试卷代号：1049 座位■■ 中央广播电视大学2012一2013学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题 2013年1月 题 号 二 三 四 总 分 分数 得 分 评卷人 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分】 1.金融市场按照融资的期限，可分为( ) A,短期金融市场和长期金融市场 B。股票市场和债券市场 C.证券市场和票据贴现市场 D.间接融资市场和直接融资市场 2.残缺的人民币由( )收回、销毁。 A.中国人民银行 B.国有独资商业银行 C.储蓄所 D.财政部 3.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的 犯罪行为定为( )。 A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 4.下列不属于中国人民银行的职能是( )。 A.发行的银行 B.银行的银行 C.企业的银行 D.政府的银行 5.拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起 (。)内决定批准或者不批准。 A.90日 B.60日 C.30日 D.15日 311
试卷代号: 1049 座位号 -、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题 2分，共 B. 资市场 接融资 中央广播电视大学 3学年度第一学期"开放本科"期末考试(半开卷) 金融法规试题 2013 |题号|一|二|三|四|总分| |分数 I I I I I |得分|评卷入| I I I 分} 1.金融市场按照融资的期限，可分为( A. 短期 融市 融市 c. 证券 票据 2. )收回、销毁。 A. 行B. 独资 业银 c. 3. 利用涂改 等手段无 有或者 非法改变货 外形或 犯罪行为定为( )。 A. 变造票据罪B. 据罪 c. 造货 4. )。 A.发行的银行 .银行的银行 c. 企业 5. 拟担任董事和高 报银监 者须 文件 ( )内决定批准或者不批准。 A. 90 C. 30 B. 60 D. 15 311
6.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于()。 A.30% B.25% C.20% D.35% 7.不属于汇票基本当事人的是( )。 A.承兑人 B.出票人 C.付款人 D.收款人 8.根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的( A.10% B.15% C.20% D.30% 9.信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文 件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于( )年。 A.5 B.10 C.15 D.20 10.经营人寿保险业务的保险公司，应当按照( )提取未到期责任准备金。 A.自留保险费的50% B.有效的人寿保险单的全部净值 C.自留保险费的35% D.自留保险费的25% 得 分 评卷人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分) 11.金融业的作用主要有( )。 A.中介作用 B.调节作用 C.转换作用 D.服务作用 12.我国对人民币的保护包括( )。 A.禁止伪造人民币 B.禁止变造人民币 C.禁止代币票券 D.禁止使用人民币作为宣传材料 312
6. 商业银行 商业银行 流动 )。 A. 30% B. 25% C. 20% D. 35% 7. 于汇票 )。 A.承兑人 .出票人 C. 付款人B 款人 8. 根据 担保 规定 得超 )。 A. 10% B. 15% C. 20% D. 30% 9. 务经营活动 及有 件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于( )年。 A.5 C. 15 B. 10 D. 20 10. )提取未到期责任准备金。 A. B. 净值 C. 险费 D. 险费 B. D. 二、多项选择题{在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号肉，多选、漏选均不得分。每题 共20 1. 要有 )。 A. C. 12. 民 币 A.禁止伪造人民币 B. 造人民 币 c.禁止代币票券 D. 禁止使 民 币 为宣传材料 |得分|评卷人| I I| 312
13.贷款诈骗罪的形式包括( )。 A.编造引进资金、项目等虚假理由的 B.使用虚假的经济合同的 C.冒用他人的汇票、本票、支票 D.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 14.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具( )。 A.存款准备金 B.再贴现政策 C.公开市场业务 D.利率 15.银行业监督管理法调整的对象有( )。 A.银行业金融机构 B.非银行业金融机构 C.驻外银行业机构 D.中国人民银行 16.商业银行的三大业务是( )。 A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.贷款业务 17.下列可以发生留置权的合同类型是( ). A.保管合同 B.运输合同 C.租赁合同 D.加工承揽合同 18.受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律 身份包括( )。 A.受托人 B.委托人 C.债权人 D.第三人 19.依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事、监事或者经理的有 ( A.无民事行为能力或者限制民事行为能力的 B.因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的 C.担任公司、企业董事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企 业破产清算完结之日起未逾5年的 D.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该 公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的 20.我国保险公司可采取的组织形式有( )。 A.有限责任公司 B.股份有限责任公司 C.合伙企业 D.国有独资公司 313
B. 股份 限责任 D. 13. 款诈 )。 A.编造引进资金、项目等虚假理由的 B. 经济 C. 他人 本票 D.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 14. 中 国 银行实现货 运用 策工 )。 A.存款准备金 .再贴现政策 C. 开市场业务D. 15. 银行业监 对象 )。 A. 银行 构B. 行业金融 C. 行业 构D. 中 国 16. 大业 )。 A. 务B. C. 务D. 业务 17. )。 A.保管合同 .运输合同 C. 同D. 18. 受益 信托 事有信托 益者 是法人或其他 身份包括( )。 A. 受托人B. C. 人D.第三 19. 法律 禁止 证券公司 的 经理 A. B. 刑法 逾5 C. 企业董事 企业破产 个人 该公 业破产清算完结之日起未逾 5年的 D. 担任 违法被 个人 公司、企业被吊销营业执照之日起未逾 3年的 20. 形式 A. 责任 C. 企业 313
得 分 评卷人 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。() 22.100美元等于687.35元人民币。这是间接标价法。() 23.犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与 借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷 资金利息差的行为是指集资诈骗罪。() 24.中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。() 25.银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。() 26.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。() 27.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法 律。() 28.法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同，则该 合同自始无效。() 29.信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。() 30.可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实质指的是同一回事。() 得分 评卷人 四、案例分析题（共50分） 31.案例一：(15分) (一)案情： 2007年3月5日，甲服装厂与乙布料厂签订了购销40万元布料的合同。甲服装厂向乙 布料厂出具了一张以工商行某分行为承兑人的银行承兑汇票00883109号。该汇票的记载事 项完全符合《票据法》的要求。乙布料厂将该汇票贴现给了建行某分行。在建行某分行向承兑 行提示付款时，工商行某分行拒付。理由是：乙布料厂所供布料存在瑕疵。甲服装厂来函告 知，00883109号汇票不能解付，请协助退回汇票。建行某分行认为，工商行某分行拒付违反 《票据法》的有关规定，故向法院起诉，要求法院判决。 (二)问题： (1)工商行某分行的做法是否符合《票据法》的有关规定？ (2)本案将如何处理？ 314
|得分|评卷人| I I I 三、判断题{每题 1分，共 0分。只判断正误，无需改正} 1. 活动 定场所 市场 ) 22. 100 元等于687.35 这是 标价 ) 23. 犯罪 本身 备资 能力 利用 置身 借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷 资金利息差的行为是指集资诈骗罪。( ) 24. 银行 银行开立账 构办 贴现 ) 25. 银行 终止无需行业 管部 批准 ) 26. 对个人 商业银 拒绝任何单位 个人 ) 27. 同 国 票据法正逐步 据法 上通用程度最 一种 律。( ) 28. 或者 定代表人 理权 他人 立担 则该 合同自始无效。( ) 29. 受托 承担信托合 ) 30. 转换 债券 条款 实质指 ) 得分|评卷人 四、案例分析题(共 0分} 1. 案例 (15 (一)案情: 2007 年3 月5 销40 万元 装 厂 布料厂出具了一张以工商行某分行为承兑人的银行承兑汇票 0 0 8 8 9号。该汇票的记载事 项完全符合《票据法》的要求。乙布料厂将该汇票贴现给了建行某分行。在建行某分行向承兑 行提示付款时，工商行某分行拒付。理由是:乙布料厂所供布料存在瑕疵。甲服装厂来函告 知， 8 8 9号汇票不能解付，请协助退回汇票。建行某分行认为，工商行某分行拒付违反 《票据法》的有关规定，故向法院起诉，要求法院判决。 (二)问题: (1)工商行某分行的做法是否符合《票据法》的有关规定? (2) 本案将 314
32.案例二：(18分) (一)案情： 甲公司1991年12月、1994年6月、1995年11月分别向乙银行贷款200万元、100万元、 200万元，用于购买小麦，后按国家政策，将上述三笔贷款划转给丙银行。1997年8月15日， 甲公司又向丙银行贷款600万元。丁公司将其公司培训中心大楼为该600万元贷款提供担保 并办理了登记手续。1998年12月10日，根据国发[1998]15号银转[1998]68号等文件精神， 丙银行将前述五笔贷款未偿还的800万元及利息200万元之债权全部划转给乙银行，并有债 权受让人乙银行、债权转让人丙银行及债务人甲公司具签的《债权转让协议》。2000年9月27 日，丁公司去函乙银行，确认对其已实现债权转移的600万元贷款继续提供担保。至1998年 12月10日止，甲公司尚欠乙银行到期贷款本金800万元及利息200万元，经多次催讨未还。 故引发纠纷，乙银行以甲公司和丁公司为被告向法院提起诉讼。 (二)问题： 本案中丁公司是否需要承担担保责任？ 33.案例三：(17分) (一)案情： 某甲于1999年8月为自己投保了一份人寿保险，同时为家里的财产投保了一份家庭财产 保险。同年11月的一天夜里，一小偷潜人某甲的家里行窃，盗得现金数千元及某甲的手表后 正欲离去，某甲惊醒，并与小偷搏斗。小偷用刀砍伤了某甲后逃之天天。某甲经住院治疗一月 后出院，欲找保险公司理赔，无奈粗心大意的他不知把保险单放到哪里去了。此时恰逢他在老 家的老母亲病危，他也顾不上找保险单就回老家了。三年后他在收拾房间时，在沙发下发现了 几年前失踪的保险单，于是他便找到保险公司要求赔偿保险金。保险公司拒绝赔付。某甲将 保险公司告上了法庭，要求其赔偿自己人身和财产损失。 (二)问题： 保险公司应不应当赔偿某甲的损失？并说明理由。 315
32. 案例二 (18 〈一〉案情 甲公司 9 9 1年 2月、 4年 6月、 9 9 5年 11月分别向乙银行贷款 0万元、 0万元、 200 买小麦 家政 三笔贷 划 转给丙银 9 9 7 甲公司又向丙银行贷款 0万元。丁公司将其公司培训中心大楼为该 0万元贷款提供担保 并办理了登记手续。 9 9 8年 2月 0日，根据国发[1 9 9 5号银转 9 9 J 6 8号等文件精神， 丙银行将前述五笔贷款未偿还的 8 0 0万元及利息 2 0 0万元之债权全部划转给乙银行，并有债 权受让人乙银行、债权转让人丙银行及债务人甲公司具签的《债权转让协议». 2000 年9 月27 日，丁公司去函乙银行，确认对其已实现债权转移的 0万元贷款继续提供担保。至 9 9 8年 12 月10 银行到 期 金800 元及 息200 万元 经多次催 故引发纠纷，乙银行以甲公司和丁公司为被告向法院提起诉讼。 (二)问题 本案中丁公司是否需要承担担保责任? 33. 案例 (17 (一)案情: 某甲于 9年 8月为自己投保了一份人寿保险，同时为家里的财产投保了一份家庭财产 保险。同年 11月的一天夜里，一小偷潜入某甲的家里行窃，盗得现金数千元及某甲的手表后 正欲离去，某甲惊醒，并与小偷搏斗。小偷用刀砍伤了某甲后逃之夭夭。某甲经住院治疗一月 后出院，欲找保险公司理赔，无奈粗心大意的他不知把保险单放到哪里去了。此时恰逢他在老 家的老母亲病危，他也顾不上找保险单就回老家了。三年后他在收拾房间时，在抄发下发现了 几年前失踪的保险单，于是他便找到保险公司要求赔偿保险金。保险公司拒绝赔付。某甲将 保险公司告上了法庭，要求其赔偿自己人身和财产损失。 (二〉问题: 保险公司应不应当赔偿某甲的损失?并说明理由。 315
试卷代号：1049 中央广播电视大学2012一2013学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题答案及评分标准 (供参考) 2013年1月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分)】 1.A 2.A 3.C 4.C 5.C 6.B 7.A 8.C 9.B 10.B 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分)》 11.ABD 12.ABCD 13.ABD 14.ABC 15.ABC 16.ABC 17.ABC 18.ABD 19.ABCD 20.BD 三、判断题（每题1分，共20分。只判断正误，无需改正） 21.X 22.X 23.X 24./ 25.X 26.X 27.V 28.X 29.√/ 30.X 四、案例分析题（共0分】 31.案例一分析： (1)工商行的做法不符合法律的规定。根据票据的无因性，票据债务人不得以原因关系对 抗善意第三人。本案中，建行某分行并不知乙布料厂违约供货的事实通过贴现善意取得 00883109号汇票，该汇票是具备票据法上规定票据记载事项的有效票据，工商行某分行在审 核背书连续及持票人合法身份后就应该予以付款，而无权以乙布料厂与甲服装厂之间购销合 同具有瑕疵而拒绝付款。 (2)依照我国《票据法》第61条的规定：“汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出 票人以及汇票的其他债务人行使追索权。”及第68条规定：“汇票的出票人、背书人、承兑人和 保证人对持票人承担连带责任，持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、 316
试卷代号 中央广播电视大学 3学年度第一学期"开放本科"期末考试(半开卷) 金融法规试题答案及评分标准 (供参考) 2013 年1 -、单项选择题{在以下备踵的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号肉，多选不得分。每题 2分，共 0分} LA 6. B 2.A 7.A 3.C 8.C 4.C 9. B 5. C 10. B 二、多项选择题{在以下备题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号肉，多选、漏选均不得分。每题 2分，共 0分) 11. ABD 16. ABC 12. ABCD 17. ABC 13. ABD 18. ABD 14. ABC 19. ABCD 15. ABC 20. BD 三、判断题{每题 1分，共 0分。只判断正误，无需改正) 21. X 22. X 23. X 24. V 25. X 26. X 27. V 28. X 29. V 30. X 四、案例分析题{共 0分} 1. (1)工商行的做法不符合法律的规定。根据票据的元因性，票据债务人不得以原因关系对 抗善意第三人。本案中，建行某分行并不知乙布料厂违约供货的事实通过贴现善意取得 00883109 票是 备票据法上 票据 票据 商行某分行 核背书连续及持票人合法身份后就应该予以付款，而无权以乙布料厂与甲服装厂之间购销合 同具有瑕疵而拒绝付款。 (2) 被拒 持票 票人以及汇票的其他债务人行使追索权。"及第 8条规定"汇票的出票人、背书人、承兑人和 保证人对持票人承担连带责任，持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、 316
数人或者全体行使追素权。”因此，本案中，建行某分行再遭拒付，其有权向出票人甲服装厂行 使追索权，也可对工商行某分行提起民事诉讼。 32.案例二分析： 本案涉及主债权转移时抵押权的效力问题。根据担保法法理，抵押权是一种担保债权实 现的物权，它的成立和实现要以一定的债权关系存在为前提，而且从属于债权关系，这也就是 所谓的抵押权的从属性。抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭时，抵押权也消灭了。而 且《担保法》第50条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。” 对甲公司所贷五笔借款所形成的债权，乙银行已根据国家有关政策及债权转让协议并经 合法转让程序而取得，故乙银行对该五笔贷款未偿还本金800万元及200万元利息拥有合法 债权。丁公司为600万元提供抵押担保，系其真实意思表示，且经抵押登记和抵押关系确认， 抵押担保有效，抵押关系成立。根据抵押权的从属性，丁公司在债权转让行为发生后，于2000 年9月27日去函原告确认其对600万元贷款继续提供担保，足见其担保意思之明确，因此乙 银行享有对丁公司培训中心大楼的抵押权。如债务人不履行债务，抵押权人即乙银行在丁公 司培训中心大楼发生折价、评估拍卖或变卖时，享有优先受偿。 33.案例三分析： 保险公司不应当赔偿某甲的损失。根据《中华人民共和国保险法》的规定：“财产保险的被 保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起 二年不行使而消灭。人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其 知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。”本案中，某甲于保险事故发生三年后向保险公 司申请理赔，故其保险金请求权丧失，保险公司不赔偿的做法是正确的。 317
数人或者全体行使追索权 '因此，本案中，建行某分行再遭拒付，其有权向出票人甲服装厂行 使追索权，也可对工商行某分行提起民事诉讼。 32. 本案涉及主债权转移时抵押权的效力问题。根据担保法法理，抵押权是一种担保债权实 现的物权，它的成立和实现要以一定的债权关系存在为前提，而且从属于债权关系，这也就是 所谓的抵押板的从属性。抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭时，抵押权也消灭了。而 且《担保法》第 0条规定产抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。" 对甲公司所贷五笔借款所形成的债权，乙银行已根据国家有关政策及债权转让协议并经 合法转让程序而取得，故乙银行对该五笔贷款未偿还本金 0万元及 0万元利息拥有合法 债权。丁公司为 0万元提供抵押担保，系其真实意思表示，且经抵押登记和抵押关系确认， 抵押担保有效，抵押关系成立。根据抵押权的从属性，丁公司在债权转让行为发生后，于 2 0 00 9月 7日去函原告确认其对 0万元贷款继续提供担保，足见其担保意思之明确，因此乙 银行享有对丁公司培训中心大楼的抵押权。如债务人不履行债务，抵押权人即乙银行在丁公 司培训中心大楼发生折价、评估拍卖或变卖时，享有优先受偿。 33. 分析 保险公司不应当赔偿某甲的损失。根据《中华人民共和国保险法》的规定"财产保险的被 保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起 二年不行使而消灭。人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其 知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。"本案中，某甲于保险事故发生三年后向保险公 司申请理赔，故其保险金请求权丧失，保险公司不赔偿的做法是正确的。 317