试卷代号：2547 座位号■■ 国家开放大学（中央广播电视大学）2014年春季学期“开放专科”期末考试 金融学基础 试题 2014年7月 题 号 二 三 四 五 六 总 分 分数 得 分 评卷人 一、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将 正确答案的序号填写在括号内) 1.衡量生产一体化的核心指标是( A.跨国公司海外分支机构的生产值 B.海外分支机构的销售额 C.国际直接投资额 D.海外分支机构出口额 2.影响外汇市场汇率变化的最主要要素是( )。 A.国际收支状况 B.经济增长 C.人们的预期 D.货币政策 3.下列属于非系统性风险的项目是( A.购买力风险 B.信用风险 C.市场风险 D.政策风险 4.下列货币政策操作中，引起货币供给量增加的一项是( ）。 A.提高法定存款准备金率 B.提高再贴现率 C.中央银行卖出有价证券 D.降低再贴现率 5.金融监管最基本的出发点是( A.维护国家和阶级利益 B.维护社会公众利益 C.控制金融机构经营风险 D.维护金融秩序 6.金融创新增强了货币供给的( )。 A.内生性 B.外生性 C.可测性 D.可控性 1903
试卷代号 座位号 国家开放大学(中央广播电视大学 4年春季学期"开放专科"期末考试 金融学基础试题 2014 年7 |题号|一|二|三|四|五|六!总分| |分数\ \ \ \ \ \ \ I |得分|评卷人| I I I -、单项选择题{每小题 1分，共 0分，每小题有一项答案正确，请将 正确答案的序号填写在括号内) 1.衡量生产一体化的核心指标是( )。 A. 外分 生产 C. 直接投资额 2. 外汇市 要要 A. C. 人们 3. 列 属 于非 统性风险 的 )。 A. 险B. c.市场风险 .政策风险 4. 下列 操作 增加 一项 )。 A. 法定 备金率B. 再贴现率 c.中央银行卖出有价证券 .降低再贴现率 5. 监管 )。 A. 维护 c.控制金融机构经营风险 6. 融创 )。 A. c.可测性 B. 社会公众 D. B. D. 1903
7.根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是( )模式。 A.全能型 B.单元型 C.混业经营型 D.职能分工型 8.在我国出现的第一家现代商业银行是( )。 A.西北农民银行 B.英国丽如银行 C.中央银行 D.中国通商银行 9.利息是( )的价格。 A.外来资本 B.货币资本 C.借贷资本 D.银行资本 10.下列属于信用范畴的项目是( )。 A.财政拨款 B.商品买卖 C.教济 D.赊销 得 分 评卷人 二、多项选择题（每小题2分，共20分，每小题有数目不等的答案正 确，请将所有正确答案的序号填写在括号内) 11.我国大陆金融机构体系的特点是以( )作为最高金融管理机构，实行分业 经营与分业监管。 A.银监会 B.证监会 C.保监会 D.财政部 E.中央银行 12.商业银行的外部组织形式目前主要有( )等类型。 A.总分行制 B.代理行制 C.单一银行制 D.持股公司制 E.连锁银行制 13.下列金融工具中，没有偿还期的有( ). A.永久性债券 B.银行定期存款 C.股票 D.大额可转让定期存单 E.商业票据 14.证券投资的基本面分析应当考虑的因素有( )。 A.经济运行周期 B.宏观经济政策 C.证券过去的价格形态 D.产业生命周期 E.上市公司业绩 1904
7. 据我 行法 规定 行商 银行体 采用 )模式。 A. 全能型B. C. 型D. 能分工 8. 一家现代 银行是 )。 A. 西北农 行B. 丽如 C. 行D. 9. 利息 )的价格。 A. 本B. C. 借贷 本D.银行 10. 下列 )。 A. 财政 款B. C. 济D. B. 定期存款 D. 大额 定期 )等类型。 B. D. 持股公 B. D.财政部 二、多项选择题{每小题 2分，共 0分，每小题有敢目不等的答案正 确，请将所有正确答案的序号填写在括号内} 1. 陆金融机 系 的 )作为最高金融管理机构，实行分业 经营与分业监管。 A. 银监会 c.保监会 E. 12. 外部组织 A.总分行制 C. 银行 E. 连锁 13. 还期 A. c.股票 E. 业票据 14. 证券 基本 考虑 素有 )。 A. 济运 期B. 济政 c.证券过去的价格形态 .产业生命周期 上市 |得分|评卷人| I I I 1904
15.下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有( )。 A.外国政府的无偿援助 B.私人的侨汇 C.支付给外国的工资 D.战争赔款 E.对国际组织的认缴款 16.1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是( ). A.交通银行 B.国家开发银行 C.中国民生银行 D.中国进出口银行 E.中国农业发展银行 17.中央银行的特点可以概括为( ）。 A.“发行的银行” B.“国家的银行” C.“存款货币银行” D.“监管的银行” E.“银行的银行” 18.保险公司的保险基金运作方式主要是( ）。 A.银行存款 B.证券投资 C.投资不动产 D.发放抵押贷款 E.发放信用贷款 19.当代金融业务创新体现在( )。 A.新技术在金融业中广泛应用 B.金融制度创新 C.金融工具不断创新 D.新业务和新交易大量涌现 E.金融组织机构创新 20.凯恩斯认为，人们持有货币的动机可以概括为( ）。 A.投资动机 B.消费动机 C.交易动机 D.预防动机 E.投机动机 得 分 评卷人 三、判断正确与错误（正确的打√，错误的打×。每小题1分，共10 分)】 21.在不兑现的信用货币制度下，信用货币具有无限法偿的能力。() 22.存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行 必须加人存款保险。() 23.工资一一价格螺旋上涨引发的通货膨胀是是需求拉上型通货膨胀。(·) 1905
|得分|评卷人| ,- I I 15. 各项 该记入 际收支 表经 转移 )。 A. 政府 助B. 私人 c.支付给外国的工资D.战争赔款 E. 组织 认缴款 16. 1994 相继 家政 它们是 )。 A. 行B. 家开发 c.中国民生银行 .中国进出口银行 E. 17. 银行 点可 概括 )。 A. "发行的银行" B. "国家的银行" C. "存款货币银行" D. "监管的银行" 巳"银行的银行" 18. 作方式 )。 A.银行存款 .证券投资 c.投资不动产 .发放抵押贷款 放信 19. 金融业 )。 A. 在金 用B. 度创 C. 不断创新D.新业务 新交 E. 组织 构创新 20. 凯恩斯认 人们 有货 概括 )。 A. 资 动机B.消 费动 c.交易动机 .预防动机 E. 三、判断正确与错误(正确的打、/.错误的打×。每小题 分} 1. 在不 ) 22. 存款保 益 和金融 它 强 制 规 必须加入存款保险。( ) 23. 价格螺旋上涨 通货膨 求拉上 通货 ) 1905
24.中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。() 25.马克思认为，金币流通条件下的货币数量主要由商品价格总额决定。() 26,原始存款就是商业银行的库存现金与商业银行在中央银行的准备金存款之和。() 27.对于新兴市场国家来说，金融全球化利弊兼具。() 28.资本市场通过间接融资方式可以聚集巨额长期资金。( ) 29.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。() 30.个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。() 得 分 评卷人 四、名词解释（每小题5分，共15分）】 31.利息— 32.货币失衡—— 33.金融稽核— 得 分 评卷人 五、简答题（每小题10分，共30分） 34.金融机构在社会经济中有哪些主要功能？ 35.商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？ 36.金融监管一般采取哪些方式或手段？ 得 分 评卷人 六、论述题(15分) 3?.如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何 运用货币政策工具？ 1906
24. 银行 通过 场业务增加或减 础货 ) 25. 通条件 价格 额决 ) 26. 原始存款就是 银行 库存现 银行 准备金 ) 27. 新兴市场 家来 金融全球 利 弊兼具 ) 28. 场通过 期资 ) 29. 复利 考虑 ) 30. 主要 ) |得分|评卷人| I I I 1. 利息 32. -- 33. |得分|评卷人| I I I 四、名词解释{每小题 五、简答题{每小题 34. 金融 构在社会经 功能 35. 商业银行在经 要统筹考虑 基本原则 36. 金融监管 得分|评卷人 六、论述题{l 37. 国 中 运用货币政策工具? 1906
试卷代号：2547 国家开放大学（中央广播电视大学）2014年春季学期“开放专科”期末考试 金融学基础 试题答案及评分标准 (供参考) 2014年7月 一、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括 号内) 1.C 2.A 3.B 4.D 5.B 6.A 7.D 8.B 9.C 10.D 二、项选择题（每小题2分，共20分，每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号 填写在括号内】 11.ABCE 12.ACDE 13.AC 14.ABDE 15.ABDE 16.BDE 17.ABE 18.ABD 19.ACD 20.CDE 三、判断正确与错误（正确的打√，错误的打X。每小题1分，共10分） 21.× 22.× 23.× 24./ 25./ 26.× 27./ 28.× 29./ 30.× 四、名词解释（每小题5分，共15分】 31.利息一是借贷关系中借人方支付给贷出方的报酬。(3分)利息是伴随着信用关系 的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。(2分)》 32.货币失衡一是同货币均衡相对应的概念，又称货币供求的非均衡，是指在货币流通 过程中，货币供给偏离货币需求，从而使二者之间不相适应的货币流通状态。其根本存在条件 可以表述为：Md≠Ms。(5分) 33.金融稽核一是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进 行的监督和检查。(3分)它是由管辖行的稽核机构派出人员以超脱的、公正的客观地位，对辖 属行、处、所，或业务领导范围内的专业机构，运用专门的方法，就其真实、合法、正确、完整性， 作出评价或建议，向派出机构及有关单位提出报告。(2分) 五、简答题（每小题6分，共30分） 34.(1)提供支付结算服务。(2分) (2)融通资金。(2分) (3)降低交易成本并提供金融便利。(2分) 1907
试卷代号 国家开放大学(中央广播电视大学 2 0 4年春季学期"开放专科"期末考试 金融学基础试题答案及评分标准 (供参考) 2014 年7 一、单项选择题{每小题 1分，共 0分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括 号内} 1. C 2. A 3. B 4. D 5. B 6.A 7.D 8.B 9.C 10.D 二、项选择题{每小题2分，共 0分，每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号 填写在括号内} 11. ABCE 16. BDE 12. ACDE 17. ABE 13. AC 18. ABD 14. ABDE 19. ACD 15. ABDE 20. CDE 三、判断正确与错误{正确的打.J ，错误的打 X。每小题 1分，共 0分} 21. X 22. X 23. X 24. .J 25. .J 26. X 27. .J 28. X 29. .J 30. X 四、名词解释{每小题 5分，共 5分} 1. 利 息 借贷 入方 付给贷 (3 是伴 的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。 2分) 32. 概念 非均 过程中，货币供给偏离货币需求，从而使二者之间不相适应的货币流通状态。其根本存在条件 可以表述为 (5 33. 或监 家规 稽 核 职 行的监督和检查。 3分)它是由管辖行的稽核机构派出人员以超脱的、公正的客观地位，对辖 属行、处、所，或业务领导范围内的专业机构，运用专门的方法，就其真实、合法、正确、完整性， 作出评价或建议，向派出机构及有关单位提出报告。 2分) 五、筒答题{每小题 6分，共 0分} 34. (1)提供支付结算服务。 2分) (2) 融通资 。(2 (3) 融便 。(2 1907
(4)改善信息不对称状况。(2分) (5)风险转移与管理。(2分) 35.（1)商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称 “三性”原则。 (3分) (2)三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。(3分) (3)正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合 权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。(3分) 36.(1)依法实施金融监管。(3分) (2)运用金融稽核手段实施金融监管。(3分) (3)“四结合”的监管方法，即现场稽核与非现场稽核相结合，定期检查与随机抽查相结合； 全面监管与重点监管相结合：外部监管与内部自理相结合。(3分) (4)隐蔽型通货膨张的测定多使用节余购买力、货币流通速度变动率、市场官价与市场价 格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等指标来反映。(2分) 六、论述题(15分)】 37.要点： (1)计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位以及可用的货币政策工 具都极为初级和直接，如信贷规模、利率管制、直接干预等。(2一5分) (2)市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工 具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的 优缺点。(3一5分) (3)我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程 中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重 点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从 而保证其作用的有效发挥。(3一5分) (答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分) 1908
(4) 息不对称 。(2 (5) 。(2 35. (1)商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称 "三性"原则。 3分〉 (2) 个基本原 相互统一 有一 。(3 (3) 正是 为三 商业银行在经营过程 必须统筹考 权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。 3分) 36. (1)依法实施金融监管。(3分) (2) 运用 核手 。(3 (3)" 结合 方法 l! 查与 随机 全面监管与重点监管相结合;外部监管与内部自理相结合。 3分) (4) 通速 度 变 动 价 与 格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等指标来反映。 2分) 六、论述题(1 37. (1)计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位以及可用的货币政策工 具都极为初级和直接，如信贷规模、利率管制、直接干预等。 5分) (2) 接调 地位 政策 具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的 优缺点。 (3) 确立 社会 主义 场 经 划 经 中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重 点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从 而保证其作用的有效发挥。 5分) (答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分) 1908