天津开放大学文本第5章辅导_个人理财.doc_大学文库

第五章辅导 2014年2月22日一、本章内容及要求 (一)掌握个人保险理财的概念和特点 (二)举握个人保险理财产品的种类 (三)了解个人保险理财产品的收益来源 (四)了解个人保险理财规划的主要内容二、本章重、难点问题辅导 (一）个人保险理财概述 1,个人保险理财的概念所翻个人绿险理财，就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式酸出适当的务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。个人保险理财产品，是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人、能够满足其风险保障和投资需要的保验产品险种)。与普通的保险产品相比，个人保险理时产品主要有以下几方面的特点：具有风险保障和授货双重功能：授资收益水平不确定：保险合同列明分红条款。创新型保险理时产品主要有：分红保险、万能人寿保验、授货连接保段、年金保险和投资型非寿险产品。 2.个人保险理财的作用个人保险理财产品的最大特点，是将保险的基本保障功能和宽金增值的功能有机结合起米，是对传统保险产品的创新和突破，对于个人或家庭以及保验人米说，都具有积极的作用， (二)个人保验理财产品的种类和特征与传统型产品相比，新型保险产品是保险产品与其他金融产品的充分的和，巧妙的结合。既考虑到投保人和被保验人的方便和利益，同时又注意到保险人白身经营风验的分散，它的突出特点是既具有候障的功能。又具有投资的功能。 1.分红保段分红保验。是折保险公可在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差丝所产生的可分配盈余，按黑一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。分红保验的特点：分红保险充分体现了包刚双方公平性原则：分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品：分红保险可以有效降低通货膨张的不利影响：分红保验的灵活性较差分

1 第五章辅导 2014 年 2 月 22 日一、本章内容及要求（一）掌握个人保险理财的概念和特点（二）掌握个人保险理财产品的种类（三）了解个人保险理财产品的收益来源（四）了解个人保险理财规划的主要内容二、本章重、难点问题辅导（一）个人保险理财概述 1．个人保险理财的概念所谓个人保险理财，就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式做出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。个人保险理财产品，是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人、能够满足其风险保障和投资需要的保险产品(险种)。与普通的保险产品相比，个人保险理财产品主要有以下几方面的特点：具有风险保障和投资双重功能；投资收益水平不确定；保险合同列明分红条款。创新型保险理财产品主要有：分红保险、万能人寿保险、投资连接保险、年金保险和投资型非寿险产品。 2．个人保险理财的作用个人保险理财产品的最大特点，是将保险的基本保障功能和资金增值的功能有机结合起来，是对传统保险产品的创新和突破，对于个人或家庭以及保险人来说，都具有积极的作用。 (二)个人保险理财产品的种类和特征与传统型产品相比，新型保险产品是保险产品与其他金融产品的充分的和，巧妙的结合。既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。 1.分红保险分红保险，是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。分红保险的特点：分红保险充分体现了包厢双方公平性原则；分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品；分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响；分红保险的灵活性较差；分

红保验的预定利息率是固定预定利息率。 2投资连接保险投货连结保险是一种寿险与授资基金相结合的产物。保险公司预先设立一个或若干个相互独立的基金，每一个基金刻分为金额相等的单位，授保人每期所数保费。扣除绿险公司的管理费用、向推销员支付的用金以及承担保险责任所需要费用后，用于购买基金单位，保险公司定期按基金实际持有货产的市场价值评估基金单位的价格。投资连接保险的特点：设置鞋立投资账户：投货回报取决干授资业绩：具有保障和投货双重功能，由保险人与核保险人分别承粗不同的风险责任：可有效地消除通货酯胀的影响：具有根高的透明度。 3,万能人寿保险万能人寿保险是一种肇费贵灵活、保验金额可以调整、约束性（保单现金价值与保险金颗分别计算)的创新型寿险产品。万能人寿保险的特点是保费可变、保额可变、将各种定价因素分别列示， 4.年金保段年金保验是指保险人在约定的明限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保验金的一种传统人寿保段产品。年金保验的特点：高度储蓄性，具有养老保障功能：保险事故为年金领取人的生存：保险期限由累积期和给付期组成。 (三)个人保险理财产品的收益与风验管理 1,个人保段理财产品的收垒个人保验理财产品的盈余主要米源于：投保人咸敲保验人溢额缘纳的保险费，即保验费“三差丝”：对棱保险人授货账户的管理费用和授资收益分成。 2.个人保险理尉产品的风险创新型保险产品面临的主要风险有投资风险、经营管理风验和政策风险。个人保验理财产品的风段管理：保验公司应树立正确的经营理念，严格格守企业经营原则：保险公司应有足够的技术和系统的支持：提高清费者的风险意识和保险意识：加强保险爱金运用管理：提高保险代理人的从业标准：完鲁法制建设，加强保险监管， (四)个人保险理财规划在购买保险理时产品时，要整持转移风险的原则和量力面行的原则。个人保验理财线划是指投资者个人依据自身财务能力，通过武别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。保段理财规划是个人金胞理财规划的重要组成部分。个人保险理财规划的主要内容包括：个人理财的基本目标，个人的投资能力、保验理财产品品种、保验理财产品期限、保险机构、推敲保险理尉产品条款等。保险理财规划的实施一般但話四个步骤。当杜会经济、政策法规等诸多因素发生变化可能会对保险理财规划的实随结果产生影响时，要对保验理财烧划进行适当的测整

2 红保险的预定利息率是固定预定利息率。 2.投资连接保险投资连结保险是一种寿险与投资基金相结合的产物。保险公司预先设立一个或若干个相互独立的基金，每一个基金划分为金额相等的单位，投保人每期所缴保费，扣除保险公司的管理费用、向推销员支付的佣金以及承担保险责任所需要费用后，用于购买基金单位，保险公司定期按基金实际持有资产的市场价值评估基金单位的价格。投资连接保险的特点：设置独立投资账户；投资回报取决于投资业绩；具有保障和投资双重功能；由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任；可有效地消除通货膨胀的影响；具有很高的透明度。 3.万能人寿保险万能人寿保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。万能人寿保险的特点是保费可变、保额可变、将各种定价因素分别列示。 4.年金保险年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。年金保险的特点：高度储蓄性，具有养老保障功能；保险事故为年金领取人的生存；保险期限由累积期和给付期组成。（三）个人保险理财产品的收益与风险管理 1.个人保险理财产品的收益个人保险理财产品的盈余主要来源于:投保人或被保险人溢额缴纳的保险费，即保险费“三差益”；对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。 2.个人保险理财产品的风险创新型保险产品面临的主要风险有投资风险、经营管理风险和政策风险。个人保险理财产品的风险管理：保险公司应树立正确的经营理念，严格恪守企业经营原则；保险公司应有足够的技术和系统的支持；提高消费者的风险意识和保险意识；加强保险资金运用管理；提高保险代理人的从业标准；完善法制建设，加强保险监管。（四）个人保险理财规划在购买保险理财产品时，要坚持转移风险的原则和量力而行的原则。个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。保险理财规划是个人金融理财规划的重要组成部分。个人保险理财规划的主要内容包括：个人理财的基本目标、个人的投资能力、保险理财产品品种、保险理财产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款等。保险理财规划的实施一般包括四个步骤。当社会经济、政策法规等诸多因素发生变化可能会对保险理财规划的实施结果产生影响时，要对保险理财规划进行适当的调整

天津开放大学 文本 第5章辅导_个人理财

天津开放大学文本第5章辅导_个人理财