试卷代号：1886 座位号■■ 中央广播电视大学2010一2011学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）》 金融法规 试题 2011年1月 题 号 二 三 四 总 分 分 数 得 分 评卷人 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分) 1.国际货币基金组织主要对会员国提供( )。 A.长期贷款 B.风险资本信贷 C.战争赔款 D.中短期贷款 2.中国外汇交易中心实行( )。 A.会员制 B.公司制 C.集团制 D.股份制 3.保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( )。 A.过失 B.故意 C.过错 D.欺诈 4.下列不是货币政策委员会当然委员的是()。 A.中国人民银行行长 B.中国农业发展银行行长 C.国家外汇管理局局长 D.中国证监会主席 5.银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起( )内予以 回复。 A.90日 B.60日 C.30日 D.15日 1706
试卷代号 8 8 座位号 中央广播电视大学 2011 年度第一学期 放本 半开 金融法规试题 2011 年1 题号 总分 分数 得分|评卷人 一、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题 2分，共 2 0 )内予以 B. 资本 D. 贷款 • 分) 1.国际货币基金组织主要对会员国提供( )。 A. 长期贷款 c. 赔款 2. 外汇 心实 )。 A.会员制 .公司制 c. 3. 者在 )。 A. B. c. 欺诈 4. 不是货 然委员 的 )。 A. 长B. 中 国 业发 行行 c. 家外汇管 局长 中 国 主席 5. 有义 对人 银行 对象进行 在 收 建议 回复。 A. 90 C. 30 B. 60 D. 15 1706
6.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 () A.税金 B.存款利息 C.单位存款 D.个人储蓄存款本金和利息 7.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( )。 A,汇票贴现是银行的一项资产业务 B.汇票贴现是一种票据转让方式 C.汇票贴现是一种银行授信行为 D.汇票贴现无须持票人以背书方式进行 8.下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是()。 A.抵押 B.质押 C.留置 D.定金 9.受益人自()起享有信托受益权。 A.信托财产转移占有之日 B.信托生效之日 C.受托人接受信托之日 D.被委托人指定之日 10.下列关于保险价值的说法错误的一项是()。 A.保险金额不得超过保险价值 B.如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿 C.保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的 比例承担赔偿责任 D.在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 得 分 评卷人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分)】 11.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( )。 A.定期存款单 B.支票 C.定活两便存款单 D.大额可转让存单 12.下列有关人民币的论述中正确的为( )。 A.人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B.人民币由中国人民银行统一印制、发行 C.人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D.人民币现已实现资本项目可兑换 1707
6. 银行破产清算 时 算费用 欠职工工 险费用 ( ) A. 金B. c. 单位存款 个人 存款本 7. 下列 汇票 不正 一项 )。 A. 贴现 银行 一项资产 务B. 汇票贴现是一 票据 方式 c. 汇票贴现是一 银行授信 现元须持 8. 方式 移物 )。 A. 押B. c.留置 .定金 9. 受益人 )起享有信托受益权。 A. 产转 日B. 效之 C. 受托人接受信托之 日D. 委托 10. 错误 )。 A. 金额不 B. 果超过 超过 分无 被保 得对超过部分请 赔偿 c.保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的 比例承担赔偿责任 D. 额也 值来 得分耳石 二、多项选择题{在以下备题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 共20 1. 金融 债业 金融工 )。 A. 存款单B.支票 c. 便存 大额可 让存单 12. 民 币 论述 )。 A. 民 币 行政区 的 B.人民币由中国人民银行统一印制、发行 c.人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D. 1707
13.保险诈骗罪的共犯有可能是( )。 A.保险监管机构 B.保险事故的证明人 C.保险事故的鉴定人 D.财产评估人 14.征信内容中信用获取的原则包括( )。 A.保证征信数据源可靠原则 B.保证被征信人的合法权益原则 C.保证征信数据的安全性 D.保证征信市场公正、有序竞争的原则 15.银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。 A,决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B.审查注册资本 C.监管其组织行为的合法性 D.监管其业务行为的安全性 16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成( ). A.商业银行内部监督 B.中国人民银行的监督 C.银监会的监督 D.审计机关的监督 17.根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是( )。 A.定金是主合同成立的条件 B.定金是主合同的担保方式 C.定金可以以口头方式约定 D.定金从实际交付之日起生效 18.下列情况中委托人可以变更受益人的是( )。 A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B.经受益人同意的 C.信托文件另有规定的其他情形 D.受益人丧失行为能力的 19.下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有( )。 A.股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低 于人民币6000万元 B.公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50% C.最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息 D.所筹资金的用途符合国家的产业政策 1708
13. 有可能 )。 A. 构B. c.保险事故的鉴定人 .财产评估人 14. )。 A. 保证 信数 源可靠原则B. 征信 c.保证征信数据的安全性 .保证征信市场公正、有序竞争的原则 15. 会对 务监管 法律性质是 )。 A. 准或者不批 行业金融 B.审查注册资本 c.监管其组织行为的合法性 D. 业务行 全性 16. 商业银 下方面构 )。 A. 银行 B. 中 国 c. 监督 17. 根据 规定 )。 A. 件B. 定金是 担保方式 c.定金可以以口头方式约定 .定金从实际交付之日起生效 18. 情况 托人 变更 )。 A. 托人或者其他 人有重 B. 经受 c.信托文件另有规定的其他情形 D.受益人丧失行为能力的 19. 要条件表 )。 A. 有 限 资产额不低于人 币3000 万元 产额不低 于人民币 0万元 B. 超过 资产额的50% c.最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券 1年的利息 D. 资金 途符 1708
20.财产保险中保险利益的构成条件有( ）。 A.须为法律上承认的利益 B.须为确定利益 C.须表现为具体的财产形态 D.须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益 得 分 评卷人 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.国际清算银行的最高权力机构是理事会。（) 22.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。() 23.保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务 的违法行为。() 24.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（) 25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资 格没有任何限制。() 26.人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。() 27.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，属于票据权利 原始取得方式之一。（) 28.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连 带责任保证。() 29.人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关 债权人。() 30.公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价 的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度 报告。() 1709
20. 条件有 )。 A. 律上承认 B.须为确定利益 C. 须表现 具体 形态 D. 利 益 得分|评卷人 三、判断题(每题 l分，共 0分。只判断正误，无需改正} 1. 清算银行 构是 ) 22. 支付或者 实物 汇支 属 于 ) 23. 是指犯罪 事故 或者 虚 意逃 避投 保 的违法行为。( ) 24. 银行各分 人 资格 ) 25. 员 和 他直接 责任 工作 职资 格没有任何限制。( ) 26. 依法 告商 银行破产 时 ) 27. 票据行 保证 务后 得票据权 利 属 于 权 利 原始取得方式之一。( ) 28. 在保证合 约定 债务 不 能 债务 保证 担保 带责任保证。( ) 29. 信托 受 益 人 信 托 益应返还 债权人。( ) 30. 债券并且 股票 债券 法进入 券交 的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度 报告。( ) 1709
得 分 评卷人 四、案例分析题（共50分）】 31.案例一：(15分) (一)案情： 建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银 行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记 载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。齐某找到某电力 公司请求其在票据上签署了保证。之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现 款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款被拒绝。 (二)问题： (1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？ (2)本案有哪些票据行为？并说明其效力。 (3)某农村信用合作银行是否享有票据权利？如何行使？ (4)李某应承担什么责任？ 32.案例二：（15) (一)案情： 某年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票 的庄家。5月底，甲证券公司大量买人M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到5月 底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券公司用自营账户买 卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的 交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.52元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M 股票价格的涨跌。 (二)问题： (1)操纵证券交易价格行为有几种？ (2)甲证券公司的行为属于哪几种？ (3)你认为操纵市场行为有什么危害？ (4)应该如何防范证券市场操作行为？ (5)甲证券公司可能承担什么样的法律责任？ 1710
得分|评卷人 四、案例分析题{共 0分} 1. 案例- (15 (一)案情 建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银 行现行票据格式凭证，于 9 9 8年 2月签署了金额为 0万元的银行承兑汇票 1张。汇票上记 载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。齐某找到某电力 公司请求其在票据上签署了保证。之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现 7万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款被拒绝。 (二)问题: (1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造? (2) 案有哪些票据行 (3) 合作 行是 票据权 何行使 (4) 担什 32. 例二 (1 5) (一)案情 某年 5月初，甲证券公司以 0多人的名义开设自营账户炒作 M股票，成为炒作 M股票 的庄家。 5月底，甲证券公司大量买人 M股票，持仓量由 5月初占总股本的 ，增加到 5月 底的 ，至 6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的 2 2 %。甲证券公司用自营账户买 用 资 亿元 票作 格数量相 近 交易，拉高股票价格，使该股票价格由 2元升至 4元，甲证券公司实际上巳操纵了 股票价格的涨跌。 (二〉问题: (1)操纵证券交易价格行为有几种? (2) 券公 于哪 (3) 纵市场 有什 (4) 市场操作行 (5) 可能 法律 1710
33.案例三：(20分) (一)案情： 王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者 责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向 当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后 司机弃车逃跑。该行人被送人医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费 用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于 窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致 人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负 赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。 (二)问题： (1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？ (2)本案的主要责任人应该是谁？ 1711
33. 三:(20 〈一〉案情 王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司技保了车辆损失险和第三者 责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向 当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后 司机弃车逃跑。该行人被送人医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费 用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于 窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致 人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负 赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。 (二)问题: (1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费? (2) 本案 应该是谁 1711
试卷代号：1886 中央广播电视大学2010一2011学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题答案及评分标准 (供参考) 2011年1月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号 内，多选不得分。每题2分，共20分) 1.D 2.A 3.B 4.B 5.C 6.D 7.D 8.A 9.B 10.D 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分】 11.ACD 12.BC 13.BCD 14.ABCD 15.CD 16.ABCD 17.BD 18.ABC 19.ACD 20.ABD 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.X 22.X 23./ 24.X 25.X 26.√ 27.X 28.X 29.X 30.X 四、案例分析题（共50分） 31.案例一分析： (1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义出票，是票据本身的伪造。 (2)李某伪造签单进行的出票和承兑行为，相对于甲市公行某办事处的现行有效印鉴而 言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电力公司的票据 保证行为有效。沙发厂的贴现行为有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但 其背书签单真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。 (3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。可以向保 证人或背书人行使追索权。 (4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。 1712
试卷代号 8 8 中央广播电视大学 2011 年度 学期 末考 金融法规试题答案及评分标准 (供参考) 2011 年1 一、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号 内，多选不得分。每题 2分，共 0分) 1. D 6. D 2. A 7. D 3. B 8. A 4. B 9. B 5. C 10. D 二、多项选择题{在以下各题的备选答案中寄至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共 0分) 11. ACD 16. ABCD 12. BC 17. BD 13. BCD 18. ABC 14. ABCD 19. ACD 15. CD 20. ABD 三、判断题(每题 1分，共 0分。只判断正误，无需改正} 21. X 22. X 23. V 24. X 25. X 26. V 27. X 28. X 29. X 30. X 四、案例分析题(共 0分) 1. 案例 (1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义出票，是票据本身的伪造。 (2) 李某伪 签单进 兑行 办 事 现行 有 言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电力公司的票据 保证行为有效。沙发厂的贴现行为有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但 其背书签单真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。 (3) 合作银 不知 持票 给付 票据 证人或背书人行使追索权。 (4) 无签 据上 某应 赔偿 和刑 1712
32.案例二分析： (1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与 他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚 假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影 响证券价格或者证券交易量的行为。 (2)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、 方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。甲公司 以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。 (3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。 (4)①大量持股报告义务；②禁止单位以个人名义开户买卖证券；③禁止挪用公款买卖证 券；④禁止国有企业及上市公司炒作上市交易股票。 (5)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和 证券业务。 33.案例三分析： (1)本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶 员，因此主体不适合，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。 (2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还 应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也 应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45 条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔付保险金之日起， 在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那 里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。 1713
32. 分析 (1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为;②与 他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚 假价格或者证券交易量的行为;③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影 响证券价格或者证券交易量的行为。 (2) 证券公 动用 资金5.2 亿元 同 的 对M 票作 数量相 近 方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。甲公司 以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。 (3) 是竞 是盘 资者 是形 (4) 大量 告义务 禁止单位 买卖 止 挪 公 款买 卖 券;④禁止国有企业及上市公司炒作上市交易股票。 (5) 根据 者并处警 没收非 所得 或暂停其证券 证券业务。 33. 案例三分析 (1)本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶 员，因此主体不适合，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。 (2) 要责 他除应受盗 事并 应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也 应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第 条规定:"因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔付保险金之日起， 在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。"从而保险公司可以从王某那 里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。 1713