期末考试 商业银行经营管理试题答案及评分标准 (供参考) 2013 年1 一、填空题{每空 1分，共 8分} 1.精干合理分工协调幅度层次 2. 存款 3. 结构 利 4. 利润 二、名调解释{每题 4分，共 2分} 1.贷款承诺是银行的一种授信方式，即银行向客户承诺在未来一定时期内，按照约定的 条件发放一定贷款，银行为此收取一定的费用。 2. 银行 利息 场利率 响 的 利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。 3. 股权 这是银行 净值 银行 资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。 三、单项选择题{每题 3分，共 5分) 1. D 2. C 3.A 4. C 5. B 四、判断题{判断正误并对错误的说明理由;每题 3分，共 5分) 1.错误。维护银行业的安全与稳定，这是银行业健康发展的重要标志，也是政府监管的 重要目标;但是，政府监管最根本的目的是保护存款人、投资者和其他社会公众的利益。 2. 错误 商业银行 管辖行将 行管理 监督所辖 支 机 也对 理业务。 3. 4. 错误 违反 声誉风 5. 200
五、简答题（每题10分，共30分） 1.答：(1)商业银行的负债业务是指商业银行通过对外负债的方式筹措日常经营所需资 金的活动。 (2分) (2)负债业务对商业银行有着特别重要的意义，主要体现在： ①负债业务为商业银行提供了重要的资金来源； ②一定规模的负债是商业银行生存的基础； ③负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行 的盈利水平并影响其风险结构； ④负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段； ⑤负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。 (答对全部要点得8分，漏掉一个要点扣1.5分，全部答错不得分) 2.答：(1)资产负债比例管理防止了银行无限制的扩张自己的资产和负债。 (2)它改变了大银行过分依赖向中央银行借人资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻 找资金来源上有了紧追感，增加了银行的竞争意识。 (3)在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩，减少商业 银行过分运用负债管理方法、通过市场借人短期资金来长期使用的风险，有利于银行保持稳健 经营。 (4)保证银行的流动性处在一个合理的水平。 (5)增强了银行以创造利润为中心的意识，改变了过去银行重发展资产规模，较少的考虑 这样做是否增加盈利的局面。 (6)资产负债比例管理增强银行的资本金意识。 (答对全部要点得10分，漏掉一个要点扣1.5分，全部答错不得分) 3.答：对商业银行的资本金进行管理，遵循的原则主要包括：（仅答对要点得一半分） (1)资本金数量必须充足。资本数量充足是指商业银行资本金数量必须达到或超过金融 管理当局规定的、能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。 (3分) (2)资本金的结构要合理。资本构成合理是指银行现有的资本或新增的资本构成成分，要 符合金融管理当局关于资本金构成的要求。根据中国人民银行规定和《中华人民共和国商业 银行法》的要求，我国商业银行的核心资本至少应占全部资本的50%，资本充足率不得低于 8%。 (3分) 201
五、简答题{每题 0分，共 0分) 1.答:(1)商业银行的负债业务是指商业银行通过对外负债的方式筹措日常经营所需资 金的活动。 2分〉 (2) 业务对 银行 别重 意义 现在 ①负债业务为商业银行提供了重要的资金来源 ②一定规模的负债是商业银行生存的基础; ③负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行 的盈利水平并影响其风险结构; ④负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段 ⑤负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。 (答对全部要点得 8分，漏掉一个要点扣1. 5分，全部答错不得分〉 2. (1 限制 扩张 (2) 改变 大银行 依赖 借入 金扩大 规模 业银行在 找资金来源上有了紧迫感，增加了银行的竞争意识。 (3) 定程度上防 资金 资金运用 减少 银行过分运用负债管理方法、通过市场借入短期资金来长期使用的风险，有利于银行保持稳健 经营。 (4) 证银 流动性处 个合理 (5) 增强 银行 改变 过去银行重发展 这样做是否增加盈利的局面。 (6) 增强银 (答对全部要点得 0分，漏掉一个要点扣1. 5分，全部答错不得分) 3. 对商业银行 行管 遵循 要包 答对 (1)资本金数量必须充足。资本数量充足是指商业银行资本金数量必须达到或超过金融 管理当局规定的、能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。 3分) (2) 资本金 现有 资本 成成分 符合金融管理当局关于资本金构成的要求。根据中国人民银行规定和《中华人民共和国商业 银行法》的要求，我国商业银行的核心资本至少应占全部资本的 ，资本充足率不得低于 8% 0 (3 201
(3)资本金的来源要有保障。资本金来源有保障是指银行筹集资本的各个渠道应尽力保 持畅通和稳定。银行的资本金来源分为外部和内部两部分，其中外部筹资既依赖于资本市场 的发达程度，又取决于银行的经营效益；内部筹资主要依靠银行经营增加的利润，因此银行应 在努力提高经营效益的基础上，充分利用资本市场筹措外部资金，在兼顾股东分红要求的前提 下合理的留存部分盈余资金，确保资本金来源渠道畅通。 (4分) 六、论述题（共20分）】 答：(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金 和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、 损失五类的一种管理方法。 (4分) ①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 ②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 ③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息， 即使执行担保，也可能会造成一些损失。 ④可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 ⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只 能收回较少的部分。 (5分) (2)实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息 的可能性，考虑的主要因素包括： ①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等； ②借款人的还款记录： ③借款人的还款意愿： ④贷款的担保； ⑤贷款偿还的法律责任； ⑥银行的信贷管理。 (6分) (3)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵 押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和 信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识 别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。 (5分) 202
(3) 本金 有保 保障 银行筹 各个渠道应 持畅通和稳定。银行的资本金来源分为外部和内部两部分，其中外部筹资既依赖于资本市场 的发达程度，又取决于银行的经营效益 E内部筹资主要依靠银行经营增加的利润，因此银行应 在努力提高经营效益的基础上，充分利用资本市场筹措外部资金，在兼顾股东分红要求的前提 下合理的留存部分盈余资金，确保资本金来源渠道畅通。 4分〉 六、论述题{共 答:(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金 和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、 损失五类的一种管理方法。 4分) ①正常 z借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 ②关注:尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 ③次级 z借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息， 即使执行担保，也可能会造成一些损失。 ④可疑 z借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 ⑤损失 z在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只 能收回较少的部分。 5分) (2) 行贷 法对贷 质量进行 借款人 归还 的可能性，考虑的主要因素包括: ①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等; ②借款人的还款记录 ③借款人的还款意愿 ④贷款的担保; ⑤贷款偿还的法律责任 @银行的信贷管理。 6分〉 (3) 级分类方法建 动态 借款 现金 财务 押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和 信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识 别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。 (5 202