第十五章 金融监管 习题 一、名词解释 1、金融监管 2、集中监管体制 3、分业监管体制 4、双线多头的分业监管体制 5、一线多头的分业监管体制 6、现场检查 7、非现场检查 二、不定项选择题 1、“骆驼评级体系”(CAMEL Rating System)主要考察商业银行的以下指标：( A、资本充足状况 B、资产质量 C、管理水平 D、盈利水平（或收益状况） E、流动性 F、资产规模和增长速度 2、我国目前的金融监管制度是( ) A、一线多头的分业监管体制 B、集中监管体制 C、双线多头的分业监管体制 D、一元监管体制 3、在我国，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表，并分析研究外汇收支和国际收支状况的职能部门是 ( A、中国人民银行 B、国家外汇管理局 C、中国银行 D、银监会 4、我国银行业由( )监督。 A、中国人民银行 B、银监会 C、证监会 D、保监会 5、中国银监会的主要职责包括：( ）。 A、制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则 B、审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 C、对银行业金融机构实行现场和非现场监管 D、监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场 E、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 6、巴塞尔核心原则的确定是在( ) A、1975年 B、1992年 C、1997年 D、2003年 7、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循( ) 的原则。 A、依法、 B、公开 C、公正D、流动E、营利 F、效率 8、1988年《巴塞尔协议》，规定了银行的资本对风险加权化资产的标准比率不应低于( A、4% B、8% C、6% D、10% 9、实行双线多头的分业监管体制的有( )。 A、英国 B、美国 C、中国香港 D、日本 10、( )有权对金融机构执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督。 A、中国人民银行 B、银监会 C、证监会 D、保监会 三、判断题 1、金融监管的独立性原则即维护金融监管机构的独立性。 2、所有金融机构必须接受国家金融监管当局的监管。 3、在美国的金融监管体制中，联邦储备体系的首要任务是制定和执行货币政策，同时对会员银行和银行持股公司具有广泛的管理权 力
第十五章 金融监管 习题 一、名词解释 1、金融监管 2、集中监管体制 3、分业监管体制 4、双线多头的分业监管体制 5、一线多头的分业监管体制 6、现场检查 7、非现场检查 二、不定项选择题 1、“骆驼评级体系”（CAMEL Rating System）主要考察商业银行的以下指标：（ ）。 A、资本充足状况 B、资产质量 C、管理水平 D、盈利水平（或收益状况） E、流动性 F、资产规模和增长速度 2、我国目前的金融监管制度是（ ）。 A、一线多头的分业监管体制 B、集中监管体制 C、双线多头的分业监管体制 D、一元监管体制 3、在我国，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表，并分析研究外汇收支和国际收支状况的职能部门是 （ ）。 A、中国人民银行 B、国家外汇管理局 C、中国银行 D、银监会 4、我国银行业由（ ）监督。 A、中国人民银行 B、银监会 C、证监会 D、保监会 5、中国银监会的主要职责包括：（ ）。 A、制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则 B、审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 C、对银行业金融机构实行现场和非现场监管 D、监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场 E、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 6、巴塞尔核心原则的确定是在（ ）。 A、1975年 B、1992年 C、1997年 D、2003年 7、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（ ） 的原则。 A、依法、 B、公开 C、公正 D、流动 E、营利 F、效率 8、1988年《巴塞尔协议》，规定了银行的资本对风险加权化资产的标准比率不应低于（ ）。 A、4％ B、8％ C、6％ D、10％ 9、实行双线多头的分业监管体制的有（ ）。 A、英国 B、美国 C、中国香港 D、日本 10、（ ）有权对金融机构执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督。 A、中国人民银行 B、银监会 C、证监会 D、保监会 三、判断题 1、金融监管的独立性原则即维护金融监管机构的独立性。 2、所有金融机构必须接受国家金融监管当局的监管。 3、在美国的金融监管体制中，联邦储备体系的首要任务是制定和执行货币政策，同时对会员银行和银行持股公司具有广泛的管理权 力
4、目前我国金融监管体制虽然是分业监管，但是金融监管权限仍高度集中于中国人民银行。 5、《中华人民共和国商业银行法（修正）》规定：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，注册资本应当是实缴 资本。 6、建立存款保险制度是对银行倒闭的一种风险补偿机制。 7、目前中国人民银行在金融监管中依然发挥独特的作用。 8、市场准入监管即对金融机构的设立、业务范围以及清算关闭进行审批。 四、简答题 1、金融监管的目标有哪些？ 2、金融监管部门在金融监管中应遵循哪些原则？ 3、金融监管的具体内容有哪些？ 4、金融监管的具体方法有哪些？ 五、论述题 1、如何认识我国当前的金融监管体制？ 答案 一、名词解释 1、金融监管：所谓金融监督管理（简称金融监管），从狭义上是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金 融业实施的监督管理。从广义上来说，金融监管在上述金融当局的监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织 的监管、社会中介组织的监管等。 2、集中监管体制：即单一或一元监管体制，是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一家金融监管机关实施高 度集中监管的体制。 3、分业监管体制：即多头或多元监管体制，是指根据从事金融业务的不同机构主体及其不同的业务范围，由不同的监管机构分别实 施监管的体制。又分为双线多头和一线多头两种类型。 4、双线多头的分业监管体制：双线是指在中央和地方设立两级中央银行机构，分别行使金融监管权，中央一级机构是最高权利或管 理机构，地方一级机构除执行统一的货币政策外，在业务经济管理上具有较大的独立性。多头是指在中央一级和地方一级又分别由两 个或两个以上的机构负责银行体系的监督管理。 5、一线多头的分业监管体制：一线是相对双线监管体制而言，监管权利集中于中央。但在中央一线又分别由两个或两个以上的机构 负责金融业的监督管理。 6、现场检查：即金融监管当局稽核人员亲临被监管的金融机构现场进行实地检查。包括定期全面检查和专项重点检查。 7、非现场检查：即金融监管当局对被监管人提交的有关资料进行整理、综合分析，并通过一系列风险检测和评价指标，对金融机构 的经营风险进行初步评价和早期预警。 二、不定项选择题 I、ABCDE 2、A 3、B 4、B 5、ABCE 6、C 7、ABCF8、B 9、B 10、A 三、判断题 1、×2、√3、√4、×5、×6、√7、√8、× 四、简答题 1、金融监管目标有哪些？ (1)维护金融体系的安全与稳定。(2)保护投资者利益。(3)维持金融业的运作秩序和公平竞争，提高金融业的运行效率。(4) 保证金融机构的经营活动和中央银行的货币政策目标一致。 2、金融监管部门在金融监管中应遵循哪些原则？ (1)独立性原则。(2)依法监管原则。(3)外部监管与内部控制相结合原则。(4)稳健运行与风险管理原则。(5)分类管理原 则。(6)金融监管的国际协调原则。 3、金融监管的具体内容有哪些？
4、目前我国金融监管体制虽然是分业监管，但是金融监管权限仍高度集中于中国人民银行。 5、《中华人民共和国商业银行法（修正）》规定：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，注册资本应当是实缴 资本。 6、建立存款保险制度是对银行倒闭的一种风险补偿机制。 7、目前中国人民银行在金融监管中依然发挥独特的作用。 8、市场准入监管即对金融机构的设立、业务范围以及清算关闭进行审批。 四、简答题 1、金融监管的目标有哪些？ 2、金融监管部门在金融监管中应遵循哪些原则？ 3、金融监管的具体内容有哪些？ 4、金融监管的具体方法有哪些？ 五、论述题 1、如何认识我国当前的金融监管体制？ 答案 一、名词解释 1、金融监管：所谓金融监督管理（简称金融监管），从狭义上是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金 融业实施的监督管理。从广义上来说，金融监管在上述金融当局的监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织 的监管、社会中介组织的监管等。 2、集中监管体制：即单一或一元监管体制，是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一家金融监管机关实施高 度集中监管的体制。 3、分业监管体制：即多头或多元监管体制，是指根据从事金融业务的不同机构主体及其不同的业务范围，由不同的监管机构分别实 施监管的体制。又分为双线多头和一线多头两种类型。 4、双线多头的分业监管体制：双线是指在中央和地方设立两级中央银行机构，分别行使金融监管权，中央一级机构是最高权利或管 理机构，地方一级机构除执行统一的货币政策外，在业务经济管理上具有较大的独立性。多头是指在中央一级和地方一级又分别由两 个或两个以上的机构负责银行体系的监督管理。 5、一线多头的分业监管体制：一线是相对双线监管体制而言，监管权利集中于中央。但在中央一线又分别由两个或两个以上的机构 负责金融业的监督管理。 6、现场检查：即金融监管当局稽核人员亲临被监管的金融机构现场进行实地检查。包括定期全面检查和专项重点检查。 7、非现场检查：即金融监管当局对被监管人提交的有关资料进行整理、综合分析，并通过一系列风险检测和评价指标，对金融机构 的经营风险进行初步评价和早期预警。 二、不定项选择题 1、ABCDE 2、A 3、B 4、B 5、ABCE 6、C 7、ABCF 8、B 9、B 10、A 三、判断题 1、×2、√3、√4、×5、×6、√7、√8、× 四、简答题 1、金融监管目标有哪些？ （1）维护金融体系的安全与稳定。（2）保护投资者利益。（3）维持金融业的运作秩序和公平竞争，提高金融业的运行效率。（4） 保证金融机构的经营活动和中央银行的货币政策目标一致。 2、金融监管部门在金融监管中应遵循哪些原则？ （1）独立性原则。（2）依法监管原则。（3）外部监管与内部控制相结合原则。（4）稳健运行与风险管理原则。（5）分类管理原 则。（6）金融监管的国际协调原则。 3、金融监管的具体内容有哪些？
(1)市场准入的监管。(2)市场运作过程的监管。(3)市场退出的监管。需简单解释。 4、金融监管的具体方法有哪些？ (1)事前检查筛选。(2)现场检查。(3)非现场检查。(4)内部审计。(5)外部审计。(6)信用评级。(7)信息披露。(8) 行业组织和公众监督。 5、骆驼评级体系的包括哪些具体内容？ “骆驼”评级体系是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标 化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平 (Management)、盈利水平(Earnings)和流动性(Liquidity),其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”,正好与“骆驼”的英文名字 相同而得名。“骆驼”评级方法，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。 五、论述题 1、如何认识我国当前的金融监管体制？ 中国大陆在2003年以来金融监管权限高度集中于中央政府，具体监管分属中国中国人民银行及外汇管理局、中国银行业监督管理 委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会，此外还有中国证券业协会、中国保险行业协会行业、中国银行业协会 等自律组织。需展开具体阐述
（1）市场准入的监管。（2）市场运作过程的监管。（3）市场退出的监管。需简单解释。 4、金融监管的具体方法有哪些？ （1）事前检查筛选。（2）现场检查。（3）非现场检查。（4）内部审计。（5）外部审计。（6）信用评级。（7）信息披露。（8） 行业组织和公众监督。 5、骆驼评级体系的包括哪些具体内容？ “骆驼”评级体系是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标 化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平 (Management)、盈利水平(Earnings)和流动性(Liquidity)，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字 相同而得名。“骆驼”评级方法，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。 五、论述题 1、如何认识我国当前的金融监管体制？ 中国大陆在2003年以来金融监管权限高度集中于中央政府，具体监管分属中国中国人民银行及外汇管理局、中国银行业监督管理 委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会，此外还有中国证券业协会、中国保险行业协会行业、中国银行业协会 等自律组织。需展开具体阐述