更厌银行 重庆银行股份有限公司 BANK OF CHONGQING CO,LTD 2012年年度报告 2013年5月3日
重庆银行股份有限公司 BANK OF CHONGQING CO.,LTD. 2012 年年度报告 2013 年 5 月 3 日
重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 发展战略 核心价值观:信用为本创新为源效益为先质量为重 客户为上服务为荣 战略愿景:服务区域经济、服务市民和中小微型企业, 通过精细化和特色化管理,培育核心竞争力,成为中国西部 地区领先的综合性上市银行。 战略定位:立足重庆,依托西南,辐射中西部,做客户 的金融服务专家
重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 2 发展战略 核心价值观 :信用为本 创新为源 效益为先 质量为重 客户为上 服务为荣 战略愿景：服务区域经济、服务市民和中小微型企业， 通过精细化和特色化管理，培育核心竞争力，成为中国西部 地区领先的综合性上市银行。 战略定位：立足重庆，依托西南，辐射中西部，做客户 的金融服务专家
重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 目录 重要提示… 第一节公司简介 第二节会计数据及业务数据摘要 第三节董事会报告 第四节监事会报告 第五节重要事项 第六节股本变动及股东情况…… 第七节董事、监事、高级管理人员及员工情况… 第八节公司治理 第九节内部控制 第十节财务报告 第十一节备查文件…… 第十二节附件 重庆银行股份有限公司董事、高级管理人员关于公司2012年年度报告的确认意见 重庆银行股份有限公司监事会对公司2012年年度报告的审核意见 3
重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 3 目 录 重要提示 ............................................................................................................................................4 第一节 公司简介..........................................................................................................................5 第二节 会计数据及业务数据摘要 ..........................................................................................7 第三节 董事会报告....................................................................................................................12 第四节 监事会报告....................................................................................................................38 第五节 重要事项........................................................................................................................41 第六节 股本变动及股东情况 .................................................................................................45 第七节 董事、监事、高级管理人员及员工情况 ...............................................................48 第八节 公司治理........................................................................................................................57 第九节 内部控制 ..........................................................................................................................63 第十节 财务报告 ..........................................................................................................................66 第十一节 备查文件....................................................................................................................66 第十二节 附件.............................................................................................................................67 重庆银行股份有限公司董事、高级管理人员关于公司 2012 年年度报告的确认意见 ............................................................................................................................................................68 重庆银行股份有限公司监事会对公司 2012 年年度报告的审核意见...........................69
重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载内容 的真实、准确、完整,不存在虛假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并承担个别 及连带责任 2、2013年5月3日,本公司第四届董事会第26次会议审议通过了本年度报 告。会议应到董事15名,实际到会董事13名,尹明善董事委托甘为民董事表决、 吴家宏董事委托甘为民董事表决,公司5名监事列席了本次会议, 3、本公司2012年度按照《企业会计准则(2006)》编制的财务报告已经天健 会计师事务所有限公司审计,并出具了标准无保留意见的审计报告 本公司董事长甘为民、行长冉海陵、副行长兼财务负责人倪月敏及财务部 门负责人张琪,保证年度报告中财务报告的真实、完整 5、经董事会、股东大会审议通过的报告期利润分配方案:按本年净利润的 10%提取法定公积金19,256万元;提取一般准备83,275万元;按每10股派送现 金股利07元(含税) 6、前瞻性陈述的风险声明:本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性 描述不构成公司对投资者的实质承诺,敬请投资者注意投资风险。 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 8、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 重庆银行股份有限公司董事会 年五月三日
重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 4 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载内容 的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别 及连带责任。 2、2013 年 5 月 3 日，本公司第四届董事会第 26 次会议审议通过了本年度报 告。会议应到董事 15 名，实际到会董事 13 名，尹明善董事委托甘为民董事表决、 吴家宏董事委托甘为民董事表决，公司 5 名监事列席了本次会议。 3、本公司 2012 年度按照《企业会计准则（2006）》编制的财务报告已经天健 会计师事务所有限公司审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 4、本公司董事长甘为民、行长冉海陵、副行长兼财务负责人倪月敏及财务部 门负责人张琪，保证年度报告中财务报告的真实、完整。 5、、经董事会、股东大会审议通过的报告期利润分配方案：按本年净利润的 10%提取法定公积金 19,256 万元；提取一般准备 83,275 万元；按每 10 股派送现 金股利 0.7 元（含税）。 6、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性 描述不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。 7、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 8、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 重庆银行股份有限公司董事会 二○一二年五月三日
重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 第一节公司简介 11法定中文名称:重庆银行股份有限公司 (简称:重庆银行,下称“本公司”或“本行”) 法定英文名称: Bank of Chong Qing Co,Ltd 12法定代表人:甘为民 13董事会秘书:李在宁 14注册及办公地址:重庆市渝中区邹容路153号 邮政编码:400010 联系电话:008623-63792374 传真:0086-23-63792238 电子邮箱:tzz@cqcbank.com 互联网网址:htp//vww.cqcbank.com 15信息披露方式: 刊登在本公司互联网网站上:htp:// ww.cqcbankc 刊登年报的报刊:《证券时报》、《上海证券报》 年度报告备置地点:本公司董事会办公室 同时置放在本公司总行营业部及主要分支行营业大厅 16其它有关资料: 首次注册登记日期:1996年9月2日 变更注册登记日期:2013年2月19日 企业法人菅业执照注册号:渝直500000804203 税务登记号:国税渝字500103202869177号、地税渝字500103202869177号 组织机构代码:20286917-7 聘请的会计师事务所名称:天健会计师事务所(特殊普通合伙) 地址:杭州市西溪路128号新湖商务大厦9楼 签字注册会计师:石义杰、杨柳 本报告以中英文编制,在对中英文本理解上发生歧义时,以中文文本为准
重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 5 第一节 公司简介 1.1 法定中文名称：重庆银行股份有限公司 （简称：重庆银行，下称“本公司”或“本行”） 法定英文名称： Bank of ChongQing Co.,Ltd. 1.2 法定代表人：甘为民 1.3 董事会秘书：李在宁 1.4 注册及办公地址：重庆市渝中区邹容路 153 号 邮政编码：400010 联系电话：0086-23-63792374 传 真：0086-23-63792238 电子邮箱：tzz@cqcbank.com 互联网网址：http://www.cqcbank.com 1.5 信息披露方式： 刊登在本公司互联网网站上：http://www.cqcbank.com 刊登年报的报刊：《证券时报》、《上海证券报》 年度报告备臵地点：本公司董事会办公室 同时臵放在本公司总行营业部及主要分支行营业大厅 1.6 其它有关资料: 首次注册登记日期：1996 年 9 月 2 日 变更注册登记日期：2013 年 2 月 19 日 企业法人营业执照注册号：渝直 5000001804203 税务登记号：国税渝字 500103202869177 号、地税渝字 500103202869177 号 组织机构代码：20286917-7 聘请的会计师事务所名称：天健会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：杭州市西溪路 128 号新湖商务大厦 9 楼 签字注册会计师：石义杰、杨柳 本报告以中英文编制，在对中英文本理解上发生歧义时，以中文文本为准
重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 1.7组织机构图 股东大会 监事会 董事会 监督及提名委员会 战略委员会 监事会办公室 董事会办公室 风险管理委员会 风险处置委员会 信贷审批委员会 关联交易控制委员会 财务审批委员会 行长及高级管理层 薪酬及提名委员会 资产负债管理委员会 信息科技指导委员会 信息科技管理委员会 审计委员会 前台业务拓展 中台服务支持 后台监督保障 、公司及机构金融 风险管理 、内部审计 1、公司银行部 1、风险管理部 1、内审部 2、公司业务一部 2、信贷监控部 2、稽核部 3、公司业务二部 辖:放款中 4、公司业务三部 3、评审部 综合服务保障 5、国际业务部 合规部 1、办公室 5、资产管理部 2、保卫部 、零售及个人金融 3、行政部 、财务管理 1、个人银行部 4、党群工作部(监察 辖:客户服务中心 1、资产负债管理部 个贷审批中心 2、财务部 人力资源部 2、小微企业银行部 三、运营及会计管理 6、培训中心 3、信用卡部 会计结算 分支机构 2、运营管理部 1、成都分行 、金融市场 辖:3家支行 四、信息科技 2、贵阳分行 1、资金部 辖:2家支行 2、票据业务部 1、科技部 3、西安分行 2、软件开发中心 辖:1家支行 3、数据中心 4、小企业信贷中心 4、电子银行中心 5、总行营业部 辖:1家支行 一级支行51家 7、二级支行40家 6
重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 6 1.7 组织机构图 股东大会 董事会 行长及高级管理层 监事会 监督及提名委员会 监事会办公室 董事会办公室 风险处置委员会 风险管理委员会 关联交易控制委员会 战略委员会 薪酬及提名委员会 审计委员会 信贷审批委员会 财务审批委员会 资产负债管理委员会 信息科技管理委员会 前台业务拓展 中台服务支持 一、公司及机构金融 1、公司银行部 2、公司业务一部 3、公司业务二部 4、公司业务三部 5、国际业务部 1、 个人银行部 辖：客户服务中心 个贷审批中心 2、小微企业银行部 3、信用卡部 1、资金部 2、票据业务部 后台监督保障 1、科技部 2、软件开发中心 3、数据中心 4、电子银行中心 1、资产负债管理部 2、财务部 1、办公室 2、保卫部 3、行政部 4、党群工作部（监察 室） 5、人力资源部 6、培训中心 7、发展研究部 1、内审部 2、稽核部 二、零售及个人金融 三、金融市场 一、风险管理 1、风险管理部 2、信贷监控部 辖：放款中心 3、评审部 4、合规部 5、资产管理部 二、财务管理 四、信息科技 一、内部审计 二、综合服务保障 分支机构 1、成都分行 辖：3 家支行 2、贵阳分行 辖：2 家支行 3、西安分行 辖：1 家支行 4、小企业信贷中心 5、总行营业部 辖：1 家支行 6、一级支行 51 家 7、二级支行 40 家 信息科技指导委员会 三、运营及会计管理 1、会计结算部 2、运营管理部
重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 第二节会计数据及业务数据摘要 21报告期内追溯调整的事项 221关于贷款利息收入和应收贷款利息 调整原因:为进一步加强财务管理精细化水平,追溯补记各会计年度最后10 天的贷款利息,补记应收利息。各年会计影响数如下 单位:人民币千元 对报表项目的影响2012年2011年2010年2010年以前 仁、对资产的影响 应收利息 167,584119951 83.893 56,668 对资产的影响小计 167,58411995183,893 56.668 、对负债的影响 应交税费 35.026 24.434 16.505 对负债的影响小计 48.934 35,026 24.434 16.505 对损益的影响 贷款利息收入47.6333605727,5566 损益表营业税 2,382 2,833 损益表城建税 损益表-教育费附加 41 85 损益表地方教育费附加 120 损益表所得税 11,241 13.388 对损益的影响小计 3,724254661929640.164 四、对净资产的彩响 盈余公积 3,372 4.016 未分配利润 115,277 82,379 57530 36.147 对净资产的影响小计1186498492559459 40,164 压五、对年初未分配的影响 年初未分配利润 84.925 59459 40,164 影响小计 84.925 59459 40.164 222关于退休职工补充养老补贴的追溯调整 调整原因:为进一步规范职工薪酬的相关会计处理,逐步消除与国际财务报 告准则的差异,对职工薪酬的会计核算政策予以调整,追溯补记应支付给实施年 金计划前退休员工的补充养老补贴。各年会计影响数如下 单位:人民币千元 匚对报表项目的影响2012年20年2010年2010年以前 对负债的影响 应付职工薪酬 20,533 21,818 22,190 23.542 对负债的影响小计 20.53328182219023,542 对损益的影响 並业务及管理费 -1,284 -1,353 23,542 对损益的影响小计 1,284 -372 1353 -23.542
重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 7 第二节 会计数据及业务数据摘要 2.1 报告期内追溯调整的事项 2.2.1 关于贷款利息收入和应收贷款利息 调整原因：为进一步加强财务管理精细化水平，追溯补记各会计年度最后 10 天的贷款利息，补记应收利息。各年会计影响数如下： 单位：人民币千元 对报表项目的影响 2012 年 2011 年 2010 年 2010 年以前 一、对资产的影响 应收利息 167,584 119,951 83,893 56,668 对资产的影响小计 167,584 119,951 83,893 56,668 二、对负债的影响 应交税费 48,934 35,026 24,434 16,505 对负债的影响小计 48,934 35,026 24,434 16,505 三、对损益的影响 贷款利息收入 47,633 36,057 27,225 56,668 损益表-营业税 2,382 1,803 1,361 2,833 损益表-城建税 167 126 95 198 损益表-教育费附加 71 54 41 85 损益表-地方教育费附加 48 120 0 0 损益表-所得税 11,241 8,489 6,432 13,388 对损益的影响小计 33,724 25,466 19,296 40,164 四、对净资产的影响 盈余公积 3,372 2,547 1,930 4,016 未分配利润 115,277 82,379 57,530 36,147 对净资产的影响小计 118,649 84,925 59,459 40,164 五、对年初未分配的影响 年初未分配利润 84,925 59,459 40,164 0 影响小计 84,925 59,459 40,164 0 2.2.2 关于退休职工补充养老补贴的追溯调整 调整原因：为进一步规范职工薪酬的相关会计处理，逐步消除与国际财务报 告准则的差异，对职工薪酬的会计核算政策予以调整，追溯补记应支付给实施年 金计划前退休员工的补充养老补贴。各年会计影响数如下： 单位：人民币千元 对报表项目的影响 2012 年 2011 年 2010 年 2010 年以前 一、对负债的影响 应付职工薪酬 20,533 21,818 22,190 23,542 对负债的影响小计 20,533 21,818 22,190 23,542 二、对损益的影响 业务及管理费 -1,284 -372 -1,353 23,542 对损益的影响小计 1,284 372 1,353 -23,542
重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 匡、对净资产的影响 盈余公积 37 135 -2.354 分配利润 -20,662 因对净资产的影响小计 20,533 ,818 2.190 23,542 四、对年初未分配利润的影响 年初未分配利润 21.818 22,190 23.542 0 影响小计 223追溯调整后对近三年会计报表的影响 单位:人民币千元 2012年调整结果 报表项目 调整前 调整后 资产总额 负债总额 147830,917 147901.381 净资产 8,146,276 8.247.109 「净利润 1.887790 1925603 2011年调整结果 报表项目 调整前 调整后 资产总额 127.216.648 127336.599 负债总额 120829,078 120885,921 净资产 6,387570 6.450.677 净利润 1.463.159 1488.996 2010年调整结果 报表项目 调整前 调整后 资产总额 108,239,383 108,323,277 负债总额 103,248415 103,295,038 净资产 4.990.969 5.028.238 净利润 083.009 1,103,657 注:本行以下年度报告内容均按照追溯调整后的数据予以列示 22报告期主要财务数据和指标 221报告期主要财务数据 单位:人民币千元 项目 2012年 2011年 本年比上年 增长(%) 2010年 总资产 156,148492127,336,5992263108323,277 营业收入 4636,5383,557671 30.33 2,757,129 营业利润 2.5096721932431 29.87 1406.941 利润总额 25184471,937635 1,416,645 净利润 1,925603148899629321,03.657 扣除非经常性损益的19206371485671 净利润 净资产8.247,1096450.67627.855,028239 经营活动产生的现金14.0389555719292354675848034
重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 8 三、对净资产的影响 盈余公积 128 37 135 -2,354 未分配利润 -20,662 -21,855 -22,325 -21,188 对净资产的影响小计 -20,533 -21,818 -22,190 -23,542 四、对年初未分配利润的影响 年初未分配利润 -21,818 -22,190 -23,542 0 影响小计 -21,818 -22,190 -23,542 0 2.2.3 追溯调整后对近三年会计报表的影响 单位：人民币千元 2012 年调整结果 报表项目 调整前 调整后 资产总额 155,977,193 156,148,490 负债总额 147,830,917 147,901,381 净资产 8,146,276 8,247,109 净利润 1,887,790 1,925,603 2011 年调整结果 报表项目 调整前 调整后 资产总额 127,216,648 127,336,599 负债总额 120,829,078 120,885,921 净资产 6,387,570 6,450,677 净利润 1,463,159 1,488,996 2010 年调整结果 报表项目 调整前 调整后 资产总额 108,239,383 108,323,277 负债总额 103,248,415 103,295,038 净资产 4,990,969 5,028,238 净利润 1,083,009 1,103,657 注：本行以下年度报告内容均按照追溯调整后的数据予以列示。 2.2 报告期主要财务数据和指标 2.2.1 报告期主要财务数据 单位：人民币千元 项 目 2012 年 2011 年 本年比上年 增长（%） 2010 年 总资产 156,148,492 127,336,599 22.63 108,323,277 营业收入 4,636,538 3,557,671 30.33 2,757,129 营业利润 2,509,672 1,932,431 29.87 1,406,941 利润总额 2,518,447 1,937,635 29.98 1,416,645 净利润 1,925,603 1,488,996 29.32 1,103,657 扣除非经常性损益的 净利润 1,920,637 1,485,671 29.28 1,096,984 净资产 8,247,109 6,450,676 27.85 5,028,239 经营活动产生的现金 14,038,955 571,929 2354.67 5,848,034
重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 流量净额 报告期内本公司非经常性损益列示如下 2012年非经常性损益明细表 单位:人民币千 012 固定和无形资产处置损益 3607 74 营业外收支 5.168 其中:罚没款收入 173 233 出纳长款收入 161 181 预计诉讼损失(含赔款) 200 捐赠 6.460 5,010 其他 11294(注1) 2.508 其他符合非经常性损益定义的损益 900 小计 8.775 6,104 减:所得税的影响金额 -3,809 -2.778 扣除所得税影响后的非经常性损益 4.966 3.325 扣除非经常性损益后的净利润 1,920,636 1485.672 注1:“其他”包含长期挂账不能支付的其他应付款、久悬未取款转入及财政补贴 222报告期末前三年主要会计数据 单位:人民币千元 项目 2012年2011年 本年比上年 增长(% 2010年 基本每股收益(元) 0.95 0.74 28.38 0.55 扣除非经常性损益后的 基本每股收益(元) 0.73 30.14 稀释每股收益(元) 0.95 0.74 28.38 0.55 扣除非经常性损益后的 稀释每股收益(元) 0.95 0.73 30.14 0.54 每股净资产(元) 2790 2.49 资产利润率(%) 1.36 126 增长0.1个 1.17 百分点 全面摊薄净资产收益率(%) 增长0.27 23.35 23.08 2195 个百分点
重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 9 流量净额 报告期内本公司非经常性损益列示如下： 2012 年非经常性损益明细表 单位:人民币千元 项目 2012 年 2011 年 固定和无形资产处臵损益 3,607 7,492 营业外收支 5,168 -2,288 其中:罚没款收入 173 233 出纳长款收入 161 181 预计诉讼损失（含赔款） 0 -200 捐赠 6,460 -5,010 其他 11,294 （注 1） 2,508 其他符合非经常性损益定义的损益 900 小计 8,775 6,104 减：所得税的影响金额 -3,809 -2,778 扣除所得税影响后的非经常性损益 4,966 3,325 扣除非经常性损益后的净利润 1,920,636 1,485,672 注1：“其他”包含长期挂账不能支付的其他应付款、久悬未取款转入及财政补贴 收入。 2.2.2 报告期末前三年主要会计数据 单位：人民币千元 项 目 2012 年 2011 年 本年比上年 增长（%） 2010 年 基本每股收益（元） 0.95 0.74 28.38 0.55 扣除非经常性损益后的 基本每股收益（元） 0.95 0.73 30.14 0.54 稀释每股收益（元） 0.95 0.74 28.38 0.55 扣除非经常性损益后的 稀释每股收益（元） 0.95 0.73 30.14 0.54 每股净资产（元） 4.08 3.19 27.90 2.49 资产利润率（%） 1.36 1.26 增长 0.1 个 百分点 1.17 全面摊薄净资产收益率（%） 23.35 23.08 增长 0.27 个百分点 21.95
重庆银行股份有限公司 2012年年度报告 扣除非经常性损益的全面 26.03 增长0.26 摊薄净资产收益率(%) 个百分点 21.82 加权平均净资产收益率(%) 增长0.26 26.29 26.03 个百分点 24.40 打除非经常性损的加权|2x2 增长0.25 平均净资产收益率(%) 25.97 个百分点 24.26 每股经营活动产生的现金 流量净额(元) 6.95 0.28 2382.14 注:净资产收益率、每股收益参照《公开发行证券的公司信息披露编报规则 第9号一净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)》计算确定。 23报告期主要业务信息及数据 231前三年主要财务会计数据 单位:人民币千元 本年比上 项目 2012年 2011年年增长2010年 (%) 存款总额 114.043,18589,3065542770 73,856,470 其中:个人活期储蓄存款丨848325699472321.355600377 个人定期储蓄存款10,1336007701.80231576244512 公营活期存款 37,560,21036,006,601431 38.397.691 公营定期存款4456872331.28948942441866294 保证金存款 13146.8737,032,7138694 4.618.650 贷款总额 7663416064021,8161970 52,967,729 其中:个人贷款 19,49989414,120,9523809 870488 公司贷款 506758474443781402 36,593,903 贴现 6458419545715618357503,38 同业拆入 25,142 2.627496 99.04 1,309,868 贷款减值准备 1,377,2871,1968901507 1,012,778 注:1、存款总额包括:单位存款、储蓄存款、财政性存款、应解汇款、保证金存 款、委托存款净额 2、贷款总额包括:短期贷款、中长期贷款、逾期贷款、进岀口押汇、垫款」 贴现。 232前三年主要财务指标 主要指标 2012 年 20l1 年 2010年 标准值12月31日12月31日12月31日 资本充足率 ≥8%12631196 1241 核心资本充足率 ≥4% 9.39 926 9.17 不良贷款率 ≤5% 0.33 0.35 0.36 拨备覆盖率 ≥150% 537.70 526.74 53445 拨贷比 ≥2.5% 180 1.87 1.91 成本收入比 ≤35% 34023412 33.61 净利差 2.80 净利息收益率 2.91
重庆银行股份有限公司 2012 年年度报告 10 扣除非经常性损益的全面 摊薄净资产收益率（%） 26.29 26.03 增长 0.26 个百分点 21.82 加权平均净资产收益率（%） 26.29 26.03 增长 0.26 个百分点 24.40 扣除非经常性损益的加权 平均净资产收益率（%） 26.22 25.97 增长 0.25 个百分点 24.26 每股经营活动产生的现金 流量净额（元） 6.95 0.28 2382.14 2.89 注：净资产收益率、每股收益参照《公开发行证券的公司信息披露编报规则 第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）》计算确定。 2.3 报告期主要业务信息及数据 2.3.1 前三年主要财务会计数据 单位：人民币千元 项 目 2012 年 2011 年 本年比上 年增长 （%） 2010 年 存款总额 114,043,185 89,306,554 27.70 73,856,470 其中：个人活期储蓄存款 8,488,325 6,994,723 21.35 5,600,377 个人定期储蓄存款 10,133,600 7,701,802 31.57 6,244,512 公营活期存款 37,560,210 36,006,601 4.31 38,397,691 公营定期存款 44,568,723 31,289,489 42.44 18,669,294 保证金存款 13,146,873 7,032,713 86.94 4,618,650 贷款总额 76,634,160 64,021,816 19.70 52,967,729 其中：个人贷款 19,499,894 14,120,952 38.09 8,870,488 公司贷款 50,675,847 44,443,708 14.02 36,593,903 贴现 6,458,419 5,457,156 18.35 7,503,338 同业拆入 25,142 2,627,496 -99.04 1,309,868 贷款减值准备 1,377,287 1,196,890 15.07 1,012,778 注：1、存款总额包括：单位存款、储蓄存款、财政性存款、应解汇款、保证金存 款、委托存款净额。 2、贷款总额包括：短期贷款、中长期贷款、逾期贷款、进出口押汇、垫款、 贴现。 2.3.2 前三年主要财务指标 主要指标 标准值 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 资本充足率 ≥8% 12.63 11.96 12.41 核心资本充足率 ≥4% 9.39 9.26 9.17 不良贷款率 ≤5% 0.33 0.35 0.36 拨备覆盖率 ≥150% 537.70 526.74 534.45 拨贷比 ≥2.5% 1.80 1.87 1.91 成本收入比 ≤35% 34.02 34.12 33.61 净利差 2.80 2.82 2.73 净利息收益率 2.98 2.91 2.78