试卷代号：1049 座位号 国家开放大学（中央广播电视大学）2014年春季学期“开放本科”期末考试 金融法规 试题（半开卷） 2014年7月 题 号 三 四 总 分 分 数 得分 评卷人 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分】 1.中间业务是指( )。 A.商业银行通过吸收和借人等形式来筹集经营资金的活动。它是商业银行最基本、 最主要的业务，构成银行经营的基础 B.商业银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括放 款业务和投资业务两大类 C.银行、信用社、财务公司、信托公司等金融机构无需运用自己的资金，仅通过代理客 户承办支付和其他委托事项，收取手续费的金融活动 D.当事人就某种法定产品在某一约定时间的价格与届时的市场价格的差价进行结算 的经济活动 2.中国外汇交易中心实行()。 A.会员制 B.公司制 C.集团制 D.股份制 3.票据诈骗罪的最高刑事责任为( )。 A.死刑 B.有期徒刑 C.无期徒刑 D.10年以上有期徒刑 278
试卷代号 座位号 国家开放大学(中央广播电视大学 4年春季学期"开放本科"期末考试 金融法规试题(半开卷) 2014 年7 B. D. B. 期徒刑 D. 10 上有期 一、单项选择题{在以下备题的备选答案中只有-个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号肉，多选不得分。每题 2分，共 2 0 分) 1.中间业务是指( )。 A. 商业 通过吸 借人 形式 集经 商业银行 最主要的业务，构成银行经营的基础 B. 业银 资金 各种 用活 动 利润 款业务和投资业务两大类 c.银行、信用社、财务公司、信托公司等金融机构无需运用自己的资金，仅通过代理客 户承办支付和其他委托事项，收取手续费的金融活动 D. 人就某种 定产 在某 间 的 价格与届 结算 的经济活动 2. 外汇 实行 )。 A. c.集团制 3. 骗罪 事责任 )。 A. c. 无期 |题号|一|二|三|四|总分| |分数 I I I I I |得分|评卷人| I I I 278
4.下列不是货币政策委员会当然委员的是()。 A.中国人民银行行长 B.中国农业发展银行行长 C.国家外汇管理局局长 D.中国证监会主席 5.银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起( )内予以 回复。 A.90日 B.60日 C.30日 D.15日 6.我国《商业银行法》规定的商业银行存贷比例不得超过()。 A.65% B.70% C.75% D.80% 7.一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时()。 A.采取物保优先的原则 B.采取人保优先的原则 C.二者没有先后顺序 D.债权人有选择权 8.共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其 他受托人( )。 A.不应当承担连带责任 B.应当承担连带责任 C.在特定条件下应当承担连带责任 D.若无过错可以免责 9.我国的证券监督管理机构是()。 A.国家证券管理委员会 B.中国证监会 C.财政部 D.中国人民银行 10.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险 方提出赔偿要求，保险方应该()。 A.在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B.在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C.保险方不予赔偿 D.保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 279
4. 下列不是 )。 A. 行行长B. 业发 银行行 c.国家外汇管理局局长 .中国证监会主席 5. 有 义 监管 )内予以 回复。 A. 90 c. 30 B. 60 D. 15 6. 商业银行 规定 商业银行 例不得超过 )。 A. 65% R 70% c. 75% D. 80% 7. 买卖 既有 担保 有物 债权人行 )。 A. 优先 则B. 人保优 C. 者没 序D. 8. 受托 反信托文 信托事 务 财产 害 的 他受托人( )。 A. 连带责任 B. 连带责 c.在特定条件下应当承担连带责任 D. 无过 9. 理机 )。 A. 会B.中 国 监会 c. 中 国 10. 发生 责任 损失 第三者 责赔 果投 方提出赔偿要求，保险方应该( )。 A. 者无 赔偿 方才 B. 第三者 对投 赔偿责任时 赔偿 c.保险方不予赔偿 D. 取得代位追 279
得分 评卷人 二、多选选择题（在以下各题的备选答聚中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分) 11.下列关于中间业务的说法正确的是( ）。 A.中间业务是金融机构无需运用自己的资金，仅通过代理客户承办支付和其他委托 事项，收取手续费的金融活动 B.中间业务既非资产业务，也非负债业务 C.中间业务的风险损失，都由客户承担 D.中间业务在银行的资产负债表上没有记载的业务项目 12.下列有关人民币的论述中正确的为( )。 A.人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B.人民币由中国人民银行统一印制、发行 C.人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D.人民币现已实现资本项目可兑换 13.有价证券诈骗罪中的有价证券包括( ）. A.国库券 B.金融债券 C.票据 D.信用证 14.2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是( A.反洗钱局 B.管理信贷征信局 C.资金安全局 D.现金管理局 15.银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。 A.决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B.审查注册资本 C.监管其组织行为的合法性 D.监管其业务行为的安全性 16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成( ）。 A.商业银行内部监督 B.中国人民银行的监督 C.银监会的监督 D.审计机关的监督 280
得分|评卷人 二、多选选择题{在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的.请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 共20 1. 下列 业 务 )。 A. 中 间 务是金 元需运用 过代理 委托 事项，收取手续费的金融活动 B. 产业 也非 c.中间业务的风险损失，都由客户承担 D. 务在银行 债表上没有 务项 12. 列 有 )。 A. 港特 定货 B. 银行统 c. D. 民 币 兑换 13. 有价 有 价 )。 A. 券B. 债券 c.票据 .信用证 14. 2003 年4 增加 )。 A. 反洗 局B. 贷征 c.资金安全局D.现金管理局 15. 对金 业务 法律性 )。 A.决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B. c. 监管 组织行 D. 安全 16. 业银 监管 面构 )。 A. 商业 督B. c.银监会的监督 .审计机关的监督 280
17.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再 背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债 务人包括( ）。 A.甲 B.乙 C.丙 D.丁 18.根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是( A.定金是主合同成立的条件 B.定金是主合同的担保方式 C.定金可以以口头方式约定 D.定金从实际交付之日起生效 19.目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括( )。 A.信托存款 B.信托贷款 C.委托投资 D.信托投资 20.财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是( )。 A.货物运输保险合同 B.家庭财产保险合同 C.运输工具航程保险合同 D.企业财产保险合同 得 分 评卷人 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。() 22.我国的货币发行权属于国务院。（) 23.保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的 违法行为。() 24.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。() 25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格 没有任何限制。() 26.人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。() 27.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。() 28.信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。() 29.可转换公司债券的持有人同时具有公司股东的权利和义务。() 30.保险代位求偿就是授权代位行使权利的制度，包括保险人向侵权人追偿损失的权利代 位和被保险标的物残余价值产权的代位两种权利。() 281
17. 票一 记载收款人 保证人 票后将其 丁再 背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债 务人包括( )。 A. 甲B. c.丙 .丁 18. 根据 担保法 规定 下列 表述正 )。 A. 件B. 金是 方式 c.定金可以以口头方式约定 .定金从实际交付之日起生效 19. 前资金信托 信托 包括 )。 A. 款B.信托贷 C. 委托 资D. 托投 20. 产保 险责任开始 事人 同 的 )。 A. B. 家庭 c.运输工具航程保险合同 .企业财产保险合同 |得分|评卷人| I I I 三、判断题{每题 1分，共 0分。只判断正误，无需改正) 1. 金融工具 换货 以 图 文件 采用 形式 ) 22. 行权 。 ( ) 23. 故意 者虚 险事故 避投 违法行为。( 24. 中 国 银行各分 机构具有独 法人 ) 25. 董事 理人 责任 银行 资格 没有任何限制。( ) 26. 依法 告商业 行破产 27. 无效 果担保人无 承担 事责任 ) 28. 止后 利 归 属 执行人 ) 29. 可转换公 债券 ) 30. 代位 授权 位行使权利 位和被保险标的物残余价值产权的代位两种权利。( 281
得分 评卷人 四、案例分析题（共50分） 31.(15分) A公司与B公司签订买卖合同，约定由A公司购买B公司的一批木材，A公司向B公司 背书转让银行承兑汇票一张，同时在汇票中注明：B公司木材质量经A公司检验合格后B公 司方获得该票据权利。后A公司在检验木材质量的过程中发现质量问题，由此A公司向B公 司主张该汇票背书转让无效，要求法院判决票据权利归A公司所有。 请回答下列问题： (1)在汇票上注明的条件效力如何？ (2)该票据是否有效？票据转让是否成功？ 32.(15分) 李某为某证券投资咨询机构的从业人员。在向客户王某提供咨询服务的过程中，李某的 投资建议都十分精准，为王某多次获取了利润或者避免了损失，因此王某对李某的能力十分赞 赏，遂决定委托王某进行证券投资，双方约定如果有亏损，李某承担全部风险，如果有盈利，李 某可以获得百分之二十的报酬。王某遂将50万元交付于李某，但是随后股市转熊，李某受托 的投资也出现了大幅度的亏损。 请简要回答下列问题： (1)本案中王某与李某的委托合同是否成立？ (2)本案中投资的损失由谁承担？ 33.(20分) A保险公司、B银行、汽车销售公司签订三方协议约定：凡在汽车销售公司购买B银行指 定品牌汽车并符合贷款条件的最终用户，B银行给予汽车消费贷款支持。签订协议的保险公 司对其办理机动车辆保险，并同时办理贷款履约保证保险。A保险公司提供的汽车消费贷款 保证保险合同中，借款人为投保人，B银行为被保险人及受益人。三方协议签订后，甲以自己 为投保人，以B银行为被保险人与A保险公司签订了机动车辆消费贷款保证保险单，为借款 人的贷款提供了机动车辆贷款保证保险。该保单背面的保险条款约定被保险人如发现投保人 有潜在的不还款风险，或有任何可能导致本保险合同风险增加的情况，应在十个工作日内通知 282
|得分|评卷人| I I I 四、案例分析题{共 0分} 31. (1 与B 公 买卖 由A 买B 批木 ，A 向B 背书转让银行承兑汇票一张，同时在汇票中注明 B公司木材质量经 A公司检验合格后 B公 司方获得该票据权利。后 A公司在检验木材质量的过程中发现质量问题，由此 A公司向 B公 司主张该汇票背书转让无效，要求法院判决票据权利归 A公司所有。 请回答下列问题 (1)在汇票上注明的条件效力如何? (2) 否有 据转 32. (1 李某为某证券投资咨询机构的从业人员。在向客户王某提供咨询服务的过程中，李某的 投资建议都十分精准，为王某多次获取了利润或者避免了损失，因此王某对李某的能力十分赞 赏，遂决定委托王某进行证券投资，双方约定如果有亏损，李某承担全部风险，如果有盈利，李 某可以获得百分之二十的报酬。王某遂将 0万元交付于李某，但是随后股市转熊，李某受托 的投资也出现了大幅度的亏损。 请简要回答下列问题: (1)本案中王某与李某的委托合同是否成立? (2) 投资 损失 谁承担 33. (20 、B 银行 车销售公 三方协 凡在汽车销 买B 银行 定品牌汽车并符合贷款条件的最终用户， B银行给予汽车消费贷款支持。签订协议的保险公 司对其办理机动车辆保险，并同时办理贷款履约保证保险。 A保险公司提供的汽车消费贷款 保证保险合同中，借款人为投保人， B银行为被保险人及受益人。三方协议签订后，甲以自己 为投保人，以 B银行为被保险人与 A保险公司签订了机动车辆消费贷款保证保险单，为借款 人的贷款提供了机动车辆贷款保证保险。该保单背面的保险条款约定被保险人如发现投保人 有潜在的不还款风险，或有任何可能导致本保险合同风险增加的情况，应在十个工作日内通知 282
保险人，并协助保险人共同采取措施减少或消除风险。当发生保险事故时，被保险人应在十个 工作日内通知保险人。否则，保险人不承担赔偿责任。之后，B银行与甲签订了汽车消费借款 合同，发放了贷款。在合同期限内，甲在归还了部分贷款后就不再还款。在发生保险事故后， B银行及时告知A保险公司。后B银行决定提前收回贷款，向A保险公司提出索赔申请，A 保险公司向B银行发出受理回执，但之后A保险公司以B银行没有严格按照约定履行出险通 知义务为由拒付理赔款。 请简要回答下列问题： (1)B银行是否履行了出险通知义务？ (2)如何评价A保险公司向B银行发出受理回执但拒付理赔款的行为？ (3)A保险公司是否应当承担保险责任？ 283
保险人，并协助保险人共同采取措施减少或消除风险。当发生保险事故时，被保险人应在十个 工作日内通知保险人。否则，保险人不承担赔偿责任。之后， B银行与甲签订了汽车消费借款 合同，发放了贷款。在合同期限内，甲在归还了部分贷款后就不再还款。在发生保险事故后， 及时 知A 后B 银行决定 提前收 向A ，A 保险公司向 B银行发出受理回执，但之后 A保险公司以 B银行没有严格按照约定履行出险通 知义务为由拒付理赔款。 请简要回答下列问题: (DB 行是 了 出 (2) 何评价A 向B 银行 受理 付理 (3)A 承担 责任 283
试卷代号：1049 国家开放大学（中央广播电视大学）2014年春季学期“开放本科”期末考试 金融法规试题答案及评分标准（半开卷） (供参考) 2014年7月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分)】 1.C 2.A 3.A 4.B 5.C 6.C 7.A 8.B 9.B 10.D 二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分) 11.ABD 12.BC 13.AB 14.AB 15.CD 16.ABCD 17.ABCD 18.BD 19.ABCD 20.AC 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）】 21.N 22.Y 23.Y 24.N 25.N 26.Y 27.Y 28.Y 29.N 30.Y 四、案例分析题（共50分） 31.(15分) (1)该票据上注明的条件无效。根据《票据法》第33条规定：“背书不得附有条件。背书时 附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。”因此，A公司在该票据中注明的条件无效。 (2)该票据有效，票据转让成功。虽然上述所附条件不具有汇票上的效力，但并不意味着 该票据的转让受该条件的影响。因为背书人所记载的任何条件都将被视为无记载，持票人不 得请求付款人按此条件承兑或付款，背书人也不可按照此条件阻碍付款人向被背书人付款。 32.(15分) (1)证券投资服务机构在证券市场中的主要作用是通过其专业知识和技能为服务客户提 供最佳方案。如果允许其从业人员代理委托人从事证券投资，可能会引发咨询业务和经纪业 284
试卷代号 国家开放大学(中央广播电视大学 4年春季学期"开放本科"期末考试 金融法规试题答案及评分标准(半开卷) (供参考) 2014 年7 一、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号肉，多选不得分。每题 2分，共 0分} I. C 6.C 2.A 7.A 3.A 8. B 4. B 9. B 5.C 10. D 二、多选选择题{在以下备题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号肉，多选、清选均不得分。每题 2分，共 0分} 11. ABD 16. ABCD 12. Be 17. ABCD 13. AB 18. BD l4. AB 19. ABCD 15. CD 20. AC 三、判断题{每题 1分，共 0分。只判断正误，无需改正} 21. N 26. Y 22. Y 27. Y 23. Y 28. Y 24. N 29. N 25. N 30. Y 四、案例分析题{共 0分) 31. (1 (1)该票据上注明的条件无效。根据《票据法》第 3条规定"背书不得附有条件。背书时 附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。"因此， A公司在该票据中注明的条件无效。 (2) 据有 所 附 有 汇票 但并 该票据的转让受该条件的影响。因为背书人所记载的任何条件都将被视为元记载，持票人不 得请求付款人按此条件承兑或付款，背书人也不可按照此条件阻碍付款人向被背书人付款。 32. (1 (1)证券投资服务机构在证券市场中的主要作用是通过其专业知识和技能为服务客户提 供最佳方案。如果允许其从业人员代理委托人从事证券投资，可能会引发咨询业务和经纪业 284
务混合操作的弊端，进而损害投资者的利益并危害市场。因此，我国《证券法》第171条规定： “投资咨询机构及其从业人员从事证券服务业务不得有下列行为：（一）代理委托人从事证券投 资；（二）与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失。”本案中，李某作为证券投资 咨询机构的从业人员，不得接受客户王某委托，代理其从事证券买卖。因此，该合同无效。 (2)根据我国《证券法》第171条第2款规定：“有前款所列行为之一，给投资者造成损失 的，依法承担赔偿责任。”本案中，李某作为证券投资咨询机构的从业人员接受客户王某委托， 代理其从事证券买卖并约定投资盈亏分配，违反了《证券法》第171条第2款的规定，应对给投 资者造成的损失承担赔偿责任。 33.(20分) (1)B银行程行出险通知义务。B银行在借款人违约时，已经按约定履行了对欠款的及时 催收义务，并在确定保险事故发生后的约定时间内通知了保险人，履行了通知义务。 (2)根据《保险法》第24条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请 求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通 知书。”保险公司在受理了B银行的索赔申请后，虽向B银行出具了受理回执，但其既不履行 赔偿或者给付保险金，也未向B银行发出拒绝赔偿或拒绝给付保险金通知书，违反了保险法 的规定和保险合同的约定，应当承担违约责任。 (3)A保险公司应当承担保险责任。该保证保险合同对投保人、被保险人以及保险人均 具有约束力，三方当事人均应按保证保险合同规定履行义务。B银行在借款人违约时，已经按 约定履行了对欠款的及时催收义务以及通知义务，事后又按合同约定就甲所欠款项向A保险 公司提出了索赔申请，且提供了全部的索赔单证，履行了合同规定的义务。A保险公司即应 依照合同约定承担保险责任，给付理赔款。 285
务混合操作的弊端，进而损害投资者的利益并危害市场。因此，我国《证券法》第 1条规定 "投资咨询机构及其从业人员从事证券服务业务不得有下列行为: (一)代理委托人从事证券投 资; (二)与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失。"本案中，李某作为证券投资 咨询机构的从业人员，不得接受客户王某委托，代理其从事证券买卖。因此，该合同无效。 (2) 证券法 第171 第2 有前 款所 给投 造 成 的，依法承担赔偿责任。"本案中，李某作为证券投资咨询机构的从业人员接受客户王某委托， 代理其从事证券买卖并约定投资盈亏分配，违反了《证券法》第 1条第 2款的规定，应对给投 资者造成的损失承担赔偿责任。 33. (20 (1) 履行 知义务 约时 履行 催收义务，并在确定保险事故发生后的约定时间内通知了保险人，履行了通知义务。 (2) 第24 被保 赔偿或者 给付 险金 求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通 知书。"保险公司在受理了 B银行的索赔申请后，虽向 B银行出具了受理回执，但其既不履行 赔偿或者给付保险金，也未向 B银行发出拒绝赔偿或拒绝给付保险金通知书，违反了保险法 的规定和保险合同的约定，应当承担违约责任。 (3)A 险 责 任 保证 保 人 险 人 具有约束力，三方当事人均应按保证保险合同规定履行义务。 B银行在借款人违约时，已经按 约定履行了对欠款的及时催收义务以及通知义务，事后又按合同约定就甲所欠款项向 A保险 公司提出了索赔申请，且提供了全部的索赔单证，履行了合同规定的义务。 A保险公司即应 依照合同约定承担保险责任，给付理赔款。 285